Обережно! Багато тексту.
Однорангова (P2P) торгівля стає все більш популярною серед криптотрейдерів, але, як і будь-який вид торгівлі, вона пов'язана з потенційними ризиками. Усвідомлення цих ризиків дозволить захистити себе від можливих втрат та краще освоїти процес торгівлі. Користувачі можуть забезпечити безпеку своїх активів у різний спосіб. Читайте далі, щоб дізнатися більше про заходи захисту та їх застосування.
Вступ
Однорангова (P2P) торгівля криптовалютою передбачає купівлю та продаж цифрових валют без участі посередників. P2P-торгівля дозволяє покупцям та продавцям встановлювати ціни, вибирати торгових контрагентів та вирішувати, коли саме здійснювати угоди. Вона також допомагає активним та досвідченим трейдерам знаходити та використовувати сприятливі торгові умови для досягнення цілей.
P2P-ринок дозволяє користувачам здійснювати крипто-фіатний обмін між собою без центрального органу управління або посередника, при цьому користувачі мають повний контроль над своїми коштами.
Проте однорангова торгівля пов'язані з певними ризиками, про які слід знати. Наприклад, користувачі можуть зіткнутися з підробленим доказом оплати, шахрайством із поверненням платежів, помилковим переказом, атакою посередника, шахрайством за схемою «трикутник» та фішингом.
Наскільки безпечна P2P-торгівля
Як і будь-який вид торгівлі, P2P-торгівля пов'язана з ризиками, які певною мірою залежать від заходів безпеки на біржі. Старі біржі нерідко критикуються за підвищений ризик крадіжок і шахрайства, тоді як багато нових P2P-платформ активно вдосконалюють свої системи безпеки.
Наразі провідні P2P-біржі використовують ескроу-сервіси, регулярні оновлення заходів захисту, суворий процес верифікації особистості та інші ефективні рішення.
Але навіть за наявності надійних заходів захисту будь-яка торговельна діяльність пов'язана з ризиками, і P2P-торгівля не виняток.
Поширені види P2P-шахрайства
Підроблений доказ оплати або SMS-повідомлення
Шахраї можуть підробляти квитанції про оплату у спробі переконати продавця, що вони відправили платіж та мають отримати криптовалюту. Нерідко жертвам навіть надсилають підроблені СМС про надходження коштів на аккаунт або гаманець.
Як захиститися: під час продажу схваляйте транзакцію лише після того, як особисто переконалися у надходженні коштів на свій гаманець чи банківський рахунок.
Шахрайство із поверненням платежів
Зловмисник може оскаржити платіж у банку, звідки здійснив оплату за P2P-транзакцію, щоб скасувати свій платіж після отримання активів від продавця. Крім того, найчастіше шахраї намагаються здійснити платіж через сторонній рахунок. У разі використання певних способів оплати, таких як онлайн-гаманці, повернути платіж стає простіше.
Як захиститися: не приймайте платежі з облікових записів третіх осіб. Якщо це сталося, подайте апеляцію та поверніть платіж відправнику.
Помилковий переклад
Як і у разі шахрайства з поверненням платежів, зловмисник може звернутися до свого банку, заявивши про помилкову транзакцію та вимагаючи скасування. Деякі шахраї можуть переконувати продавця не повідомляти про інцидент, залякуючи та заявляючи, що продавати криптовалюту незаконно.
Як захиститися: не піддавайтеся залякуванню. Збирайте докази та зберігайте скріншоти вашого листування та угод із злочинцем.
Шахрайство з атакою посередника
Шахрайство з атакою посередника полягає в тому, що зловмисник втручається у взаємодію між користувачем та додатком, організацією чи іншою особою. При цьому шахрай спілкується від імені контрагента з метою оволодіти активами або конфіденційною інформацією, як-от приватні ключі. Цей вид шахрайства буває трьох видів: романтичні афери, інвестиційне шахрайство та шахрайство з електронною комерцією.
Романтична афера Шахрай зав'язує зі своєю жертвою стосунки на відстані. Завоювавши довіру, він просить допомогти у вирішенні фінансових проблем, надіслати гроші чи криптовалюту або поділитися конфіденційною інформацією, наприклад приватними ключами. Досягши свого, зловмисник припиняє спілкування.
Інвестиційне шахрайство. Злочинець знаходить жертву в інтернеті та переконує її вкласти гроші у певний проект чи схему. Виступаючи в ролі «посередника» між жертвою та якоюсь вигідною можливістю, шахрай під виглядом інвестицій переказує кошти користувача на свої рахунки.
Шахрайство з електронною комерцією. Шахрай видає себе за онлайн-продавця із товарами за зниженими цінами. Він наполягає на тому, щоб жертви сплатили в криптовалюті на його гаманець, після чого зникає, не відправляючи обіцяних товарів.
Як захиститись: не відповідайте на торгові запити в соціальних мережах. Вести спілкування з контрагентом у угоді можна лише на офіційній платформі.
Шахрайство за схемою «трикутник»
Шахрайство за схемою «трикутник» передбачає, що два зловмисники майже одночасно відкривають два ордери в одного і того ж продавця, вводячи його в оману і змушуючи відправити більше криптовалюти, ніж було сплачено.
Наприклад, покупець А відкриває P2P-ордер на 5000 RUB (ордер А), а покупець Б відкриває ордер на 6000 RUB (ордер Б).
Покупець Б переводить продавцю 5 000 RUB, тоді як покупець А відзначає ордер А як оплачений. Продавець відправляє криптовалюту покупцю А, тим самим виконуючи ордер А на 5000 RUB. Покупець Б відправляє продавцю ще 1 000 RUB, надає підтвердження оплати (яке він отримав від покупця А) на 5 000 RUB плюс квитанцію на 1 000 RUB, а потім змушує продавця надіслати цифрові активи за ордером Б.
В результаті виходить, що продавець відправив криптовалюту на суму 5000 + 6000 = 11000 RUB, але йому заплатили тільки 6000 RUB.
Як захиститися: завжди перевіряйте свій банківський рахунок або гаманець щодо фактичного надходження всіх сум за всі P2P-транзакції.
Фішинг
Фішинг - це тип шкідливої атаки, коли шахрай використовує підроблений профіль, щоб обманом змусити користувачів відправити йому активи або інформацію. Наприклад, зловмисник може видати себе за представника служби підтримки P2P-платформи для отримання доступу до особистої інформації або криптовалютних облікових записів.
Як захиститися: деякі шахраї можуть надсилати електронною поштою або в повідомленнях фальшиві повідомлення про порушення безпеки облікового запису. Перейдіть за невідомими посиланнями в повідомленнях, тільки якщо перевірили джерело. Звертайтеся за допомогою лише до офіційних P2P-бірж.
Як визначити ризики
Перед торгівлею
Перевірте профілі користувачів, які публікують P2P-оголошення. Ретельно вибирайте контрагентів для торгівлі, перш ніж укладати угоду з будь-ким із них. При вивченні P2P-профілю контрагента слід звернути увагу на такі фактори:
Кількість угод: якщо їх мало, це необов'язково погана ознака, але велика кількість завершених угод зазвичай свідчить про надійність контрагента.
Відсоток виконання: показник менше 80% може вказувати на те, що трейдер має звичку відмовлятися від угод.
Відгуки мерчантів або користувачів: мала кількість позитивних або велика кількість негативних відгуків може вказувати на підвищений ризик торгівлі.
Уважно перевіряйте оголошення. Вивчіть кожне P2P-оголошення та визначте, чи воно відповідає вашим потребам та цілям. Враховуйте ціну, кількість, доступні способи оплати, обмеження (на зразок торгових лімітів) та інші умови. Наприклад, занадто велика розбіжність між ціною активу в P2P-оголошенні та ринковою ціною на інших торгових майданчиках має викликати підозру.
Під час торгівлі
Будьте пильні при взаємодії з P2P-покупцем. Наведені нижче дії повинні вас насторожити:
Покупець переконує вас під будь-яким приводом відправити криптовалюту.
Покупець запитує необов'язкову інформацію.
Покупець перестає відповідати повідомлення.
Покупець просить у вас кошти в борг.
Покупець платить менше, ніж зазначено у ордері.
Покупець платить більше, ніж зазначено у ордері.
Покупець просить спілкуватися поза P2P-платформи.
Покупець просить зробити оплату через посередника.
Будьте уважні при взаємодії з P2P-продавцем. Наведені нижче дії повинні вас насторожити:
Продавець просить скасувати ордер після того, як ви заплатили.
Продавець просить спілкуватися поза P2P-платформи.
Продавець просить вас торгувати поза P2P-платформою.
Продавець просить сплатити додаткову комісію.
Після торгівлі
При взаємодії з P2P-покупцем вас має насторожити наступне:
Ви ще не отримали платіж, за який переклали криптовалюту.
Отримання чека від покупця, який підтверджується банком.
Ваш банківський рахунок було заблоковано після отримання платежу від покупця.
Покупець запросив у своєму банку повернення коштів після того, як ви переклали криптовалюту.
Загальні поради щодо захисту від шахраїв
Торгуйте на перевірених платформах,
Вибирайте відомі P2P-платформи, які пропонують користувачам надійні методи захисту, такі як:
Функції управління ризиками. Якщо платформа вимагає дотримання конкретних вимог перед купівлею чи продажем, це скорочує кількість неактивних, ненадійних чи неякісних оголошень. На платформі повинні діяти алгоритми управління ризиками для відстеження підозрілої активності, а також просунута логіка зіставлення ордерів, щоб зіставляти користувачів лише з надійними трейдерами та перевіреними мерчантами.
Деякі алгоритми навіть здатні обмежувати торговельну діяльність потенційних зловмисників. Крім того, користувачі можуть захистити додаткові ліміти або затримки під час виведення коштів.
Протоколи "Знай свого клієнта" (KYC). P2P-платформи з протоколами KYC допомагають новачкам знайти надійних торгових контрагентів, які пройшли перевірку особи. Завдяки верифікації KYC новачки можуть торгувати з перевіреними мерчантами, які мають підтверджену історію транзакцій та надійні джерела коштів.
Ескроу-Сервіси. Ескроу-сервіси пропонують покупцям та продавцям безпечний спосіб обміну товарами чи активами. Його здійснює надійна третя сторона – як правило, P2P-платформа.
Служба підтримки. Хоча P2P-торгівля зазвичай відбувається без посередників, служба підтримки на P2P-платформі може втрутитися, щоб допомогти користувачам у разі виникнення проблем.
Автоматизовані платежі Вони дозволяють P2P-платформам відправляти криптовалюти з ескроу-сервісу автоматично. Покупці миттєво одержують куплені активи, а продавцям не потрібно перевіряти оплату кожного ордера або переказувати активи вручну.
Функція блокування. Якщо у вас був неприємний досвід взаємодії з будь-яким користувачем, ви можете заблокувати його, і він більше не зможе торгувати з вами.
Спілкуйтесь лише на платформі
Уникайте спілкування з потенційними контрагентами на сумнівних сайтах та остерігайтесь оголошень з підозріло вигідними цінами. Якщо ви спілкуєтеся поза платформою, шахраю буде простіше почати проти вас суперечку та заперечувати факт укладання угоди.
Перевіряйте транзакції
Перевірте всю доступну інформацію про контрагента. Вивчіть всі транзакції та квитанції та переконайтеся, що на них немає таких ознак цифрової підробки:
Слова перекривають одне одного
Різні кольори тексту
Різний шрифт
Різний розмір тексту
Ви також можете скористатись безкоштовними онлайн-інструментами перевірки зображень. Натисніть «Інструмент для виявлення підроблених зображень», щоб вивчити доступні рішення.
Робіть скріншоти
Зберігайте всі докази спілкування та транзакцій у разі подання апеляції.
Розміщуйте цільові оголошення
Якщо у вас є своя мережа надійних контрагентів, переконайтеся, що ваше оголошення видно лише їм. Сховайте оголошення і ділитесь ним тільки з потрібними користувачами, будь то ваші знайомі або ті, з ким ви вже робили угоди. Приховування оголошення також є корисним при здійсненні великої угоди.
Блокуйте підозрілих користувачів
Не бійтеся блокувати користувачів, з якими ви мали неефективні угоди: це допоможе захистити себе від шахрайства та інших неприємних моментів.
Подавайте апеляцію
Якщо у вас виникла проблема, зверніться до служби підтримки та подайте апеляцію. Не забудьте надати всі відповідні докази транзакції, щоб служба підтримки могла вирішити вашу проблему.
Висновок
Щоб захистити свої кошти при P2P-торгівлі, будьте уважні та уникайте ризиків. Ретельно вивчайте умови кожної угоди, звертайте увагу на підозрілу поведінку та вибирайте платформи з надійними функціями безпеки.
Здійснюйте P2P-угоди з обережністю та звертайтеся до служби підтримки при виникненні будь-яких сумнівів. Завдяки запобіжним заходам ви зможете користуватися перевагами P2P-транзакцій без зайвих хвилювань.
рекомендована література
Що таке P2P-торгівля та як її використовувати
Однорангові мережі | Binance Academy
Навіщо та як проводити власне дослідження (DYOR) перед інвестиціями у криптовалюти
П'ять стратегій управління ризиками
Попередження про ризики та відмову від відповідальності: такі матеріали надаються на умовах «як є» без будь-яких гарантій виключно для загальних довідкових та освітніх цілей. Ця інформація не повинна розглядатися як фінансова, юридична консультація чи рекомендація щодо придбання будь-якого конкретного продукту чи послуги. Вам слід самостійно звернутися за порадою до відповідних професійних консультантів. Оскільки стаття написана стороннім автором, зверніть увагу, що висловлені думки належать сторонньому автору та необов'язково відображають думку Binance Academy. Для отримання більш детальної інформації перейдіть за посиланням. Вартість цифрових активів може бути волатильною. Вартість інвестованих коштів може збільшуватися та зменшуватися. Ви можете повернути інвестовані кошти. Ви відповідаєте за свої інвестиційні рішення. Binance не несе відповідальності за можливі збитки. Ця інформація не є фінансовою, юридичною чи професійною рекомендацією. Щоб дізнатися більше, ознайомтеся з нашими Умовами використання та Попередженням про ризики.