Chương trình thí điểm Tiền tệ kỹ thuật số của Ngân hàng Trung ương (CBDC) tại Úc đã nhận được hơn 140 đề xuất trường hợp sử dụng từ ngành tài chính, nhưng Ngân hàng Dự trữ Úc (RBA) cảnh báo rằng nó có thể thay thế đồng đô la Úc và khiến mọi người tránh xa các ngân hàng thương mại hoàn toàn. .

RBA đã phát hành một bài phát biểu vào ngày 8 tháng 12 do Trợ lý Thống đốc Brad Jones đưa ra tại một hội nghị ngân hàng trung ương được tổ chức từ ngày 8 tháng 12 đến ngày 9 tháng 12 theo giờ địa phương, trong đó Jones nói rất dài về tác động của CBDC đối với người Úc kinh tế.

Jones lưu ý rằng RBA đã rất ngạc nhiên trước sự quan tâm trong ngành mà họ nhận được kể từ khi phát hành sách trắng vào ngày 9 tháng 8, với hơn 80 tổ chức tài chính đề xuất các trường hợp sử dụng bao gồm nhiều lĩnh vực như thương mại điện tử, ngoại tuyến và thanh toán của chính phủ.

Nhóm làm việc trong chương trình thí điểm “eAUD” đang tìm ra trường hợp sử dụng nào được đề xuất để đưa vào giai đoạn thử nghiệm vào đầu năm tới và dự kiến ​​​​sẽ xuất bản một báo cáo về dự án vào khoảng giữa năm 2023.

Jones cũng thảo luận về những rủi ro tiềm ẩn liên quan đến CBDC của Úc và chỉ ra các vấn đề thanh khoản cũng như các vấn đề khác mà các ngân hàng có thể gặp phải nếu CBDC trở thành nguồn nắm giữ ưa thích.

Ví dụ: với tiền gửi của cư dân Úc như tài khoản tiết kiệm hiện chiếm hơn 60% tổng nguồn vốn cho ngân hàng của họ, việc có đủ số người Úc chọn CBDC thay vì đồng đô la Úc có thể dẫn đến việc các ngân hàng không có đủ vốn để cho người tiêu dùng vay, do đó ông nói sẽ khiến RBA khó truyền tải chính sách tiền tệ hơn.

Cơ cấu nguồn vốn của các ngân hàng ở Úc. Nguồn: RBA

Jones cũng lưu ý rằng người Úc thích giữ tiền của họ trong CBDC “không rủi ro” có thể dẫn đến tình trạng rút tiền hàng loạt và người Úc rút tiền gửi hàng loạt.

Tuy nhiên, Trợ lý Thống đốc gợi ý CBDC cũng có thể mang lại cho người Úc nhiều lợi ích, chẳng hạn như lợi ích về quyền riêng tư – cho rằng ngân hàng trung ương không có động cơ sử dụng dữ liệu cá nhân có thể bị các tổ chức tư nhân khai thác – và có thể giúp bảo vệ chủ quyền tiền tệ có thể bị mất nếu một stablecoin hoặc CBDC nước ngoài lấp đầy khoảng trống trong nước.

Ông cũng chỉ ra tiềm năng của các giao dịch ngoại tuyến nhằm tăng khả năng phục hồi của các hệ thống thanh toán hiện tại, bên cạnh việc tăng hiệu quả và giảm chi phí cho người dùng cuối.

Jones kết thúc bài phát biểu bằng cách nói thêm rằng người Úc nên tin tưởng rằng Ngân hàng Dự trữ sẽ tiếp tục phát hành tiền giấy “miễn là họ coi chúng như một hàng hóa công cộng”.

Tuy nhiên, các nhà phê bình thường lo ngại rằng việc giới thiệu CBDC sẽ kết thúc với việc tiền giấy bị loại bỏ dần, lo ngại này được củng cố bởi động thái của Nigeria nhằm hạn chế hơn nữa việc rút tiền mặt vào ngày 6 tháng 12 sau khi phát hành eNaira.