Tại Nigeria, người dân đã xuống đường để phản đối tình trạng thiếu tiền mặt của quốc gia, phản đối hơn nữa việc chính phủ của họ triển khai tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương (CBDC). Sự thiếu hụt xảy ra do các hạn chế về tiền mặt nhằm đẩy đất nước vào nền kinh tế 100% không tiền mặt. Tuy nhiên, thay vì áp dụng CBDC, những người biểu tình ở Nigeria đang yêu cầu khôi phục tiền giấy.

Kinh nghiệm của đất nước cho thấy rõ ràng rằng người dân bình thường hiểu rằng CBDC có rủi ro đáng kể đối với tự do tài chính trong khi không mang lại lợi ích đặc biệt nào.

Nicholas Anthony là nhà phân tích chính sách tại Trung tâm Thay thế Tài chính và Tiền tệ của Viện Cato.

Không có gì ngạc nhiên khi CBDC ngày càng trở nên phổ biến đối với các chủ ngân hàng trung ương, các nhà hoạch định chính sách và các công ty tư vấn trong những năm gần đây. Tuy nhiên, đối với người dân thì đó lại là một câu chuyện khác. Khi Cục Dự trữ Liên bang Hoa Kỳ yêu cầu bình luận về CBDC, hơn 2/3 số người bình luận lo ngại về những rủi ro đối với quyền riêng tư tài chính, tự do tài chính và sự ổn định của hệ thống ngân hàng.

Hơn nữa, CBDC thực sự không thêm bất kỳ điều gì mới lạ vào thị trường về mặt lợi ích cho người tiêu dùng. Trong phạm vi mọi người mong muốn, nhiều loại tiền tệ có sẵn ở dạng kỹ thuật số thông qua thẻ ghi nợ, ứng dụng thanh toán và thậm chí cả thẻ trả trước. Điều đó có thể thấy rõ từ tỷ lệ chấp nhận thấp ở Nigeria, nơi chưa đến 0,5% người Nigeria sử dụng CBDC. Để dễ hình dung con số đó, hơn 50% người Nigeria đã sử dụng tiền điện tử.

Khuyến khích áp dụng CBDC ở Nigeria đã thất bại

Chính phủ Nigeria đã tung ra một loạt thủ thuật để thúc đẩy việc áp dụng nhưng không có thủ thuật nào tỏ ra hiệu quả. Để ghi nhận công lao của mình, chính phủ Nigeria ban đầu đã cố gắng khuyến khích sử dụng thông qua các biện pháp khiêm tốn. Vào tháng 8 năm 2022, nó đã loại bỏ các hạn chế truy cập để tài khoản ngân hàng không còn cần thiết để sử dụng CBDC nữa. Sau đó, vào tháng 10, họ đưa ra chiết khấu nếu mọi người sử dụng CBDC để thanh toán tiền taxi.

Tuy nhiên, không nỗ lực nào tỏ ra có kết quả. Nói một cách đơn giản, người Nigeria thích tiền mặt hơn.

Đọc thêm: Tại sao người Nigeria không chuyển sang eNaira mặc dù tình trạng thiếu tiền mặt đang trầm trọng

Thật không may, chính phủ Nigeria đã tăng gấp đôi và chuyển sang các biện pháp quyết liệt hơn bằng cách hạn chế tiền mặt. Vào tháng 12, Ngân hàng Trung ương Nigeria bắt đầu hạn chế rút tiền mặt ở mức 100.000 naira (225 USD) mỗi tuần đối với cá nhân và 500.000 naira (1.123 USD) đối với doanh nghiệp.

Tệ hơn nữa, chính phủ Nigeria còn chọn cách thiết kế lại tiền tệ trong thời gian này trong một “động thái nhằm khôi phục quyền kiểm soát của Ngân hàng Trung ương Nigeria (CBN) đối với tiền tệ đang lưu hành” và để “tăng cường hơn nữa việc thúc đẩy [a ] nền kinh tế không tiền mặt,” theo thông cáo báo chí của CBN.

Vì vậy, không chỉ người dân bị hạn chế về số tiền họ có thể rút mà các ngân hàng thương mại cũng không có tiền mặt để đưa ra vì nhiều người vẫn đang chờ đợi loại tiền mặt mới được thiết kế đến.

Với những hạn chế này được áp dụng, chính phủ Nigeria đã tìm cách tiêu hao nền kinh tế tiền mặt và tạo tiền đề cho CBDC cuối cùng cũng có được thời điểm nổi bật.

‘Bạn không thể quy định sự thay đổi trong hành vi’

Tuy nhiên, nó không hoạt động. Câu chuyện về những người Nigeria đang vật lộn với các hạn chế về tiền mặt nhanh chóng lan truyền trên các bài đăng trên Twitter, video TikTok và các phương tiện truyền thông xã hội khác. Thay vì chuyển sang CBDC, người Nigeria đã xuống đường phản đối các hạn chế và tình trạng thiếu tiền mặt.

Người ta hy vọng rằng những tờ tiền mới sẽ sớm được tung ra thị trường, nhưng ngay cả khi đó người Nigeria cũng khó có thể tìm thấy sự nhẹ nhõm. Thống đốc ngân hàng trung ương Godwin Emefiele cho biết, “Theo tôi, đích đến là đạt được nền kinh tế không tiền mặt 100% ở Nigeria.”

Công ty thiết kế CBDC của Nigeria gọi việc hạn chế tiền mặt là một cách tiếp thị sáng tạo và cho biết các quốc gia khác có thể sẽ thực hiện các bước tương tự. Tuy nhiên, Nigeria sẽ đóng vai trò như một câu chuyện cảnh báo cho các quốc gia khác đang muốn triển khai CBDC.

Ayokunle Olumbunmi, người đứng đầu bộ phận xếp hạng các tổ chức tài chính tại Agusto and Co. ở Nigeria, đã nói rất đúng khi nói rằng ngân hàng trung ương “không muốn chúng ta tiêu tiền mặt. Họ muốn chúng tôi thực hiện các giao dịch điện tử, nhưng bạn không thể quy định sự thay đổi trong hành vi.”

CBDC có thể phổ biến trong giới ngân hàng trung ương, nhưng tiền cuối cùng vẫn là công cụ của người dân. Chừng nào rủi ro còn lớn hơn lợi ích thì khó có khả năng CBDC nào đạt được sức hút ở Châu Phi hoặc nơi khác.