Theo các thanh tra viên tại Cục Dự trữ Liên bang, Ngân hàng Silvergate thân thiện với tiền điện tử cuối cùng đã sụp đổ trong năm nay do quá phụ thuộc vào tiền gửi tiền điện tử rủi ro và chủ nghĩa gia đình trị dẫn đến quản lý kém hiệu quả.
Trong bản tóm tắt điều hành ngày 27 tháng 9 về đánh giá của mình về sự sụp đổ của Ngân hàng Silvergate, Văn phòng Tổng Thanh tra của Cục Dự trữ Liên bang đã chỉ ra sự thay đổi trong chiến lược của Silvergate nhằm tập trung vào “khách hàng tham gia vào các hoạt động tiền điện tử” vào năm 2013.
“Sự tập trung của Silvergate vào các khách hàng gửi tiền trong ngành tiền điện tử, tốc độ tăng trưởng nhanh chóng và rủi ro cấp vốn nhiều lớp đã dẫn đến việc ngân hàng tự nguyện thanh lý.”
Phát triển từ một tổ chức ít được biết đến vào đầu những năm 2010, Silvergate đã nhanh chóng mở rộng để trở thành ngân hàng hàng đầu dành cho khách hàng tiền điện tử, tăng từ 1 tỷ USD tiền gửi vào năm 2017 lên 16 tỷ USD vào năm 2021.
Trong giai đoạn tăng trưởng nhanh chóng này, Fed cho biết ngân hàng này về cơ bản đã phát triển trở thành một tổ chức cho vay đơn ngành, với phần lớn tiền gửi của khách hàng không được bảo hiểm và không chịu lãi suất.
Các yếu tố dẫn đến việc tự nguyện thanh lý Silvergate. Nguồn: Văn phòng Tổng Thanh tra
Nếu tổ chức này đã tuân thủ đúng các quy định ngân hàng hiện hành thì lẽ ra tổ chức này phải nộp đơn đăng ký mới lên Fed, nhưng các cơ quan giám sát của chính phủ đã không gây áp lực buộc tổ chức này phải thiết lập các biện pháp bảo vệ rủi ro mới.
Trong khi một số cơ quan giám sát của chính phủ bày tỏ quan ngại về hoạt động của ngân hàng, Fed cho biết những hoạt động này lẽ ra phải được tăng cường thông qua “hành động giám sát mạnh mẽ hơn, sớm hơn và quyết đoán hơn”.
Sự phụ thuộc quá mức của Silvergate vào tiền điện tử đột nhiên trở nên rõ ràng sau sự sụp đổ của sàn giao dịch tiền điện tử FTX hiện không còn tồn tại vào tháng 11 năm 2022, với hàng chục tỷ đô la vốn chạy khỏi lĩnh vực này trong những tháng tiếp theo.
Những hành vi sai trái có mục đích của Silvergate không chỉ giới hạn ở tiền điện tử. Các nhà điều tra cũng cho rằng chủ nghĩa gia đình trị đã gây khó khăn cho ban lãnh đạo cấp cao của ngân hàng, dẫn đến cơ cấu doanh nghiệp kém năng lực và kém hiệu quả, không giải quyết được nhiều rủi ro hiện hữu vào thời điểm đó.
“Hơn nữa, chủ nghĩa gia đình trị, được chứng minh bằng một số mối quan hệ gia đình giữa các thành viên trong đội ngũ lãnh đạo cấp cao của ngân hàng, đã làm suy yếu tính hiệu quả của chức năng quản lý rủi ro của ngân hàng.”
Báo cáo kết luận: “Hội đồng quản trị và ban quản lý cấp cao của Silvergate hoạt động kém hiệu quả, đồng thời khả năng quản trị doanh nghiệp và quản lý rủi ro của ngân hàng không theo kịp tốc độ tăng trưởng nhanh chóng, độ phức tạp ngày càng tăng và hồ sơ rủi ro ngày càng gia tăng của ngân hàng”.
Ngân hàng đã tự nguyện đóng cửa vào tháng 3 năm 2023, có nghĩa là ngân hàng không thất bại về mặt kỹ thuật. Điều này có nghĩa là chính phủ không cần phải can thiệp và buộc chính phủ phải trả lại tiền cho người gửi tiền.
Tạp chí: Thám tử Blockchain — Sự sụp đổ của Mt. Gox chứng kiến sự ra đời của Chainalysis