Tiền điện tử được hợp pháp ở những quốc gia nào?
Tiền điện tử hiện được hợp pháp ở 119 quốc gia và bốn vùng lãnh thổ hải ngoại của Anh. Điều này có nghĩa là hơn một nửa số quốc gia trên thế giới đã hợp pháp hóa tiền điện tử. 64,7% các quốc gia đã hợp pháp hóa tiền điện tử là các quốc gia mới nổi và đang phát triển từ lục địa châu Á và châu Phi.
Tuy nhiên, trong số 119 quốc gia đã hợp pháp hóa tiền điện tử, 20 (16,8%) đã thực hiện lệnh cấm ngân hàng. Những lệnh cấm này hạn chế các tổ chức tài chính tương tác với các sàn giao dịch hoặc người dùng tiền điện tử.
Châu Âu dẫn đầu với 39 quốc gia công nhận tính hợp pháp của tiền điện tử
Châu Âu đi đầu trong việc hợp pháp hóa tiền điện tử toàn cầu, với 39 trong số 41 quốc gia được phân tích (95,1%) công nhận tính hợp pháp của nó. Bắc Macedonia là quốc gia châu Âu duy nhất coi tiền điện tử là bất hợp pháp, trong khi tình hình ở Moldova vẫn chưa rõ ràng.
Trong số 31 quốc gia ở Châu Mỹ, 24 quốc gia (77,4%) công nhận tiền điện tử là hợp pháp. Bolivia là ngoại lệ duy nhất coi tiền điện tử là bất hợp pháp. Sáu quốc gia Mỹ – Guatemala, Guyana, Haiti, Nicaragua, Paraguay và Uruguay – vẫn chưa thiết lập quan điểm chính thức về tiền điện tử.
Ở Châu Phi, chỉ có 17 trong số 44 quốc gia (38,6%) đã hợp pháp hóa tiền điện tử, trong khi 35 trong số 45 quốc gia ở Châu Á (77,7%) công nhận tiền điện tử là hợp pháp.
Có bao nhiêu quốc gia áp dụng luật mã hóa?
Trong số 119 quốc gia nơi tiền điện tử được hợp pháp hóa, chỉ có 62 (52,1%) có quy định toàn diện. Con số này đã tăng 53,2% kể từ năm 2018, khi chỉ có 33 khu vực pháp lý có quy định về tiền điện tử.
Trong số 62 quốc gia đã ban hành quy định, 36 (58,0%) là các quốc gia độc lập, 22 (35,5%) là thành viên của Liên minh châu Âu (EU) và 4 (6,5%) là lãnh thổ hải ngoại của Anh. Điều đáng chú ý là một nửa số quốc gia này là các nền kinh tế tiên tiến, nửa còn lại là các nền kinh tế mới nổi và đang phát triển.
Một nửa số quốc gia đã hợp pháp hóa tiền điện tử vẫn chưa thực hiện khung pháp lý mạnh mẽ. Khoảng cách giữa hợp pháp hóa và quy định đầy đủ làm tăng mối lo ngại tiềm ẩn về bảo vệ nhà đầu tư và tính minh bạch đối với các doanh nghiệp hoạt động trong không gian tiền điện tử ở các quốc gia này.
Thay vào đó, một số quốc gia đã áp dụng phương pháp điều chỉnh các khung pháp lý hiện có để điều chỉnh tiền điện tử thay vì tạo ra các quy định hoàn toàn mới. Cách tiếp cận này thường liên quan đến việc áp dụng luật thuế, chống rửa tiền và chống tài trợ khủng bố (AML/CFT) đã được thiết lập cho các giao dịch và hoạt động tiền điện tử.
Các nền kinh tế phát triển lớn như Pháp, Nhật Bản và Đức đã thiết lập thành công các khung pháp lý về tiền điện tử.
Ngược lại, các nền kinh tế phát triển lớn khác như Ý, Hoa Kỳ, Canada và Vương quốc Anh phải đối mặt với những thách thức trong việc thực hiện quy định toàn diện về tiền điện tử. Sự phức tạp của quy trình quản lý càng trở nên phức tạp bởi nhiều chính phủ và cơ quan quản lý tài chính ở các quốc gia này.
Mặt khác, các quốc gia thành viên EU tuân thủ các quy định của toàn EU về tài sản tiền điện tử. Các quy định này cung cấp một cách tiếp cận thống nhất hơn đối với quy định về tiền điện tử trong EU.
Những quốc gia nào sử dụng tiền điện tử làm đấu thầu hợp pháp?
Chỉ có hai quốc gia là El Salvador và Cộng hòa Trung Phi (CAR) đã chấp nhận tiền điện tử làm phương tiện đấu thầu hợp pháp. Trong số này, El Salvador vẫn là quốc gia duy nhất tích cực sử dụng tiền điện tử làm phương tiện đấu thầu hợp pháp hiện nay.
El Salvador đã làm nên lịch sử vào tháng 8 năm 2021 khi hợp pháp hóa Bitcoin bằng việc thông qua Luật Bitcoin. Đạo luật mang tính bước ngoặt này củng cố vị thế của Bitcoin là hợp pháp và khả năng chuyển đổi tự động của nó sang đô la Mỹ. Vào tháng 1 năm 2023, El Salvador đã tiến thêm một bước nữa trong việc đón nhận Bitcoin bằng cách thông qua Luật Chứng khoán Kỹ thuật số. Luật phân loại Bitcoin là “hàng hóa kỹ thuật số” và tất cả các tài sản tiền điện tử khác là “chứng khoán”.
Bất chấp những bước tiến bộ này, việc áp dụng Bitcoin vẫn còn tương đối thấp ở El Salvador. Theo Nghiên cứu về quyền sở hữu tiền điện tử của Triple-A, chỉ 1,72% dân số cả nước sở hữu tài sản tiền điện tử. Ngoài ra, El Salvador đứng thứ 55 về Chỉ số chấp nhận tiền điện tử.
Cộng hòa Trung Phi (CAR) đã trở thành quốc gia châu Phi đầu tiên và quốc gia thứ hai trên toàn cầu chấp nhận Bitcoin làm phương tiện đấu thầu hợp pháp vào tháng 4 năm 2022. Quyết định này đã thu hút nhiều phản ứng trái chiều, một số ca ngợi đây là một bước tiến tới tài chính toàn diện và những người khác bày tỏ lo ngại về tác động tiềm tàng đối với nền kinh tế vốn đã mong manh của đất nước.
Tuy nhiên, thử nghiệm Bitcoin của CAR chỉ tồn tại trong thời gian ngắn. Vào tháng 3 năm 2023, chính phủ đã đảo ngược quyết định hợp pháp hóa Bitcoin. Đỉnh điểm của những thách thức kinh tế được cho là nguyên nhân dẫn đến thất bại này. Những thách thức này bao gồm các chỉ số nghèo đói cao, mức độ thâm nhập internet thấp và nguồn cung cấp điện hạn chế, tất cả đều khiến việc áp dụng rộng rãi Bitcoin như một loại tiền tệ fiat khó đạt được.
Những quốc gia nào trung lập với tiền điện tử?
Trong số 166 quốc gia được phân tích, 25 quốc gia được coi là “trung lập về tiền điện tử” vì họ không đưa ra tình trạng pháp lý rõ ràng cho việc sử dụng tiền điện tử. Các ngân hàng trung ương và chính phủ ở 24 quốc gia này đã ngầm cấm hoặc thể hiện những quan ngại và hạn chế nghiêm trọng đối với việc sử dụng tiền điện tử. Trong khi đó, Uruguay là một ngoại lệ, thể hiện sự lạc quan thận trọng hơn.
Mặc dù tiền điện tử vẫn chưa được kiểm soát ở Uruguay nhưng ngân hàng trung ương đã tích cực đánh giá các dự án thí điểm tiền điện tử với trọng tâm là phát triển các quy định dựa trên rủi ro. Ngoài ra, quốc gia này đã đề xuất một dự luật về tiền điện tử, nếu được phê duyệt, sẽ đưa ra khung pháp lý đầu tiên cho các sàn giao dịch và dịch vụ tiền điện tử ở Uruguay.
Các quốc gia coi tiền điện tử là bất hợp pháp
22 quốc gia đã thực hiện các biện pháp chặt chẽ hơn, cấm hoàn toàn việc sử dụng và giao dịch tiền điện tử trong biên giới của họ. Điều này thể hiện sự gia tăng đáng kể từ 9 quốc gia cấm tiền điện tử vào năm 2021 lên 13 quốc gia.
Phần lớn các quốc gia này (13) nằm ở Châu Phi, cộng thêm bảy quốc gia nằm ở Châu Á. Bắc Macedonia ở Châu Âu và Bolivia ở Châu Mỹ đại diện cho các quốc gia duy nhất trong khu vực tương ứng của họ thực hiện các lệnh cấm tiền điện tử rõ ràng.
Bất chấp tình trạng bất hợp pháp, quyền sở hữu tiền điện tử vẫn tồn tại ở Trung Quốc, Ai Cập và các quốc gia khác
Người ta ước tính rằng 4,08% tổng dân số Trung Quốc, tương đương 58 triệu người, hiện đang sở hữu tiền điện tử. Kết quả là, bất chấp lệnh cấm hoàn toàn của Trung Quốc đối với các hoạt động tiền điện tử kể từ năm 2017, quốc gia này vẫn có quyền sở hữu tiền điện tử lớn thứ hai trên thế giới.
Dữ liệu từ Báo cáo quyền sở hữu tiền điện tử của Triple-A cho thấy thêm rằng quyền sở hữu tài sản kỹ thuật số vẫn phổ biến ở:
Ở Ai Cập, giao dịch tiền điện tử đã bị tuyên bố là bất hợp pháp hoặc bị cấm theo luật Hồi giáo. Người ta ước tính rằng 2,95% tổng dân số (3,3 triệu người) hiện đang sở hữu tiền điện tử. Ở Bangladesh, tiền điện tử đã bị cấm kể từ năm 2014. Ước tính có khoảng 2,43% tổng dân số (4,2 triệu người) hiện đang sở hữu tiền điện tử. Ở Bolivia, chính phủ gọi Bitcoin là “sơ đồ kim tự tháp”. Người ta ước tính rằng 1,98% tổng dân số (246.000 người) hiện đang sở hữu tiền điện tử.
Ở Iraq, giao dịch tiền điện tử có thể bị trừng phạt bởi các cáo buộc liên quan đến rửa tiền. Người ta ước tính rằng 1,81% tổng dân số (822.000 người) hiện đang sở hữu tiền điện tử. Ở Myanmar, việc sở hữu hoặc giao dịch tài sản tiền điện tử có thể bị phạt tù hoặc phạt tiền. Người ta ước tính rằng 1,44% tổng dân số (785.000 người) hiện đang sở hữu tiền điện tử. Điều này bất chấp các quy định và hình phạt nghiêm ngặt đối với việc sử dụng tiền điện tử.
Bốn quốc gia bị cấm xếp hạng cao về việc áp dụng tiền điện tử toàn cầu
Ai Cập, Nepal, Maroc và Trung Quốc nằm trong số 30 quốc gia hàng đầu về Chỉ số chấp nhận tiền điện tử toàn cầu năm 2022 của Chainalysis, bất chấp lệnh cấm hoàn toàn đối với tiền điện tử. Chỉ số này vượt xa quyền sở hữu thuần túy để đánh giá mức độ tham gia tiền điện tử tương đối giữa các quốc gia. Nó nhấn mạnh rằng bất chấp những hạn chế về mặt pháp lý, các quốc gia này vẫn thể hiện mức độ sử dụng tiền điện tử ở mức cao.