Огляд міжнародної криптовалютної ліквідності й токенів ISO 20022
Ключові моменти
Звичайним транскордонним платежам перешкоджають затримки, високі витрати й відсутність прозорості.
Криптовалюти забезпечують швидші, доступніші й прозоріші рішення для глобальних транзакцій. Міжнародні рішення для забезпечення ліквідності наразі пропонують криптовалюту як сполучний механізм для транскордонних платежів.
Стандарт ISO 20022 і децентралізована технологія можуть покращити інтеграцію криптовалют у традиційні фінансові системи.
Міжнародні платежі готові прийняти блокчейн-технологію і її значні переваги для зниження витрат і швидкості.
Традиційні міжнародні платежі вже давно є основою транскордонних фінансових транзакцій. Вони сприяють глобальній торгівлі, фінансовій взаємодії і грошовим переказам. Однак звичайні методи оплати часто стикаються з різними проблемами, які перешкоджають їхній ефективності й прозорості.
Відомо, що криптовалюти є потенційним рішенням. Але як ми можемо допомогти користувачам без навичок або знань, необхідних для їхнього ефективного використання? Завдяки міжнародним рішенням у галузі криптоліквідності й вдосконаленню глобальних стандартів є надія на зміни та оновлення цієї застарілої міжнародної платіжної системи.
Проблеми з глобальними платежами
Якщо вам коли-небудь доводилося надсилати гроші за кордон через традиційний банк, ви, ймовірно, вже стикалися з найпоширенішими проблемними моментами в системі:
Повільний час обробки: звичайні міжнародні платежі часто залучають банки-посередники та клірингові системи. Наявність декількох сторін часто призводить до затримок від кількох днів до кількох тижнів, перш ніж кошти надійдуть до одержувача.
Високі транзакційні витрати: складна мережа посередників у традиційних платіжних системах часто призводить до значних комісій. Це включає комісію за конвертацію валюти, комісії банків-кореспондентів і інші витрати на обробку.
Обмежена прозорість: через велику кількість залучених сторін відстежити статус платежу та визначити момент затримки може бути складно. Ця складність часто призводить до відсутності прозорості в процесі оплати.
Складність конвертації валют: традиційні методи зазвичай вимагають конвертації валют, через що платежі залежать від коливань обмінного курсу й повʼязаних з ними валютних ризиків.
Відсутність ліквідності на вимогу: коли компанія або фізична особа здійснює глобальний платіж, їхні кошти застрягають на період тривалого процесу. Це знижує їхню загальну ліквідність, що ускладнює ефективний розподіл капіталу для особистих або бізнес-потреб.
Перед обличчям цих викликів фінансова індустрія дослідила декілька можливих рішень. Попередньо поповнені рахунки – це один із популярних застарілих варіантів, який ми коротко розглянемо. Однак використання криптовалют стало більш популярним серед приватних осіб або компаній, які можуть оперувати цими активами.
Чи можемо ми усунути необхідність у попередньо поповнених рахунках?
У контексті міжнародних переказів, попередньо поповнений рахунок – це рахунок, на якому вже є необхідна сума грошей до ініціювання переказу. Цей тип рахунку часто використовується для міжнародних транзакцій, щоб гарантувати, що кошти миттєво доступні й можуть бути переказані без затримок або необхідності додаткової обробки.
Розгляньмо спрощений приклад. Уявіть, що ви хочете надіслати 1000 $ другу в іншу країну. У цьому випадку банк або оператор грошового переказу, який ви використовуєте для надсилання 1000 $, можливо, вже має попередньо поповнений рахунок у банку одержувача, що означає, що 1000 $ може бути перераховано одержувачу майже негайно.
Однак тут є певні недоліки. Попередньо поповненим рахунком необхідно ретельно керувати й поповнювати його за допомогою традиційних методів, описаних вище. Крім того, капітал на цих рахунках має бути заблокований, що потенційно може спричинити проблеми з ліквідністю. Також стягується комісія за зручність і швидкість, отримані завдяки попередньо поповненим рахункам.
Таким чином, криптовалюта є ідеальним рішенням для багатьох, пропонуючи швидкість, зручність і низькі витрати. Використовуючи технологію блокчейну, є шанс усунути потребу у попередньо поповнених рахунках.
Міжнародні перекази й ліквідність з криптовалютою
Міжнародні платежі були одним із найпопулярніших варіантів використання блокчейн-технології з моменту її створення. Однак не всі мають достатньо технічних знань або впевненості, щоб ефективно їх використовувати. Одним із рішень стала розробка послуг ліквідності на конкретних блокчейнах з використанням криптовалют як мосту.
Це може зменшити потребу у блокуванні ліквідності на попередньо поповнених рахунках, а також принести значні переваги в контексті витрат і швидкості. Механізм забезпечення міжнародної криптоліквідності можна розділити на чотири простих етапи:
Конвертація коштів: припустімо, фінансова установа хоче надіслати гроші з однієї країни в іншу. Замість того, щоб покладатися на попередньо поповнений рахунок у валюті країни призначення, установа конвертує вихідну валюту у криптовалюту.
Швидкий переказ: конвертовані кошти переказуються на гаманець, що належить країні призначення. Цей крок може зайняти від кількох секунд до хвилин, залежно від блокчейну.
Конвертація коштів (знову): щойно криптовалюта досягає країни призначення, вона швидко конвертується в місцеву валюту за допомогою місцевої біржі криптовалют. Цей крок може бути майже миттєвим, якщо ви використовуєте біржу з високою ліквідністю, таку як Binance.
Остаточний розрахунок: потім місцева валюта зараховується на банківський рахунок одержувача.
Для установ, компаній і приватних осіб, яким необхідно регулярно переказувати гроші по всьому світу, привабливим варіантом є система, яка може робити вищезазначене, роблячи процес використання криптовалюти непомітним. Ці чотири кроки можна обʼєднати разом, і установі не обовʼязково робити їх вручну або володіти глибокими знаннями про криптовалюти. Однак з цими послугами все ще повʼязані певні ризики.
Будь-який користувач повинен знати про волатильність і регуляторне середовище криптовалют. Системи на основі криптовалют можуть наражати користувачів на ринкові коливання і регуляторну невизначеність, які можуть вплинути на стабільність фінансових транзакцій.
Інше можливе рішення? ISO 20022
У традиційному світі фінансів ми також побачили певний потенційний прогрес у вдосконаленні міжнародних платежів. Знайомтеся з ISO 20022, інноваційним світовим стандартом для фінансових повідомлень.
По суті, ISO 20022 стандартизує формат і структуру електронного обміну даними між банками. Це як універсальний перекладач фінансових повідомлень, який дозволяє різним системам легко розуміти одна одну. Що відрізняє ISO 20022 від інших, так це його багата модель даних і адаптивність. На відміну від старих стандартів, він забезпечує надійну структуру, яку можна адаптувати до конкретних потреб, враховуючи нові розробки й регіональні вимоги.
Створення загальних стандартів, таких як SEPA в єврозоні, підвищує швидкість і ефективність транзакцій. А вплив глобального стандарту має значно покращити поточну ситуацію. Але що станеться, коли ми обʼєднаємо цей стандарт з децентралізованими технологіями?
Поєднання ISO 20022 з блокчейн-технологією
Вже розпочато роботу зі створення цифрових активів, сумісних зі стандартами ISO 20022. Це означає, що перекази криптовалюти можуть бути краще інтегровані в платіжну систему SWIFT і покращити якість послуг ODL (ліквідність на вимогу). Токени ISO 20022 також допоможуть у більш широкому прийнятті цифрових активів у всьому світі й потенційно забезпечать покращену відповідність нормативним вимогам.
Чи будуть ці сумісні з ISO 20022 токени прийняті в SWIFT, ще невідомо. Однак готовність розробників блокчейнів співпрацювати з системою є позитивною ознакою зрілості криптоіндустрії.
Висновок
Майбутнє міжнародних платежів виглядає перспективним. Незалежно від того, чи це повʼязано з удосконаленням застарілих систем, чи з впровадженням децентралізованих технологій, ми всі можемо очікувати швидшого, якіснішого й дешевшого досвіду. Як саме блокчейн-технологія і традиційна платіжна система зрештою будуть обʼєднані, ще не відомо. Однак, як і раніше, існує безліч варіантів, які покращують доступність для більшої кількості людей і компаній, ніж будь-коли.
Повʼязані статті
Партнерство Binance Pay та Lyzi виводить криптовалютні платежі на новий рівень в Європі
Варіанти використання блокчейну: грошові перекази | Binance Academy
Стежте за нами в соцмережах Binance Ukraine:
Telegram канал | Telegram група | TikTok | X (Twitter) | Facebook | Instagram | YouTube