Chính phủ đã phát động vào tháng 3 năm 2025 cái gọi là "Tín dụng cho Người Lao Động", một dòng vay tiêu dùng có bảo đảm sử dụng đến 10% số dư của FGTS và trừ các khoản thanh toán trực tiếp từ bảng lương qua e-Social. Về lý thuyết, nó được quảng bá như "tín dụng rẻ" cho người lao động CLT, với lãi suất khoảng 2% mỗi tháng (khoảng 23-25% mỗi năm). Trong thực tế, đây là một điều phi lý chỉ có lợi cho các ngân hàng và đặt người lao động vào một cạm bẫy tài chính. Hãy cùng phân tích điều này.

FGTS là tiền của bạn, kiếm được bằng mồ hôi, nhưng chính phủ giữ lại từ trước đến nay, chỉ sinh lãi 3% mỗi năm cộng với TR – một mức lợi nhuận thua xa so với lạm phát, dự kiến sẽ trên 4% vào năm 2025. Giờ đây, với chế độ mới này, họ mời bạn dùng chính tiền của mình làm đảm bảo cho một khoản vay với lãi suất cao hơn nhiều so với lợi nhuận của quỹ. Giống như bạn thuê nhà của chính mình và vẫn phải trả giá cao cho điều đó. Ai hưởng lợi? Các ngân hàng, tất nhiên.

Hoạt động như sau: nếu bạn có 20 triệu đồng trong FGTS và vay 5 triệu đồng với lãi suất 2% mỗi tháng, trong 2 năm bạn sẽ trả lại hơn 7 triệu đồng – trong khi FGTS của bạn, trong cùng khoảng thời gian, chỉ sinh lãi 1,2 triệu đồng. Nói cách khác, bạn trả thêm 2 triệu đồng để sử dụng thứ vốn đã thuộc về bạn. Và còn hơn thế: các khoản thanh toán có thể chiếm đến 35% lương của bạn, và nếu bạn bị sa thải, phí phạt 40% và một phần số dư của FGTS sẽ trực tiếp được dùng để thanh toán khoản nợ. Kết quả? Bạn không còn dự trữ cho những trường hợp khẩn cấp, bị mắc kẹt trong một hệ thống tính phí để "giúp đỡ" bạn.

Bài phát biểu chính thức nói rằng đây là một giải pháp cho tình trạng nợ nần, nhưng đó là một nửa sự thật. Đúng, lãi suất thấp hơn 10-15% mỗi tháng của thẻ tín dụng hoặc hạn mức thấu chi, vì vậy có thể hợp lý với những ai cần thanh toán một khoản nợ đắt tiền. Nhưng để tiêu dùng – mua điện thoại, du lịch, cải tạo nhà cửa – thì đó là một cú đấm vào chân. Chưa kể rằng chính phủ muốn xóa bỏ chương trình rút tiền vào ngày sinh nhật, một lựa chọn khác mang lại nhiều tự do cho người lao động. So với hình thức vay truyền thống, "khoản tín dụng mới" này chỉ tỏa sáng trong quảng cáo.

@Delta Heinig MsHD