TL;DR - РЕЗЮМЕ

Перевірка Know Your Customer (KYC) змушує постачальників фінансових послуг ідентифікувати та перевіряти своїх клієнтів. Це виконується в рамках заходів щодо протидії відмиванню грошей/боротьбі з фінансуванням тероризму (ПВК/ФТ) для боротьби з фінансовими злочинами та забезпечення належної обачності з клієнтами.

Процеси KYC проактивно протидіють злочинній діяльності, збираючи та перевіряючи інформацію про клієнтів. Ці засоби контролю підвищують довіру до галузі та допомагають постачальникам фінансових послуг керувати своїми ризиками. Процеси KYC стали звичним явищем на біржах криптовалют. Однак деякі критики вважають, що вони усувають аспекти анонімності та децентралізації, які зробили криптовалюту відомою.

вступ

Процеси KYC є загальною нормативною вимогою, якої зобов’язані дотримуватися постачальники фінансових послуг. Ці засоби контролю в основному спрямовані на боротьбу з фінансуванням і відмиванням грошей незаконної діяльності. Процеси KYC є ключовим засобом регулювання боротьби з відмиванням грошей, що робить їх важливим елементом захисту, зокрема, для криптовалют. Фінансові установи та постачальники послуг, такі як Binance, все частіше вимагають впровадження надійних процедур KYC для захисту клієнтів та їхніх активів.

Що таке процес KYC?

Якщо ви відкрили рахунок на біржі криптовалют, швидше за все, вам довелося пройти перевірку KYC. Процес KYC зобов’язує постачальників фінансових послуг збирати інформацію, яка підтверджує особу їхніх клієнтів. Це можна зробити, наприклад, за допомогою офіційних документів, що посвідчують особу, або банківських квитанцій. Подібно до правил боротьби з відмиванням коштів, політики KYC допомагають боротися з відмиванням грошей, фінансуванням тероризму, шахрайством і незаконним переказом коштів.

Процеси KYC зазвичай мають проактивний, а не реактивний підхід. Більшість постачальників послуг збирають дані клієнтів під час процесу реєстрації, перш ніж вони зможуть проводити фінансові операції. У деяких випадках облікові записи можна створити без KYC, але з обмеженою функціональністю. Binance, наприклад, дозволяє користувачам відкривати обліковий запис, але обмежує торгівлю до завершення процесу KYC.

Після завершення процесу KYC вас можуть попросити надати:

• Національний документ, що посвідчує особу

• Водійські права

• Паспорт

Окрім підтвердження особи клієнта, важливо також підтвердити його місце проживання та адресу. Ваші документи, що посвідчують особу, міститимуть основну інформацію, таку як ваше ім’я та дата народження, але потрібна додаткова інформація, щоб підтвердити, наприклад, вашу податкову резидентність. Можливо, вам знадобиться пройти більше одного рівня KYC. Постачальникам фінансових послуг також часто доводиться періодично повторно перевіряти особу своїх клієнтів.

Хто регулює відповідність KYC?

Правила KYC відрізняються в кожній країні, але існує міжнародна співпраця щодо основної необхідної інформації. У США Закон про банківську таємницю та Патріотичний акт 2001 року запровадили більшість процесів AML та KYC, які ми бачимо сьогодні. Країни ЄС і Азіатсько-Тихоокеанського регіону розробили власні нормативні акти, але вони значною мірою збігаються з нормативними актами США. Директива ЄС про боротьбу з відмиванням грошей (AMLD) і правила PSD2 забезпечують основну основу для довідки в країнах зазначеної організації. На глобальному рівні Група розробки фінансових заходів боротьби з відмиванням грошей (FATF) координує багатонаціональне співробітництво щодо нормативних умов.

Навіщо нам KYC у криптовалюті?

Через псевдонімну природу криптовалют їх часто використовують для незаконного відмивання грошей та ухилення від сплати податків. Покращення регулювання криптовалют позитивно впливає на їх репутацію та гарантує сплату податків там, де вони належать. Є три основні причини, чому перевірки KYC необхідні в індустрії криптовалют:

1. Транзакції в блокчейні є незворотними. Немає адміністратора, який би вам допоміг, якщо ви зробили помилку, а це означає, що кошти можуть бути вкрадені або переведені та не можуть бути повернуті.

2. Криптовалюти досить анонімні (псевдонімні). Щоб відкрити криптовалютний гаманець, не потрібно надавати будь-яку особисту інформацію.

3. У багатьох країнах все ще існує певна невизначеність щодо податків і законності криптовалют.

Хоча процеси KYC збільшують час, необхідний для налаштування облікового запису, вони мають очевидні переваги. Пересічний клієнт не обов’язково зможе їх побачити, але процеси KYC мають значний вплив на захист ваших коштів і боротьбу зі злочинністю.

Які переваги мають процеси KYC?

Переваги KYC зовсім не очевидні. Однак він робить набагато більше, ніж просто боротьбу з шахрайством, і може покращити фінансову систему в цілому:

1. Кредитори можуть легше оцінити свої ризики, визначивши особу та фінансову історію клієнта. Цей процес призводить до більш відповідального управління позиками та ризиками.

2. Боріться з крадіжками особистих даних та іншими видами фінансового шахрайства.

3. Зменшує ризик ситуацій відмивання грошей, що виникають у джерела, як профілактичний захід

4. Підвищення довіри, безпеки та підзвітності постачальників фінансових послуг. Ця репутація впливає на всю фінансову галузь і може стимулювати інвестиції.

KYC і децентралізація

Криптовалюти з самого початку були зосереджені на децентралізації та свободі від посередників. Як ми вже згадували, будь-хто може створити гаманець і володіти криптовалютами без необхідності надавати особисті дані. Однак саме з цієї причини криптовалюти стали популярним методом відмивання грошей.

Уряди та регулятори зазвичай вимагають від бірж застосовувати перевірку KYC до своїх клієнтів. Хоча важко впровадити обов’язковий KYC для криптовалютних гаманців, більш підходять сервіси, які обмінюють фіат на криптовалюту. Деякі інвестори мають спекулятивний інтерес до криптовалют, тоді як інші активніше цінують їх корисність і фундаментальну цінність.

Аргументи проти KYC

Процес KYC має очевидні переваги, але залишається суперечливим для його критиків. Аргументи проти KYC є більш поширеними у світі криптовалют через його історію та походження. Як правило, більшість критики походить від проблем, пов’язаних із конфіденційністю та вартістю:

1. Виконання контролю KYC пов’язане з додатковими витратами, які зазвичай передаються клієнту через комісійні.

2. Деякі люди не мають документів, необхідних для перевірки KYC, або, можливо, не мають постійної адреси. Це ускладнює для них доступ до певних фінансових послуг.

3. Безвідповідальним постачальникам фінансових послуг може бракувати безпеки в управлінні даними, а хакерські атаки можуть призвести до викрадення ваших особистих даних.

4. Є ті, хто стверджує, що процеси KYC суперечать децентралізації криптовалют.

На закінчення

Процеси KYC є галузевим стандартом для фінансових послуг і бірж криптовалют. Це одна з найважливіших функцій у боротьбі з відмиванням грошей та іншими злочинами. Перевірки KYC можуть здатися неприємними, але вони забезпечують високий рівень безпеки. Як частина загальних заходів боротьби з відмиванням коштів, процеси KYC дозволяють вам торгувати криптовалютами на біржах, таких як Binance, з більшим ступенем довіри та безпеки.