Dunyo va texnologiyalar rivojlanishi bilan pul kabi kundalik buyumlar ham o‘zgarib bormoqda. Bir paytlar tuz, mis yoki oltin kabi tovarlar bo‘lgan narsalar keyinchalik bank tomonidan chiqariladigan qog‘oz pullarga aylandi, kelajakda esa markaziy bank nazorat qiladigan tizimdagi bitlar bo‘ladi.
Markaziy banklarning raqamli valyutalari (CBDC) — mamlakatlar markaziy banklari chiqaradigan raqamli valyutalar bo‘lib, dunyo bo‘ylab, ayrim mamlakatlarni istisno qilganda, har kuni ishlatiladigan naqd pul o‘rnini bosuvchi vosita sifatida taqdim etiladi. Ular odatda kripto haqidagi suhbatlarda tilga olinadi, chunki ular faoliyat yuritadigan texnologik muhit bir xil va hatto joriy etilishida blokcheyn texnologiyasidan ham foydalanishi mumkin. Biroq, raqamli ekanidan tashqari, aslida ularning kripto texnologiyasi (va falsafasi) bilan umumiy jihatlari juda kam.
Ulardan hozirgi pullardan foydalanganimiz kabi, to‘lovlarni yuborish va qabul qilish, soliqlarni to‘lash va boshqa maqsadlarda foydalaniladi. Xitoy va Shvetsiya kabi mamlakatlar 2017-yildan beri o‘z CBDC’lari ustida ishlamoqda.
Ushbu raqamli valyutaning asosiy afzalliklari quyidagilar bilan bog‘liq:
Moliyaviy qamrov: Internet va mobil qurilmaga ega har qanday inson bank hisobvarag‘iga ehtiyoj sezmasdan, qayerda bo‘lishidan qat’i nazar, istalgan kishidan to‘lovlarni qabul qilishi va ularga to‘lov yuborishi mumkin bo‘ladi. Buni fintech kompaniyalari va moliyaviy ilovalar orqali allaqachon ko‘rib turibmiz, ammo naqd pul yordamida bunday imkoniyatni tasavvur qilib bo‘lmasdi.
Noqonuniy faoliyatning kamayishi: Bugungi kunda naqd pul har bir mamlakat rasmiylari tomonidan ruxsat etilgan doiradan ancha chetda xarid va xarajatlarni amalga oshirishga imkon beradi, bunda bu pulning nimaga sarflanayotganini hech kim bilmaydi. Yangi texnologiyalardan foydalanish orqali raqamli valyutalar bu jihatni «hal qilishi» mumkin, deb taxmin qilinmoqda.
Kundalik foydalanishdagi qulaylik: Pul hayotimizda jismoniy joy egallamasdan, mobil telefonlarimizda olib yuradigan ma’lumotlar ko‘rinishida bo‘lishi kundalik hayotni ancha qulay qiladi, chunki bu haqda bosh qotirishimizga hojat qolmaydi. Bugungi kunda naqd pulga muhtoj bo‘ladigan yoki bo‘lmaydigan vaziyatlarni o‘ylashimiz shart bo‘lmaydi.
Bundan tashqari, pulni raqamlashtirishga kirish eshigi bo‘lgani uchun, raqamli pul haqida ko‘proq bilishni, blokcheyn texnologiyasi va kriptovalyutalar bilan tanishishni istagan ayrim kishilarda qiziqish uyg‘otishiga ishonamiz. Bular esa o‘z afzalliklariga ega.
Biroq, uning afzalliklari bo‘lgani kabi, kelajak uchun umid uyg‘otmaydigan va e’tiborsiz qoldirilmasligi kerak, deb hisoblaydigan kamchiliklari ham bor.
Elektron qulaylikning ortishi va noqonuniy faoliyatning kamayishi ko‘proq nazoratni ham anglatadi. Ushbu raqamli pulni chiqaradigan organlar u bilan amalga oshiriladigan barcha harakatlarni kuzatish imkoniga ega bo‘ladi. Shu bois, davlatlar bunday nazoratni ta’minlash uchun infratuzilma va yetarli budjet yaratgan taqdirda, moliyaviy maxfiylik katta darajada yo‘qolishi ehtimoli yuqori. Bundan tashqari, bu dasturlashtiriladigan pul bo‘lgani sababli, oxirgi foydalanuvchiga zarar yetkazadigan turli funksiyalarni, masalan, bu puldan faqat muayyan maqsadlarda foydalanish mumkin bo‘lishini yoki uning amal qilish muddati tugashini belgilash mumkin. Bu foydalanuvchilarni shu pulni sarflashga majbur qilib, jamg‘arish imkoniyati va uning qiymatini saqlab qolishga putur yetkazadi.
Bu mavzudagi ko‘plab ekspertlar iste’molchilarning o‘z pullari ustidan mustaqilligiga zarar yetkazishi mumkin bo‘lgan raqamli tahdidlar haqida allaqachon fikr bildirgan.
Yuqorida aytib o‘tilgan kamchiliklardan tashqari, markaziy banklar chiqaradigan pullarning cheksiz miqdorda chiqarilishi mumkinligi bilan bog‘liq kamchiliklar ham bor. Bu esa iste’molchilar qo‘lidagi valyutalarning qiymatiga ta’sir qiladi.
Xulosa qilib aytganda, biz fuqarolar xohlaymizmi-yo‘qmi, CBDC orqali pul butun dunyoda keng joriy etilishi ehtimoli yuqori. Dystopik kelajakni tasavvur qilmasdan ham, bu yerda keltirilgan ma’lumotlarga asoslanib, CBDC’lar fiat pullarning eng yomon jihatlarini (nazorat qilinmaydigan emissiya va rasmiylar nazorati) kripto pullarning eng yomon jihatlari (kuzatuvchanlik: u orqali o‘tadigan mutlaqo barcha ma’lumotlarning qayd etilishi) bilan birlashtiradi, deb o‘ylashimiz mumkin.
Bizni kutayotgan bu kelajak qarshisida kundalik hayotda maxfiyligimizni qanday himoya qilishni davom ettirish haqida o‘ylash muhim. Bugungi kunda eng yaxshi variant — kriptovalyutalar, bu maqsad uchun esa eng ma’quli Bitcoin. Kundalik foydalanish uchun biroz noqulayroq bo‘lgan, ammo izlayotgan maxfiyligimizga tayangan holda boyligimizni diversifikatsiya qilishga yordam beradigan yana bir variant — oltin. Undan foydalanish va uni sarflash markaziy organ tomonidan avtomatik ravishda kuzatilmaydi.
Ushbu maqolada taqdim etilgan ma’lumotlar va tahlillar hech qanday investitsiya tavsiyasi hisoblanmaydi. Ular faqat ma’lumot berish va ta’lim maqsadida taqdim etilgan.