So Sánh quy trình KYC trong lĩnh vực Tiền Mã Hóa

2022-04-06

Thủ tục xác minh khách hàng Know-your-customer (KYC) được tất cả các cơ quan quản lý yêu cầu. Đây cũng là một trong những cách hiệu quả nhất để các nền tảng bảo vệ người dùng chống lại tin tặc, kẻ thao túng thị trường và rửa tiền. Là một người dùng tiền mã hóa, bạn nên cảnh giác với các nền tảng có các biện pháp KYC kém.

Nếu không có KYC, các tổ chức tài chính không thể đánh giá danh mục rủi ro của người dùng. Người dùng này có che giấu danh tính của họ không? Họ đang gửi tiền từ một nguồn hợp pháp, hay số tiền có thể được lấy một cách bất hợp pháp?

Ngày nay, Binance dẫn đầu với quy trình KYC nghiêm ngặt thuộc hàng khắt khe nhất trong ngành. Tuy nhiên, các công ty trong ngành khác không tuân thủ tiêu chuẩn cao này cũng như không thực thi nó một cách đồng đều trên các khu vực địa lý khác nhau.

Quy trình KYC tại Binance diễn ra như thế nào?

Trong những năm qua, chúng tôi đã xây dựng một hệ thống KYC mạnh mẽ, triệt để, tuân thủ tại hơn 200 khu vực pháp lý và được hỗ trợ bởi các công ty KYC hàng đầu trong ngành như Onfido, Jumio, Trulioo và cùng những công ty khác.

Kể từ tháng 7 năm 2022, quy trình KYC của chúng tôi được chia thành ba cấp - Đã xác minh, Đã xác minh Plus và giới hạn tùy chỉnh có sẵn theo yêu cầu - và các yêu cầu sẽ thay đổi tùy theo quy định của địa phương.

Đối với hầu hết các quốc gia, quy trình chúng tôi yêu cầu người dùng phải trải qua là:

Cấp 1 + 2 (Đã xác minh, Đã xác minh Plus)

‍Bước 1: Chúng tôi thu thập và xác nhận thông tin cá nhân của khách hàng. Điều này sẽ yêu cầu hộ chiếu, bằng lái xe hoặc một giấy tờ tùy thân hợp lệ khác do chính phủ cấp.
Bước 2: Để chống mạo danh, chúng tôi sử dụng tính năng Liveness Check theo thời gian thực để so sánh khuôn mặt của người dùng với các tài liệu do chính phủ cấp mà họ đã cung cấp.
Bước 3: Chúng tôi lấy tất cả thông tin thu thập được và xác minh danh tính của người dùng dựa trên World-Check, cơ sở dữ liệu lớn nhất về các cá nhân có rủi ro cao, bị trừng phạt và bị phơi nhiễm về mặt chính trị.
Bước 4: Người dùng ở các quốc gia thuộc Liên minh Châu Âu phải cung cấp tài liệu chứng minh địa chỉ hợp lệ trước khi họ có thể truy cập vào hệ sinh thái Binance. Người dùng ở các quốc gia không thuộc Liên minh Châu Âu chỉ cần cung cấp tài liệu chứng minh địa chỉ hợp lệ nếu họ muốn tăng giới hạn rút tiền pháp định hàng ngày từ 50.000 đô la lên 2 triệu đô la.

Người dùng Binance phải hoàn thành các bước kiểm tra này nếu họ muốn giao dịch tiền mã hóa, gửi và rút tiền hoặc truy cập vào hệ sinh thái rộng lớn của chúng tôi. Những người không hoàn thành xác minh sẽ chỉ có quyền truy cập cơ bản vào trang web Binance. Người dùng chưa được xác minh có thể khám phá các dịch vụ của chúng tôi và yêu cầu NFT, Fan Token và Thẻ quà tặng Binance, nhưng họ sẽ không thể tương tác với bất kỳ sản phẩm giao dịch Binance trong bất kỳ trường hợp nào.

Xin lưu ý: Người dùng ở Liên minh Châu Âu có thể mở tài khoản Binance với yêu cầu KYC thấp hơn và quyền truy cập hạn chế (chỉ được phép sử dụng một giao dịch tiền pháp định dưới 1.000 EUR) cho đến cuối năm 2022. Quy trình KYC được giảm giảm tải bao gồm tên, ngày sinh, quốc gia cư trú, quốc tịch, và sàng lọc danh sách theo dõi.

Cấp 3 (có sẵn theo yêu cầu)

Một số người dùng Binance ưa chuộng giới hạn gửi và rút tiền cao hơn đáng kể so với các cấp Đã xác minh và Đã xác minh Plus. Trong trường hợp này, người dùng phải khai báo nguồn tài sản của họ, nguồn tiền đến với Binance và liệu họ hoặc các thành viên gia đình của họ có được phân loại là Người có yếu tố chính trị (PEP) hay không. Quy trình này đảm bảo mọi yêu cầu tăng giới hạn đáng kể đều hợp pháp và phù hợp với giá trị ròng đã được chứng minh của người dùng.

KYC trên Các Nền Tảng Khác Trông Như Thế Nào

Tại Binance, chúng tôi tự hào là nhà tiên phong trong việc xây dựng các quy trình KYC trực quan cho người dùng và phù hợp với các yêu cầu quy định của địa phương. Chúng tôi vượt xa những gì mà thị trường cung cấp.

Khi chọn sàn giao dịch bạn muốn giao dịch, KYC kiểm tra và xử lý tại chỗ trên nền tảng có thể được coi là một chỉ báo cho thấy mức độ quan trọng của tính bảo mật đối với sàn giao dịch này.

Tình trạng hiện tại của KYC

Dữ liệu trên bảng này được lấy từ thông tin có sẵn công khai của đối thủ cạnh tranh về các giới hạn và yêu cầu KYC của họ, tính đến thời điểm viết bài này (ngày 25 tháng 07 năm 2022).

Cấp 1 và Cấp 2 phản ánh quy trình KYC được yêu cầu ở hầu hết các quốc gia. Tuy nhiên, KYC có thể thay đổi tùy thuộc vào khu vực cư trú của người dùng. Ví dụ: một số quốc gia yêu cầu kiểm tra xác minh KYC Cấp 2, chẳng hạn như minh chứng địa chỉ hoặc các yêu cầu cụ thể khác theo khu vực tài phán, trước khi người dùng có thể truy cập vào bất kỳ dịch vụ tiền mã hóa nào.
Chúng tôi yêu cầu nguồn tiền từ những người dùng yêu cầu thẩm định nâng cao. Ví dụ: bất kỳ người dùng Binance nào muốn tăng giới hạn rút tiền của họ trên Cấp 2 phải khai báo nguồn tiền của họ.

Bây giờ, chúng ta hãy cùng xem xét kỹ hơn quy trình KYC trên từng nền tảng. Ở đây, bạn sẽ thấy các nền tảng khác khác với Binance như thế nào, kể từ khi viết bài này (ngày 25 tháng 07 năm 2022).

1. Kucoin

KuCoin không được xem là một hệ thống KYC tốt vì cho phép người dùng mua, bán và giao dịch tiền mã hóa bằng một tài khoản cơ bản mà ít hoặc không cần xác minh danh tính thích hợp.

Xác minh cấp một của KuCoin cung cấp đòn bẩy gấp 20 lần đối với hợp đồng tương lai để đổi lấy xác minh danh tính cơ bản.

Sau khi hoàn thành xác minh cấp hai, người dùng KuCoin đã có thể giao dịch không có giới hạn, truy cập đòn bẩy hợp đồng tương lai lên đến 20 lần và rút tối đa một bitcoin mỗi ngày. Cấp hai của KuCoin là bước duy nhất yêu cầu người dùng hoàn thành xác minh khuôn mặt và ID chính phủ.

Chiến lược của KuCoin rất đơn giản. Họ chặn người dùng Trung Quốc (có thể do sự hiện diện của họ trong nước) và người dùng dịch vụ ở tất cả các quốc gia khác, bao gồm cả Nga và các quốc gia khác đang đối mặt với các lệnh trừng phạt quốc tế. KuCoin bỏ qua các lệnh trừng phạt, quy tắc và quy định địa phương, và quảng cáo rất nhiều, đặc biệt là ở các quốc gia mà các sàn giao dịch quốc tế phải tuân theo luật pháp địa phương.

2. Bybit

Tương tự như KuCoin, hoạt động KYC của Bybit cũng không được xem là hợp lý vì cho phép người dùng giao dịch và rút một lượng tiền mã hóa trị giá 2 BTC mỗi ngày chỉ với một địa chỉ email để xác minh.

Để tăng giới hạn rút tiền lên 50 BTC, người dùng chỉ cần gửi ID ảnh đã được xác minh do chính phủ cấp và kiểm tra nhận dạng khuôn mặt. Nếu bạn muốn tăng con số đó lên 100 BTC một ngày, tất cả những gì bạn cần là thêm bằng chứng địa chỉ.

Mối quan tâm đặc biệt với các sàn giao dịch như Bybit và KuCoin là mức độ chưa được xác minh của KYC đã có thể cho phép những kẻ xấu giao dịch và rút một lượng đáng kể tiền mã hóa.

Bybit áp dụng một chiến lược tương tự như KuCoin, nhưng sẵn sàng đàm phán với các cơ quan quản lý địa phương ở một số quốc gia nhất định, bao gồm cả việc sẵn sàng trả một số tiền phạt.

3. Coinbase

Người dùng Coinbase phải xác minh danh tính của họ bằng ID có ảnh hợp lệ của chính phủ trước khi họ có thể bắt đầu giao dịch, gửi hoặc rút tiền mã hóa. Nếu người dùng muốn bật tất cả các phương thức thanh toán, bao gồm cả chuyển khoản ngân hàng, họ phải hiển thị nguồn tiền của mình.

Quá trình này khá giống với cách tiếp cận của Binance đối với KYC - người dùng mới phải trải qua một loạt các trạm kiểm soát. Không có ngoại lệ.

Một Yếu Tố Quan Trọng: Xác Minh Danh Tính

Yêu cầu xác minh danh tính là trạm kiểm soát đầu tiên chống lại những kẻ rửa tiền, những kẻ thường cố gắng che giấu nguồn tiền của họ thông qua số lượng nhỏ rải trên nhiều tài khoản khác nhau.

Triết lý KYC của chúng tôi là "phòng bệnh hơn chữa bệnh". Nói cách khác, chúng tôi tin rằng tốt hơn hết là bạn nên đối mặt trực tiếp với vấn đề - trong trường hợp này là tội phạm tài chính - hơn là cố gắng và khắc phục nó một khi xảy ra thiệt hại.

Đối với Binance, KYC là công cụ hiệu quả nhất để chống lại tin tặc, các quỹ bị tấn công, v.v.

Ví dụ: nếu không có biện pháp kiểm tra danh tính chặt chẽ nào, ngay cả khi nhóm bảo mật Binance bắt được một người dùng chưa được xác minh thực hiện các giao dịch đáng ngờ, người dùng đó vẫn có thể quay lại bằng cách sử dụng một email thay thế. Thậm chí tệ hơn, người dùng có thể đã chuyển một khoản tiền đáng kể. Kiểm tra xác minh tài liệu và trực tiếp được thiết kế để ngăn điều này xảy ra.

Chính sách KYC nghiêm ngặt áp dụng cách tiếp cận không khoan nhượng đối với đăng ký kép, danh tính ẩn danh và các nguồn tiền ít người biết đến. Một số người có thể cho rằng điều này đi ngược lại triết lý phân quyền và ẩn danh, trong trường hợp cụ thể này, chúng tôi đang tập trung chủ yếu vào các sàn giao dịch tập trung. Cuối cùng, các biện pháp này làm giảm đáng kể khả năng các quỹ bất hợp pháp xâm nhập vào hệ sinh thái Web3 lớn hơn.

Thật không may, không phải mọi sàn giao dịch đều tiếp cận xác minh danh tính với cùng mức độ thẩm định. Một số sàn giao dịch có thể nới lỏng các biện pháp KYC của họ để thu hút nhiều người dùng hơn.

Xây Dựng Hệ Thống Phòng Thủ Vững Chắc Hơn

Theo báo cáo tội phạm tiền mã hóa năm 2021 của Chainalysis, các giao dịch bất hợp pháp chỉ chiếm 0,15% hoạt động tiền mã hóa - mức thấp nhất mọi thời đại - với các trường hợp sử dụng hợp pháp vượt xa sự gia tăng của việc sử dụng bất hợp pháp cho đến nay. Tuy nhiên, thống kê này không có nghĩa là các sàn giao dịch tiền mã hóa sẽ trở nên thoải mái hơn.

Kết hợp điều này với thực tế là theo công ty phân tích blockchain CipherTrace, "hơn một phần ba khối lượng bitcoin xuyên biên giới được gửi đến các sàn giao dịch có KYC yếu rõ rệt" và thật dễ dàng để thấy cách một người chơi không hành động vì lợi ích tốt nhất người dùng và ngành công nghiệp có thể tác động tiêu cực đến toàn bộ không gian.

Mục tiêu luôn phải là biến 0,15% giao dịch bất hợp pháp thành 0,015% hoặc cuối cùng là 0. Việc triển khai hệ thống KYC trên nền tảng Web3 nên trở thành mặc định, tập trung vào chất lượng và tính toàn diện của các biện pháp đó. Ngành công nghiệp của chúng ta nên luôn cố gắng để làm tốt hơn.

Về lâu dài, tính ẩn danh hoàn toàn và không hạn chế trong tiền mã hóa là không bền vững. Và trên thực tế, nó sẽ không tồn tại trước sự thúc đẩy của các quy định liên tục.

Để biết thêm thông tin, bạn có thể đọc cam kết của chúng tôi về bảo vệ người dùng. Để bắt đầu giao dịch tiền mã hóa một cách tự tin, hãy tạo tài khoản Binance ngay hôm nay.