Lịch sử và sự phát triển của ngành Fintech

Ngành công nghệ tài chính (fintech) có nguồn gốc từ cuối thế kỷ 20, với sự ra đời của ngân hàng điện tử và giao dịch chứng khoán trực tuyến. Kể từ đó, fintech đã mở rộng và thay đổi theo thời gian nhờ những tiến bộ về công nghệ và internet. Do đó, các dịch vụ và sản phẩm tài chính mới đã được tạo ra với mục đích tăng cường khả năng tiếp cận, đơn giản và hiệu quả trong ngành dịch vụ tài chính.
Cuộc khủng hoảng tài chính toàn cầu năm 2008 đã hỗ trợ sự phát triển của fintech bằng cách tăng nhu cầu của khách hàng đối với các dịch vụ tài chính và ngân hàng phi truyền thống. Bằng cách cho phép khách hàng truy cập các dịch vụ tài chính từ mọi địa điểm vào bất kỳ lúc nào, sự phát triển của thiết bị di động và việc sử dụng rộng rãi điện thoại thông minh cũng đã thúc đẩy sự phát triển của ngành công nghiệp fintech. Ngày nay, fintech tiếp tục định hình ngành tài chính và thúc đẩy đổi mới trong các lĩnh vực như thanh toán, cho vay, đầu tư và bảo hiểm.
Sự phát triển của ngành công nghiệp fintech
Ngành công nghiệp fintech như chúng ta biết ngày nay chưa tồn tại trước cuối những năm 1990 và đầu những năm 2000. Tuy nhiên, nguồn gốc của fintech có thể bắt nguồn từ sự ra đời của hệ thống máy tính và sự phát triển của ngân hàng điện tử trong ngành dịch vụ tài chính vào những năm 1970 và 1980. Những đổi mới ban đầu này đã tạo tiền đề cho sự mở rộng và phát triển của fintech trong nửa sau thế kỷ 20 và hơn thế nữa.
Sự phát triển của ngành công nghiệp fintech rất nhanh chóng và năng động, với những thay đổi đáng kể diễn ra hàng năm.
 Cuối những năm 1990 và đầu những năm 2000
Những người đầu tiên áp dụng lĩnh vực fintech đã cung cấp các dịch vụ tài chính cơ bản như giao dịch chứng khoán trực tuyến và ngân hàng điện tử khi lĩnh vực này vẫn còn sơ khai. Sau đây là một số ví dụ về các sản phẩm và doanh nghiệp fintech xuất hiện vào cuối những năm 1990 và đầu những năm 2000:
Nền tảng giao dịch chứng khoán trực tuyến: Lần đầu tiên khách hàng có thể giao dịch cổ phiếu trực tuyến nhờ các doanh nghiệp như E-Trade và Charles Schwab, nâng cao đáng kể khả năng tiếp cận và sự thuận tiện trên thị trường chứng khoán.
Ngân hàng điện tử: Wells Fargo và Citibank, cùng với các tổ chức tài chính khác, đã cung cấp dịch vụ ngân hàng trực tuyến cho phép khách hàng giám sát tài khoản của họ và thực hiện các giao dịch tài chính.
Ngoài ra, các bộ xử lý thanh toán, chẳng hạn như PayPal, nổi lên như những người chơi sớm trong không gian thanh toán, cung cấp cho người tiêu dùng một cách thuận tiện và an toàn để gửi và nhận tiền trực tuyến.
2005–2010
Các sản phẩm và dịch vụ mới được tạo ra trong các ngành, bao gồm thanh toán, cho vay và bảo hiểm do sự phát triển của các doanh nghiệp công nghệ tài chính mới. Sự mở rộng của fintech cũng được thúc đẩy bởi việc sử dụng điện thoại thông minh ngày càng tăng trong giai đoạn này. Hai ví dụ về sản phẩm hoặc doanh nghiệp fintech xuất hiện từ năm 2005 đến năm 2010 là:
Nền tảng cho vay P2P: Lending Club, một trong những nền tảng cho vay ngang hàng (P2P) sớm nhất, được thành lập vào năm 2006 và kết nối các nhà đầu tư và người vay mà không cần đến các tổ chức truyền thống.
Thanh toán di động: Năm 2009, Square, một công ty chuyên về thanh toán khi đang di chuyển, đã tạo ra một hệ thống cho phép các công ty nhỏ chấp nhận thẻ tín dụng qua thiết bị di động. Đây là một tiến bộ đáng kể trong ngành thanh toán hỗ trợ sự phát triển của thanh toán di động.
2010–2015
Sau cuộc khủng hoảng tài chính năm 2008, sự xuất hiện của tài chính thay thế đã mang lại cho các doanh nghiệp fintech những triển vọng mới trong các lĩnh vực như huy động vốn từ cộng đồng và cho vay ngang hàng. Sự nổi lên của công nghệ chuỗi khối cũng bắt đầu cho thấy triển vọng như một kẻ đột phá tiềm năng trong ngành dịch vụ tài chính.
Các sản phẩm hoặc công ty fintech nổi lên trong giai đoạn 2010–2015 là:
Huy động vốn từ cộng đồng: Kickstarter, được thành lập vào năm 2009, đã trở thành một trong những nền tảng huy động vốn từ cộng đồng đầu tiên, cho phép các doanh nhân và người sáng tạo gây quỹ cho các dự án của họ từ một số lượng lớn người ủng hộ.
Tiền kỹ thuật số: Bitcoin (BTC), được tạo ra vào năm 2008, là loại tiền kỹ thuật số phi tập trung đầu tiên và đánh dấu sự khởi đầu cho sự phát triển của tiền điện tử. Bitcoin và các loại tiền kỹ thuật số khác cung cấp một cách mới để người tiêu dùng lưu trữ và chuyển giao giá trị, phá vỡ nền tài chính truyền thống.
2015–2020
Các sản phẩm và dịch vụ Fintech đã được áp dụng rộng rãi, dẫn đến sự hợp nhất hơn nữa trong lĩnh vực này khi lĩnh vực này tiếp tục phát triển và hưng thịnh. Để giới thiệu các dịch vụ tài chính mới ra thị trường, các tổ chức tài chính truyền thống bắt đầu tham gia thị trường và hợp tác với các công ty fintech. Sự xuất hiện của các tài sản kỹ thuật số như tiền điện tử đã mang đến cho thị trường một góc nhìn mới mẻ.
Hai ví dụ về các sản phẩm hoặc công ty fintech nổi lên trong giai đoạn 2015–2020 là:
Cố vấn robot: Betterment và Wealthfront, lần lượt được thành lập vào năm 2008 và 2011, đã trở thành hai trong số những nhà tư vấn robot hàng đầu, sử dụng thuật toán và tự động hóa để cung cấp lời khuyên đầu tư được cá nhân hóa và quản lý danh mục đầu tư cho các nhà đầu tư cá nhân.
Ngân hàng số: Các ngân hàng thách thức như Monzo, N26 và Revolut, lần lượt được thành lập vào năm 2015, 2015 và 2013, cung cấp các dịch vụ ngân hàng chỉ dành cho kỹ thuật số, cung cấp cho người tiêu dùng các lựa chọn ngân hàng thay thế và trải nghiệm ngân hàng hiện đại và thuận tiện hơn.
2020–nay
Do dịch COVID-19, nhiều khách hàng lần đầu tiên sử dụng các dịch vụ tài chính kỹ thuật số, điều này đã đẩy nhanh quá trình mở rộng của fintech. Các công nghệ mới như trí tuệ nhân tạo (AI) và học máy đang được sử dụng để nâng cao các dịch vụ tài chính khi lĩnh vực này tiếp tục phát triển và đổi mới. Bối cảnh pháp lý cũng đang phát triển để phản ánh sự phát triển và trưởng thành của lĩnh vực fintech.
Một số ví dụ về các sản phẩm hoặc công ty fintech nổi lên sau năm 2020 bao gồm:
Bảo hiểm kỹ thuật số: Lemonade, được thành lập vào năm 2015, đã trở thành một trong những công ty “insurtech” hàng đầu cung cấp nền tảng kỹ thuật số để mua bảo hiểm nhà và người thuê nhà.
Chứng khoán kỹ thuật số: Các công ty như Coinbase, Bakkt và Paxos, lần lượt được thành lập vào năm 2012, 2018 và 2012, đã nổi lên như những công ty dẫn đầu trong không gian chứng khoán kỹ thuật số, cung cấp nền tảng để mua, bán và nắm giữ tài sản kỹ thuật số, chẳng hạn như tiền điện tử và mã thông báo bảo mật.
Ngân hàng mở: Các công ty như Plaid, thành lập năm 2013 và Yapily, thành lập năm 2016, đã nổi lên như những công ty dẫn đầu trong không gian ngân hàng mở, cung cấp API và cơ sở hạ tầng để truy cập an toàn vào dữ liệu tài chính và tạo điều kiện đổi mới trong ngành công nghệ tài chính.
Cho vay trực tuyến: Affirm, thành lập năm 2012 và Afterpay, thành lập năm 2014, cung cấp cho người tiêu dùng nhiều lựa chọn tín dụng để mua hàng trực tuyến.
Tương lai của ngành công nghiệp fintech
Tương lai của fintech dự kiến ​​sẽ tiếp tục tăng trưởng nhanh chóng khi công nghệ tiếp tục định hình và cách mạng hóa ngành tài chính. Các dịch vụ tài chính sẽ trở nên dễ tiếp cận, an toàn và sáng tạo hơn nhờ những đổi mới như blockchain, AI và ngân hàng mở.
Ngoài ra, sẽ có xu hướng số hóa khi ngày càng nhiều khách hàng lựa chọn các phương án ngân hàng di động và ngân hàng trực tuyến. Có thể dự đoán rằng các tổ chức tài chính truyền thống và các công ty fintech sẽ ngày càng tích hợp, điều này sẽ dẫn đến sự phát triển của các sản phẩm và dịch vụ tài chính mới.