Một lập luận phổ biến ủng hộ tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương (CBDC) là nó có thể thúc đẩy sự hòa nhập tài chính. Các sắc thái về cách thực hiện mục tiêu đó, hoặc thậm chí "hòa nhập tài chính" có nghĩa là gì, vẫn cần được khám phá, một bài báo thảo luận của Ngân hàng Canada cho biết. Bài báo kết luận rằng các ngân hàng trung ương sẽ phải đối mặt với một loạt các thách thức xa lạ và phi truyền thống để tạo ra một CBDC hòa nhập.

Bằng cách “xác định các rào cản vật chất và mô tả thực tế bất bình đẳng nằm dưới các số liệu thống kê tổng hợp thường được sử dụng”, các tác giả của bài báo đã xác định ba loại bao gồm cần thiết cho một phương thức thanh toán có thể tiếp cận phổ biến: bao gồm tài chính, bao gồm kỹ thuật số và khả năng tiếp cận thực tế. Các tổ chức tài chính tư nhân có thể không có động lực để giải quyết nhu cầu của những người không được phục vụ đầy đủ. Theo quan điểm này, các tác giả cho biết:

“Phân tích của chúng tôi cho thấy số lượng cá nhân phải đối mặt với rào cản hoặc bị loại trừ lớn hơn nhiều so với những gì trước đây được giả định.”

Trừ khi tất cả ba khía cạnh của khả năng tiếp cận được tính đến, những người gặp khó khăn trong một loại hình bao gồm có thể gặp phải những bất lợi tương tự nếu CBDC được giới thiệu, các tác giả cho biết. Ví dụ, các thành viên của các Quốc gia Đầu tiên trung bình sống xa các tổ chức tài chính hơn nhiều so với những người Canada khác (25 km so với 1.9 km) và sự bao gồm tài chính của họ sẽ phụ thuộc vào sự bao gồm kỹ thuật số.

Các yếu tố của sự bao gồm tài chính. Nguồn: Ngân hàng Canada

Kiến thức tài chính và tính dễ sử dụng cũng rất quan trọng. Thanh thiếu niên của các Quốc gia Đầu tiên có khả năng tiếp cận kỹ thuật số nhưng có thể kém kỹ năng trong việc sử dụng công nghệ số hơn so với những bạn trẻ không phải thổ dân, các tác giả cho biết. Những người Canada khác có thể do dự trong việc sử dụng công nghệ số vì những lo ngại thái quá về an ninh.

Trên #NTRD, hãy thể hiện sự ủng hộ của bạn bằng cách tham gia các hoạt động địa phương. Bắt đầu hành trình học hỏi của bạn: https://t.co/EW9h8ipiFK https://t.co/OP0c25sx8N #SựThậtVàHòaGiải #NgàyÁoCam pic.twitter.com/rja20HuaS1

— Ngân hàng Canada (@bankofcanada) Ngày 30 tháng 9 năm 2023

Gánh nặng nhận thức – mức độ khó khăn trong việc sử dụng công nghệ tài chính số – và các vấn đề về khả năng sử dụng khác là những rào cản tiềm năng đối với tính khả dụng có thể gia tăng khi dân số già đi. Người lớn tuổi sử dụng smartphone ít hơn người trẻ tuổi và chưa đến 60% dân số được đánh giá có kỹ năng internet ở mức độ thành thạo hoặc cao hơn, theo một khảo sát được trích dẫn. Vấn đề này yêu cầu “nghiên cứu sâu hơn về thiết kế cho khả năng tiếp cận nhận thức,” các tác giả nói.

Người khuyết tật có thể gặp khó khăn hơn trong việc sử dụng công nghệ. Người khuyết tật ở Canada có mức độ truy cập internet thấp hơn nhiều so với những người Canada khác.

Thách thức nằm ở việc cung cấp dịch vụ, thay vì bản chất của CBDC. Việc vượt qua những thách thức này sẽ yêu cầu các ngân hàng trung ương phải đối mặt với những vấn đề mà trước đây họ không quan tâm.

Nghiên cứu đã xem xét nhu cầu của các phân khúc cụ thể trong dân số Canada. Một nghiên cứu trước đó cho thấy phần lớn người Canada không có lý do gì để sử dụng CBDC do mức độ truy cập dịch vụ tài chính cao trong nước.

Tạp chí: Bạn có nên ‘orange pill’ trẻ em không? Lập luận cho sách trẻ em về Bitcoin