Чагрі Пойраз є глобальним керівником відділу санкцій Binance, який має понад 18 років досвіду в сфері комплаєнсу, стратегії, управління ризиками та міжурядового зв’язку. До приходу в Binance він працював у Coupang, HSBC та ООН.
Сьогодні я був у Лондоні, щоб виступити на глобальному саміті Харона.
Я сумніваюся, що ця подія на радарах багатьох звичайних користувачів Binance, але для тих із нас, хто працює у сфері глобальних ризиків і комплаєнсу, це важливий щорічний саміт. Подія об’єднує деяких провідних світових експертів з критичних питань санкцій і фінансових злочинів і дає можливість поглиблено обговорити останні актуальні виклики.
Я мав честь бути запрошеним взяти участь і виступити на тему управління ризиками, пов’язаними з санкціями, разом з іншими ключовими особами з державного та приватного секторів. Але, крім того, мені подобаються такі події, оскільки вони дозволяють мені спілкуватися з лідерами в просторі та збирати безцінне розуміння останніх подій, пов’язаних з нашою роботою.
Наприклад, на сьогоднішньому саміті ми вислухали офіційних осіб, які займаються фінансовими злочинами та санкціями в Міністерстві фінансів США та Казначействі Великобританії. Я також мав нагоду почути та поспілкуватися з кількома глобальними спеціалістами з комплаєнсу з банків по всьому світу, зокрема Lloyd's, Deutsche Bank, Barclays, Royal Bank of Canada, Bank of America та Dubai Islamic Bank тощо. та обмінюватися цінними спостереженнями.
Завдяки таким подіям я можу переконатися, що заходи, які ми впровадили тут, у Binance, є надійними та передовими, і що ми захищаємо нашу платформу — і наших користувачів — від ризиків, пов’язаних із санкціями.
Я, безсумнівно, багато чого візьму зі своїх розмов на Хароні. Але в інтересах освіти та прозорості я також хочу скористатися цією можливістю, щоб поділитися тим, що я там представив, з усіма зацікавленими. Я вважаю, що важливо, щоб усі наші користувачі мали якомога повніше уявлення про те, що ми думаємо та робимо щодо цих важливих питань.
Відповідність вимогам для сталого бізнесу
Перш ніж приступати до подробиць, ми повинні визнати, що в загальному плані блокчейн і цифрові активи поступово стають більш зрілими. Подумайте про перші роки існування Інтернету, коли ставилися подібні питання, як зараз про криптовалюту: «Чи безпечно це?», «Чи не тільки для злочинців?», «Чи це примха?»
Як ми знаємо зараз, люди не відмовилися від Інтернету через його обмеження. Натомість уряди та компанії працювали та продовжують працювати разом над керуванням цими ризиками. Я вважаю, що сьогодні ми на одній траєкторії з блокчейном і Web3.
У найближчі три-п’ять років понад один мільярд нових користувачів увійдуть в екосистему Web3 через публічні блокчейни. На даний момент блокчейн все ще перебуває на ранніх стадіях. Ми знаємо, що технології завжди на крок попереду регулювання. Це означає, що нам потрібно підтримувати найвищий можливий рівень відповідності, враховуючи природу простору, що швидко розвивається.
Ми зобов’язані бути обережними щодо ймовірності посилення впливу санкцій і методів ухилення. І як найбільша у світі біржа цифрових активів, Binance має намір стати лідером у встановленні галузевих стандартів безпеки та відповідності.
Це пріоритет.
Нормативно-правовий ландшафт, що розвивається
У просторі блокчейн все розвивається швидко. Простий погляд на те, де було регулювання колись і де воно є сьогодні, говорить багато про те, наскільки далеко ми просунулися як екосистема та галузь.
28 листопада 2018 року OFAC вперше додав дві біткойн-адреси до свого списку спеціально призначених громадян (SDN). Для тих, хто не знайомий із сферою дотримання санкцій, OFAC — це Управління з контролю за іноземними активами — агентство фінансової розвідки та правозастосування Міністерства фінансів США. Список SDN — це інструмент санкцій уряду США, який використовується проти визначених терористів, офіційних осіб певних авторитарних режимів і міжнародних злочинців.
Через два роки, 30 грудня 2020 року, OFAC вжив перші в історії примусові заходи, пов’язані з порушенням санкцій, пов’язаних із криптовалютою. Це було проти BitGo, американського постачальника гаманців, за те, що він дозволив користувачам із санкційних юрисдикцій використовувати його платформу. Це стало важливою віхою для тих, хто стежить за застосуванням санкцій у сфері криптовалют.
З тих пір відбулося величезне зростання нормативно-правового забезпечення, включаючи санкції США щодо фізичних осіб, організацій, адрес гаманців і криптовалютних бірж, залучених до хакерства та іншої незаконної діяльності. Візьмемо, наприклад, санкції проти таких компаній, як Garantex, Hydra Market, Blender.io та Tornado Cash.
Крім того, у ряді останніх рішень англійські суди підтвердили, що криптоактиви можуть бути заморожені, і продемонстрували готовність вжити таких заходів.
Зміни, інновації та розбіжності у застосуванні санкцій
Коли ми розглядаємо поточний нормативний ландшафт, важливо зазначити, що різні юрисдикції та регуляторні органи можуть йти дещо різними шляхами, звертаючись до цифрових активів. Розгляньте наступні знімки з усього світу:
У жовтні 2021 року OFAC опублікував інструкції щодо дотримання санкцій для приватних операторів у галузі віртуальних валют. Керівництво містить рекомендації щодо проведення оцінки ризиків, перевірки санкцій на клієнтів, використання інструментів геолокації для моніторингу місцезнаходження клієнтів і використання інструментів моніторингу транзакцій.
В Об’єднаних Арабських Еміратах влада Дубая створює перший у світі орган, який зосередиться виключно на віртуальних активах.
Швейцарія інтегрувала одну з найбільш зрілих нормативно-правових баз для цифрових активів, що дозволяє учасникам ринку отримати певність щодо законодавчого та нормативного трактування їхніх проектів і запланованої діяльності.
Регулювання ринків криптоактивів ЄС (MiCA) є першою міжюрисдикційною системою регулювання та нагляду за криптоактивами. Спочатку він був представлений у 2020 році як відповідь на глобальну ініціативу стейблкойнів. Очікується, що MiCA набуде чинності в 2024 році за умови її ратифікації.
Як видно навіть із цього короткого огляду, швидкість дій, прийняті підходи, послуги та продукти, що охоплюються, і навіть визначення та використовувана термінологія залишаються сильно фрагментованими. Галузь давно викликає занепокоєння з приводу відсутності стандартизації та терміновості прийняття рішень, які лежать в основі політики та нормативних актів щодо цифрових активів.
Найкращі практики та інноваційні рішення
Хоча певна нормативна невизначеність щодо цифрових активів зберігається, тут, у Binance, ми визнаємо, що криптокомпанії мають такі ж зобов’язання щодо дотримання правил глобальних санкцій, як і будь-яка інша організація. Це подорож, яка вимагає постійного вдосконалення. Ось деякі з важливих кроків, які ми зараз робимо для забезпечення відповідності, починаючи з реєстрації до моніторингу, звітування про обліковий запис і геозонування:
Онбордінг
Перевірка імен у базах даних Refinitv-WorldCheck і Dow Jones для визначення статусу призначення санкцій.
Для ознайомлення клієнта необхідно заповнити Анкету про ризики санкцій, щоб визначити потенційний ризик для санкцій.
IP-розташування нового користувача позначається під час реєстрації.
Моніторинг
Щоденна перевірка імен нашої бази даних клієнтів у базі даних Refinitv-WorldCheck на наявність нових збігів (WorldCheck додає нові імена визначених осіб, коли вони видаються відповідними регуляторними органами).
Моніторинг транзакцій у ланцюжку для виявлення доступу клієнтів до заборонених доменів або використання ними, включаючи санкційні сайти.
Моніторинг змін IP-адрес клієнтів, у тому числі використання IP-адрес країн, під які потрапили санкції.
Заморожування акаунтів, блокування та звітність
Процедури негайного блокування, відхилення та заморожування будь-якої транзакції (внутрішньої чи зовнішньої) за участю SSC або призначених осіб.
Геоогорожі
Ми можемо піти далі, не лише знаючи, хто є нашим клієнтом, а й де він знаходиться. Нижче наведено кроки, які ми вживаємо або перебуваємо в процесі впровадження:
Геозонування займає центральне місце в нашій програмі контролю санкцій і, як мінімум, вимагає використання даних про доменне ім’я та IP-адресу, щоб краще визначити, де знаходяться наші користувачі, у поєднанні з використанням аналізу блокчейну для виявлення моделей, які можуть свідчити про ухилення від санкцій. .
Додаткові конфігурації геозонування включають використання GPS-координат, тріангуляції Wi-Fi та стільникових даних, щоб допомогти керувати ризиками IP-проксі та VPN.
Зрештою, ми прагнемо застосувати глобальний підхід.
Що стосується нашого управління ризиками, пов’язаними з санкціями, ми в усьому світі застосовуємо правила та санкції, визначені як національними урядами, як-от США, Великобританії та Канади, так і міжнаціональними організаціями, як-от ООН і ЄС.
Розбудова довіри шляхом демонстрації нашої відданості дотриманню нормативних вимог є ключем до сталого розвитку — як для нас як компанії, так і для ширшої спільноти та галузі.
Підготовка до майбутнього
Якщо 2022 рік навчив нас чомусь про санкції, так це те, що це динамічна сфера, де зміни можуть відбутися миттєво. Ключова порада, щоб бути в курсі, — це застосувати підхід проактивного сканування горизонту. Хоча може бути важко точно передбачити, що станеться далі, важливо дивитися на те, що вже відбувається у світі, і спрогнозувати, куди, швидше за все, незабаром переміститься фокус.
У той час як у 2022 році була активна активність у сфері глобальних санкцій, у 2023 році ця тенденція, ймовірно, продовжиться. Це час для організацій, щоб підготуватися, розвиваючи своїх співробітників, користуючись перевагами нових технологічних рішень і готуючись до майбутнього.
Що стосується Binance, ми прагнемо працювати з партнерами по всьому світу, включно з багатьма неймовірними лідерами на сьогоднішньому саміті Kharon Summit, щоб продовжувати просування значного вдосконалення управління ризиками, пов’язаними з санкціями.
Подальше читання
Kharon Global Summit: порядок денний та список доповідачів
Представляємо глобального керівника відділу санкцій Binance Чагрі Пойраза
Binance приєднується до Асоціації сертифікованих спеціалістів із санкцій (ACSS)