Kinh doanh Dịch vụ Tiền tệ (MSB, Kinh doanh Dịch vụ Tiền tệ) ở Canada và Hoa Kỳ
MSB tại Hoa Kỳ là giấy phép tài chính, nhắm đến tất cả các ngành tài chính. Nói cách khác, miễn là bạn tham gia vào các ngành liên quan đến dịch vụ tài chính, bạn có thể đăng ký MSB của Hoa Kỳ.
Giấy phép MSB của Canada là giấy phép ngoại hối và phạm vi giám sát đã được phân chia chi tiết hơn.
Cơ quan lập pháp và quản lý:
Canada: MSB ở Canada được quản lý bởi Đạo luật tài trợ khủng bố và rửa tiền (Đạo luật AML/ATF) và được giám sát và quản lý bởi Đơn vị tình báo tài chính Canada (Trung tâm phân tích báo cáo và giao dịch tài chính Canada, FINTRAC).
Hoa Kỳ: MSB ở Hoa Kỳ được quản lý bởi Đạo luật Bảo mật Ngân hàng (BSA) và được giám sát và quản lý bởi Mạng lưới Thực thi Tội phạm Tài chính (FinCEN) của Bộ Tài chính Hoa Kỳ.
Yêu cầu đăng ký và tuân thủ:
Canada: Các MSB của Canada phải đăng ký với FINTRAC và tuân thủ các yêu cầu tuân thủ theo Đạo luật AML/ATF, bao gồm báo cáo các giao dịch tiền mặt lớn và các giao dịch đáng ngờ.
Hoa Kỳ: Các MSB ở Hoa Kỳ phải đăng ký với FinCEN và tuân thủ các yêu cầu tuân thủ theo Đạo luật BSA, bao gồm báo cáo các giao dịch tiền mặt lớn, báo cáo hoạt động đáng ngờ và tiến hành thẩm định khách hàng.
Yêu cầu xem xét và báo cáo:
Canada: MSB ở Canada phải nộp báo cáo tài chính định kỳ, bao gồm báo cáo tài chính hàng năm và báo cáo giao dịch tiền mặt lớn hàng tháng.
Hoa Kỳ: Các MSB ở Hoa Kỳ phải gửi nhiều báo cáo khác nhau, bao gồm CTR (Báo cáo giao dịch tiền mặt) và SAR (Báo cáo hoạt động đáng ngờ), cũng như giám sát và báo cáo các hoạt động đáng ngờ liên quan đến chống rửa tiền và chống tài trợ khủng bố.
Sự khác biệt cụ thể trong các yêu cầu tuân thủ:
Cả Canada và Hoa Kỳ đều có các yêu cầu tuân thủ về tài trợ chống rửa tiền và chống khủng bố tương tự nhau, tuy nhiên các quy định và tiêu chuẩn cụ thể có thể khác nhau một chút, vì vậy MSB cần phải tuân thủ theo quy định của quốc gia họ.
Quy trình đăng ký MSB tại Canada:
Chuẩn bị hồ sơ, thông tin: Trước khi đăng ký, bạn cần chuẩn bị các hồ sơ, thông tin cần thiết, bao gồm kế hoạch kinh doanh, thông tin cơ cấu tổ chức, mô tả doanh nghiệp, thông tin cổ đông,… Bạn cũng sẽ cần phải bổ nhiệm một nhân viên tuân thủ.
Gửi đơn đăng ký: Đơn đăng ký MSB cần phải được nộp cho Đơn vị Tình báo Tài chính Canada (FINTRAC). Việc này có thể được thực hiện trực tuyến và yêu cầu thông tin kinh doanh chi tiết cũng như kế hoạch tuân thủ.
Thanh toán phí: Khi nộp đơn, bạn sẽ phải trả các khoản phí đăng ký liên quan.
Đào tạo về tuân thủ: Sau khi đăng ký, hãy đảm bảo rằng các cán bộ và nhân viên tuân thủ được đào tạo về chống rửa tiền và chống tài trợ khủng bố.
Chính sách và thủ tục tuân thủ: Cần thiết lập và triển khai các chính sách và thủ tục tuân thủ các quy định AML/ATF, bao gồm thẩm định khách hàng, giám sát giao dịch và báo cáo các hoạt động đáng ngờ.
Báo cáo định kỳ: Báo cáo tài chính phải được nộp cho FINTRAC một cách thường xuyên
Quy trình đăng ký MSB tại Hoa Kỳ:
Có được các giấy phép cần thiết: Tùy thuộc vào loại hình kinh doanh, bạn có thể cần phải xin giấy phép dịch vụ tài chính hoặc giấy phép kinh doanh chuyển tiền.
Đăng ký với FinCEN: Tất cả các MSB có trụ sở tại Hoa Kỳ đều phải đăng ký với Mạng lưới Thực thi Tội phạm Tài chính của Bộ Tài chính Hoa Kỳ (FinCEN). Mẫu FinCEN 107 được yêu cầu cung cấp thông tin kinh doanh chi tiết và kế hoạch tuân thủ.
Yêu cầu báo cáo: Các MSB ở Hoa Kỳ được yêu cầu báo cáo các giao dịch tiền mặt lớn và hoạt động đáng ngờ, bao gồm việc nộp Báo cáo giao dịch tiền mặt (CTR) và Báo cáo hoạt động đáng ngờ (SAR).
Chính sách và thủ tục tuân thủ: Các chính sách và thủ tục tuân thủ Đạo luật Bảo mật Ngân hàng (BSA) cần được thiết lập và triển khai, bao gồm thẩm định khách hàng, giám sát giao dịch và báo cáo tuân thủ.
Đào tạo thường xuyên: Các cán bộ và nhân viên tuân thủ cần được đào tạo về chống rửa tiền và chống tài trợ khủng bố.