Trong khi các tổ chức lớn trên toàn thế giới đang dần chấp nhận Bitcoin, nhận ra tiềm năng của nó như một tài sản mang tính chuyển đổi và thậm chí tích hợp nó vào kho bạc doanh nghiệp của họ, thì nhận thức về tiền điện tử vẫn chưa hoàn toàn tích cực.

Trong bối cảnh sự áp dụng ngày càng tăng của các tổ chức này, Ngân hàng Ý đã có lập trường chỉ trích đáng kể. Trong Bài báo Kinh tế và Tài chính Thỉnh thoảng của mình, Ngân hàng đã dán nhãn các dịch vụ ngang hàng (P2P) Bitcoin – được ca ngợi rộng rãi vì tính dễ tiếp cận của chúng – là “tội phạm dưới dạng dịch vụ”.

Ngân hàng Ý dấy lên cảnh báo về Bitcoin P2P

Báo cáo của Ngân hàng Ý từ tháng 11 năm 2024 đã nhấn mạnh vai trò ngày càng tăng của các dịch vụ Bitcoin peer-to-peer (P2P) như là công cụ cho việc rửa tiền ở các khu vực có quy định yếu. Những dịch vụ này, được mô tả là “tội phạm dưới dạng dịch vụ,” khai thác những lỗ hổng quy định, cho phép các tác nhân bất hợp pháp che giấu nguồn gốc của các khoản tiền thu được bất hợp pháp.

Tổ chức tài chính 131 năm tuổi này đã nhắm vào các nền tảng P2P không được quản lý và các mạng trao đổi không chính thức, đặc biệt là những mạng né tránh các quy trình Nhận Biết Khách Hàng (KYC) và Chống Rửa Tiền (AML) truyền thống và cuối cùng tạo ra các con đường cho các hoạt động bất hợp pháp. Những phương pháp này cho phép tội phạm vượt qua sự giám sát của các trung gian tài chính tập trung bằng cách tận dụng tính ẩn danh của các giao dịch blockchain.

Những khoảng trống quy định

Báo cáo của Ngân hàng Ý cũng đã nêu bật những thách thức mà các hệ thống tài chính phi tập trung (DeFi) gây ra trong việc chống rửa tiền. Trong khi các nền tảng tài chính tập trung (CeFi) có thể được quản lý tương tự như các tổ chức tài chính truyền thống, thì các đối tác phi tập trung của họ, ngược lại, hoạt động mà không có trung gian, khiến việc giám sát trở nên phức tạp hơn nhiều.

Tính ẩn danh vốn có trong công nghệ blockchain cho phép người dùng tham gia vào các giao dịch thông qua các địa chỉ không liên kết, hiệu quả trong việc che giấu danh tính của họ. Điều này đã dấy lên một cuộc tranh luận giữa những người ca ngợi blockchain vì tính minh bạch và không thể thay đổi của nó và những nhà phê bình nhấn mạnh tiềm năng lạm dụng của nó.

Báo cáo chỉ ra các giải pháp mới nổi như Bằng Chứng Không Biết (ZKP), cho phép tiết lộ thông tin có chọn lọc để giảm thiểu các hoạt động bất hợp pháp mà không làm tổn hại đến quyền riêng tư của người dùng. Tuy nhiên, những đổi mới này, mặc dù đầy hứa hẹn, vẫn không đáp ứng đủ yêu cầu về thẩm định liên tục cần thiết để xác định các hoạt động đáng ngờ một cách hệ thống, theo Ngân hàng Ý.

Bài viết 'Ngân hàng Ý gọi dịch vụ P2P Bitcoin là ‘Tội phạm dưới dạng dịch vụ’ giữa sự chấp nhận ngày càng tăng' đã xuất hiện đầu tiên trên CryptoPotato.