Khi Robert Kiyosaki viết cuốn sách “Giả mạo: Cách nói dối khiến người nghèo và tầng lớp trung lưu nghèo hơn”, ông đã sửa nó thành “Người giàu không làm việc vì tiền giả”. Ngoài ra, còn có sự khác biệt giữa tiền và tiền tệ.
Để hiểu sự sửa đổi này, bạn nên học một bài học lịch sử ngắn gọn.
Thế giới sẽ thay đổi
Trước khi biết sự khác biệt giữa tiền và tiền tệ, Robert đã nhận được một lá thư từ người cha giàu có của mình nói rằng: “Tổng thống Nixon đã loại bỏ đồng đô la khỏi chế độ bản vị vàng. Hãy cẩn thận, thế giới sắp thay đổi.”
Lúc đó, anh chưa hiểu hết ý của người cha giàu nhưng anh thấy hứng thú. Anh ấy đọc “The Wall Street Journal” để tìm câu trả lời.
Một trong những bài báo khiến ông chú ý là về vàng. Giá dao động từ 35 USD/ounce đến 40 USD đến 60 USD/ounce.
Nghĩ rằng họ thông minh, Robert và một phi công tên là Ted đã bay từ tàu sân bay của họ vượt 25 hải lý vào lãnh thổ đối phương. Họ hy vọng tìm được người buôn vàng và mua được giá tốt.
Họ cố gắng thương lượng với một bà già ở một ngôi làng nhỏ với mức giá chào bán ban đầu là 40 USD/ounce. Họ không hề biết rằng giá thị trường là 55 USD.
Người phụ nữ nhỏ bé mà họ đang mặc cả chỉ mím môi nhìn kẻ ngốc trước mặt; Anh ấy mỉm cười nói: “Anh không biết rằng giá vàng trên toàn thế giới đều như nhau sao?”
May mắn thay, họ thoát ra khỏi đó mà không bị kẻ thù phát hiện, nhưng tất nhiên họ không lấy được vàng. Thay vào đó, họ rút ra những bài học quý giá về tiền thật.
Sự khác biệt giữa tiền và tiền tệ và tác động của các quyết định của Nixon
Năm 1971, Tổng thống Richard Nixon đã thay đổi các quy định về tiền bạc. Năm đó, đồng đô la Mỹ không còn là tiền nữa mà trở thành tiền tệ. Đây là một trong những thay đổi quan trọng nhất trong lịch sử hiện đại nhưng ít người hiểu được tại sao.
Trước năm 1971, đồng đô la Mỹ là tiền thật có liên quan đến vàng và bạc, đó là lý do tại sao đồng đô la Mỹ được biết đến như một chứng chỉ bạc. Sau năm 1971, đồng đô la Mỹ trở thành Giấy bạc của Ngân hàng Trung ương - một lá thư hứa từ chính phủ Hoa Kỳ.
Thay vì đồng đô la của chúng ta trở thành tài sản, chúng lại được chuyển thành nợ phải trả. Ngày nay, Hoa Kỳ là quốc gia vay nợ lớn nhất trong lịch sử, một phần là do những thay đổi này.
Nhìn sơ qua về lịch sử của tiền hiện đại, thật dễ hiểu tại sao những thay đổi năm 1971 lại quan trọng đến vậy.
Sau Thế chiến thứ nhất, hệ thống tiền tệ của Đức sụp đổ. Mặc dù có nhiều lý do giải thích cho điều này, một trong số đó là việc chính phủ Đức được phép in tiền theo ý muốn. Dòng tiền tràn vào đã dẫn đến lạm phát phi mã.
Có nhiều mác hơn nhưng họ mua ngày càng ít. Năm 1913, một đôi giày có giá 13 mác. Năm 1923, đôi giày đó trị giá 32 nghìn tỷ mác!
Khi lạm phát tăng lên, tiền tiết kiệm của tầng lớp trung lưu cạn kiệt. Khi số tiền tiết kiệm của họ cạn kiệt, tầng lớp trung lưu đòi hỏi sự lãnh đạo mới.
Adolf Hitler được bầu làm Thủ tướng Đức vào năm 1933 và như chúng ta đã biết, Thế chiến thứ hai kéo theo sự tàn sát hàng triệu người Do Thái.
Hệ thống tiền mới
Sự khác biệt giữa tiền tệ và tiền tệ ngày càng được nhận ra vào cuối Thế chiến II, nơi hệ thống Bretton Woods được triển khai để ổn định tiền tệ thế giới. Đó là một tiêu chuẩn bán vàng, có nghĩa là tiền tệ được hỗ trợ bởi vàng.
Hệ thống này hoạt động tốt cho đến những năm 1960 khi Mỹ bắt đầu nhập khẩu ô tô Volkswagen từ Đức và Toyota từ Nhật Bản. Đột nhiên Mỹ nhập khẩu nhiều hơn xuất khẩu và vàng đang rời khỏi đất nước chúng ta.
Để ngăn chặn tình trạng mất vàng, Tổng thống Nixon đã chấm dứt Hệ thống Bretton Woods vào năm 1971 và đồng đô la Mỹ thay thế vàng trong vai trò tiền tệ thế giới. Chưa bao giờ trong lịch sử thế giới, tiền pháp định của một quốc gia lại trở thành tiền của thế giới.
Để hiểu rõ hơn điều này, người cha giàu yêu cầu Robert tra cứu định nghĩa sau đây trong từ điển. “Tiền định danh: tiền (chẳng hạn như tiền giấy) không thể chuyển đổi thành tiền xu hoặc các loại có giá trị tương đương khác.”
Robert bối rối khi nói dòng chữ “không thể quy đổi thành tiền xu”. Vì thế người cha giàu bảo ông tra từ: “fiat”.
"Fiat: mệnh lệnh hoặc hành động của ý chí tạo ra thứ gì đó mà không cần hoặc dường như không cần nỗ lực thêm."
Trong khi nhìn người cha giàu, Robert hỏi: “Điều này có nghĩa là tiền có thể được tạo ra từ không khí?”
Gật đầu, người cha giàu nói: “Người Đức đã làm điều đó và bây giờ chúng ta cũng làm điều đó. Đó là lý do tại sao những người tiết kiệm lại là những người thua cuộc”, ông nói thêm.
“Tôi đã chiến đấu ở Pháp trong Thế chiến thứ hai. Đó là lý do tại sao tôi không bao giờ quên rằng sau khi tầng lớp trung lưu mất tiền tiết kiệm, Hitler lên nắm quyền. Mọi người làm những điều phi lý khi họ mất tiền”, ông nói.
Hầu hết các nhà kinh tế học sẽ không đồng ý với mối tương quan của người cha giàu giữa việc mất tiền tiết kiệm và Hitler. Có thể không phải là một bài học chính xác nhưng vẫn khó quên.
Trong năm qua, chúng ta đã trải qua lạm phát kỷ lục. Vào cuối tháng 9 năm 2022, tỷ lệ lạm phát lên tới 8,2% trong 12 tháng.
Năm 2021, lạm phát sẽ đạt 7,0%. Lạm phát chưa bao giờ lớn đến thế trong hơn 40 năm qua. Theo CNN, giá tiêu dùng xăng dầu trong tháng 6 tăng 59,9%, thực phẩm tăng 10,4% và nhà ở tăng 5,6%. Tóm lại, tầng lớp trung lưu cảm nhận được điều đó.
Mặc dù phải đối mặt với những đợt tăng giá kỷ lục này, các nhà kinh tế của chính phủ liên bang trong hầu hết năm 2021 nói rằng lạm phát “về bản chất là tạm thời”, có nghĩa là nó sẽ chỉ là tạm thời và sẽ biến mất.
Họ đã sai lầm và giờ đây Fed đang tăng lãi suất một cách quyết liệt để cố gắng kiểm soát lạm phát.
Tuy nhiên, họ đang gặp khó khăn vì có quá nhiều tiền giả trong nền kinh tế do lãi suất thấp và nới lỏng định lượng trong nhiều năm.