Верифікація KYC у криптовалюті – Порівняння
Верифікація “Знай свого клієнта” (KYC) необхідна всім регуляторам. Окрім цього, це ще один із найнадійніших способів для платформ захистити своїх користувачів від хакерів, маніпуляторів ринку та осіб, які відмивають гроші. Як криптокористувач, ви повинні остерігатися платформ із низькими вимогами KYC.
Без KYC фінансові установи не здатні ефективно оцінити категорію ризику користувача. Може цей користувач приховує свою особу? Чи здійснює він депозит коштів із законного джерела, або ж ці гроші могли бути отримані незаконним шляхом?
Наразі Binance є лідером у цій галузі завдяки процедурі KYC, яка є однією з найсуворіших. Тим не менш, інші гравці галузі не дотримуються високого стандарту та не забезпечують його дотримання рівною мірою по всіх регіонах.
Як виглядає процедура KYC на Binance
За багато років праці ми розробили надійну досконалу систему KYC, яка може застосовуватися в понад 200 юрисдикціях і підтримується провідними компаніями, зокрема (окрім інших) Onfido, Jumio та Trulioo.
Станом на липень 2022 року наша процедура KYC складається з трьох рівнів: Верифікація, Верифікація Плюс та індивідуальний ліміт, доступний за запитом. Вимоги до кожного з них відрізнятимуться залежно від місцевих норм.
У більшості країн користувачі повинні зробити такі кроки:
Рівень 1 + 2 (Верифікація, Верифікація Плюс)
● Крок 1: ми збираємо та підтверджуємо персональні дані клієнта. Для цього потрібен паспорт, водійське посвідчення або інший дійсний документ державного зразка, що посвідчує особу.
● Крок 2: задля викривання тих, хто намагається видати себе за іншу особу, ми використовуємо функцію Liveness Check, за допомогою якої в реальному часі відбувається порівняння обличчя користувача з наданими документами державного зразка.
● Крок 3: за усіма зібраними даними ми перевіряємо особу користувача у World-Check, найбільшій базі даних “високоризикових” осіб, осіб, які знаходяться під санкціями та політично значущих осіб.
● Крок 4: користувачам з країн ЄС необхідно надати дійсні документи, що підтверджують адресу, щоб отримати доступ до екосистеми Binance. Користувачам з країн, що не входять до ЄС, необхідно буде надати документи, що підтверджують адресу, тільки в тому випадку, якщо вони хочуть збільшити щоденний ліміт на зняття фіату із 50 000$ до 2 млн $.
Користувачі Binance повинні пройти ці перевірки для того, щоб отримати доступ до нашої величезної екосистеми, зокрема торгувати криптовалютою, здійснювати депозити та знімати кошти. У тих, хто не пройде верифікацію, буде лише базовий доступ до Binance. Користувачі, які не пройшли верифікацію, можуть вивчати наші пропозиції, отримувати NFT, фан-токени та подарункові картки Binance, але жодним чином вони не зможуть скористатися торговими продуктами Binance.
Зверніть увагу: до кінця 2022 року користувачі з ЄС можуть створити акаунт Binance зі зниженими вимогами KYC. Доступ при цьому буде обмежений (дозволяється лише одна фіатна транзакція на суму до 1000 EUR). Знижені вимоги передбачають надання ПІБ, дати народження, країни проживання, громадянства та перевірку списку спостереження.
Рівень 3 (доступний за запитом)
Деяким користувачам Binance може бути недостатньо лімітів на депозити та зняття, які доступні при проходженні верифікації на рівнях Верифікація та Верифікація Плюс. У цьому випадку користувач повинен вказати свої джерела капіталу, джерело надходження коштів, що заводяться на Binance, і чи можна його або членів його родини віднести до політично значущих осіб (PEP). Завдяки цій процедурі при кожному запиті на значне збільшення лімітів можна бути впевненим, що таким запит є законним і не суперечить підтвердженому власному капіталу користувача.
Як виглядає процедура KYC на інших платформах
У Binance ми пишаємося тим, що є лідерами галузі у створенні процедур KYC, які інтуїтивно зрозумілі для користувачів і відповідають місцевим нормативним вимогам. Ми далеко попереду того, що пропонує ринок.
Коли ви вибираєте біржу, на якій хочете торгувати, перевірки KYC і процедури, необхідні для користування платформою, можна розглядати як індикатор того, наскільки важливою для цієї біржі є безпека.
Сучасний стан KYC
Дані в цій таблиці було взято з відкритої інформації конкурентів щодо їхніх обмежень і вимог KYC, які діяли на момент написання цієї статті (25 липня 2022 р.).
1. Рівні 1 і 2 відображають процедуру KYC, яку повинні пройти користувачі в більшості країн. Однак процедура KYC може відрізнятися залежно від регіону проживання користувача. Наприклад, у деяких країнах перед тим, як користувач отримає доступ до будь-якої криптовалютної послуги, йому необхідно буде пройти верифікацію KYC рівня 2, тобто підтвердити адресу або виконати інші вимоги відповідно до юрисдикції.
2. Ми запитуємо джерело надходження коштів тільки у тих користувачів, які потребують посиленої комплексної перевірки. Наприклад, задекларувати своє джерело коштів повинен кожен користувач Binance, який хоче збільшити свій ліміт на зняття вище рівня 2.
Тепер давайте детальніше розглянемо процедуру KYC на кожній платформі. Тут ви зможете побачити, чим KYC верифікація на інших платформах відрізняється від Binance. Дані актуальні на момент написання цієї статті (25 липня 2022 р.)
1. KuCoin
Дані в цій таблиці було взято з відкритої інформації конкурентів щодо їхніх обмежень і вимог KYC, які діяли на момент написання цієї статті (25 липня 2022 р.).
На KuCoin відсутнє те, що називається “належною практикою KYC”, і користувачі можуть купувати, продавати та торгувати криптовалютою, маючи лише базовий акаунт, для якого майже не потрібна (або потрібна, але незначна) належна верифікація особи.
Пройшовши перевірку першого рівня на KuCoin, базову перевірку особи, користувачі можуть торгувати ф’ючерсами із кредитним плечем 20х.
Після завершення верифікації другого рівня користувачі KuCoin вже можуть торгувати без обмежень, отримають доступ до кредитного плеча 20х при торгівлі ф’ючерсами та можуть знімати кошти на суму, що не перевищує вартість одного Bitcoin, щодня. Зверніть увагу, що на KuCoin лише для другого рівня необхідна повна верифікація обличчя та перевірка документа державного зразка, що посвідчує особу.
KuCoin має дуже просту стратегію. Вони блокують користувачів із Китаю (ймовірно через свою діяльність у країні) та надають послуги користувачам у всіх інших країнах, зокрема Росії та інших країнах, які підпадають під міжнародні санкції. Біржа ігнорує санкції, правила та місцеві нормативні вимоги, а також активно рекламує себе в країнах, де міжнародні біржі мають дотримуватися місцевих законів.
2. Bybit
Дані в цій таблиці було взято з відкритої інформації конкурентів щодо їхніх обмежень і вимог KYC, які діяли на момент написання цієї статті (25 липня 2022 р.).
Як і на KuCoin, на Bybit відсутнє те, що називається “належною практикою KYC”. Користувачі можуть торгувати та знімати значні суми, що дорівнюють вартості 2 BTC, на день, при цьому для верифікації їм необхідна лише адреса електронної пошти.
Тільки якщо користувач захоче збільшити ліміт на зняття до 50 BTC, тоді вже йому необхідно буде надати дійсний документ державного зразка з фотографією, та пройти перевірку розпізнавання обличчя. Якщо ж ви захочете збільшити цей ліміт до 100 BTC, вам всього лише треба буде надати підтвердження адреси.
Особливу стурбованість такі біржі, як KuCoin та Bybit, викликають тому, що відсутність верифікації KYC певного рівня вже дозволяє зловмисниками торгувати та знімати криптовалюту значними обсягами.
Bybit використовує схожу з KuCoin стратегію, але в деяких країнах було відзначено, що біржа готова вести переговори з місцевими регуляторами, зокрема щодо питання готовності сплачувати певні штрафи.
3. Coinbase
Дані в цій таблиці було взято з відкритої інформації конкурентів щодо їхніх обмежень і вимог KYC, які діяли на момент написання цієї статті (25 липня 2022 р.).
Користувачі Coinbase для того, щоб отримати доступ до торгівлі, депозитів і зняття криптовалюти, повинні верифікувати свою особу за допомогою дійсного документа державного зразка, що посвідчує особу, з фотографією. А якщо користувачі хочуть отримати доступ до всіх способів оплати, зокрема банківських переказів, вони повинні задекларувати джерело надходження своїх коштів.
Ця процедура дуже схожа на ту, що використовує для KYC верифікації Binance — нові користувачі повинні пройти декілька етапів перевірки. Без будь-яких “але” та “якщо”.
Важливий етап: верифікація особи
Вимога проходити верифікацію особи є першим контрольним пунктом для запобігання відмивання грошей. Особи, які цим займаються, часто намагаються приховати джерело надходження своїх грошей, розподіляючи по різних акаунтах невеликі суми.
Ви можете сприймати нашу філософію щодо KYC як “профілактика — найкраще лікування». Іншими словами, ми вважаємо, що краще попередити проблему — в цьому випадку фінансовий злочин — аніж намагатися виправити її, коли вже завдано збитків.
Для Binance KYC верифікація завжди була найефективнішим інструментом боротьби з хакерами, крадіжкою коштів тощо.
Наприклад, за відсутності надійної верифікації особи, навіть якщо служба безпеки Binance і викрила б неверифікованого користувача, який здійснював підозрілі транзакції, він все одно міг би повернутися на біржу, просто пройшовши реєстрацію під іншою адресою електронної пошти. Що ще гірше, цей користувач вже міг обернути велику суму грошей. Саме для запобігання таким випадкам і існує перевірка документів і обличчя.
Сувора політика KYC ефективно протидіє реєстрації декількох акаунтів, забороняє приховувати особу та джерела надходження грошей. Хоча дехто може почати сперечатися відносно того, що така політика суперечить філософії децентралізації та анонімності, в цьому конкретному випадку ми говоримо про централізовані біржі. Зрештою, ці заходи значно зменшують шанси того, що в більшу екосистему Web3 проникнуть гроші, отримані незаконним шляхом.
На жаль, не кожна біржа підходить до верифікації особи з однаковою належною обачністю. А деякі біржі можуть навіть навмисно пом’якшувати вимоги до KYC верифікації, щоб залучити більше користувачів.
Створення міцнішого захисту
Відповідно до звіту Chainalysis про криптозлочини за 2021 рік, незаконні транзакції склали лише 0,15% від усіх криптовалютних операцій — найнижчий показник за весь час. При цьому, навіть враховуючи зростання кількості випадків незаконного використання, законна діяльність все ж переважає. Однак це не означає, що криптобіржі повинні розслабитися.
Поєднайте це з тим фактом, що згідно з аналізом аналітичної компанії CipherTrace, яка займається питаннями безпеки блокчейну, “більше однієї третини транскордонних операцій із Bitcoin проходить через біржі з низькими вимогами до KYC верифікації”. Неважко зрозуміти, що один гравець, який не діє в інтересах своїх користувачів і галузі, може негативно вплинути на всю галузь у цілому.
Ми завжди повинні прагнути до зниження показника незаконних транзакцій 0,15% до 0,015%, а зрештою звести його до нуля. Впровадження KYC на всіх платформах Web3 повинно стати стандартом, при цьому основною вимогою до такої процедури повинна бути якість та всеосяжність. Усі гравці ринку мають постійно прагнути ставати кращими.
У довгостроковій перспективі повна та необмежена анонімність у криптовалюті є нежиттєздатною. А якщо говорити більш реалістично, то в таких умовах неможливо буде витримати тиск із боку регуляторів, який вже існує.
Для отримання додаткової інформації ви можете прочитати наше зобов'язання щодо захисту користувачів . Щоб почати впевнено торгувати криптовалютою, створіть свій акаунт Binance вже сьогодні.
Стежте за нами в соцмережах:
Telegram-канал: https://t.me/Binance_UA_official
Telegram-група: https://t.me/BinanceUkrainian
Twitter: https://twitter.com/BinanceUkraine
Facebook: https://www.facebook.com/BinanceUkraine
Instagram: https://instagram.com/binanceukraine