Finans sektörü son birkaç yılda sismik bir değişim yaşadı. Geleneksel finans modelinin, hâlâ çok yaygın olmasına rağmen, Merkezi Olmayan Finansın (DeFi) yükselişiyle nasıl büyük bir aksama yaşadığını görüyoruz. DeFi, bankaların ve finansal kurumların merkezi kontrolüne güçlü bir alternatif olarak ortaya çıktı. Blockchain teknolojisiyle desteklenen DeFi, geleneksel finans endüstrisindeki uygulama gibi, geleneksel bir kolaylaştırıcıya ihtiyaç duymadan dijital varlıklar için borç verme, borç alma ve yatırım hizmetleri sağlar.
Bu makalede DeFi'nin heyecan verici dünyasını, bazı uygulamalarını ve finansın geleceğini nasıl şekillendirdiğini ele alacağız.
Merkezi Olmamanın Gücü
Geleneksel Finans (TradFi) sisteminin merkezi olduğu düşünülmektedir çünkü borç verme ve ticaret de dahil olmak üzere bankacılık hizmetlerini yöneten kuruluşlar ve yönetim organları tarafından yürütülmektedir. Müşteriler ve tüketiciler, ev kredileri kadar basit ve tahviller kadar karmaşık finansal hizmetlere erişmek için çeşitli aracılardan geçiyor. DeFi bunu bozuyor. DeFi'nin temel ilkesi merkeziyetsizlik kavramıdır. Bunun çizdiği resim, aracıların ve bekçilerin olmadığı bir finansal sistemdir. Bireylere varlıkları üzerinde tam kontrol sağlayan bir sistem. Bu tablo, temel ilkeleri şeffaflık ve değişmezlik olan blockchain teknolojisiyle hayata geçiriliyor.
DeFi, eşler arası bir dinamik üzerinde çalışır. Bireyler krediler, varlık ticareti, ipotekler ve karmaşık sözleşmeler gibi günlük finansal hizmetlere erişebilirler. Eşler arasında gerçekleştirilen bu işlemler, halka açık bir deftere (re: blockchain) kaydedilmekte ve herkes tarafından erişilebilir hale getirilerek aracılara olan ihtiyaç tamamen ortadan kaldırılmaktadır. Şeffaflık, erişilebilirlik ve güvenlikte önemli bir artışla finans sektörünü ve sistemlerini dönüştürme potansiyeli, DeFi'de kısa sürede etkileyici bir büyüme kaydetti. Bu yazının yazıldığı sırada DeFi'de kilitlenen toplam değer yaklaşık 99,30 milyar dolar seviyesinde bulunuyor ve bu da onun hızlı büyümesini ve geleneksel finansı alt üst etme potansiyelini gösteriyor.
DeFi Araçlarıyla Fırsatların Kilidini Açma
DeFi, işletmelere ve yatırımcılara çeşitli fırsatlar sunar. DeFi ile şirketler aracılara ihtiyaç duymadan küresel pazarlara erişim sağlayabiliyor. Bu, maliyeti düşürür ve verimliliği artırarak yeni ekonomik fırsatlar yaratır. Dünya Bankası'nın 2021 yılındaki bir yayınına göre dünya çapında yaklaşık 1,7 milyar insan finansal sisteme erişemiyor. Bu insanların banka hesabı yok. Daha önce banka hesabı olmayan kişilerin finansal hizmetlere erişmesi nedeniyle finansal katılımda iyileşme sağlandı. Bu kişilerin çoğunun artık Unibit ve BRC20X gibi DeFi platformlarına erişimi var. İlki, kullanıcıların değerli Bitcoin tabanlı varlıklarını zahmetsizce canlı DeFi ekosistemine taşımasına yardımcı olarak daha önce erişilemeyen merkezi olmayan finans fırsatları dünyasının kilidini açıyor. İkincisi, BRC-20 blok zincirinde (Bitcoin ağındaki tokenlar için popüler bir standart) ve ötesinde DeFi araçları ve hizmetleri sunarak, Bitcoin kullanıcısının yolculuğuna yardımcı olmaya ve iyileştirmeye odaklanıyor.
DeFi, aracıyı ortadan kaldırarak süreçleri otomatikleştirdiği için işlemlerin maliyetini azaltır. Bu, daha düşük kullanıcı ücretleri ve iş verimliliğinde artışla sonuçlanır. Şeffaflık da bu verimliliği kolaylaştırıyor. Tüm işlemlerin blockchain üzerinde kaydedilmesi nedeniyle dolandırıcılık riski azalır ve bu da sisteme olan güveni artırır. Merkezi Olmayan Borsalar (DEX'ler), aracılara ihtiyaç duymadan kripto para alım satımına erişim sağlar. Bu borsalar gözetim altında değildir; bu, kullanıcıların varlıklarının tam mülkiyetine sahip olduğu ve bunları borsada saklamalarına gerek olmadığı anlamına gelir. Kullanıcı sayısının 2028 yılına kadar 22,09 milyona ulaşması ve kullanıcı penetrasyonunun bu süre içinde %0,28'e ulaşması beklenen bu teklif, daha fazla kullanıcının ilgisini çekiyor.
DeFi Aracılığıyla Kazanmak
DeFi sektörü henüz başlangıç aşamasındadır ve bu nedenle bu dönemde kullanım örnekleri ve yeniliklerin düzenli olarak ortaya çıktığı görüldü. Bu kullanım örnekleri, DeFi yatırımcılarına pasif gelir elde etmenin yeni yollarını açıyor. Bu pasif gelir araçlarından bazıları arasında DeFi staking, DeFi borç verme ve borç alma ve DeFi getiri çiftçiliği yer alıyor. Staking ile DeFi varlığınızı, stake kanıtı (PoS) fikir birliği mekanizması üzerinden işlemleri onaylamak ve yürütmek için bir kaynak olarak kullanırsınız. Borç verme ile varlıklarınızı borçlulara ödünç verebilir ve ödeme karşılığında faiz alabilirsiniz. Ayrıca tokenlarınızı teminat olarak koyarak varlıkları ödünç alabilirsiniz. Getiri çiftçiliği, farklı DeFi protokolleri arasındaki en yüksek getiri fırsatlarını kullanır. Tokenlarınızdan faiz kazanmanızı sağlamak için DeFi platformlarında likidite sağlar, borç verir veya borç alırsınız. Verim çiftçiliği platformunun bir örneği, hiper deflasyon mekanizmasına sahip, çok zincirli, yüksek Yıllık Yüzde Oranı (APR) çiftçilik platformu olan Libera'dır. Verim çiftçiliğinde, yüksek APR'ler genellikle artan riskle birlikte geldiğinden dikkatli olmak ve iyi bilgi sahibi olmak gerekir; bu nedenle sorumlu araştırma çok önemlidir.
Herkes İçin DeFi Erişimi
DeFi'nin karşılaştığı en büyük zorluklardan biri erişilebilirliktir. Karmaşık kullanıcı arayüzleri ve blok zinciri endüstrisinin parçalanmış doğası (birden fazla blok zincirinin kusursuz bir şekilde etkileşime girmemesi) yeni gelenler için korkutucu olabilir. Buna ek olarak ölçeklenebilirlik sorunları da işlemlerin hızını etkiliyor. Yüksek işlem hacmini destekleme yeteneği, blockchain'in büyümesinin önemli bir yönü olduğu için abartılamaz.
Katman-1 çözümleri bu sorunu çözme konusunda iyi bir iş çıkarıyor. Blockchain ağına dayalı kodda değişiklik yapılmasını gerektirdiği için zincir üstü ölçeklendirme çözümleri olarak adlandırılan bu çözümler, blok boyutu sınırını iyileştirmeye veya doğrulama süresini kısaltmaya odaklanır. Self Chain bunu yapan popüler bir katman-1 platformudur. Çok zincirli Web3 erişimi için MPC-TSS/AA kullanan, kullanıcı dostu Modüler Amaç Merkezli Erişim Katman-1 blockchain ve anahtarsız cüzdan altyapı hizmetidir. DeFi sürecini basitleştirir ve herkesin devrime katılmasına olanak tanır.
DeFi'yi Yapay Zeka (AI) ile Birleştirmek
DeFi ve AI, kripto sektörünün geleceğini şekillendiren iki heyecan verici alan. DeFi ilkeleri ile yapay zekanın gücünün birleşimi nedeniyle pek çok finansal fırsat ve kapsayıcılık görüyoruz. Bu, DeFi sektörünün evrimini yönlendiren, oyunun kurallarını değiştiren bir sinerjidir. Yapay zekanın DeFi'deki başlıca kullanım alanlarından biri ticaret ve varlık yönetimidir. Yapay zeka destekli araçlar, fiyatla ilgili verileri analiz eder, piyasa trendlerini belirler ve analiz edilen verilere dayanarak alım satım kararları verir. Bu sayede duygular ve önyargılar pencereden dışarı atılır ve akılcı ve verimli ticaret ön plana çıkar.
Grand View Research tarafından hazırlanan bir rapora göre, fintech pazarında 2021 yılında 9,45 milyar dolar değerinde olan küresel yapay zekanın, 2030 yılına kadar 41,16 milyar dolara ulaşması ve 2022'den 2030'a kadar %16,5'lik bir Bileşik Büyüme Oranı (CAGR) ile büyümesi bekleniyor. sürekli ticarete olanak tanır ve yatırımcıların hızlı tempolu kripto para birimi piyasalarında büyük fırsatlara erken ulaşmalarına yardımcı olur. Yapay zeka tarafından desteklenen DeFi platformlarının sunduğu avantajlardan bazıları şunlardır:
Pazar erişimini ve araştırmayı genişletmek
Geliştirilmiş ticaret yeteneği
Uzun vadeli stratejik vizyon
Sıvılık yönetimi
Gelişmiş tahmin modeline erişim
AI, DeFi'nin yanı sıra, e-ticaret alanındaki SİZİN AI Protokolünüzde görüldüğü gibi blockchain endüstrisindeki diğer nişlere de uyarlanabilir. YOUR AI, e-ticaret pazarlarında toplu olarak AI odaklı ürün içeriği sağlamak için yaratıcıları, küratörleri, düğüm operatörlerini ve içerik dağıtıcılarını bir araya getiren dünyanın ilk açık kaynak protokolüdür.
DeFi ve Sağlık Hizmetleri
Sağlık sektörüne uygulanan DeFi, büyük bir etki yaratarak devrim yaratıyor. 2018 yılında sağlık pazarının küresel büyüklüğü 8,45 trilyon doların üzerindeydi. Artmaya devam eden bir sayı. Tıp, Kovid-19 küresel salgınının başlamasıyla birlikte dijitalleşti ve o zamandan bu yana çeşitli şekillerde gelişti. Web3 ve DeFi, sağlık sektöründe, özellikle de fitness ve sağlıklı yaşam alanında kök saldı. Blockchain tabanlı sağlık çözümleri sunan çok sayıda proje gördük ve Aniborgs bunların en yenisi. Fitness ve fanteziyi birleştiren bir Web3 Move2Earn sağlık uygulamasıdır. Kullanıcılar, kendi refahlarına öncelik verdikleri için özel NFT karakterleri edinebilir ve ödüller kazanabilirler.
Sonuç: Finansın Geleceği Merkezi Olmayacaktır
DeFi sektörünün potansiyeli, henüz başlangıç aşamasında olmasına rağmen inkar edilemez. Bu makalede bahsedilen nişler ve projeler, ortaya çıkmakta olan heyecan verici ekosisteme yalnızca kısa bir bakışı temsil ediyor. Kanıtladıkları şey, DeFi'nin bireyleri güçlendirme, finansı demokratikleştirme ve daha şeffaf ve kapsayıcı bir finansal sistem yaratma becerisidir. Teknoloji, kullanıcı dostu çözümlerin ortaya çıkmasıyla olgunlaşmaya devam ederken DeFi, parayla etkileşim şeklimizi yeniden şekillendirme potansiyeline sahip olduğunu gösterdi.
