Основні висновки
У новому випуску журналу «Гра за правилами» ми розглядаємо заходи Binance Know Your Customer (KYC) – набір політик і процедур, які гарантують, що ми знаємо, хто є нашими користувачами, щоб не допустити зловмисників у нашу екосистему.
Заходи KYC дозволяють постачальникам фінансових послуг захищати користувачів від зловмисних дій, таких як шахрайство, відмивання грошей і фінансування тероризму, одночасно забезпечуючи дотримання нормативних стандартів.
Суворий і комплексний процес KYC Binance дозволяє точно ідентифікувати клієнтів, оцінювати ризики та підтримувати надійну екосистему для всіх користувачів, таким чином підтримуючи сумісну та безпечну платформу.
Знай свого клієнта (KYC) — це передбачена законом процедура, за допомогою якої фінансові установи, зокрема банки, біржі криптовалют та інші постачальники фінансових послуг, збирають ідентифікаційні дані та контактну інформацію від існуючих і потенційних клієнтів. Його головна мета — запобігати шахрайству, відмиванню грошей, фінансуванню тероризму та іншій незаконній діяльності, а також забезпечити належну обачність клієнта в рамках заходів із дотримання вимог щодо протидії відмиванню грошей/боротьбі з фінансуванням тероризму (ПВК/ФТ).
Сам термін «KYC» — це галузевий жаргон, який спочатку використовувався фахівцями з комплаєнсу, але згодом став поширеним серед криптовалютних трейдерів та інвесторів. З точки зору користувача, «KYC» є синонімом підтвердження особи.
Без ефективної практики KYC оцінка ризиків користувачів стає проблематичною, і фінансові установи можуть ненавмисно сприяти незаконній діяльності. Надійні рамки KYC у криптоіндустрії захищають користувачів від хакерів, ринкових маніпуляторів і відмивачів грошей. Binance дотримується суворого процесу KYC, який є одним із найсуворіших у галузі. Ось як наша команда відділу відповідності гарантує, що ми знаємо, хто наші клієнти, і на нашій платформі немає зловмисників, які можуть зловживати екосистемою Binance.
Роль KYC у криптовалюті
Основна функція KYC в індустрії цифрових активів полягає у виявленні потенційних зловмисників, забороні їм доступу до екосистеми та запобіганні відмиванню грошей, фінансуванню тероризму та іншим діям, пов’язаним з шахрайством, забезпечуючи безпечніше середовище для всіх. Комплексна програма KYC дозволяє криптокомпаніям справді знати, хто є їхніми клієнтами, і точно оцінювати ризик, який вони становлять для своїх платформ і ширшої спільноти.
Таким чином, роль KYC у криптоіндустрії така ж, як і в традиційних фінансах, яка захищає компанії, їхніх клієнтів і спільноти, не допускаючи доступу зловмисників.
Надійний процес реєстрації KYC дозволяє постачальникам послуг цифрових активів позбутися анонімності, збирати важливу інформацію про клієнта, запровадити ефективну перевірку особи та провести аналіз на основі оцінки ризиків, який приводить до остаточного рішення щодо схвалення клієнтської заявки чи відхилення.
Розробка процесів і протоколів KYC
Тут, у Binance, ми дуже серйозно ставимося до запобігання відмиванню грошей, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження. Ми дотримуємося підходу, що ґрунтується на оцінці ризиків, щоб протистояти цим загрозам, що відповідає найкращим міжнародним практикам.
Ми оцінюємо закони та нормативні акти, характерні для кожного географічного місця, де ми працюємо, і розробляємо нашу програму відповідності в цій юрисдикції, щоб відповідати цим вимогам разом із міжнародними вимогами. Основу нашого підходу KYC складають законодавство щодо протидії відмиванню коштів та фінансуванню тероризму, а також керівництво місцевого підрозділу фінансової розвідки.
Розробка заходів KYC у Binance є спільним процесом за участю старших членів команди KYC, експертів із юридичних питань, технологій і операцій, а також членів команди вищого керівництва. Основними компонентами системи KYC є перевірка особи (зокрема, порівняння біометричних даних з офіційним посвідченням особи, перевірка легітимності посвідчення особи, перевірка життєздатності та можливості оптичного розпізнавання символів (OCR) для підтвердження введеної клієнтом інформації), геолокація IP, розширена перевірка а також скринінг на предмет санкцій, політично відомих осіб (PEP), баз даних несприятливих ЗМІ, а також списків правоохоронних органів, фінансових злочинів і регуляторних органів.
Команда відповідності в Binance зосереджена на підтримці програми KYC, яка відповідає всім законодавчим і нормативним вимогам, а також забезпечує якісний досвід для наших користувачів. Один із способів зробити це — постійно оцінювати інноваційні технології та потенційних партнерів-постачальників, які можуть допомогти мінімізувати тертя, пов’язані з процедурами KYC. Хорошим прикладом є швидкість і ефективність нашого процесу підтвердження особи, який використовує новітні біометричні технології перевірки, аналізу та підтвердження.
Підтвердження особи (IDV)
Підтвердження особи є основою програми KYC у будь-якій фінансовій компанії, яка орієнтована на клієнтів. Звичайно, це навряд чи улюблена частина досвіду користувачів із криптоплатформою, але статус Binance як відповідального лідера галузі вимагає, щоб ми ставили пріоритетом безпеку наших користувачів понад усе. Завдяки підтримці провідних компаній галузі, таких як Onfido та SumSub, серед багатьох інших, перевірка особи на Binance є максимально бездоганною та ефективною.
Відмивачі грошей і хакери часто намагаються приховати джерело незаконно отриманих коштів, розподіляючи невеликі суми грошей між багатьма рахунками. Якщо платформа має слабкі можливості перевірки особи, зловмисники можуть знайти спосіб зареєструвати кілька облікових записів для цієї мети, наприклад, використовуючи підроблені ідентифікатори або скориставшись перевагами слабких правил, коли платформи дозволяють реєстрацію облікових записів без державних ідентифікаторів. Якщо немає надійних перевірок особи, зловмисник може повернутися на біржу після того, як його спіймали під час проведення незаконних транзакцій: йому знадобиться лише альтернативна електронна адреса.
Сувора політика KYC Binance накладає підхід нульової терпимості до подвійних реєстрацій та анонімних ідентифікацій, що забезпечується ретельними перевірками документів і актуальності. Ці заходи значно зменшують шанси нелегітимних коштів проникнути в екосистему Binance та більший простір Web3.
Процедури KYC Binance
Підтвердження особи є необхідним кроком для кожного, хто хоче здійснювати транзакції з цифровими активами на Binance. Особи з неперевіреними обліковими записами мають базовий доступ до сайту Binance: вони можуть досліджувати наші пропозиції, вимагати NFT, токени фанів і подарункові картки, але за жодних обставин вони не можуть взаємодіяти з будь-якими торговими продуктами Binance.
Процес KYC у Binance структурований у три рівні — середній, розширений і розширений професійний. Конкретні вимоги можуть відрізнятися залежно від юрисдикції користувача, але в більшості країн основні кроки такі:
Збір і підтвердження особистої інформації клієнта, наданої користувачем і засвідченої дійсним державним документом, що засвідчує особу.
Перевірка активності в реальному часі, яка порівнює обличчя користувача з наданим державним документом.
Перевірка особи користувача за допомогою World-Check Risk Intelligence, найбільшої бази даних осіб високого ризику, під санкціями та політично відомих осіб.
Користувачі, які проживають у юрисдикціях, які мають обов’язкові вимоги щодо підтвердження адреси, повинні додатково надати дійсну інформацію про адресу, перш ніж вони зможуть отримати повний доступ до екосистеми Binance. Тим, хто не перебуває за межами таких країн, потрібно лише надати підтвердження адреси, якщо вони хочуть збільшити щоденний ліміт зняття фіатних коштів зі стандартних 50 000 доларів США до 2 мільйонів доларів США.
Якщо вам потрібен ліміт депозиту та зняття коштів, який значно перевищує стандартні обмеження середнього та просунутого рівнів, ви можете надіслати запит на збільшення, оголосивши джерела свого багатства, джерела коштів, які надходять на Binance, а також те, чи є ви або хтось із членів вашої родини в списку. політично відомих осіб (PEPs). Це гарантує, що кожен запит на суттєво збільшені ліміти є законним і відповідає підтвердженому власному капіталу користувача.
Порівняльний аналіз політики KYC деяких найбільших криптобірж показує, що вимоги Binance до перевірки особи є одними з найретельніших у галузі, що відображає наше прагнення поставити безпеку наших користувачів і екосистеми на перше місце.
Заключні думки
Надійна структура KYC Binance відіграє вирішальну роль у захисті платформи, її користувачів і широкої спільноти від потенційних загроз, таких як шахрайство, відмивання грошей і фінансування тероризму. Завдяки впровадженню комплексного процесу KYC, який включає перевірку особи, перевірку на наявність санкцій і списки PEP, а також посилену належну перевірку, розроблену та виконану у співпраці різних команд, Binance може підтримувати високий стандарт безпеки та відповідності в багатьох юрисдикціях. Це підкреслює прагнення Binance бути відповідальним лідером галузі в криптоландшафті, приділяючи пріоритет безпеці користувачів і дотримуючись як місцевих, так і міжнародних нормативних вимог.
Подальше читання
Гра за правилами: сучасний ландшафт відповідності криптографії
Гра за правилами: огляд програми відповідності Binance
KYC в Crypto - Порівняння
Попередження про ризик: Цифрові активи схильні до високого ринкового ризику та нестабільності цін. Вартість ваших інвестицій може знизитися або зрости, і ви можете не повернути вкладену суму. Ви несете повну відповідальність за свої інвестиційні рішення, і Binance не несе відповідальності за будь-які збитки, які ви можете понести. Минулі показники не є надійним прогнозом майбутніх показників. Ви повинні інвестувати лише в продукти, які вам знайомі та де ви розумієте ризики. Вам слід уважно розглянути свій інвестиційний досвід, фінансову ситуацію, інвестиційні цілі та толерантність до ризику та проконсультуватися з незалежним фінансовим консультантом перед здійсненням будь-яких інвестицій. Цей матеріал не слід розглядати як фінансову пораду. Для отримання додаткової інформації перегляньте наші Умови використання та Попередження про ризики.