Thẻ tín dụng từng là loại thẻ được người tiêu dùng Mỹ ưa chuộng, nhưng hiện nay đang nhanh chóng mất đi sự ưa chuộng tại đây. Với việc chi tiêu liên tục giảm và lãi suất tăng vọt, nhiều người Mỹ đang xem xét lại mối quan hệ của họ với thẻ nhựa.

Một sự sa ngã đau đớn

Không thể phủ nhận: chi tiêu bằng thẻ tín dụng đang giảm và sự sụt giảm này đang vẽ nên bức tranh bất ổn về tình hình tài chính của người tiêu dùng Mỹ.

Vượt qua con số đáng kinh ngạc 1 nghìn tỷ đô la lần đầu tiên, nợ thẻ tín dụng quốc gia đang khiến cả ngành tài chính phải chú ý. Một minh họa ảm đạm được thấy trong dữ liệu gần đây của Citigroup cho thấy mức giảm gần 11% trong chi tiêu thẻ tín dụng tại các nhà bán lẻ.

Đây đánh dấu tháng thứ năm liên tiếp mà chi tiêu đã dừng lại, dẫn đến sự sụt giảm lớn nhất trong năm nay. Câu hỏi bây giờ trên môi mọi người: Điều gì đang gây ra điều này?

Thủ phạm? Lãi suất đang khiến người sử dụng thẻ phải nhăn nhó. Báo cáo gần đây của Cục Dự trữ Liên bang cho thấy lãi suất hàng năm trung bình trên các khoản dư nợ thẻ tín dụng đã đạt mức 22,8% vào cuối tháng 8, một sự tăng vọt từ 16,3% chỉ một năm trước.

Đối với người tiêu dùng Mỹ, sự gia tăng này tương đương với khoảng 40 tỷ đô la thêm trong các khoản thanh toán lãi suất trong năm tới. Xu hướng này không hề bị bỏ qua bởi các ông lớn trong ngành.

Giám đốc điều hành của WalletHub, Odysseas Papadimitriou, đã lưu ý về sự chậm lại rõ rệt trong thị trường thẻ tín dụng. Khi lãi suất tăng cao, mọi người phải gánh chịu nợ thẻ tín dụng trong thời gian dài hơn, gặp khó khăn trong việc giảm bớt.

Triển vọng Tương lai: Không Hề Tươi Sáng

Khi chúng ta tiến gần đến mùa lễ hội, dự báo tài chính có vẻ hơi ảm đạm. Giám đốc điều hành Citigroup, Jane Fraser, đã bày tỏ lo ngại về việc “tiết kiệm thặng dư” đang giảm dần từ những năm đại dịch.

Cô ấy tin rằng những khoản tiết kiệm này đang gần đến giới hạn, một cảm xúc được các giám đốc điều hành bán lẻ hàng đầu đồng tình rằng lãi suất tăng cao có thể càng làm siết chặt chi tiêu của người tiêu dùng.

Những cảnh báo như vậy có lý do. Giám đốc điều hành của Walmart, Doug McMillon, đã bày tỏ lo ngại vào tháng 8 về chi phí gia tăng trên mọi mặt – từ xăng dầu và tiện ích đến vay mượn – tất cả đều gây áp lực lên ví tiền của người tiêu dùng.

Tuy nhiên, không phải tất cả đều u ám. Trong khi chi tiêu bằng thẻ tín dụng đang chậm lại, bức tranh tiêu dùng tổng thể của Mỹ không đến nỗi tồi tệ. Tỷ lệ vỡ nợ trên thẻ tín dụng chỉ cao hơn một chút so với thời kỳ trước đại dịch, cho thấy một ánh sáng lấp lánh.

Thị trường lao động của Hoa Kỳ cũng đang cung cấp một số hỗ trợ. Vào tháng 9, các nhà tuyển dụng đã thêm 336,000 vị trí khuyến khích, cho thấy sự kiên cường trong lĩnh vực việc làm.

Nhưng sự giảm bớt có thể chỉ là tạm thời. Nhiều người Mỹ đã tiêu tán khoản tiết kiệm tích lũy trong thời gian phong tỏa, dựa vào việc hoãn thanh toán lãi suất và các biện pháp kích thích của chính phủ.

Giờ đây, với quyết định của Cục Dự trữ Liên bang về việc tăng lãi suất để chống lại lạm phát dai dẳng – mức lãi suất hiện tại đang ở mức cao nhất trong 22 năm – có thể sẽ có một con đường khó khăn phía trước.

Cảnh tiêu dùng rộng lớn hơn không hoàn toàn ảm đạm. Chi tiêu cho những nhu cầu thiết yếu như thuê nhà vẫn đang tăng lên, mặc dù chậm hơn. Các nhà kinh tế cho rằng sự sụt giảm trong chi tiêu bằng thẻ tín dụng chỉ ra áp lực tài chính ngày càng tăng trên những người Mỹ thu nhập thấp.

Dự báo của EY-Parthenon cho mùa lễ hội sắp tới gợi ý về một sự gia tăng doanh số bán lẻ khiêm tốn hơn khoảng 3%, giảm từ mức 5,8% của năm trước. Đây là một khoảng cách xa so với mức tăng trưởng mạnh mẽ 13,2% sau đại dịch vào năm 2021.

Tóm lại, trong khi cảnh thẻ tín dụng của Mỹ đang trải qua những ngày tăm tối hơn, đó là một phản ánh của những thay đổi và lo ngại tài chính sâu sắc hơn. Với lãi suất tăng cao và tiết kiệm cạn kiệt, có thể đã đến lúc người Mỹ cần xem xét kỹ lưỡng thói quen và lựa chọn tài chính của mình.