Резюме
Інвестиції — це чудовий спосіб заробити багатство в довгостроковій перспективі, але новачки часто не знають, з чого почати.
Створення особистого інвестиційного портфеля є важливим кроком у досягненні ваших фінансових цілей і вимагає ретельного планування та врахування багатьох факторів, включаючи фінансові цілі та толерантність до ризику.
Крім того, інвестори повинні регулярно контролювати та коригувати свій портфель під час процесу, щоб переконатися, що він відповідає бажаному розподілу активів.
Що таке інвестиційний портфель?
Для людини інвестиційний портфель — це сукупність усіх активів, якими вона володіє, включаючи акції, облігації, криптовалюти тощо.
У довгостроковій перспективі інвестування — це хороший спосіб заробити багатство, але новачки часто не знають, з чого почати, особливо зараз, коли в інвестиційній сфері з’явилися такі нові варіанти, як криптовалюта, що робить її ще більш запаморочливою та заплутаною.
Створення особистого інвестиційного портфеля є критично важливим кроком у досягненні ваших фінансових цілей і вимагає ретельного планування та врахування кількох факторів. Давайте детальніше розглянемо ключові міркування, пов’язані зі створенням особистого інвестиційного портфеля.
Оцініть толерантність до ризику в плануванні портфеля
Толерантність до ризику означає готовність і здатність інвестора нести збитки. Для нових інвесторів оцінка стійкості до ризику враховує такі фактори, як кінцеві цілі, поточна фінансова ситуація та їхнє розуміння інвестиційних продуктів.
чітка мета
Перший крок, який інвестори можуть зробити, щоб визначити свою толерантність до ризику, це уточнити свої фінансові цілі. Наприклад, звичайні довгострокові інвестиційні цілі включають пенсійні заощадження та накопичення багатства для майбутніх поколінь, тоді як короткострокові цілі включають заощадження грошей, щоб купити автомобіль або отримати вищу освіту в найближчому майбутньому.
Ці цілі можуть мати прямий вплив на управління ризиками та толерантність, оскільки фінансові цілі визначають інвестиційний горизонт, тобто як довго вони планують утримувати активи (до продажу).
Чим довший горизонт інвестування, тим більший ризик можуть прийняти інвестори, оскільки довгострокові прибутки можуть компенсувати короткострокові падіння цін. Якщо інвестор має коротший інвестиційний горизонт, наприклад, планує придбати будинок протягом двох років, то втрата частини капіталу через короткострокові коливання цін може мати значний вплив на досягнення його цілей.
Поточний фінансовий стан і зобов'язання
Добре розуміння поточних фінансових зобов’язань може допомогти визначити, скільки грошей інвестори можуть інвестувати, не турбуючись про вплив на свою здатність оплачувати рахунки, борги та інші необхідні витрати.
Наприклад, людина, яка має постійний дохід і фонд надзвичайних ситуацій, який може покрити рахунки за лікування, втрату роботи або ремонт будинку, може бути більш готовою інвестувати в більш ризиковані інвестиції, такі як криптовалюта. Зазвичай рекомендується, щоб надзвичайний фонд покривав щоденні витрати та борги протягом певного періоду часу, поки людина не знайде нову роботу у своїй галузі та професії.
З іншого боку, якщо ви ще не почали заощаджувати кошти для екстреного фонду, ви можете розглянути портфель, який потребує великих грошових коштів, щоб не хвилюватися про раптову невдачу, яка призведе до необхідності ліквідувати ризиковані активи та понести втрати.
Зрозумійте різні класи активів під час інвестування
Іншим фактором, який інвестори повинні враховувати, приймаючи рішення щодо терпимості до ризику, є те, чи достатньо вони обізнані та мають досвід роботи з активами, які вони планують додати до свого портфеля, особливо коли йдеться про криптовалюти. Наприклад, якщо вони добре розуміють крипто-ринок і принципи роботи крипто-гаманців, вони можуть бути готовішими брати на себе ризики, пов’язані з цими інвестиціями.
Однак інвесторам, які новачкам знайомляться з криптовалютами, краще починати з менших сум і поступово збільшувати свої авуари, коли вони краще розумітимуть ринок і його волатильність.
Розробіть стратегію розподілу активів для досягнення збалансованого інвестиційного портфеля
Розподіл активів означає розподіл грошей між різними класами активів, такими як акції, облігації, готівка та альтернативні інвестиції, такі як криптовалюти. Навмисне дотримання правильного балансу під час розподілу може дати інвесторам кращі шанси досягти своїх цілей.
Як правило, консервативні інвестори можуть вирішувати тримати більше облігацій і готівки у своїх портфелях, тоді як довгострокові інвестори можуть вибирати більшу частку окремих акцій і криптоактивів. Слід зазначити, що розподіл активів не є одноразовим рішенням, оскільки інвестиційні цілі та толерантність до ризику змінюються, інвесторам необхідно вчасно вносити корективи.
Наприклад, якщо інвестор має великий резерв готівки, він може розподілити 70% свого капіталу на акції, 20% на облігації та 10% на готівку. Розподіл 70% його портфеля на акції здається ризикованим. Але якщо цей інвестор може використати 10% своїх грошових резервів для покриття несподіваних витрат, він може відчувати себе спокійно ризикувати.
З іншого боку, хтось, який наближається до пенсії, може вибрати більше тримати облігації та готівку, виділяючи меншу частину свого портфеля на акції та криптовалюти. Якщо їхні кошти можуть покрити витрати на пенсію, вони можуть залишити невелику частину своїх грошей у більш ризикованих активах.
Як створити диверсифікований інвестиційний портфель
Диверсифікований портфель може краще захистити інвесторів від падіння цін на окремі акції та криптовалюти. Інвестори можуть вибрати мінімізацію ризику збитків від концентрації своїх інвестицій в одній географії чи галузі шляхом диверсифікації своїх інвестицій між різними класами активів, галузями та регіонами.
Інвестори можуть диверсифікувати, інвестуючи у взаємні фонди або біржові фонди (ETF). Але зауважте, що диверсифікація не гарантує отримання прибутку чи захисту від збитків на загальному занепаді ринку, і хоча це хороша стратегія, вона не позбавлена ризиків.
Взаємні інвестиційні фонди та біржові фонди можуть бути більш придатними для інвесторів, які хочуть бути «безпосередніми менеджерами» та хочуть диверсифікувати свої інвестиції, оскільки акредитовані фінансові установи ретельно відбирають акції та комбінації акцій, що входять до цих фондів. Індексні фонди S&P 500 та індексні фонди FTSE 100 є яскравими прикладами підходу, що пропонує бездіяльність. Інвестори можуть інвестувати частину своєї зарплати щомісяця в придбання цих продуктів.
Якщо інвестори віддають перевагу диверсифікації за рахунок власних інвестицій, на вибір є різноманітні інвестиційні продукти, зокрема окремі акції, облігації та криптовалюти. Але вкрай важливо провести ретельне дослідження та зрозуміти ризики та потенційні винагороди від кожної інвестиції, а такі інструменти, як Morningstar, Bloomberg і CoinMarketCap, є чудовими варіантами.
Як контролювати та збалансовувати свій інвестиційний портфель
Створення особистого портфоліо ніколи не є одноразовою справою. Це може бути постійний процес, який вимагає регулярного моніторингу та коригування. Інвесторам може знадобитися періодично балансувати свої портфелі, щоб підтримувати бажаний розподіл активів.
Інвесторам також може знадобитися скорегувати свій портфель, якщо зміниться їхні інвестиційні цілі або толерантність до ризику. Припустімо, що інвестор має диверсифікований портфель, який складається з 60% акцій, 30% облігацій і 10% готівки. Якщо його фінансове становище покращиться, воно може мати вищу толерантність до ризику та готове брати на себе додаткові ризики в інвестиціях і прагнути до вищих прибутків. Якщо припустити, що інвестори провели власні дослідження, вони можуть налаштувати свій портфель, щоб зменшити частку готівки та збільшити частку біткойнів. Збільшуючи свої авуари в біткойнах, інвестори підвищують ймовірність отримання вищих прибутків, одночасно приймаючи на себе відповідно вищий рівень ризику.
Справедливо й зворотне: ребалансування портфеля також може передбачати відхід від більш ризикованих активів на користь більш консервативних варіантів. Наприклад, інвестори, які наближаються до пенсії, можуть відмовитися від деяких більш ризикованих інвестицій і натомість тримати переважно облігації та готівку.
Важливо зазначити, що коригування портфеля на основі толерантності до ризику є цілком особистим рішенням, яке інвестори повинні ретельно обдумати та завжди відповідати фінансовим цілям та інвестиційним стратегіям. Також регулярно переглядайте та балансуйте свій портфель, коли ви наближаєтеся до своїх цілей.
Висновок
Створення особистого інвестиційного портфеля є складним процесом, який вимагає часу, терпіння та чесного погляду на поточну та прогнозовану фінансову ситуацію. Також не існує універсального підходу до створення портфоліо.
Досліджуючи активи, придатні для зберігання, нові інвестори повинні завжди звертати увагу на власну толерантність до ризику та уникати тих експертів з фінансового менеджменту, які продають конкретні портфелі фінансового менеджменту чи інвестицій і стверджують, що отримують надвисокі прибутки з наднизькими ризиками. Створення портфеля вимагає часу, але в процесі інвестори-початківці можуть поступово зміцнити впевненість у своїх здібностях з управління інвестиціями та отримати більший контроль над своїми інвестиційними рішеннями.
Подальше читання
Що таке криптовалюта?
Як ставити та досягати особистих фінансових цілей
Навіщо і як проводити власне дослідження під час інвестування в криптовалюти (DYOR)
«П'ять стратегій управління ризиками»
Відмова від відповідальності та попередження про ризик: зміст цієї статті є фактами та призначений лише для загальної інформації та в освітніх цілях і не є жодними заявами чи гарантіями. Цю статтю не слід розглядати як фінансову, юридичну чи іншу професійну пораду та не є рекомендацією щодо придбання будь-якого конкретного продукту чи послуги. Якщо вам потрібна інвестиційна консультація, зверніться до професійної консультації. Якщо статтю надав сторонній учасник, зверніть увагу: ці думки належать сторонньому учаснику та не обов’язково відображають погляди Binance Academy. Щоб отримати додаткову інформацію, натисніть тут, щоб прочитати нашу повну заяву про відмову від відповідальності. Ціни на цифрові активи можуть коливатися. Вартість ваших інвестицій може як падати, так і зростати, і ви можете не повернути вкладену суму. Ви несете повну відповідальність за власні інвестиційні рішення, а Binance Academy не несе відповідальності за будь-які збитки, які ви можете зазнати. Цю статтю не слід розглядати як фінансову, юридичну чи іншу професійну пораду. Для отримання додаткової інформації перегляньте наші Умови використання та Попередження про ризики.