Як і в інших фінансових установах, перевірка KYC є обов’язковою для основних бірж криптовалют у всьому світі, щоб мати безперервний доступ до їхніх послуг. Чому потрібна перевірка KYC, яку користь вона приносить торговцям криптовалютою та чим вона відрізняється від правил боротьби з відмиванням грошей? Чи перешкоджає перевірка KYC меті децентралізації публічних криптовалют? У цій статті ми розглянемо всі ці питання. 

Що означає KYC?

KYC — це абревіатура «знай свого клієнта». Це стосується обов’язкової перевірки особи клієнта, як правило, фінансовою установою. Ця перевірка включає інформацію, яка може бути використана для підтвердження вашої особи, наприклад дійсне посвідчення особи, рахунки за комунальні послуги з вашою домашньою адресою, ваш номер соціального страхування тощо. 

Як правило, під час відкриття облікового запису, а іноді й у разі зміни інформації, від клієнтів вимагають надати дані KYC. Наприклад, якщо ви офіційно змінили своє ім’я через кілька місяців після створення облікового запису, вам потрібно буде оновити інформацію KYC. 

Якщо ви не завершите процес KYC, можливо, ви не зможете отримати доступ до всіх функцій біржі криптовалют. Наприклад, Binance.com дозволяє своїм клієнтам створювати облікові записи, використовувати основні функції та здійснювати обмежені транзакції без надання інформації KYC. Однак, щоб отримати повний доступ і збільшити свої ліміти на внесення та зняття, клієнти повинні пройти перевірку KYC. 

Що таке загальний процес KYC?

Залежно від характеру бізнесу процеси KYC можуть відрізнятися, але зазвичай мають схожі цілі. KYC містить основні функції, такі як збір і перевірка даних. Крім того, це передбачає належну перевірку клієнта та постійний моніторинг. 

Перевірка KYC зазвичай поділяється на три частини та процеси:

1. Програма ідентифікації клієнтів

Це перший і найпростіший процес. Це просто збір і перевірка даних клієнтів. У банках цей етап зазвичай здійснюється під час реєстрації. Натомість на біржах криптовалют та інших менш жорстких фінансових установах це відбувається після реєстрації. 

2. Належна перевірка клієнта (DD)

Після перевірки особи компанія може вирішити заглибитися ще глибше та перевірити історію клієнта. Метою цієї перевірки є проведення оцінки ризику. Якщо клієнта раніше позначали як підозрюваного у фінансовому шахрайстві або щодо нього ведеться розслідування, це буде позначено під час перевірки репутації. 

3. Постійний моніторинг 

Постійний моніторинг гарантує, що інформація KYC є актуальною, і дозволяє системі постійно аналізувати транзакції, які можуть здатися підозрілими. На біржі криптовалюти можуть бути позначені численні транзакції значних обсягів, які перебувають у списку терористів у Сполучених Штатах. За результатами розслідування біржа може призупинити обліковий запис клієнта та повідомити про випадок необхідні контролюючі та правоохоронні органи. 

Чому перевірка KYC є обов’язковою на більшості бірж криптовалют? 

Норми KYC (Знай свого клієнта) є обов’язковими для основних криптовалютних бірж, щоб забезпечити їх відповідність законам і нормам. Раніше біржі криптовалют рідко запитували інформацію KYC. Оскільки ціна та інтерес до криптовалют зростають, питання злочинності у сфері відмивання грошей та іншої незаконної діяльності також потрапили під пильну увагу. 

У 2001 році перевірка KYC була запроваджена та консолідована в Patriot Act. Однак закон набув чинності лише після терактів 11 вересня. Мета правил KYC полягала в тому, щоб приборкати незаконну діяльність і позначити будь-яку підозрілу поведінку якомога раніше. Обмінники криптовалюти використовують ці дані для відстеження моделей транзакцій, щоб, наприклад, запобігти відмиванню грошей і фінансуванню тероризму. 

Без перевірки KYC криптовалютна біржа може бути притягнута до відповідальності, якщо користувач встигає скоїти злочин, оскільки він не провів належної обачності. Тому великі біржі вважають за краще дотримуватися правил боротьби з відмиванням грошей (AML). 

Однак KYC і AML означають не те саме. 

Яка різниця між KYC і AML?

Вимоги KYC («Знай свого клієнта») є лише частиною більш широкого терміну, який зазвичай називають боротьбою з відмиванням грошей (AML). Концепція боротьби з відмиванням коштів охоплює широкий спектр регулятивних процесів, спрямованих на запобігання відмиванню грошей. Інші процеси боротьби з відмиванням коштів включають перевірку програмного забезпечення, керування документацією та криміналізацію. Перевірка KYC – це просто процес AML, який передбачає підтвердження особи та вдосконалення належної обачності. 

KYC, перевірка AML та всі інші процеси, встановлені регуляторами, ускладнюють терористам та організованим злочинцям приховування своєї незаконної діяльності, щоб вони не могли зробити кошти, отримані незаконним шляхом, виглядаючими законними. Однак, незважаючи на те, що це перевага, деякі учасники криптовалютної спільноти розходяться в думках щодо того, чи повинні біржі робити дотримання KYC обов’язковим. Аргумент полягає в тому, що правила KYC і AML суперечать концепції децентралізації. 

Як перевірка KYC впливає на децентралізацію та анонімність?

Однією з найпривабливіших особливостей криптовалют і технології блокчейн є децентралізація, тобто жоден орган влади не має повного контролю над системою. Замість єдиної бази даних транзакції в цих блокчейнах зберігаються на численних комп’ютерах по всьому світу через однорангові вузли. Таким чином, вимоги KYC роблять біржі криптовалют рівними традиційним фінансовим установам, передаючи повноваження централізованому органу. 

Для користувачів, яких турбує дух анонімності в децентралізованому блокчейні, втрата анонімності є високою ціною, особливо коли вони надсилають свої дані KYC централізованим біржам криптовалют. Хоча криптовалютні біржі обіцяють дбайливо ставитися до особистої інформації користувачів, багато людей вважають за краще залишатися анонімними та не ризикувати. Побоювання, яке не безпідставне, оскільки багато бірж досі не мають надійних систем KYC для захисту інформації споживачів. 

Насправді були повідомлення про те, що хакери отримували інформацію KYC користувачів криптовалюти, використовуючи лазівки в програмному забезпеченні обміну. Binance — одна з небагатьох бірж, які мають безпечну спеціальну систему для збору та керування даними KYC. 

Відповідальність і зобов’язання Binance щодо KYC

Binance є найбільшою криптовалютною біржею за ринковою капіталізацією у світі. Тому ми прагнемо забезпечити дотримання правил KYC. Перевірка KYC не тільки захищає біржу, але й забезпечує додатковий рівень безпеки для кожного облікового запису користувача, дозволяючи їм користуватися послугами Binance без обмежень. 

Переваги верифікації на Binance: покращені рівні

Однією з головних переваг перевірки KYC на Binance є те, що користувачі користуються покращеним рівнем із нижчими комісіями та вищими лімітами на зняття коштів. Хоча неперевірені користувачі можуть знімати максимум 0,06 BTC на день, ті з підтвердженими обліковими записами можуть знімати до 100 BTC на день. 

Зауважте, що перевірка KYC насамперед призначена для користувачів, які обирають варіанти транзакцій за допомогою кредитної та дебетової картки. Тим, хто хоче регулярно здійснювати великі транзакції, також буде корисно заповнити дані KYC на Binance. З іншого боку, люди, які не пройшли верифікацію, можуть зіткнутися з проблемами під час виведення коштів зі своїх облікових записів Binance. Тому Binance закликає всіх користувачів завершити процес KYC якомога швидше. 

Як виконати перевірку KYC на Binance

У Binance процес перевірки KYC дуже простий. Наступні кроки покажуть вам, як підтвердити свій обліковий запис Binance. 

1. Відвідайте Binance.com.

Якщо ви новий користувач, вам потрібно буде створити обліковий запис із адресою електронної пошти та паролем. Процес створення облікового запису займає не більше п'яти хвилин. Якщо ви вже є користувачем, просто увійдіть зі своїми даними. 

1. Натисніть «Ідентифікація». 

У верхньому правому куті екрана комп’ютера торкніться аватара профілю. Це ваш центр користувачів. Ви побачите список параметрів одразу після своїх даних користувача. Натисніть «Ідентифікація», щоб перейти до третього кроку. 

1. Натисніть «Підтвердити». 

На наступній сторінці ви побачите жирну жовту кнопку зі словом «Перевірити». Це почне процес перевірки. Зверніть увагу, що документи для підтвердження залежать від вашого громадянства. Тому після вибору громадянства завантажте своє посвідчення особи, ім’я, адресу, фото, поштовий індекс та будь-яку іншу інформацію. 

1. Завершіть перевірку. 

Підтвердьте, що всі подані дані точні, щоб переконатися, що ваше підтвердження прийнято. Завершіть процес і почніть торгувати. Крім того, після завершення базової перевірки ви можете вибрати розширений метод перевірки. 

Binance має три рівні перевірки: базовий, середній і просунутий. 

Надсилання всіх ваших даних для перевірки займає не більше години. Після цього вам доведеться дочекатися завершення перевірки. 

Надішліть підтвердження KYC на Binance. Якщо у вас ще немає облікового запису Binance, зареєструйтеся, щоб почати. 

Підсумовуючи

Перевірка KYC є важливою частиною боротьби з відмиванням грошей у фінансовому секторі, включаючи сектор криптовалют. Ці фінансові правила допомагають створити безпечне, вільне від злочинності середовище для процвітання бізнесу. Ви можете не насолоджуватися повною анонімністю під час транзакцій з криптовалютою, але Binance та інші великі біржі намагаються залишатися сумісними з KYC, щоб захистити своїх користувачів. 

Чи готові ви розпочати свою пригоду у світі криптовалют із Binance?

Почніть, зареєструвавши обліковий запис Binance.com або завантаживши програму Binance для торгівлі криптовалютою. Далі перевірте свій обліковий запис, щоб збільшити ліміт покупки криптовалюти. 

Пройдіть базову та розширену перевірку на Binance

Після підтвердження свого облікового запису є два основні способи купувати криптовалюти на Binance за гроші: ви можете купувати криптовалюти за гроші Binance за допомогою банківського переказу чи карткових каналів або купувати криптовалюти за гроші в інших продавців Binance P2P. 

Відмова від відповідальності: інвестування в криптовалюту несе високий ринковий ризик. Binance не несе відповідальності за ваші торгові втрати. Наведені вище думки та твердження не слід вважати фінансовими порадами.

Для отримання додаткової інформації прочитайте такі корисні статті:

• Як пройти підтвердження особи?

• Як пройти підтвердження особи, щоб придбати криптовалюту за допомогою кредитної чи дебетової картки 

• Як купити криптовалюту за допомогою кредитної або дебетової картки на веб-сайті та в додатку

• Як купити криптовалюту банківським переказом або готівкою