Kim tự tháp tài chính là một kế hoạch đầu tư không bền vững hứa hẹn mang lại lợi nhuận đầu tư cắt cổ. Trong trường hợp này, đặc điểm chính của kim tự tháp là các khoản thanh toán cho những người tham gia trước đó được thực hiện bằng chi phí của những người tham gia sau. Sớm hay muộn, dòng người mới đến cạn kiệt và kim tự tháp sụp đổ. Những người đi đầu có thể thu được lợi nhuận tốt, nhưng những người đến sau sẽ mất tiền.
Các kế hoạch kim tự tháp cũng thường được gọi là các kế hoạch Ponzi, được đặt theo tên của Charles Ponzi, người đã lừa gạt các nhà đầu tư vào những năm 1920 bằng kế hoạch đầu cơ tem bưu chính.
Kim tự tháp tài chính hoạt động như thế nào
Cấu trúc của các dự án như vậy là kim tự tháp. Ở trên cùng là người sáng tạo, bên dưới là người tham gia. Dần dần, về phía căn cứ, con số này sẽ mở rộng khi số lượng người tăng lên ở mỗi cấp độ.
Trọng tâm của kim tự tháp tài chính là thu hút những người tham gia mới. Đôi khi việc ngụy trang cũng đạt được thông qua việc bán một số hàng hóa hoặc dịch vụ (công ty mạng lưới). Bằng cách này hay cách khác, những người muốn kiếm tiền theo mô hình Ponzi sẽ không thể chỉ đầu tư và ngồi yên; họ cần phải liên tục làm việc để thu hút một lượng người tham gia, điều này sớm hay muộn chắc chắn sẽ cạn kiệt.
Dấu hiệu (cờ đỏ) của kế hoạch Ponzi
Nhiều kim tự tháp tài chính có đặc điểm tương tự. Dưới đây là những cái chính:
Đảm bảo lợi nhuận ổn định và cao mà hoàn toàn không có rủi ro. Như bất kỳ nhà đầu tư nào cũng biết, lợi nhuận cao không chỉ luôn đi kèm với rủi ro, mà các khoản đầu tư thường không mang lại lợi nhuận ổn định - chúng thường tăng và giảm theo thời gian tùy theo điều kiện thị trường.
Thiếu đăng ký của công ty với các cơ quan quản lý của chính phủ và thiếu khả năng tiếp cận của các nhà đầu tư với thông tin về tình hình tài chính và các đặc điểm quản lý của tổ chức. Ngoài ra - thiếu giấy phép.
Trên thực tế, những chiến lược phức tạp và khó hiểu mà không ai giải thích được, chỉ đơn giản là đưa ra sự tin tưởng. Bạn không nên đầu tư vào những dự án có nguyên tắc hoạt động mà bạn không hiểu rõ.
Sự chậm trễ trong việc nhận thanh toán hoặc thanh toán cho một số hệ thống thanh toán hiếm gặp khiến tiền khó rút ra được. Việc rút tiền càng ít càng tốt sẽ có lợi cho những người tạo ra kim tự tháp. Để làm điều này, họ cũng có thể mang lại lợi nhuận tăng lên khi giữ tiền trong tài khoản trong thời gian dài.
Ngoài ra, các dự án vô đạo đức còn đặc trưng ở chỗ họ từ chối cung cấp cho người tham gia bất kỳ thông tin nào vượt quá những gì được công bố rộng rãi. Thường thì không có địa chỉ liên hệ nào để bạn có thể viết và đặt câu hỏi.
So sánh với BTC. Tại sao Bitcoin không phải là mô hình kim tự tháp
Nhiều người không hiểu các tính năng kỹ thuật của tiền điện tử và chỉ biết rằng nó có thể mang lại lợi nhuận nên đã gọi Bitcoin là kim tự tháp tài chính. Nhận định này là sai, vì những lý do sau:
Không có lợi tức đầu tư được hứa hẹn. Bây giờ chúng ta đang nói cụ thể về chính công nghệ Bitcoin, được phát minh vào năm 2009 bởi Satoshi Nakamoto, chứ không phải về các dự án đầu tư giả ký sinh trên tiền điện tử giống như trên tiền pháp định. Trong năm rưỡi đầu tiên tồn tại, BTC hoàn toàn không có giá niêm yết, nó giống một thử nghiệm kỹ thuật hơn.
Hoàn toàn minh bạch. Có hồ sơ công khai về mọi giao dịch Bitcoin kể từ giao dịch đầu tiên. Mã nguồn được mở. Không có bí mật, không giống như các kế hoạch Ponzi. Chỉ phần mềm được phân phối, những thay đổi không thể được thực hiện nếu không có sự đồng ý của đa số cộng đồng (thợ mỏ). Nguyên tắc chính của Bitcoin không phải là sự tin tưởng mù quáng mà là khả năng xác minh hoàn toàn.
Không có khó khăn trong việc nhận thanh toán hoặc sự chậm trễ quan liêu. Toàn bộ quan điểm của Bitcoin là không dựa vào bất kỳ bên thứ ba nào. Bitcoin có thể được di chuyển bằng khóa riêng được liên kết với một địa chỉ cụ thể và nếu bạn sử dụng khóa riêng để di chuyển BTC của mình thì không ai có thể ngăn bạn làm điều đó.
Không có khai thác trước. Điều này có nghĩa là bắt đầu từ đồng xu đầu tiên, tất cả chúng đều có sẵn cho cộng đồng. Satoshi khai thác BTC đầu tiên vào thời điểm nó được công khai, không cần thiết bị đặc biệt nên bất kỳ ai cũng có thể làm được. Không giống như Bitcoin, một số dự án tiền điện tử hiện đại thực hiện khai thác trước, nghĩa là họ giữ một phần tiền cho mình ngay cả trước khi phát hành dự án ra công chúng. Tình huống mà người sáng tạo không tạo cho mình lợi thế khai thác so với những người chấp nhận sớm chắc chắn là cách tiếp cận rõ ràng nhất.
Tăng trưởng mà không có sự lãnh đạo tập trung. Satoshi là một nhà phát minh ẩn danh, người đã làm việc với những người khác trong hai năm đầu tiên để hướng dẫn sự phát triển của Bitcoin và sau đó biến mất, đến nay người ta vẫn chưa biết ông là ai. Những người khác đang tiếp tục phát triển và như đã đề cập, họ không thể thực hiện bất kỳ thay đổi nào nếu không có sự đồng ý của 51% người tham gia mạng.
“Cờ đỏ” duy nhất có thể là tổ chức này không được đăng ký ở bất kỳ đâu và không được ai quản lý. Bạn có thể điều chỉnh các sàn giao dịch tập trung, nhưng bạn không thể điều chỉnh chính công nghệ. Nó hoàn toàn phi tập trung và không thể thông qua luật cấm sử dụng nó. Bitcoin hoạt động bên ngoài hệ thống tài chính cổ điển. Tuy nhiên, các cơ quan quản lý vẫn chưa từ bỏ, đặc biệt là khi nhiều nhà đầu tư tổ chức tỏ ra quan tâm đến tiền kỹ thuật số.