Trước tiên hãy để tôi chơi một trò chơi nhỏ với bạn, nhưng đừng đánh giá thấp trò chơi này. Không quá lời khi nói rằng nếu hiểu được ý nghĩa đằng sau trò chơi này, bạn sẽ hiểu được một nửa bản chất của nền kinh tế và tài chính thế giới.

Trò chơi này giống như thế này: Giả sử bây giờ có ba người: Lão A là nông dân trồng táo, Lão B là thợ may quần áo, còn Lão C là ngư dân, trên người họ bây giờ không có một xu dính túi. Một hôm, lão A muốn nhờ lão B may một chiếc váy, lão B báo giá 2 tệ, nhưng vì lão A không có tiền nên lão A nói mình nợ 2 tệ trước, lão B đã đồng ý và may một chiếc váy cho lão A. A; Lão B muốn mua một giỏ cá từ Lão C. Lão C ra giá 2 tệ, nhưng vì Lão B không có tiền nên yêu cầu Lão C trả 2 tệ trước. Lão C đồng ý và ra khơi đánh bắt. một giỏ cá cho lão B; lão C muốn lão A mua một hộp táo, lão A báo giá 2 tệ, nhưng vì lão C không có tiền nên yêu cầu lão A trả trước 2 tệ, còn lão A. đồng ý và trồng một hộp táo cho ông già C. Ở đây bạn thấy đấy, Lão A nợ Lão B 2 tệ, Lão B nợ Lão C 2 tệ, Lão C nợ Lão A 2 tệ, tổng số nợ của ba người là 6 tệ.

Bây giờ hãy để tôi hỏi bạn một câu: Cần bao nhiêu tiền lưu thông để làm cho khoản nợ 6 nhân dân tệ này biến mất? Câu trả lời là: thậm chí không cần đến một xu. Tại sao? Tiếp theo là một thanh niên muốn mua táo của Old A và đặt cọc trước 1 nhân dân tệ. Tiếp theo, điều kỳ diệu đã xảy ra, hãy cẩn thận: Lão A lấy 1 tệ và trả lại cho Cũ B (lưu ý lúc này mới trả được một nửa số nợ, vì ông ta còn nợ Lão B 2 tệ); tiền, nên anh ta lấy 1 tệ mới lấy được trả lại cho Old C; vì Old C còn nợ tiền của Old A nên anh ta lấy 1 Yuan mới lấy được và trả lại cho Old A. 1 tệ này đã về tay lão A. Bạn còn nhớ lão A còn nợ lão B 1 tệ không? Thế là Lão A đưa 1 tệ cho Lão B, và khoản nợ đã được trả hết; Tương tự, Lão B trả lại 1 tệ cho Lão C, và Lão C cuối cùng cũng trả lại 1 tệ cho Lão A. Cuối cùng, 1 tệ đã về tay Lão A. Chàng trai đột nhiên nói không muốn mua táo nữa và yêu cầu Lão A lấy lại 1 tệ nên Lão A đã trả lại 1 tệ cho chàng trai. Sau vòng này, tưởng như không có chuyện gì xảy ra nhưng mọi khoản nợ đều biến mất. Bạn thấy đấy, chỉ cần 1 nhân dân tệ lưu thông tiền tệ là có thể trả hết tổng số nợ 6 nhân dân tệ cho ba người trong hai lượt. Thực tế thì không cần nhiều đến 1 tệ, thậm chí 1 xu cũng được. Bạn chỉ cần xoay 600 lần theo cách tương tự như trên là khoản nợ sẽ biến mất.

Tại sao chuyện này đang xảy ra? Trên thực tế, những người bạn thông minh đã phát hiện ra rằng ngay cả khi không có tiền bên ngoài, ba người này thực sự không nợ nhau bất cứ điều gì. Nếu là hai người, tôi tin sẽ tốt hơn nếu hiểu bạn nợ tôi và tôi nợ bạn. Thực ra lúc này nợ nần đã xóa bỏ nhau. Và 1 tệ mà chàng trai trẻ này nhận được chỉ là hình thức. Nhưng vấn đề là, do hành vi nợ nần của ba người này mà xã hội có thêm một bộ quần áo, một giỏ cá, một hộp trái cây, với tổng giá trị là 6 nhân dân tệ GDP. Trong thời kỳ này, tiền lưu thông chỉ có 1 nhân dân tệ. Chúng ta cũng có thể táo bạo hơn và đạt được GDP 600 triệu nhân dân tệ? Lão A yêu cầu lão B làm 100 triệu bộ quần áo, lão B yêu cầu lão C bắt 100 triệu thúng cá, lão C yêu cầu lão A trồng 100 triệu hộp trái cây - tổng số nợ là 600 triệu. Tương tự, thị trường chỉ cần 1 nhân dân tệ và nếu quay vòng 200 triệu lần thì tổng số nợ sẽ biến mất. Kết quả là khối tài sản vật chất trị giá tổng cộng 600 triệu USD đã được thêm vào thị trường. Đó là sự kỳ diệu của nợ, điều quan trọng là chúng ta làm cách nào để biến điều này thành hiện thực? Chào mừng đến với kỷ nguyên tài chính lớn. Mục đích của phát triển kinh tế là gì? Một số người trực giác nghĩ rằng nó có thể làm cho mọi người trở nên giàu có. Trên thực tế, làm cho mọi người trở nên giàu có chỉ là phương tiện chứ không phải mục đích quan trọng nhất của phát triển kinh tế là làm giàu của cải vật chất cho xã hội. Trên thực tế, từ “kinh tế” có thể được thay thế bằng một từ khác, đó là “trao đổi”. Mặc dù hiện nay chúng ta có tiền tệ làm phương tiện, nhưng về bản chất, tiền tệ cuối cùng nhằm mục đích tạo điều kiện thuận lợi cho việc trao đổi hàng hóa. Ví dụ, sau khi bạn đi làm và được trả lương, bạn dùng tiền lương để mua một vài bộ quần áo. Quá trình này thực chất là bạn dùng sức lao động đã trả cho xã hội trong quá trình làm việc để đổi lấy một vài bộ quần áo. Bản chất của phát triển kinh tế thực chất là mở rộng quy mô “trao đổi hàng hóa” như vậy, giải phóng năng lực sản xuất và làm giàu của cải vật chất xã hội.

Từ trò chơi nhỏ ở trên, chúng ta có thể thấy rằng điều thúc đẩy sự ra đời của cải vật chất thực ra không phải là tiền tệ mà là nợ. Trong hệ thống kinh tế hiện đại, “lưu thông tiền tệ” chỉ là bề ngoài, còn thứ thực sự lưu thông chính là “nợ”. Hãy tóm tắt ngắn gọn trong hai đoạn văn:

1 Bản chất của “phát triển kinh tế” là cho phép mọi người đạt được những gì họ cần, nhưng đổi lại, mọi người cần sản xuất những gì người khác cần. Bản chất của phát triển kinh tế là cho phép những điều đó tiếp tục lặp lại, Tăng quy mô. Và “nợ” chính là một công cụ như vậy. Khi nợ ra đời, ai đó phải vay tiền để mua thứ họ muốn, và để trả hết nợ, người đó phải làm việc để tồn tại để sản xuất ra thứ xã hội cần - vì vậy, hãy mở rộng nợ. Quy mô là việc mở rộng quy mô kinh tế.

2. Tất cả các loại tiền tệ hiện đại đều được vay từ ngân hàng trung ương. Nếu không có nợ thì sẽ không có tiền tệ và không có nền kinh tế thị trường. Khi mọi người làm việc để tồn tại để trả nợ, tiền sẽ quay trở lại tay ngân hàng trung ương. Chính vòng khép kín này giúp nền kinh tế tiếp tục vận hành.

1. Chúng ta hãy quay ngược thời gian về xã hội nguyên thủy, giai cấp thứ nhất ra đời như thế nào? Theo Marx, trước khi ra đời nước xã hội chủ nghĩa, nhà nước là công cụ cai trị của giai cấp tư sản đối với giai cấp vô sản. Theo cách nói thông thường, đó là một tổ chức thu phí bảo vệ từ người dân, nhưng nó cung cấp sự bảo vệ - mấu chốt là làm thế nào để khiến người dân tự nguyện trả phí bảo vệ? Theo Max Weber (không phải Marx), giai cấp và quyền lực tồn tại là do lòng dân khao khát trật tự. Tức là, người ta hy vọng rằng phần thưởng mà họ có thể nhận được cho những nỗ lực của mình là có thể xác định được, và họ hy vọng rằng cuộc sống mà họ quen thuộc sẽ tiếp tục. Khi đó phải có một quy tắc, và điều kiện tiên quyết để một quy tắc được thực hiện là như vậy. nó phải được trao cho một cá nhân hoặc một cá nhân. Nhóm trao cho nó quyền quản lý và giải thích các quy định, và một giai cấp thống trị sẽ xuất hiện. Chúng ta hãy quay ngược thời gian về xã hội nguyên thủy, ai sẽ chỉ đạo mọi người săn bắn, phân công lao động và phân chia thu hoạch? Mọi người đều công bằng và trung thực, vì vậy mọi người phải chọn một người có uy tín cao làm người có thẩm quyền quyết định, để bộ tộc có thể hoạt động ổn định, nếu không sẽ kết thúc trong sự chia rẽ. Điều này ngầm hình thành sự đồng thuận trong nhóm nên họ phải ủng hộ thủ lĩnh của bộ tộc và giai cấp thống trị đã ra đời.

Sau đó, một hình thức xã hội hiệu quả hơn đã được phát triển, đó là xã hội nô lệ, áp bức cực độ một số nhóm nhất định. Kết quả là giai cấp thống trị có được một cuộc sống thoải mái, đồng thời có thể củng cố lực lượng vũ trang của mình, điều này có thể. không chỉ củng cố sự cai trị của mình mà còn xâm lược và mở rộng ra nước ngoài—— Tuy nhiên, sự áp bức quá mức cuối cùng có thể dẫn đến sự phản kháng trên quy mô lớn. Sau đó là xã hội phong kiến, giai cấp thống trị sở hữu đất đai, giai cấp vô sản phải giao một phần thu hoạch cho giai cấp thống trị để có được đất đai. Cách thức này sẽ nhẹ nhàng và “chính đáng” hơn so với chế độ nô lệ.

Các mối quan hệ xã hội ổn định và các quy luật xã hội là điều kiện tiên quyết cho sự ra đời của nền kinh tế. Sau này, giai cấp thống trị đã nghĩ ra cách thu thuế nông nghiệp hiệu quả hơn so với xã hội phong kiến, đó là thu thuế giao dịch. Sự ra đời của mỗi giao dịch sẽ kéo theo sự gia tăng nguồn thu thuế - đây là nguyên mẫu của giá trị-. thêm thuế. Lúc này, con đường để giai cấp thống trị mở rộng nguồn thu tài chính trở nên đơn giản và rõ ràng, đó là mở rộng quy mô nền kinh tế và tăng số lượng giao dịch.

2. Một nền kinh tế được giải phóng khỏi xiềng xích của kim loại quý. Tuy nhiên, trước đây vẫn là thời đại của tiền kim loại quý và tiền tệ bản vị vàng, quy mô nền kinh tế xã hội bị giới hạn trực tiếp bởi tổng lượng khai thác kim loại quý. Hãy tưởng tượng rằng vốn có nguồn tài nguyên phong phú ở một nơi có thể phát triển được, nhưng vì không có kim loại quý nên họ chỉ có thể ngồi yên ở đó. Vì vậy, xã hội loài người rất cần một phương tiện giao dịch có thể thay thế kim loại quý. Có điều gì mà mọi người đang theo đuổi không? Và bản thân sự ra đời của nó không đòi hỏi phải tiêu tốn tài nguyên, không giống như việc khai thác kim loại quý tiêu tốn rất nhiều nhân lực và vật chất, và bản thân sự ra đời của nó đã báo trước sự gia tăng giá trị sản lượng trong tương lai? Vâng, đó là "nợ".

Hãy tưởng tượng rằng khi một khoản nợ được sinh ra, một "IOU" sẽ được sinh ra và con nợ chắc chắn sẽ muốn chuộc lại IOU, điều đó có nghĩa là IOU sẽ bị con nợ truy đuổi, và chỉ cần những người này theo đuổi thứ này, Sau đó nó có cơ sở logic để lưu thông. Đồng thời, nợ ra đời đồng nghĩa với việc con nợ phải lao động, sản xuất để trả hết nợ nên giá trị sản lượng xã hội sẽ tăng lên trong tương lai. Toàn bộ quá trình không yêu cầu bất kỳ chi phí bổ sung.

Đây là phép màu của “nợ”, dùng nợ và tín dụng để thúc đẩy nền kinh tế, quy mô của nền kinh tế thị trường được giải phóng khỏi xiềng xích của tổng lượng kim loại quý. Đây cũng là bí quyết trỗi dậy của các cường quốc phương Tây hiện đại.

Để giúp bạn hiểu được sức mạnh của nợ nần, tôi sẽ đưa ra một ví dụ mà ai cũng quen thuộc trong cuộc sống hàng ngày: Hiện nay có một người nông dân trồng rau và một kiến ​​trúc sư muốn thuê một kiến ​​trúc sư để xây một ngôi nhà. đòi 1 triệu nhân dân tệ, nhưng người trồng rau không có. Với số tiền lớn như vậy, tôi đến ngân hàng để xin vay, khoản vay 1 triệu đã được chuyển điện tử cho kiến ​​trúc sư. Lúc này, ngân hàng đã thực hiện. thực sự không cần sử dụng 1 triệu tiền mặt. Chỉ cần thao tác trên tài khoản. Lúc này, tài khoản điện tử của kiến ​​trúc sư trong phút chốc đã kiếm được 1 triệu nhân dân tệ nên đã xây một ngôi nhà cho người nông dân trồng rau. Trả nợ, người nông dân trồng rau tiếp tục trồng và bán rau trong 30 năm tiếp theo. Tuy nhiên, vì kiến ​​trúc sư có thu nhập 1 triệu nhân dân tệ nên anh ta vẫn tiếp tục làm việc hàng ngày. thông qua chuyển khoản điện tử). Sau 30 năm, khoản nợ đã được trả hết. Và trong quá trình từ khi hình thành khoản nợ cho đến khi kết thúc, xã hội đã có được một ngôi nhà trị giá 1 triệu, rau trị giá 1 triệu, với tổng giá trị sản lượng (GDP) là 2 triệu, gấp mấy lần giá trị sản lượng của chính khoản nợ. . Trên thực tế, nếu bạn suy nghĩ kỹ, ngân hàng thực sự không cần phải có 1 triệu tiền mặt. Chúng ta thậm chí có thể nói rằng thu nhập thêm 1 triệu ban đầu của kiến ​​​​trúc sư là ngẫu nhiên, nhưng đồng thời, cũng có. Mặt khác, kiến ​​trúc sư cũng tạo ra một thế giới mới cho xã hội. Một ngôi nhà và nợ nần có thể được coi là lời hứa về sức lao động trong tương lai của con nợ, vì vậy người nông dân trồng rau vẫn tiếp tục trồng rau. Vì vậy, bạn thấy đấy, khoản nợ 1 triệu được chuyển đổi thành 2 triệu của cải vật chất.

Và 1 triệu đô la được sinh ra từ không khí này được chúng tôi gọi là tiền tệ tín dụng. Nó không yêu cầu kim loại quý làm vật đảm bảo cho việc phát hành tài sản bảo đảm của nó là nợ hoặc tín dụng của người dân. Và nó phải có khả năng lưu thông, tại sao? Bởi vì nó ra đời từ nợ nần nên chỉ cần có người theo đuổi nó để trả nợ thì nó có cơ sở logic để lưu hành. 3. Mở rộng tín dụng sử dụng tiền kim loại quý và tiền tiêu chuẩn vàng, bạc làm tiền cơ sở.

Tất nhiên, trước đây chưa có thanh toán chuyển khoản bằng tài khoản điện tử, tôi chỉ muốn mọi người dễ hiểu hơn nên tôi sẽ lấy một ví dụ gần gũi hơn với cuộc sống. Mặc dù trước đây không có tài khoản điện tử, hóa đơn thương mại. , séc, trái phiếu, v.v. được sử dụng để chuyển sổ kế toán. Các khoản thanh toán thường nhắm vào các giao dịch quy mô lớn giữa các nhà phát triển lớn trong các lĩnh vực khác nhau.

Nói một cách đơn giản, trong thời hiện đại, tiền kim loại quý và tiền tệ tiêu chuẩn vàng và bạc được sử dụng làm tiền tệ cơ bản, sau đó tiền tệ cơ sở được sử dụng làm mỏ neo để thực hiện phái sinh tiền gửi thông qua thanh toán chuyển khoản hóa đơn thương mại, kiếm tiền từ trái phiếu, v.v. ., từ đó mở rộng quy mô nợ (hoặc quy mô tín dụng), từ đó thúc đẩy giá trị sản lượng của toàn xã hội. Trái phiếu đường sắt vào thời điểm đó thậm chí còn là tiền tệ mạnh và có thể được sử dụng trực tiếp làm phương tiện thanh toán.

Trong lịch sử hiện đại, Đế quốc Anh và một số cường quốc khác đã sử dụng nợ để thúc đẩy sản lượng tổng thể. Tín dụng và nợ là bí quyết cốt lõi cho sự phát triển nhanh chóng của nền kinh tế hiện đại. Bằng cách này, về cơ bản không cần phải lo lắng về việc giá cả tăng cao. bởi lượng tiền tệ quá mức (trong thời điểm hiện tại). Như đã giải thích ở trên, có bao nhiêu nợ có nghĩa là giá trị đầu ra sẽ gấp nhiều lần chính khoản nợ và mức tăng của sản phẩm xã hội sẽ gấp nhiều lần chính khoản nợ đó, đồng thời đạt được mục đích phát triển kinh tế - làm giàu của cải vật chất xã hội.

Đầu tiên, cố gắng đưa địa phương tham gia hệ thống tín dụng do các cường quốc thống trị và chấp nhận trái phiếu doanh nghiệp như trái phiếu đường sắt, trái phiếu cảng hậu cần, trái phiếu nhà máy, v.v. làm phương tiện thanh toán. nhưng sử dụng nguồn lực trong nước có hoặc đã thiết lập được với các nước ngoài khác. Một thị trường giao dịch tốt đảm bảo tính thanh khoản của các trái phiếu này, đồng thời nhờ chất lượng sản phẩm thị trường nên các trái phiếu này có được tỷ giá hối đoái ổn định trên thị trường. sàn giao dịch kim loại quý quốc tế.

Sau đó, việc tiếp theo rất đơn giản. Nếu một nhà tư bản ưa thích một mảnh đất, sau đó yêu cầu chủ đất hỏi giá, sau đó trực tiếp phát hành trái phiếu, trực tiếp sử dụng trái phiếu do mình phát hành để mua đất và xây dựng. nhà máy, thuê nhân công rồi bắt đầu sản xuất. Và vì người dân địa phương có nhiều thu nhập hơn từ những trái phiếu này nên sức tiêu dùng của họ tăng lên nên những thứ họ sản xuất ra không cần phải bán, trái phiếu lại chảy về tay nhà tư bản. , và khoản nợ biến mất.

Nếu bạn không đủ điều kiện phát hành trái phiếu, hoặc nếu một anh chàng người Anh không có gì muốn mua đất và khởi nghiệp ở đó thì phải làm thế nào? Bạn có thể trực tiếp qua kênh vay ngân hàng. Ngân hàng phát hành trái phiếu bằng đồng bảng Anh. Vì ngân hàng có uy tín tín dụng cao nên loại trái phiếu này cũng có thể được lưu hành nên bạn dùng trái phiếu này để mua đất, xây dựng nhà xưởng. Bởi vì chuỗi hoạt động này đã làm tăng thu nhập tại địa phương, sản phẩm sản xuất ra có thể bán được nên trái phiếu lại chảy về tay anh chàng người Anh đã trả hết khoản vay, đồng thời anh ta có thêm một mảnh đất và một chiếc. nhà máy trong tay mình. Những huyền thoại về việc tạo ra sự giàu có như vậy có rất nhiều vào thời điểm đó và việc sử dụng tiền tệ hóa từ nợ để thúc đẩy nền kinh tế là bí quyết cho sự trỗi dậy của các cường quốc phương Tây.

Liên quan đến sự thất bại của chính quyền nhà Thanh trong thời hiện đại, nền giáo dục nước ta sẽ do hệ thống hay điều kiện quốc gia gây ra. Tuy nhiên, các học giả phương Tây tin rằng mặc dù chính quyền nhà Thanh đã học hỏi từ công nghệ công nghiệp tiên tiến của phương Tây và thậm chí cả hệ thống chính trị phương Tây (Tam Nhân Dân). Nguyên tắc Phong trào), những điều này Chúng chỉ có thể được coi là các nhánh, nhưng trái tim thực sự - tức là hệ thống mở rộng tín dụng do ngành ngân hàng dẫn đầu vẫn chưa được học hỏi. Đây là điều mà các học giả phương Tây tin là nguyên nhân cơ bản dẫn đến sự thất bại hiện đại của nước ta. . Toàn bộ quá trình kiếm tiền từ nợ ở trên có thể được coi là một quá trình mở rộng tổng lượng tiền theo nghĩa rộng, tiền tệ cơ bản chiếm tỷ lệ rất nhỏ trong thời hiện đại. thực sự được in tiền giấy, và trong thời hiện đại, tiền tệ cơ bản là vàng và bạc. .

Nếu bạn hiểu quy trình trên, bạn sẽ thấy rằng vàng không còn cần thiết nữa. Ngay cả khi không có vàng làm tài sản thế chấp, một hệ thống như vậy vẫn có thể hoạt động. Lý do tại sao những hóa đơn kiếm tiền có nguồn gốc từ đồng tiền cơ bản làm mỏ neo có thể lưu hành là bởi vì. Nó được ngân hàng cho vay, nên người ta cần nó để trả nợ, thì nó có cơ sở logic để lưu thông. Trên thực tế, cơ sở lưu thông như vậy dày hơn vàng và bạc ngày xưa. Hãy nghĩ xem, vàng tại sao bạc lại có thể lưu thông được. ? Trên thực tế, nó dựa trên một loại “niềm tin” nhất định, và loại tiền sinh ra từ nợ nần này không cần phải có niềm tin. Chỉ cần có người trong xã hội cần theo đuổi nó để trả nợ thì chắc chắn sẽ có thể. để lưu thông.