Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng Hoa Kỳ (CFPB) muốn giám sát các nhà cung cấp thanh toán phi ngân hàng lớn để đảm bảo họ tuân thủ các luật tương tự mà nhiều tổ chức tài chính truyền thống tuân thủ – và bao gồm một số phân ngành giao dịch tiền điện tử.

Tài liệu cho biết, nếu được thông qua, đề xuất hôm thứ Ba sẽ cho phép CFPB quản lý các bên liên quan đến "các ứng dụng thanh toán tiêu dùng kỹ thuật số sử dụng chung", bao gồm cả các nhà cung cấp dịch vụ chuyển tiền hoặc ví nếu số tiền đó được các cá nhân sử dụng cho một số mục đích phi thương mại. Tài liệu cho biết một số giao dịch tài sản kỹ thuật số sẽ được đưa vào cách cơ quan quản lý định nghĩa “quỹ”.

Đề xuất cho biết: “Khả năng giám sát các rủi ro mới nổi của CFPB là rất quan trọng vì việc cung cấp sản phẩm mới làm mờ đi các dòng ngân hàng và thương mại truyền thống”.

Tài liệu tiếp tục liệt kê các thành phần khác nhau về cách xác định các ứng dụng thanh toán của người tiêu dùng, bao gồm cả nơi người tiêu dùng sống (ở Hoa Kỳ), rằng thực sự có một khoản thanh toán đang diễn ra, đó là đối với ai đó không phải là người tiêu dùng đầu tiên và các giao dịch đó "phải chủ yếu dành cho mục đích cá nhân, gia đình hoặc hộ gia đình."

Phần lớn quy định dường như tập trung vào các công ty công nghệ lớn cung cấp dịch vụ tài chính. Mặc dù đề xuất không nêu tên rõ ràng các công ty này, nhưng chú thích đề cập đến Venmo (thuộc sở hữu của PayPal) và Ứng dụng tiền mặt (thuộc sở hữu của Block) là ví dụ về các ứng dụng thanh toán cá nhân mà phần lớn người Mỹ đã sử dụng.

Tài liệu cho biết Bitcoin và các loại tiền điện tử khác đủ điều kiện là tài sản kỹ thuật số cho các mục đích của CFPB, nhưng quy tắc được đề xuất sẽ không áp dụng cho những người mua hoặc bán tiền điện tử hoặc chuyển đổi chúng thành các loại tiền điện tử khác.

CFPB đang công bố yêu cầu phản hồi về các phần khác nhau của đề xuất, yêu cầu công chúng gửi email cho cơ quan quản lý hoặc truy cập trang web quy định.gov.

Đọc thêm: Cơ quan giám sát ngân hàng Hoa Kỳ Hsu cho biết token hóa đầy hứa hẹn, nhưng tiền điện tử đầy rẫy gian lận