Điểm nổi bật:

  • Sự chậm trễ, chi phí cao và thiếu minh bạch khiến các khoản thanh toán xuyên biên giới thông thường trở nên khó khăn.

  • Tiền điện tử cung cấp giải pháp cho các giao dịch toàn cầu nhanh hơn, giá cả phải chăng hơn và minh bạch hơn. Các giải pháp thanh khoản quốc tế hiện đang cung cấp tiền điện tử như một cơ chế cầu nối để thực hiện thanh toán giữa các quốc gia.

  • ISO 20022 và công nghệ phi tập trung có thể cải thiện việc tích hợp tiền điện tử vào hệ thống tài chính truyền thống.

Thanh toán quốc tế đã sẵn sàng đón nhận công nghệ blockchain cũng như những lợi ích đáng kể về chi phí và tốc độ của nó.

Thanh toán quốc tế truyền thống từ lâu đã là xương sống của các giao dịch tài chính. Chúng giúp tạo điều kiện thuận lợi cho thương mại toàn cầu, tương tác tài chính và chuyển tiền. Tuy nhiên, các phương thức thanh toán thông thường thường gặp phải một số thách thức cản trở tính hiệu quả và tính minh bạch của chúng.

Tiền điện tử được biết đến là một giải pháp khả thi. Nhưng làm cách nào chúng tôi có thể giúp những người dùng không có kỹ năng và kiến ​​thức cần thiết để sử dụng chúng một cách hiệu quả? Nhờ các giải pháp thanh khoản tiền điện tử và những cải tiến trong các quy định toàn cầu, có hy vọng về những thay đổi và tiến bộ đối với hệ thống thanh toán quốc tế cổ xưa này.

Các vấn đề với thanh toán toàn cầu

Nếu bạn đã từng cố gắng gửi tiền ra nước ngoài bằng ngân hàng truyền thống, có thể bạn đã gặp phải những sự cố phổ biến nhất với hệ thống:

  • Thời gian xử lý chậm: Thanh toán quốc tế thông thường thường liên quan đến các ngân hàng trung gian và hệ thống thanh toán bù trừ. Việc sử dụng nhiều bên thường dẫn đến sự chậm trễ từ vài ngày đến vài tuần trước khi người nhận dự định nhận được tiền.

  • Chi phí giao dịch cao: Mạng lưới trung gian phức tạp trong các hệ thống thanh toán truyền thống thường dẫn đến những khoản phí đáng kể. Chúng bao gồm phí chuyển đổi tiền tệ, phí ngân hàng hiện hành và các chi phí xử lý khác.

  • Tính minh bạch hạn chế: Do có nhiều bên liên quan nên việc theo dõi trạng thái thanh toán và xác định điểm chậm trễ có thể khó khăn. Khó khăn này thường dẫn tới sự thiếu minh bạch trong quá trình thanh toán.

  • Độ phức tạp của việc chuyển đổi tiền tệ: Các phương pháp truyền thống thường yêu cầu chuyển đổi tiền tệ, khiến các khoản thanh toán phải chịu biến động tỷ giá hối đoái và rủi ro chuyển đổi tiền tệ liên quan.

  • Thiếu thanh khoản theo yêu cầu: Khi một công ty hoặc cá nhân thực hiện thanh toán bong bóng, tiền của họ sẽ bị giữ lại trong suốt quá trình kéo dài. Điều này làm giảm tính thanh khoản tổng thể và gây khó khăn cho việc phân bổ vốn cho nhu cầu cá nhân hoặc doanh nghiệp một cách hiệu quả.

Trước những thách thức này, ngành tài chính đã khám phá một số giải pháp khả thi. Tài khoản được nạp tiền trước là tùy chọn cũ phổ biến duy nhất mà chúng tôi sẽ nhanh chóng nghiên cứu kỹ. Tuy nhiên, việc sử dụng tiền điện tử đã trở nên phổ biến hơn đối với những người hoặc công ty có khả năng quản lý những tài sản này.

Chúng ta có thể loại bỏ nhu cầu sử dụng tài khoản nạp tiền trước không?

Trong bối cảnh chuyển khoản quốc tế, tài khoản nạp tiền trước đề cập đến tài khoản đã được nạp số tiền cần thiết trước khi bắt đầu chuyển khoản. Loại tài khoản này thường được sử dụng cho các giao dịch xuyên biên giới để đảm bảo rằng tiền có sẵn ngay lập tức và có thể được chuyển mà không bị chậm trễ hoặc không cần phải xử lý thêm.

Hãy xem xét một ví dụ đơn giản. Hãy tưởng tượng bạn muốn gửi 1.000 USD cho một người bạn ở quốc gia khác. Trong trường hợp này, ngân hàng hoặc nhà điều hành chuyển tiền mà bạn sử dụng để gửi 1.000 USD có thể đã có tài khoản được nạp trước vào ngân hàng của người nhận; nghĩa là 1.000 USD có thể được chuyển đến tay người nhận gần như ngay lập tức.

Tuy nhiên, điều này có một số nhược điểm. Tài khoản được nạp tiền trước phải được quản lý và nạp lại cẩn thận bằng các phương pháp truyền thống mà chúng tôi đã mô tả. Ngoài ra, vốn phải vẫn bị khóa trong tài khoản, điều này có thể gây ra vấn đề về thanh khoản. Ngoài ra còn có các khoản phí phải trả cho sự thuận tiện và tốc độ mà bạn nhận được khi sử dụng các tài khoản nạp tiền trước.

Do đó, tiền điện tử là giải pháp lý tưởng cho nhiều người, mang lại tốc độ, sự tiện lợi và chi phí thấp. Bằng cách tận dụng công nghệ blockchain, có khả năng loại bỏ nhu cầu sử dụng tài khoản được cấp vốn trước.

Chuyển khoản quốc tế và thanh khoản với tiền điện tử

Thanh toán quốc tế là một trong những trường hợp sử dụng phổ biến nhất đối với công nghệ blockchain kể từ khi ra đời. Tuy nhiên, không phải ai cũng có đủ kiến ​​thức kỹ thuật và sự tự tin để sử dụng chúng một cách hiệu quả. Một giải pháp là phát triển các dịch vụ thanh khoản trên các chuỗi khối cụ thể sử dụng tiền điện tử làm cầu nối.

Những điều này có thể làm giảm nhu cầu khóa thanh khoản trong các tài khoản được cấp vốn trước và cũng mang lại lợi thế đáng kể về chi phí và tốc độ. Dịch vụ thanh khoản tiền điện tử quốc tế có thể được chia thành bốn bước đơn giản:

  1. Chuyển đổi tiền: Giả sử một tổ chức tài chính muốn gửi tiền từ nước này sang nước khác. Thay vì có một tài khoản được cấp vốn trước bằng tiền tệ của quốc gia đích, tổ chức này sẽ chuyển đổi tiền tệ nguồn thành tiền điện tử.

  2. Chuyển khoản nhanh: Số tiền đã chuyển đổi sẽ được chuyển sang ví có chủ sở hữu cư trú tại quốc gia đích. Bước này có thể mất từ ​​​​vài giây đến vài phút, tùy thuộc vào blockchain.

  3. Chuyển đổi tiền (một lần nữa): Khi tiền điện tử đến quốc gia đích, chúng sẽ được chuyển đổi sang tiền địa phương bằng cách sử dụng dịch vụ của sàn giao dịch tiền điện tử địa phương. Bước này có thể gần như tức thời khi sử dụng sàn giao dịch có thanh khoản dồi dào, chẳng hạn như Binance.

  4. Thanh toán cuối cùng: Đồng nội tệ sau đó sẽ được chuyển vào tài khoản ngân hàng của người nhận.

Đối với các tổ chức, doanh nghiệp và cá nhân cần chuyển tiền khắp thế giới một cách thường xuyên, một hệ thống có thể thực hiện những gì chúng tôi đã đề cập mà không tiết lộ việc sử dụng tiền điện tử là một lựa chọn hấp dẫn. Bốn bước này có thể được tổng hợp thành một và tổ chức không nhất thiết phải thực hiện chúng một cách thủ công hoặc có kiến ​​thức sâu về tiền điện tử. Tuy nhiên, vẫn có một số rủi ro liên quan đến các dịch vụ này.

Mọi người dùng nên nhận thức được sự biến động và môi trường pháp lý của tiền điện tử. Các hệ thống dựa trên tiền điện tử có thể khiến người dùng gặp phải những biến động của thị trường và những bất ổn về quy định có thể ảnh hưởng đến sự ổn định của các giao dịch tài chính.

Một giải pháp khả thi khác? ISO 20022

Trong thế giới tài chính truyền thống, chúng ta đã thấy một số tiến bộ tiềm năng trong việc cải thiện thanh toán quốc tế. ISO 20022 là một tiêu chuẩn toàn cầu mang tính đổi mới về thông điệp tài chính.

Về bản chất, ISO 20022 chuẩn hóa định dạng và cấu trúc trao đổi dữ liệu điện tử giữa các ngân hàng. Nó giống như có một dịch giả phổ quát cho các thông điệp tài chính, tạo điều kiện cho sự hiểu biết lẫn nhau giữa các hệ thống khác nhau. Điều làm nên sự khác biệt của ISO 20022 là mô hình dữ liệu tuyệt vời và khả năng thích ứng của nó. Không giống như các tiêu chuẩn cũ, nó cung cấp một khuôn khổ vững chắc có thể thích ứng với các nhu cầu cụ thể, do đó hỗ trợ cả những phát triển mới lẫn các yêu cầu của khu vực.

Bằng cách tạo ra các tiêu chuẩn chung, chẳng hạn như SEPA ở khu vực đồng euro, tốc độ và hiệu quả của các giao dịch được cải thiện. Do đó, tác động của tiêu chuẩn toàn cầu sẽ cải thiện đáng kể tình hình hiện tại. Nhưng điều gì sẽ xảy ra khi chúng ta kết hợp tiêu chuẩn này với các công nghệ phi tập trung?

ISO 20022 với công nghệ chuỗi khối

Quá trình phát triển để tạo ra tài sản kỹ thuật số tuân thủ tiêu chuẩn ISO 20022 đã bắt đầu. Điều này có nghĩa là việc chuyển tiền điện tử có thể được tích hợp tốt hơn vào hệ thống thanh toán SWIFT và cải thiện chất lượng dịch vụ ODL (thanh khoản theo yêu cầu). Mã thông báo ISO 20022 cũng sẽ giúp tăng cường áp dụng tài sản kỹ thuật số trên toàn cầu và có thể cung cấp sự tuân thủ quy định hợp lý.

Vẫn còn phải xem liệu hệ thống SWIFT có áp dụng các mã thông báo tuân thủ ISO 20022 này hay không. Tuy nhiên, sự sẵn lòng hợp tác của các nhà phát triển blockchain với hệ thống là một dấu hiệu tích cực cho sự trưởng thành của ngành công nghiệp tiền điện tử.

Kết luận

Tương lai của thanh toán quốc tế có vẻ huy hoàng. Cho dù thông qua cải tiến các hệ thống truyền thống hay triển khai công nghệ phi tập trung, chúng ta có thể thấy trước trải nghiệm nhanh hơn, linh hoạt hơn và tiết kiệm hơn. Vẫn còn phải xem công nghệ blockchain và hệ thống thanh toán truyền thống cuối cùng sẽ kết hợp với nhau như thế nào. Vẫn còn nhiều tùy chọn để lựa chọn đang cải thiện khả năng tiếp cận cho nhiều người và doanh nghiệp hơn bao giờ hết.

Có thể bạn cũng quan tâm…

  • Chúng tôi giải thích các khoản thanh toán bằng tiền điện tử

  • Các trường hợp sử dụng Blockchain: Chuyển tiền | Học viện Binance