Процедура «Знай свого клієнта» (KYC) допомагає провайдерам ідентифікувати та перевіряти своїх клієнтів. Це робиться у рамках боротьби з відмиванням грошей/фінансуванням тероризму (AML/CFT), а також для протидії фінансовим злочинам та забезпечення благонадійності клієнтів.
KYC активно бореться зі злочинною діяльністю шляхом збору та перевірки інформації про клієнтів. Такі перевірки підвищують довіру до галузі і допомагають фінансовим сервіс-провайдерам керувати своїми ризиками. На біржах криптовалют практика KYC стала звичайним явищем. Однак багато хто критикує те, що вона нівелює головні переваги криптовалюти – анонімність і децентралізованість.
Вступ
KYC – це загальна нормативна вимога, яка обов'язкова до виконання для фінансових сервіс-провайдерів. Ця практика в першу чергу спрямована на боротьбу з фінансуванням злочинів та відмиванням грошей, отриманих незаконним шляхом. Саме тому KYC стає важливим заходом забезпечення безпеки, особливо для криптовалют. Фінансові установи та сервіс-провайдери, наприклад Binance, все частіше змушені впроваджувати такі процедури для захисту своїх клієнтів та їх активів.
Що таке KYC?
Якщо ви відкрили рахунок на криптовалютній біржі, вам, можливо, доведеться пройти перевірку KYC. В рамках KYC провайдери фінансових послуг змушені запросити у клієнта інформацію, що підтверджує його особу. Це може бути офіційне посвідчення особи або витяг з банку. Як і положення AML, процедура KYC допомагає боротися з відмиванням грошей, фінансуванням тероризму, шахрайством та незаконним переказом коштів.
KYC допомагає запобігати правопорушенням, а не реагувати на них. Більшість фінансових сервісів запитують дані клієнта в процесі реєстрації ще до того, як ті зможуть здійснювати фінансові транзакції. У деяких випадках облікові записи можуть бути створені без проходження KYC, але їх функції будуть обмежені. Binance, наприклад, дозволяє користувачам створювати облікові записи, але обмежує можливість займатися трейдингом до процедури KYC.
Під час проходження KYC від вас можуть знадобитися такі документи:
Посвідчення особи (ID)
Водійське посвідчення
Паспорт
Крім перевірки особи клієнта, також необхідно підтвердити його місцезнаходження та адресу. У документах, що засвідчують особу, буде вказано основну інформацію (ім'я, дату народження), але, наприклад, для встановлення вашого податкового резидентства будуть потрібні інші документи. Швидше за все, доведеться пройти кілька етапів KYC. Фінансові сервіс-провайдери повинні регулярно перевіряти особи своїх клієнтів.
Хто регулює норми KYC?
Правила KYC різняться залежно від держави, але існує міжнародна угода щодо базової необхідної інформації. У США Закон про банківську таємницю та Патріотичний акт від 2001 року встановили норми процесів AML та KYC, які застосовуються і сьогодні. ЄС та країни Азіатсько-Тихоокеанського регіону розробили власні правила, проте вони мають багато спільного з американськими. Директива ЄС щодо боротьби з відмиванням грошей (AMLD) та правила PSD2 – основні положення, що діють у країнах ЄС. На глобальному рівні цією проблемою займається Група розробки фінансових заходів боротьби з відмиванням грошей (FATF).
Навіщо процедура KYC потрібна у криптовалюті?
Через анонімний характер криптовалюти злочинці використовують її для відмивання незаконних коштів та ухилення від сплати податків. Більш досконале регулювання криптовалютної галузі позитивно позначається на її репутації та гарантує, що всі податки буде сплачено. Існує три основні причини, через які практика KYC необхідна в криптовалютній індустрії:
1. Транзакції в блокчейні необоротні. Якщо ви припустилися помилки в транзакції, ніхто не зможе скасувати її та повернути вам ваші гроші. Це означає, що кошти можуть бути вкрадені або переміщені зловмисниками без повернення.
2. Криптовалюта забезпечує анонімність (користувачі використовують псевдоніми). Вам не потрібно надавати персональні дані, щоб завести криптовалютний гаманець.
3. Оподаткування та законодавство щодо криптовалюти у багатьох країнах досі чітко не визначено.
Хоча KYC займає чимало часу під час створення облікового запису, користь цієї практики важко переоцінити. Це може бути не зовсім очевидно для середнього клієнта, але KYC допомагає забезпечувати безпеку коштів і боротися зі злочинністю.
Основні переваги KYC
Не всі переваги KYC є очевидними. Ця практика допомагає не лише протистояти шахрайству, а й удосконалити фінансову систему загалом:
1. Кредитори можуть легше оцінювати свої ризики, знаючи особистість та фінансову історію клієнта. KYC сприяє більш відповідальному кредитуванню та управлінню ризиками.
2. KYC спрямована на боротьбу з крадіжкою особистих даних та іншими видами фінансового шахрайства.
3. KYC виступає як превентивний захід для боротьби з відмиванням грошей.
4. KYC підвищує довіру клієнтів до фінансових сервіс-провайдерів, допомагає стежити за безпекою та підзвітністю цих сервісів. Репутація сервісів має пряме впливом геть фінансову галузь загалом і може стимулювати інвестиції.
KYC і децентралізація
Криптовалюти від початку були спрямовані на децентралізацію і свободу від посередників. Як ми вже говорили, будь-який користувач може створити гаманець і зберігати там криптовалюту, не надаючи інформацію про себе. Однак саме з цих причин криптовалюта і стала активно використовуватись для відмивання грошей.
Уряди країн та регулюючі органи зазвичай вимагають, щоб усі біржі виконували перевірки KYC для своїх клієнтів. Зробити KYC-процедуру обов'язковою для криптовалютних гаманців досить складно, тому послуги обміну фіату на криптовалюту краще підходять для впровадження KYC. Деякі інвестори використовують криптовалюти для спекуляцій, тоді як інші дійсно цінують її можливості та переваги.
Аргументи проти KYC
KYC-процедура має низку очевидних переваг, але все ще викликає певні суперечки. Багато людей налаштовані проти KYC через традиційно анонімний характер криптовалюти. Як правило, більша частина критики ґрунтується на проблемах із конфіденційністю та комісіями:
1. Існують додаткові витрати, пов'язані з виконанням перевірок KYC, які часто перекладаються на клієнта як комісії.
2. У деяких людей немає необхідних для KYC перевірки документів або фіксованої адреси. Все це ускладнює для них доступ до певних фінансових послуг.
3. У безвідповідальних провайдерів може бути слабкий захист даних, і тоді зламування може призвести до крадіжки не тільки коштів, але й вашої особистої інформації.
4. Існує думка, що ця практика суперечить ідеї децентралізації криптовалют.
Резюме
Процеси KYC є галузевим стандартом для фінансових сервісів та криптовалютних бірж. Ця практика – одне з найважливіших заходів боротьби з відмиванням грошей та інші злочинами. Ніхто не любить проходити KYC-перевірки, але вони вкрай важливі, оскільки допомагають забезпечувати безпеку. У рамках розширених заходів боротьби з відмиванням грошей проходження KYC-перевірки дозволяє торгувати криптовалютою на таких біржах, як Binance, з повною впевненістю в безпеці коштів.