Kriptoda KYC - Bir Kıyaslama
Müşterini tanı (KYC) doğrulaması tüm düzenleyiciler tarafından zorunlu kılınır. Platformların, kullanıcılarını hacker'lardan, piyasa manipülasyonu yapanlardan ve para aklayanlardan korumasının en güçlü yollarından biridir. Bir kripto kullanıcısı olarak, zayıf KYC önlemlerine sahip platformlara karşı dikkatli olmalısınız.
KYC olmadan finansal kurumlar bir kullanıcının risk kategorisini etkili bir şekilde değerlendiremez. Kullanıcı kimliğini mi gizliyor? Yatırılan fonlar meşru bir kaynaktan mı geliyor yoksa bu para yasa dışı yollardan elde edilmiş olabilir mi?
Günümüzde Binance, en katı KYC süreçlerinden biriyle sektöre öncülük ediyor. Fakat sektördeki diğer paydaşlar ne bu yüksek standardı yakalayabiliyor ne de farklı coğrafi bölgelerde aynı standarda bağlı kalıyor.
Binance'te KYC Süreci Nasıl?
Yıllar içinde 200'ün üzerinde yargı alanında uyumlu, kapsamlı ve Onfido, Jumio, Trulioo ve önde gelen diğer birçok KYC şirketi tarafından desteklenen güçlü bir KYC sistemi inşa ettik.
Haziran 2022 itibarıyla KYC sürecimiz Doğrulama, Ek Doğrulamalar ve isteğe bağlı olarak sunulan özel bir limit olmak üzere üç kademeye ayrılıyor ve gereklilikler yerel düzenlemelere göre farklılık gösteriyor.
Çoğu ülkede, kullanıcılarımızın takip etmesini zorunlu kıldığımız süreç şunlardan oluşuyor:
1. ve 2. Kademe (Doğrulama, Ek Doğrulamalar)
1. Adım: Müşterinin kişisel verileri toplanır ve onaylanır. Bunun için pasaport, sürücü belgesi veya başka bir resmi kimlik belgesi gereklidir.
2. Adım: Başkasının kimliğine bürünme girişimlerini engellemek için kullanıcıların yüzlerini resmi kimlik belgelerindeki fotoğraflarla karşılaştıran gerçek zamanlı bir Canlılık Kontrolü kullanılır.
3. Adım: Toplanan tüm bilgileri alır ve kullanıcıların kimliklerini yüksek riskli, yasaklı ve siyasi nüfuz sahibi kişilerin yer aldığı en büyük veritabanı olan World-Check ile doğrularız.
4. Adım: AB ülkelerindeki kullanıcılar, Binance ekosistemine erişebilmek için geçerli bir adres kanıtı belgesi sunmalıdır. AB ülkelerinden olmayan kullanıcıların ise yalnızca günlük itibari para çekim limitini 50.000 USD'den 2 milyon USD'ye yükseltmek istemeleri halinde bir adres kanıtı belgesi sunması gereklidir.
Binance kullanıcıları kripto alıp satmak, fon yatırmak ve çekmek ve geniş ekosistemimize erişmek için bu kontrolleri tamamlamalıdır. Doğrulamayı tamamlamayanların Binance sitesine yalnızca temel erişimi olacaktır. Doğrulanmamış kullanıcılar ürünlerimizi inceleyebilir, kendilerine gönderilen NFT'leri, Fan Tokenleri ve Binance Hediye Kartlarını alabilir, fakat hiçbir koşulda herhangi bir Binance alım satım ürünüyle etkileşim kuramaz.
Önemli not: AB kullanıcıları, 2022'nin sonuna kadar daha düşük KYC gereklilikleri ve sınırlı bir erişim (1.000 EUR'nin altında tek bir itibari para işlemine izin verilir) ile bir hesap açabilir. Bu hafifletilmiş KYC süreci isim, doğum tarihi, ikamet edilen ülke, uyruk ve bir izleme listesi taramasını içerir.
3. Kademe (isteğe bağlı)
Bazı Binance kullanıcıları, diğer iki kademeden önemli ölçüde daha yüksek yatırma ve çekme limitlerine sahip olmayı tercih edebilir. Bu durumda kullanıcı gelir kaynağını, Binance'e gelen fonların kaynağını ve kendisinin veya aile üyelerinin Siyasi Nüfuz Sahibi Kişi (PEP) olarak sınıflandırılıp sınıflandırılmadığını beyan etmelidir. Bu süreç, önemli ölçüde yükseltilmiş limitlere yönelik tüm taleplerin meşru ve kullanıcının kanıtlanmış net servetine uygun olmasını sağlar.
Diğer Platformlarda KYC Süreci Nasıl?
Binance olarak, kullanıcılar için sezgisel ve yerel düzenlemelerin şartlarına uygun KYC süreçleri geliştirmiş olmaktan gurur duyuyoruz. Sektörde sunulan diğer alternatiflerin çok daha ötesine geçiyoruz.
Alım-satım yapmak istediğiniz borsayı seçerken, platformdaki KYC kontrolleri ve süreçleri bu borsanın güvenliğe ne kadar önem verdiğinin bir göstergesi olarak değerlendirilebilir.
KYC süreçlerinin mevcut durumu
Bu tablodaki veriler, bu makalenin yazıldığı tarih itibarıyla (25 Temmuz 2022) rakip borsaların KYC limitleri ve gerekliliklerine yönelik herkese açık yayınladığı bilgilerden alınmıştır.
1. ve 2. Kademe, çoğu ülkede gerekli olan KYC süreçlerini yansıtır. Fakat KYC süreci kullanıcının ikamet ettiği bölgeye göre farklılık gösterebilir. Örneğin, bazı ülkeler kullanıcının kripto hizmetlerine erişebilmesi için önce adres kanıtı veya yargı alanına özgü diğer gereklilikler gibi 2. Kademe KYC doğrulama kontrolleri gerektirir.
İleri seviye inceleme gerektiren kullanıcılardan fonların kaynağına yönelik bilgi talep ederiz. Örneğin, çekim limitini 2. Kademenin üzerine çıkarmak isteyen tüm Binance kullanıcıları fonlarının kaynağını beyan etmelidir.
Şimdi, tüm platformlardaki KYC süreçlerini inceleyelim. Bu makalenin yazıldığı tarih itibarıyla (25 Temmuz 2022), diğer platformların Binance'ten ne kadar farklı olduğunu göreceksiniz.
1. Kucoin
Bu tablodaki veriler, bu makalenin yazıldığı tarih itibarıyla (25 Temmuz 2022) rakip borsaların KYC limitleri ve gerekliliklerine yönelik herkese açık yayınladığı bilgilerden alınmıştır.
KuCoin, kullanıcıların düzgün bir kimlik doğrulamasına ihtiyaç olmaksızın temel bir hesap ile kripto almasına, satmasına ve takas etmesine izin vererek iyi bir KYC uygulamasından kaçınır.
KuCoin'in birinci seviye doğrulaması, temel kimlik doğrulaması karşılığında diğer hizmetlere erişim sağlar.
KuCoin kullanıcıları, ikinci kademe doğrulamayı tamamlamanın ardından ise sınırsız alım-satım yapabilir ve günde bir bitcoin'e kadar çekim yapabilir. KuCoin'in ikinci kademesi, kullanıcıların yüz tanıma ve resmi kimlik doğrulamasından geçmesini gerektiren tek adımdır.
KuCoin'in stratejisi basittir. Çinli kullanıcıları engeller (muhtemelen bu ülkede yer aldığından), Rusya ve uluslararası yaptırımlarla karşı karşıya olan diğer ülkeler de dahil olmak üzere diğer tüm ülkelerden kullanıcılara hizmet verir. Yaptırımlar, kurallar ve yerel düzenlemeleri göz ardı eder ve özellikle de uluslararası borsaların yerel kurallara uymasının gerektiği ülkelerde yoğun bir şekilde reklam yapar.
2. Bybit
Bu tablodaki veriler, bu makalenin yazıldığı tarih itibarıyla (25 Temmuz 2022) rakip borsaların KYC limitleri ve gerekliliklerine yönelik herkese açık yayınladığı bilgilerden alınmıştır.
KuCoin'e benzer şekilde Bybit de kullanıcıların doğrulama için yalnızca e-posta adreslerini kullanarak günde 2 BTC değerinde kripto kadar yüksek bir tutarı çekmesine ve alıp satmasına imkan tanıyarak sağlam bir KYC uygulamasından kaçınır.
Kullanıcıların çekim limitlerini 50 BTC'ye çıkarmak için yalnızca bir yüz tanıma kontrolünden geçmesi ve resmi, fotoğraflı ve doğrulanmış bir kimlik belgesi göndermesi yeterlidir. Çekim limitinizi günde 100 BTC'ye yükseltmek isterseniz, tek yapmanız gereken adres kanıtı eklemektir.
Bybit ve KuCoin gibi borsalarla ilgili en endişe verici şey, kötü niyetli olabilecek kişilerin KYC doğrulaması gerekmeden yüksek bir tutarda alım-satım yapmasına ve kripto çekmesine imkan tanımasıdır.
ByBit de KuCoin'e benzer bir strateji kullanır, fakat bazı para cezalarının ödenmesi de dahil olmak üzere belirli ülkelerde yerel düzenleyicilerle müzakere etmeye sıcak bakmaktadır.
3. Coinbase
Bu tablodaki veriler, bu makalenin yazıldığı tarih itibarıyla (25 Temmuz 2022) rakip borsaların KYC limitleri ve gerekliliklerine yönelik herkese açık yayınladığı bilgilerden alınmıştır.
Coinbase kullanıcılarının alım-satım, kripto yatırma ve çekim işlemlerinden önce kimliklerini fotoğraflı resmi bir kimlik belgesiyle doğrulaması gereklidir. Ve kullanıcılar para transferi de dahil olmak üzere tüm ödeme yöntemlerini etkinleştirmek isterse, fonlarının kaynağını göstermelidir.
Bu süreç Binance'in KYC yaklaşımına çok benzer, yeni kullanıcılar bir dizi kontrol noktasından geçmelidir. Eğerlere ve amalara yer bırakılmaz.
Önemli Bir Unsur: Kimlik Doğrulama
Kimlik doğrulama, genellikle birçok hesaba dağıtılmış küçük miktarlar aracılığıyla para kaynaklarını gizlemeye çalışan kara para aklayanlara karşı ilk kontrol noktasıdır.
Bizim KYC felsefemizi "önlemek en iyi tedavidir" şeklinde düşünebilirsiniz. Diğer bir deyişle, sorunu engellemenin (bu örnekte finansal suç) oluşan zararı düzeltmeye çalışmaya tercih edilmesi gerektiğine inanıyoruz.
Binance için KYC, hacker'lar, saldırıya uğramış fonlar ve benzerleri ile mücadelede en etkili araç olmuştur.
Örneğin, güçlü kimlik kontrolleri uygulanmıyor olsaydı, Binance güvenlik ekibi doğrulanmamış bir kullanıcının şüpheli işlemler yaptığını tespit etse bile bu kullanıcı başka bir e-posta kullanarak tekrar geri gelebilirdi. Daha da kötüsü, kullanıcı önemli miktarda fonu çoktan taşımış da olabilirdi. Belge ve canlılık doğrulaması kontrolleri bunun olmasını engellemek üzere tasarlanmıştır.
Katı bir KYC politikası çift kayıt, anonim kimlik ve kaynağı belirsiz paraya karşı sıfır tolerans yaklaşımını gerektirir. Bazıları bunun merkeziyetsizlik ve anonimlik felsefesiyle çeliştiğini iddia edebilir, fakat şu anda biz öncelikle merkezi borsalara odaklanıyoruz. Nihayetinde, bu önlemler meşru olmayan fonların geniş çaplı Web3 ekosistemine girme ihtimalini önemli ölçüde düşürüyor.
Ne yazık ki tüm borsalar kimlik doğrulamaya aynı derecede titizlikle yaklaşmıyor. Hatta bazı borsalar, daha fazla kullanıcı çekmek için KYC önlemlerini gevşetebiliyor.
Daha Güçlü Savunmalar İnşa Etme
Chainanalysis'in 2021 kripto suçları raporuna göre, yasa dışı işlemler kripto faaliyetlerinin %0,15'ini temsil ediyor (tüm zamanların en düşük seviyesi) ve meşru kullanım alanları yasa dışı kullanımdaki artışı uzak ara geride bırakıyor. Fakat bu istatistik, kripto borsalarının daha rahat olması gerektiği anlamına gelmiyor.
Bu bilgi ile blockchain analiz şirketi CipherTrace'in paylaştığı "sınır ötesi bitcoin işlemlerinin üçte birinden fazlası zayıf KYC süreçlerine sahip borsalara gönderiliyor" bilgisi bir araya getirildiğinde, tek bir sektör paydaşının bile kullanıcılarının ve sektörün çıkarlarına en iyi hizmet edecek şekilde davranmamasının sektörün geneli üzerinde nasıl olumsuz bir etki yaratabileceği rahatça görülebilir.
Amaç her zaman, %0,15'lik yasa dışı işlemleri %0,015'e ve ardından da 0'a indirmek olmalıdır. KYC sistemleri Web3 platformlarına standart bir uygulama olarak eklenmeli ve bu tür önlemlerin kalitesine ve kapsamına odaklanılmalıdır. Sektörümüz, her zaman daha iyisini yapmaya çalışmalıdır.
Uzun vadede, kriptoda sınırsız ve tam bir anonimlik sürdürülebilir değildir. Ve gerçekçi olursak, düzenleyicilerin süregelen baskılarına dayanması da mümkün olmayacaktır.
Daha fazla bilgi için kullanıcıları koruma taahhüdümüzü okuyabilirsiniz. Güvenle kripto alıp satmaya başlamak için hemen bir Binance hesabı oluşturabilirsiniz.