P2P Alım Satım: Çek Dolandırıcılıklarına Karşı Kendinizi Nasıl Koruyabilirsiniz?

2022-08-17

Önemli Bilgiler

  • Binance P2P, yüksek risk içerdikleri için çekleri bir ödeme yöntemi olarak sunmaz.

  • Çek dolandırıcılıkları, P2P kullanıcılarını dolandırmanın popüler bir yöntemidir ve genellikle zaman farkı ve karşılıksız çek gibi unsurlardan yararlanır.

  • Gerçek kullanıcılar, sizden hiçbir zaman çek talep etmez ve çek kullanmanızı istemez. İşlem bilgilerini her zaman doğrudan banka hesabınızdan kontrol etmeyi unutmayın. Karşı tarafın sunduğu bir ödeme dekontunun ekran görüntülerine güvenerek kriptolarınızı serbest bırakmayın.

  • Karşı tarafın çekle ödeme yaptığını fark ettiğinizde, fonları serbest bırakmayın ve durumu müşteri hizmetlerine bildirin. 

P2P alım satım yaparken karşınıza en sık çıkabilecek P2P dolandırıcılıkları, özellikle de çek dolandırıcılıkları hakkında, dolandırıcıların kullandığı başlıca iki teknikten bu dolandırıcılıkları belirlemek ve önlemek için alabileceğiniz tedbirlere kadar bilmeniz gereken her şeyi öğrenin. 

P2P alım satıma ister aşina ister yeni başlıyor olun, bu tür işlemlerin risklerini her zaman göz önüne almanız gerekir. P2P veya diğer adıyla eşler arası alım satım, kullanıcıların kripto almak, satmak ve takas etmek için kullandığı ilk yöntemlerden biridir. İnsanların yüz yüze işlem yapabileceği veya alıcı ve satıcıların buluşabileceği çevrimiçi platformlar aracılığıyla doğrudan alım satım yapmalarına imkan tanır. 

Eski P2P modellerinde hırsızlık, tehdit ve dolandırıcılık riski daha yüksekti. Emanet yöntemleri, güvenli platformlar (Binance gibi) ve müşterini tanı (KYC) doğrulamaları ile süreçte iyileştirmeler yapılmış olsa da doğal olarak bazı riskler hâlâ vardır. Bu rehber, çek dolandırıcılıkları başta olmak üzere P2P platformlarındaki yaygın dolandırıcıları belirlemenize, bunlara karşı kendinizi korumanıza ve güvenle alım satım yapmanıza yardımcı olacaktır.

Yaygın P2P Dolandırıcılıkları

Tüm alım satım faaliyetleri risk içerir ve P2P de buna istisna değildir. Çok sıkı güvenlik önlemleriyle bile bir dolandırıcılığın mağduru olabilirsiniz. Binance ürün ve platformlarının tasarımında güvenliğinize öncelik verir, fakat tüm kullanıcılar için ilk savunma hattı en yaygın dolandırıcılık ve sahteciliklerden haberdar olmaları ve bunları nasıl engelleyebileceklerini bilmeleridir. Bu düzenlerin çoğu, herhangi bir P2P modelinde uygulanabilir. Bu nedenle, her zaman dikkatli olmanız gerekir.

Sahte dekont dolandırıcılıkları

Çevrimiçi P2P alım satım yaparken size gönderilen tüm bilgileri kontrol etmeniz gerekir. Dolandırıcılar, size gönderdikleri fotoğraflar veya ekran görüntüleri üzerinde oynamalar yaparak işlemin kendilerine düşen kısmını tamamladığını iddia edebilir. Bunu yaparken, size de üzerinize düşeni yapmanız için baskı yaparak gönderdiklerini iddia ettikleri parayı alıp almadığınızı kontrol etmeniz gerektiğini unutturmaya çalışırlar. Bu senaryoda, paranızı kaybedebilir ve karşılığında hiçbir şey alamayabilirsiniz. 

Yanlış transfer dolandırıcılıkları

Kötü niyetli kişiler P2P işlemini iptal etmeye de kalkışabilir. İşlem tamamlandıktan sonra, dolandırıcı hesabının çalındığını veya yanlışlıkla transfer yaptığını iddia ederek bankadan işlemi iptal etmesini talep edebilir. Böylece satıcı parasını kaybeder (kriptoyu serbest bıraktıktan sonra) ve iptal edilen işlemi polise bildirmemesi için dolandırıcı tarafından korkutulabilir. 

Geri ödeme dolandırıcılıkları

Dolandırıcılar, farklı P2P ödeme platformlarında bulunan geri ödeme işlevini de kullanabilir. Geri ödeme, paranın ödemeyi yapan kişiye iade edilmesidir. Bu da işlemin tamamlanmasının ardından dolandırıcının geri ödeme işlevini tetikleyerek yaptığı ödemeyi geri alabileceği anlamına gelir. Sahte dekont dolandırıcılığına benzer şekilde, satıcı paranın hesabına ulaşıp ulaşmadığını kontrol etmeden işlemi onaylaması için sıkıştırılabilir. 

Çek Dolandırıcılığı Nedir? 

Çek dolandırıcılıkları, P2P kullanıcılarının mağduru olabileceği birçok dolandırıcılık türünden biridir. Nispeten yeni ve kullanımı artan P2P dolandırıcılıkları arasında yer alır. Binance P2P, kullanıcılar için 700'ün üzerinde ödeme yöntemi sunarken çekler bunların arasında yer almaz. Bir P2P ödeme yöntemi olarak çekler birçok risk ve belirsizlik içerir ve bu da onları güvenilmez kılar. 

Bu nedenle, kullanıcılarımızı korumak için Binance P2P bu ödeme yöntemini desteklemez. Ne yazık ki birçok kullanıcı, suçluların en başta desteklenen ödeme yöntemlerinden herhangi birini seçtiği fakat daha sonra çek kullanmak için ısrar ettiği (neredeyse her zaman karşı tarafı dolandırma amacı güderek) çek zorlaması dolandırıcılıklarının mağduru olmuştur. Dolandırıcılar tarafından en sık kullanılan iki çek dolandırıcılığı, işlemin ardından çeki iptal etme ve karşılıksız çektir.

İşlemin ardından iptal veya zaman farkı çek dolandırıcılığı 

Bu dolandırıcılık, bir çekin işlenmesi için geçen süreden yararlanır. Dolandırıcı bir çek verir, ama bunu hemen iptal eder. Ayrıca çekle ödeme yaptığını karşı tarafa iletmek için sahte bir dekont da oluşturabilir. Örneğin, bir kullanıcının bir P2P platformunda HK doları karşılığında BTC sattığını varsayalım. Dolandırıcılık yapmayı amaçlayan bir alıcı işlem yapacağı ilanı belirler ve banka transferi gibi meşru bir ödeme yöntemini seçer. 

Fakat satıcıya ödemeyi banka transferi ile göndermek yerine bir çek keser ve satıcıya sohbet programı üzerinden sahte bir dekont göndererek bunu banka transferi ile yapılmış gerçek bir ödeme gibi gösterir.

Bunun ardından, satıcı BTC'leri serbest bırakır ve işlemi tamamlar.  Alıcının bankasından hemen iptal edeceği bir çek yazdığının farkında değildir. Çeke provizyon verilmediğinde satıcı BTC'lerini kaybeder ve karşılığında hiçbir HKD alamaz. 

Karşılıksız çek

Yukarıdaki örneğe benzer şekilde burada da dolandırıcılar ödemeleri karşılıksız bir çekle göndermeye kalkışır. Karşılıksız çek, göndericinin hesabında yetersiz fon bulunması nedeniyle üzerinde yazan tutarın ödenmediği bir çektir. Bu daha ziyade yurt dışında geçerli bir yöntemdir, çünkü çoğu ülkede karşı tarafın sizin hesabınıza bir çek göndermesi mümkündür. Çek tutarı provizyon alınmadan önce otomatikman hesaba geçirilir ve daha sonra da çek karşılıksız çıktığında geri düşülür. Türkiye'de ise sadece hesap sahibi hesaba geçirilmesi için bankaya bir çek verebilir ve provizyon alınmadan önce tutar kesinlikle hesaba geçirilmez. 

Bir P2P dolandırıcılığında alıcı, banka transferi gibi geçerli bir ödeme yöntemine sahip bir ilan seçebilir, fakat karşılıksız çıkacağını bilerek çekle ödeme yapar. Satıcıyı çeki kabul etmesi için ikna etmeye çalışabilir veya haber bile vermeksizin çeki gönderebilir. Satıcı, karşı tarafın hesabında çeki karşılamaya yetecek kadar fon olmadığını fark etmeden önce fonları serbest bırakabilir.

Bir Çek Dolandırıcılığını Nasıl Tespit Edebilir ve Kendinizi Nasıl Koruyabilirsiniz?

Çek dolandırıcılıklarını nasıl tespit edebilir ve kendinizi bunlara karşı nasıl koruyabilirsiniz? İlk yöntem basittir: hiçbir zaman çekle ödeme kabul etmeyin. Binance P2P, yukarıda bahsedilen nedenlerden ötürü çekleri desteklemez. Fakat yine de çok dikkatli olmanız gerekir. Siz ödemenin ilanda belirtilen ödeme yöntemiyle tamamlanmasını beklerken dolandırıcı bunu göz ardı ederek size bunun yerine bir çek gönderebilir. Bunu yapabileceği iki senaryo vardır: 

  1. Alıcı, banka transferi ödeme yöntemini (veya ilanınızda yer alan diğer bir ödeme yöntemini) seçtiğini fakat bunu artık kullanamadığını söyleyebilir. Bunun hesabındaki bir sorundan kaynaklandığını söyleyebilir ve size çekle ödeme yapmak ister. Bilinçli bir kullanıcı bu davranışın şüpheli olduğunu bilir ve işleme devam etmeyi hemen reddeder.

  2. Daha yaygın bir senaryo ise alıcının sizden çek kullanmak için onay bile almamasıdır. Bunun yerine doğrudan bir çek yatırma işlemi yapar ve parayı hesabınıza transfer eder. Bu durumda, işlemi reddetmeniz mümkün olmaz. Ancak yukarıda da belirttiğimiz gibi bu yöntem yalnızca yurt dışında kullanılabilir. Türkiye'de bir başkası sizin hesabınıza çek yatırma işlemi yapamaz.

Bu dolandırıcılıklara karşı kendinizi nasıl koruyabilirsiniz? 

Şu ipuçları güvende kalmanıza yardımcı olabilir: 

1. Alıcı çekle ödeme yapmak istediğini söylerse hemen reddedin. Baskı yapmaya veya sizi ikna etmeye çalışırsa, boyun eğmeyin ve işlemi iptal etmek için müşteri hizmetlerinden yardım almak üzere bir itirazda bulunun.

2. Alıcı sizi bilgilendirmeden bir çek gönderdiyse ve listeli ödeme yöntemini kullanarak ödemeyi yaptığına sizi inandırdıysa, dekonta bir göz atarak hemen ikna olmayın. Sunduğu ekran görüntüleri veya dekontlar son derece ikna edici olabilir ve şüpheli herhangi bir şey görmeniz genellikle mümkün olmaz. Örneğin, aşağıda da görebileceğiniz gibi ekran görüntülerinde veya dekontlarda "Çek" yazıldığını göremezsiniz.

3. İşlem bilgilerini her zaman doğrudan banka hesabınızdan kontrol etmeyi unutmayın. Karşı tarafın bir ödeme dekontunun ekran görüntüsüne güvenerek kriptolarınızı serbest bırakmayın. Fotoğraflar üzerinde her zaman oynama yapılabilir. Çek ödemesini belirlemenin bir yolu hesabınızdaki işlem bilgilerinde bunun bir çek ödemesi olup olmadığının belirtilmesidir. Bir çek ödemesi yapıldığında, ödemede her zaman "Çek Yatırması" veya "CDM" (Çek Yatırma Makinesi) ibaresini görürsünüz. Ancak daha önce de belirttiğimiz gibi, bu yalnızca diğer ülkeler için geçerlidir, Türkiye'de yalnızca hesap sahibi bankasına bir çek verebilir ve provizyon alınmadan önce çekin tutarı kesinlikle hesaba yatmaz. Karşı tarafın çekle ödeme yaptığını fark ettiğinizde, fonları serbest bırakmayın ve durumu müşteri hizmetlerine bildirin. 

4. Çek ödemesini belirlemenin ve kendinizi korumanın bir diğer yolu ise banka hesabınızdaki kullanılabilir bakiyeyi özellikle kontrol etmenizdir. Kullanılabilir bakiye ve güncel bakiyenin iki farklı kavram olduğunu unutmayın. Tutarın güncel bakiyenizde gözükmesi, bu tutarı kullanabileceğiniz anlamına gelmez. Ancak bu da yine yalnızca yurt dışında geçerlidir. Aşağıdaki ekran görüntüsünden de görebileceğiniz gibi kullanılabilir bakiye, alıcının yaptığını iddia ettiği 100.000 HKD ödemesini içermez. Bu da çekle yapılmış sahte bir ödemenin göstergesi olabilir. 

Söz konusu ödemeyi hemen transfer etmeyi deneyerek de fonların kullanılabilirliğini doğrulayabilirsiniz. Transfer edemiyorsanız, bu bir dolandırıcılıktır. Bir dolandırıcılıktan şüpheleniyorsanız, her zaman müşteri hizmetleri ekibimize konuyu iletin veya bir itiraz başvurusu yapın.

Kendinizi Çek Dolandırıcılıklarına Karşı Güvende Tutun

P2P kripto alım satımı yaparken her zaman detaylara dikkat etmeli ve dikkatli olmalısınız. Daha önce de bahsettiğimiz gibi, ödemelerin size yalnızca Binance'in desteklediği yöntemlerle yapıldığından emin olun ve ödeme bilgilerini her zaman dikkatle inceleyin. Binance P2P platformu, emanet hizmeti ile güvenliğinize öncelik verse de sizin dolandırıcılıkları her zaman tespit edebilmeniz ve kendinizi bunlara karşı korumanız gerekir.

Binance P2P'de Alım Satım

Binance P2P ile daha da fazla kişi yerel itibari para birimleriyle kripto paralara erişebilir. Kriptoya geçiş her zaman kolay değildi, fakat desteklenen 100'ün üzerinde itibari para birimi ve 700'den fazla ödeme yöntemi ile bu süreç artık çok daha kolaydır. Ve hepsinden önemlisi, P2P kullanıcıları Binance'in desteğinden ve korumasından faydalanabilir.

Daha fazla bilgi ve destek için aşağıdaki makaleleri inceleyebilirsiniz: 

Sorumluluk Reddi: Tüm Binance P2P hizmetlerini ve Binance P2P üzerinden erişilebilen ve Binance P2P'de yer alan tüm bilgileri ve diğer içerikleri (üçüncü taraflarınki de dahil) kullanmanızın riski tamamen size aittir. Bizim tek sorumluluğumuz kripto işlemlerini gerçekleştirmektir. Kanunlar aksini gerektirmedikçe, tüm ödemeler tamamlandığı an kesinleşir. Binance P2P, tamamlanmış bir ödemeden kaynaklanan herhangi bir anlaşmazlığı çözümleme konusunda hiçbir hak ve yükümlülüğe sahip değildir. Ne Binance P2P platformu ne de satıcılar, tamamlanmış bir ödemeden kaynaklanan kayıplarınızdan sorumlu tutulamaz.