Все буде DeFi? Чим дивувала ця індустрія останнім часом

Використання технологій у сфері економіки – не новина. Зараз транзакції в банках чи інших компаніях, що надають фінансові послуги, здебільшого здійснюються саме завдяки ним. У цьому випадку фінансові установи слугують посередниками таких операцій. 

Та цілком вірогідно, що майбутнє за технологіями, через які потреба в посередниках зникне. З-поміж останніх таких інновацій є DeFi. Розповідаємо вам, що ж це таке.

Децентралізовані фінанси (з англ. decentralized finance або DeFi) – це система, за допомогою якої фінансові продукти стають доступними в публічній децентралізованій мережі блокчейнів. Це робить транзакції прозорими та відкритими й дає змогу здійснювати операції без посередників, якими можуть бути банки, страхові компанії, біржі чи брокерські фірми. На заміну стандартним фінансовим інструментам DeFi використовує смартконтракти. Це дає змогу покупцям, продавцям, кредиторам та позичальникам взаємодіяти між собою незалежно від органів влади та фінансових інституцій.

Сьогодні розповідаємо вам про розвиток DeFi у 2021 році та в чому феномен популярності DeFi-проєктів.

Як DeFi змінює ставлення до звичної фінансової системи

Починаючи з 2020 року, популярність DeFi зростає неймовірними темпами, залучаючи інвестиції, що налічують мільярди доларів. Свою широковідомість децентралізовані фінанси здобули завдяки проєктам, розробленим на основі блокчейну Ethereum. Пропонуємо розглянути, що DeFi-проєкти можуть запропонувати на заміну класичній банківській системі.

• Комерційні банки. Основна модель заробітку банків – надання кредитів та приймання депозитів клієнтів. DeFi-проєкти дають змогу позичати гроші, навіть у великих кількостях і без посередників, зберігаючи анонімність сторін. Наприклад, відомим протоколом для надання позик та кредитування є Compound.

• Центральні банки. Тут варто згадати про стейблкоїни – криптовалюти, ціна яких прив’язана до фіатних грошей чи фізичних товарів, як-от золото. Запуск стейблкоїнів заклав фундамент для децентралізованої фінансової системи, оскільки ці віртуальні активи мінімізують ризик нестабільності цін.

• Інвестиційні банки. Такі фінансові установи передбачають консультування щодо операцій, торгівлі та управління активами. Протоколи DeFi, як от Synthetix, дають змогу створювати й торгувати акціями, валютами чи іншими фінансовими продуктами децентралізовано.

• Біржі. DeFi пропонує організацію торгівлі активами на децентралізованих біржах (DEX), таких, як Uniswap чи PancakeSwap, на противагу централізованим – Coinbase чи Binance. DEX складаються зі смартконтрактів і містять резерви ліквідності.

DeFi має всі шанси замінити традиційні фінансові рішення, оскільки ця система дає змогу ефективно здійснювати перекази, брати й надавати кредити, а також користуватися іншими фінансовими інструментами. DeFi – це надзвичайно масштабована та глобальна екосистема із широким простором для зростання.

Багатомільйонні прогнози щодо DeFi у 2022

Станом на сьогодні, децентралізована фінансова система перетнула позначку в 80 мільярдів доларів інвестицій. За інформацією DeFi Pulse, вартість активів DeFi-проєктів збільшилася на 385% цього року. Із такими стрімкими темпами зростання цілком ймовірно, що до 2022 року сфера DeFi вартуватиме в десять разів більше.

У десятикратний ріст ринкової капіталізації DeFi вірить і досвідчений криптоінвестор Метью Рошак. Про це він розповів у своєму коментарі виданню Insider. Проте, мільярдер також зауважив, що найбільше питання полягає в тому, чи справді ця сфера зможе витримати таке шалене зростання. Рошак вважає, що на розширення потенціалу DeFi повпливали інвестори, які гналися за величезними прибутками на таких платформах, як Compound та Aave. Ці платформи надають інструменти для збільшення доходів і цю практику потрібно нормалізувати.

Перспективи “іксів” чи ризик утратити все

Як ми вже згадували, індустрія DeFi подорожчала на сотні відсотків за 2020 і 2021 роки. Відповідно, ціни на пов’язані з нею криптовалюти також підскочили. Вагомим драйвером росту вартості DeFi-токенів є їхній вихід на різноманітні криптовалютні біржі. Купити такі токени можна на всіх децентралізованих біржах на кшталт PancakeSwap чи Uniswap, а також і на деяких централізованих – Binance, Coinbase чи Poloniex.

Чи ризиковано інвестувати в DeFi-токени? Покупка таких монет може стати дуже хорошою інвестицією, якщо вибрати правильний і перспективний проєкт. Для цього важливо ретельно проаналізувати свій вибір до покупки. Щодо ризиків: завжди пам’ятайте про ймовірну високу волатильність ціни, хоча це здебільшого стосується нових монет. Токени, які вийшли на популярні криптобіржі, вирізняються відносною стабільністю. Крім того, DeFi-платформи з’явилися порівняно нещодавно, а тому піддаються зломам. Також, варто пам’ятати про шахраїв і купувати токени у надійних користувачів.

Способи заробітку на DeFi та що це дає криптоєвангелістам

Мабуть, найпопулярнішим способом заробітку в DeFi-індустрії є так зване прибуткове фермерство (англ. yield farming). Альтернативні назви цього методу – фармінг або майнінг ліквідності. Суть цього процесу полягає в тому, що користувач надає свої токени DeFi-проєктам, а ті, своєю чергою, використовують криптовалюту для власних цілей. Користувачам сплачують відсотки в якості винагороди або ж дарують нативні токени проєкту.

Цей процес вигідний як для користувачів, так і для DeFi-проєктів. Перші отримують із цього прибуток, який зачасту складає 100% і більше, а останні – ліквідність. 

Також, заробити можна на інвестуванні у DeFi-токени та стейкінгу. Якщо з інвестуванням усе зрозуміло, то потрібно розібратись, що таке стейкінг. Це процес зберігання монет на криптовалютному гаманці, за що і виплачується винагорода. Різні монети пропонують різні відсотки прибутку: деякі дають змогу заробити до 20% річних.

Ще є варіант із P2P-кредитуванням. В DeFi кредити можна надавати людям без перевірки їхньої кредитної історії та посвідчення особи. Основна вимога – виплата застави. Ви також можете давати свою криптовалюту в кредит іншим користувачам під відсоток.

Отже, DeFi – це унікальний приклад розвитку фінансової системи без посередників, який набирає обертів із кожним роком. DeFi-проєкти відкривають нові можливості для користувачів, а якість цих технологій є запорукою їхньої популярності. У майбутньому децентралізовані фінанси мають усі шанси стати конкурентом традиційної банківської системи.

Щоби бути в курсі актуальних новин у сфері криптовалют та блокчейну, стежте за нами в соцмережах:

Telegram-канал: https://t.me/Binance_UA_official

Telegram-група: https://t.me/BinanceUkrainian

Twitter: https://twitter.com/BinanceUkraine

Facebook: https://www.facebook.com/BinanceUkraine

Instagram: https://instagram.com/binanceukraine