1. Bối cảnh tổng thể
Panama đã thể hiện sự quan tâm ngày càng tăng để định vị mình như một quốc gia thuận lợi cho đổi mới công nghệ và tài chính, bao gồm tiền điện tử và công nghệ blockchain. Tuy nhiên, quy định vẫn đang trong quá trình phát triển và không có một luật pháp toàn diện hoàn toàn có hiệu lực điều chỉnh việc sử dụng tiền điện tử trong nước.
2. Luật pháp về tiền điện tử tại Panama
Luật Crypto (Dự án Luật 697)
Vào năm 2022, Quốc hội đã thông qua Dự án Luật 697 nhằm điều chỉnh việc sử dụng tài sản tiền điện tử, việc phát hành tài sản số, và các dịch vụ liên quan như sàn giao dịch, ví và các nền tảng khác.
Luật này không biến bitcoin hay các loại tiền điện tử khác thành tiền tệ hợp pháp, nhưng cho phép sử dụng chúng như một phương tiện thanh toán tự nguyện.
Cũng công nhận và điều chỉnh các Tổ chức Tự trị Phi tập trung (DAO), và thúc đẩy việc sử dụng công nghệ blockchain trong chính phủ.
Tình hình hiện tại: Đã bị tổng thống Laurentino Cortizo phủ quyết một phần, người đã yêu cầu điều chỉnh về các vấn đề minh bạch, ngăn chặn rửa tiền và an ninh tài chính.
Thiếu quy định hoàn chỉnh
Mặc dù có các sáng kiến lập pháp, nhưng không có một khung quy định hoàn toàn xác định và có hiệu lực điều chỉnh tiền điện tử ở cấp độ hoạt động tại Panama.
Các tài sản tiền điện tử không được công nhận là tiền tệ hợp pháp, cũng như không được hoàn toàn điều chỉnh như các công cụ tài chính.
3. Vai trò của Cơ quan Giám sát Ngân hàng Panama (SBP)
Bản chất và chức năng
SBP là cơ quan điều chỉnh và giám sát hệ thống ngân hàng Panama.
Có trách nhiệm đảm bảo sự ổn định của hệ thống tài chính và ngăn chặn các hoạt động bất hợp pháp như rửa tiền.
Lập trường đối với tiền điện tử
SBP không trực tiếp điều chỉnh tiền điện tử cũng như các công ty hoạt động với chúng, trừ khi những công ty này cũng cung cấp dịch vụ tài chính truyền thống phải chịu sự giám sát.
Đã phát hành thông cáo cảnh báo người dùng về các rủi ro liên quan đến việc sử dụng tiền điện tử, chẳng hạn như sự biến động, thiếu sự hỗ trợ của nhà nước, và khả năng bị lừa đảo.
Ở cấp độ thể chế, SBP đã thận trọng và bảo thủ, đang chờ đợi một luật pháp rõ ràng hơn để can thiệp trực tiếp.
4. Thách thức và cơ hội
Thách thức:
Rủi ro tài chính và công nghệ liên quan đến việc áp dụng tiền điện tử mà không có quy định rõ ràng.
Tuân thủ các tiêu chuẩn quốc tế, đặc biệt là của GAFI, về vấn đề rửa tiền và tài trợ khủng bố.
Giám sát và cấp phép cho các nền tảng và dịch vụ tiền điện tử (như sàn giao dịch, ví và người giữ tài sản).
Cơ hội:
Tiềm năng thu hút đầu tư nước ngoài, các startup fintech và phát triển blockchain.
Sử dụng tiền điện tử để cải thiện sự bao gồm tài chính.
Khả năng hiện đại hóa quản lý công với các giải pháp dựa trên blockchain.
5. Kết luận
Panama đang trong giai đoạn chuyển tiếp hướng tới một luật pháp hiện đại về tiền điện tử. Mặc dù có những dự án tham vọng như Luật Crypto, nhưng việc thiếu một quy định rõ ràng đã hạn chế sự phát triển của ngành này. Cơ quan Giám sát Ngân hàng, hiện tại, duy trì một lập trường quan sát, không can thiệp trực tiếp, nhưng có thể đóng vai trò tích cực hơn khi một khung pháp lý vững chắc được phê duyệt.
