Резюме
Перевірки KYC вимагають від постачальників фінансових послуг ідентифікувати та підтверджувати особу своїх клієнтів. Це є частиною заходів щодо боротьби з відмиванням грошей/боротьби з фінансуванням тероризму (ПВК/ФТ), протидії фінансовим злочинам і забезпечення належної перевірки клієнтів.
Перевірка особи активно бореться зі злочинною діяльністю, збираючи та перевіряючи інформацію про клієнтів. Ці перевірки підвищують довіру в цій сфері та допомагають постачальникам фінансових послуг керувати своїми ризиками. Підтвердження особи стало звичайною практикою на платформах цифрових валют. Але деякі критики кажуть, що це позбавляє простір криптовалют анонімності та децентралізації, якими відомі криптовалюти.
вступ
Перевірка особи є загальною нормативною вимогою, яку зобов’язані виконувати постачальники фінансових послуг. Перевірка ідентифікаційних даних насамперед спрямована на боротьбу з фінансуванням незаконної діяльності та, як наслідок, відмиванням грошей. Перевірка особи є однією з основних процедур у законодавстві про боротьбу з відмиванням грошей, що робить її важливим заходом безпеки, зокрема для цифрових валют. Фінансові установи та постачальники послуг, такі як Binance, дедалі частіше впроваджують суворі заходи перевірки особи, щоб захистити своїх клієнтів і активи.
Що таке підтвердження особи?
Якщо ви створили обліковий запис на платформі для торгівлі криптовалютою, вам, швидше за все, доведеться пройти перевірку особи. Підтвердження особи вимагає від постачальників фінансових послуг збору інформації, яка підтверджує особу клієнтів. Це можна зробити, наприклад, за допомогою офіційного документа, що посвідчує особу, або банківських виписок. Подібно до норм щодо боротьби з відмиванням грошей, політика підтвердження особи допомагає боротися з відмиванням грошей, фінансуванням терористичної діяльності, шахрайством і незаконним переказом коштів.
Перевірка особи є проактивним, а не реактивним підходом. Більшість постачальників фінансових послуг отримують детальні дані клієнтів під час процесу приєднання, перш ніж дозволити їм здійснювати фінансові операції. У деяких випадках облікові записи можна створювати без підтвердження особи, але їх функціональність обмежена. Binance, наприклад, дозволяє користувачам відкривати обліковий запис, але накладає обмеження на торгівлю, доки не буде завершено підтвердження особи.
Коли ви завершите підтвердження особи, вас можуть попросити надати:
Підтвердження державного документа
Водійські права
Дозвіл на подорож
Окрім перевірки особи клієнта, важливо підтвердити його місцезнаходження та адресу. Документи, що посвідчують особу, містять основну інформацію, таку як ваше ім’я та дата народження, але існує й інша інформація, яка потрібна, наприклад, для підтвердження адреси вашого податкового місця проживання. Ймовірно, вам доведеться пройти більше одного етапу підтвердження особи. Постачальникам фінансових послуг часто доводиться регулярно перевіряти особу своїх клієнтів.
Хто регулює обов’язковість підтвердження особи?
Правила перевірки особи відрізняються залежно від країни, але існує міжнародна співпраця щодо основної необхідної інформації. У Сполучених Штатах були прийняті Закон про банківську таємницю та Патріотичний акт 2001 року, які включали більшість відомих нам сьогодні процесів боротьби з відмиванням грошей та перевірки особи. Європейський Союз і країни Азіатсько-Тихоокеанського регіону встановили власні правила регулювання, але вони значною мірою збігаються з правилами Сполучених Штатів. Директива ЄС про боротьбу з відмиванням грошей (AMLD) і Директива про платіжні послуги 2 (PSD2) є основною основою для країн ЄС. На глобальному рівні Група розробки фінансових заходів боротьби з відмиванням грошей (FATF) координує багатонаціональну співпрацю щодо регуляторних налаштувань.
Навіщо нам боротьба з відмиванням грошей у криптовалютах?
Через зашифровану особу цифрових валют злочинці використовують їх для відмивання незаконних грошей і ухилення від сплати податків. Поліпшення регулювання цифрових валют покращує їх репутацію та гарантує сплату податків у встановлені терміни. Є три основні причини, чому нам потрібні перевірки ідентифікації в криптовалютному просторі:
1. Транзакції блокчейну є незворотними. Немає жодної адміністрації, здатної допомогти вам, коли допущені помилки, а це означає, що ваші гроші можуть бути вкрадені або переведені та не можуть бути повернуті в цьому випадку.
2. Криптовалюти є анонімними (тобто мають псевдонім). Вам не потрібно надавати жодних особистих даних, щоб відкрити криптовалютний гаманець.
3. Регуляторні правила щодо податків і законодавства про криптовалюту в багатьох країнах все ще розмиті.
Хоча підтвердження особи збільшує час, необхідний для створення облікового запису, воно має очевидні переваги. Пересічний користувач не обов’язково помітить ці переваги, але перевірка особи має значний вплив на безпеку ваших грошей і боротьбу зі злочинністю.
Які найважливіші переваги підтвердження особи?
Не всі переваги підтвердження особи очевидні. Але перевірка особи виходить далеко за рамки простої боротьби з шахрайством і може покращити ефективність фінансової системи в цілому:
1. Кредитори можуть легко оцінити свої ризики, підтверджуючи особу та фінансову історію клієнта. Цей процес призводить до більш відповідального кредитування та управління ризиками.
2. Перевірка особи бореться з крадіжкою особистих даних та іншими видами фінансового шахрайства.
3. Перевірка особи завчасно знижує ризик відмивання грошей ще до того, як воно взагалі станеться.
4. Підтвердження особи підвищує довіру, безпеку та підзвітність постачальників фінансових послуг. Це покращення репутації має наслідки для фінансового сектору в цілому та може стимулювати інвестиції.
Перевірка особи та децентралізація
З самого початку криптовалюти були зосереджені на децентралізації та свободі від посередників. Як уже згадувалося, будь-хто може створити гаманець і зберігати криптовалюти, не надаючи жодних даних про себе. Але саме з цих причин цифрові валюти стали популярним засобом відмивання грошей.
Уряди та регулятори зазвичай вимагають, щоб торговельні платформи проходили перевірку ідентифікації своїх клієнтів. Хоча перевірку особистості дуже складно реалізувати на криптовалютних гаманцях, сервіси, які обмінюють місцеві валюти на цифрові валюти, краще підходять для цієї мети. Деякі інвестори зацікавлені в спекуляціях на цифрових валютах, а інші більше зацікавлені в їх фундаментальній цінності та корисності.
Критика перевірки особи
Перевірка особи має очевидні переваги, але вона залишається суперечливою та критикованою. Критика перевірки особи є більш поширеною у світі цифрових валют через її історію та походження. Як правило, ця критика пов’язана з проблемами конфіденційності та вартості:
1. Процедури перевірки особи мають додаткові витрати, які клієнт часто сплачує у вигляді комісій.
2. Деякі особи не мають необхідних документів, що посвідчують особу, або не мають постійної адреси. Через це їм важко користуватися певними фінансовими послугами.
3. Безвідповідальні постачальники фінансових послуг можуть нехтувати захистом даних, а хакерські дії можуть призвести до викрадення ваших особистих даних.
4. Деякі стверджують, що перевірка особи протидіє децентралізації криптовалют.
Заключні думки
Процеси перевірки особи є стандартом для індустрії фінансових послуг і платформ для торгівлі криптовалютами. Це один із найважливіших заходів у боротьбі з відмиванням грошей та іншими злочинами. Деякі можуть бути засмучені такими перевірками, але вони значно підвищують безпеку. Як частина ширшої практики боротьби з відмиванням грошей, перевірка особи дозволяє вам торгувати криптовалютами на таких платформах, як Binance, з більшою впевненістю та безпекою.