Що таке беззаставне кредитування? . Чому кредитування без застави називають прибутковим ринком кредитування для венчурних капіталістів? Дізнайтеся нижче!

Огляд Кредитування без застави

Що таке кредитування без застави?

Кредитування без застави – це позика, яка не потребує застави для забезпечення позики. Банки більше не вимагають від клієнтів надавати заставу, таку як нерухомість, транспортні засоби, акції тощо, натомість надають кредити на основі кредитного рейтингу клієнта.

Це протилежність іпотечного кредиту, коли користувачеві потрібно заставити такі активи, як нерухомість, транспортні засоби, акції для забезпечення кредиту. Якщо позичальник збанкрутує, його активи будуть ліквідовані для повернення капіталу кредиторам.

Наприклад:

  • Для іпотечних кредитів: щоб позичити 100 мільйонів в'єтнамських донгів у банку, вам потрібно закласти транспортні засоби, нерухомість та інші активи вартістю щонайменше 150 мільйонів донгів. Якщо ви збанкрутуєте, банк продасть актив за ліквідаційною ціною, щоб погасити кредит.

  • Для незабезпечених позик: вам не потрібна застава, щоб позичити гроші. Натомість банки нададуть вам позику на основі оцінки вашої кредитної історії, місячного доходу та мети, на яку будуть використані кошти.

Роль незабезпечених позик:

  • Для економіки: відіграйте важливу роль у сприянні економічному розвитку, допомагаючи людям отримати фінансові ресурси для інвестування, покупок і споживання. Це також підвищує конкурентоспроможність підприємств і створює нові робочі місця.

  • Для кредиторів: надає кредиторам можливість отримувати прибуток від кредитів без застави. Це допомагає збільшити прибуток і покращити фінансовий стан кредитора.

  • Для позичальників: надає позичальникам можливість отримати фінансування швидше та простіше без внесення застави. Це допомагає задовольнити потреби людей у ​​запозиченнях і допомагає їм здійснювати особисті проекти, розширювати свій бізнес та інвестувати в різні сфери.

Переваги кредитування без застави

Ось переваги незабезпечених позик:

Застава не потрібна: це допомагає позичальникам оптимізувати норму прибутку, оскільки застава не потрібна, але вони все одно можуть позичити та зменшити ризик ліквідації та втрати активів.

Створіть кредитну історію: регулярні платежі за незабезпеченими кредитами можуть допомогти позичальникам створити хорошу кредитну історію, що полегшить їм отримання капітального фінансування в майбутньому.

Створення нового ринку: ринку для людей, які мають більше капіталу та приймають вищі ризики в обмін на вищі процентні ставки, ніж якби вони були вкладені в банк.

Обмеження та ризики беззаставного кредитування

Це обмеження беззаставних запозичень

Позикодавець бере на себе вищий ризик, оскільки позика не забезпечена активом. Якщо позичальник не в змозі повернути кредит, кредитор може втратити основну суму.

Навпаки, позичальники несуть високі процентні ставки, оскільки незабезпечені позики часто несуть ризики неплатежів.

Вимоги до кредитного рейтингу є суворішими, а умови позики можуть бути суворішими.

Сума кредиту обмежена залежно від оцінки кредитоспроможності.

Негативний вплив на кредит: якщо позичальник не повертає позику вчасно або не повертає позику повністю.

Огляд DeFi Беззаставне кредитування

Що таке беззаставне кредитування DeFi?

Кредитування без застави DeFi — це модель кредитування без застави, адаптована до блокчейну, щоб скористатися перевагами ринку DeFi. Таким чином DeFi Uncollateralized Lending може забезпечити прозорість, глобальну доступність користувачів, комісії за транзакції та кращі процентні ставки, усуваючи залучення фінансових установ.

Різниця між кредитуванням без застави DeFi та TraFi

Однак DeFi сильно відрізняється від кредитування без застави на традиційних фінансових ринках. На традиційних ринках беззаставне кредитування служить двом цілям:

На традиційному ринку, якщо компанія не має безнадійних боргів, має річний дохід і прибуток, а також наявні активи, такі як заводи,...

Не лише компанії, а й фізичні особи можуть брати позики без застави, якщо вони не мають безнадійних боргів, мають стабільний дохід, вчасно погашають кредит та інші наявні активи, такі як будинки, машини тощо.

Однак є лише один спосіб кредитування без застави DeFi. детальніше:

  • Модель DeFi UncollateralizedLending підтримує лише корпоративне кредитування на крипторинку чи традиційному ринку та не підтримує незабезпечене кредитування окремими користувачами.

  • Це простіше зрозуміти, оскільки проект Lending може використовувати сторонні сервіси для оцінки кредитного рейтингу компанії та зниження ризиків. Крім того, якщо відбувається дефолт, вони можуть вдатися до юридичного втручання, як у випадку з BlockFi.

  • Однак для звичайних користувачів на ринку проект «Лендинг» не може стягувати борги без погашення. Не кажучи вже про деякі проекти з вимогами KYC, оскільки ми не можемо точно знати, хто є власником адреси гаманця, тому підробити також легко.

  • Тому DeFi Uncollateralized Lending може працювати лише в одному напрямку, а не в обох напрямках, як на традиційних ринках.

Переваги кредитування без застави DeFi

Ось деякі переваги поєднання беззаставного кредитування з DeFi:

  • Комісії за транзакції нижчі, ніж за традиційні варіанти кредитування, оскільки платформи DeFi працюють на блокчейні, усуваючи потребу посередникам, таким як банки чи інші фінансові установи, стягувати високі комісії.

  • Час обробки позик швидший, оскільки вони використовують автоматизовані процеси та смарт-контракти, що усуває потребу в ручному погодженні та процедурах затвердження.

  • Підвищена прозорість, оскільки всі транзакції реєструються в блокчейні, позичальники та кредитори можуть переглядати деталі кредитної угоди, забезпечуючи справедливість і прозорість умов.

  • Зменшити ризик шахрайства або ускладнити шахраям проведення кредитних операцій. Використання смарт-контрактів забезпечує автоматичне виконання умов позики, мінімізуючи ризик шахрайства чи маніпуляцій.

  • Підвищення доступності та ліквідності для будь-кого, хто має доступ до Інтернету, тим самим збільшуючи ліквідність кредиту та зменшуючи ризик зацікавлених сторін.

  • Поєднання беззаставного кредитування та DeFi може забезпечити величезний потенціал зростання для нетрадиційних фінансових послуг. Це допомагає створити нові інвестиційні можливості та залучити нових інвесторів на ринок.

Як працює беззаставне кредитування

Процес кредитування за протоколом беззаставного кредитування DeFi

Незабезпечене кредитування в DeFi є лише одностороннім, тобто користувачі в DeFi не можуть брати позики й можуть позичати іншим компаніям лише після того, як команда проекту оцінить рівень ризику.

Операційна модель DeFi Uncollateralized Lending реалізується за допомогою таких кроків:

(1) Підприємства, які хочуть позичити гроші, повинні зареєструватися в DeFi Uncollateralized Lending (TrueFi, Maple, Goldfinch, ...) для KYC (підтвердження особи) і надати відповідну інформацію.

(2) Крім того, необхідно також надати відповідну інформацію, таку як: сума позики, відсоткова ставка, сплачена позикодавцю, термін позики, час і період сплати відсотків, інформація про заставу (додається може бути частина матеріальних або нематеріальних активів, таких як бренд компанії),...

(3) Після цього команда проекту DeFi Uncollateralized Lending перегляне та оцінить ризики цієї інформації, щоб забезпечити безпеку та доцільність спільноти.

(4) У разі схвалення кредит буде розміщено на веб-сайті, що дозволить користувачам DeFi вносити кошти (переважно стейблкойни) для компанії-позичальника.

(5) Позичальник несе відповідальність за сплату відсотків і погашення позики відповідно до початкових умов. Позикодавець отримуватиме періодичні виплати відсотків та основної суми після закінчення терміну.

(6) Якщо платіж не буде здійснено відповідно до умов, проект кредитування DeFi почне судовий позов. Однак, якщо правоохоронні органи не зможуть стягнути борг зі сторони, кредитор все одно несе повний ризик втрати коштів.

У цій операційній моделі процес оцінки кредитоспроможності є найважливішим етапом для мінімізації ризику втрати капіталу в разі неплатоспроможності. Далі ми розберемося з поняттям кредиту.

кредитна оцінка

Кредит — це можливість і дозвіл фізичної особи, організації чи підприємства позичати гроші або використовувати фінансові продукти та послуги без оплати негайно, а пізніше, у певний час або в майбутньому.

Оцінка кредиту - це процес визначення рівня кредитного ризику для визначення здатності позичальника погасити позику та прийняття рішень щодо додаткових умов, таких як процентні ставки, кредитні ліміти, регулярні платежі,...

фактори оцінки кредиту

Фактори кредитного рейтингу зазвичай включають:

  • Кредитна історія вказує на здатність позичальника погасити борг і його кредитоспроможність у погашенні попередніх боргів.

  • Дохід клієнта свідчить про здатність клієнта погасити борг і підтримувати стабільний рівень життя.

  • Існуюча заборгованість клієнта також може вплинути на його здатність погасити нову позику.

  • Під час кредитної оцінки також враховуються активи клієнта. Це може включати нерухомість, автомобілі, інвестиційну нерухомість тощо. Нерухомість буде служити забезпеченням або заставою кредиту.

  • Оцініть, на які цілі буде використано кредит. Якщо передбачається потенційно великий бізнес, фінансові установи можуть бути готові надати кредит за нижчою процентною ставкою.

  • Час, що залишився в трудовому договорі клієнта, також впливає на дохід Реда і, отже, на його здатність погасити борг у майбутньому.

  • Економічні умови також можуть вплинути на здатність клієнта погасити позику. Фінансові установи оцінять поточну економічну ситуацію та спрогнозують майбутні економічні умови для прийняття рішення про надання кредитів клієнтам.

  • Це будуть фактори, які оцінить команда управління DeFi LendingProtocol. Це також інформація, яку компанії/організації, які хочуть позичити гроші, повинні надати, якщо вони хочуть довести свою здатність повернути кредитору.

Проект DeFi без застави

Зараз дуже мало проектів DeFi працюють у сфері незабезпеченого кредитування, оскільки ризики в цій галузі вищі, ніж в інших галузях. Однак таблиця напрямків інвестицій BNB Chain буде опублікована в квітні 2022 року. Binance Labs оголосила, що інвестує в DeFi Uncollateral, оскільки наразі на ринку мало проектів з потенціалом для розвитку в цій сфері.

Зараз на ринку є 5 активних проектів беззаставного кредитування, а користувачі:

  • TrueFi

  • Maple Finance

  • Щиголь

  • Атлантида

  • Клірпул

#BTC#crypto2023#ETH#Binance#Web3