什么是 uncollateralized lending？。 为什么将 Uncollateralized lending 称为风险投资人有利可图的借贷市场？ 找出下面！

概述 Uncollateralized Lending

什么是Uncollateralized Lending？

Uncollateralized Lending 是一种不需要抵押品来支持贷款的贷款。 银行不再要求客户提供房产、车辆、股票等抵押品，而是根据客户的信用等级提供贷款。

这是抵押贷款的相反情况，当用户需要抵押资产，如房地产、车辆、股票来担保贷款时。如果借款人破产，他们的资产将被清算以返还债权人的资本。

例如：

  • 对于抵押贷款：为了向银行借款1亿越南盾，您需要抵押至少价值1.5亿的车辆、房地产等资产。如果您破产了，银行将以清算价格出售该资产以偿还贷款。

  • 对于无抵押贷款：您不需要抵押资产就能借款。相反，银行将根据您的信用记录、月收入和使用资金的目的进行评估，为您提供贷款。

无抵押贷款的作用：

  • 对于经济：通过帮助人们获得投资、购物和消费的金融资源，发挥促进经济发展的重要作用。它还增强了企业的竞争力，创造了新的就业机会。

  • 对于放贷人：为放贷人提供了在没有抵押品的情况下赚取贷款利润的机会。这有助于增加利润并改善放贷机构的财务状况。

  • 对于借款人：为借款人提供了更快、更容易地获得融资的机会，而无需提供抵押品。这有助于满足人们的借款需求，帮助他们开展个人项目、扩展业务和在不同领域投资。

Uncollat​​eralized Lending 的好处

以下是无抵押贷款的好处：

无需抵押品：这有助于借款人优化回报率，因为无需抵押品但仍可借款并降低清算和资产损失的风险。

建立信用记录：定期还清无抵押贷款可以帮助借款人建立良好的信用记录，这可以使他们在未来更容易获得资本融资。

创造一个新的市场：这是一个为拥有更多资本和接受更高风险以换取比存入银行更高利率的人的市场。

Uncollat​​eralized Lending 的局限性和风险

这是无抵押借款的局限性

贷方承担更高的风险，因为贷款没有资产担保。 如果借款人无力偿还，贷款人可能会损失本金。

相比之下，借款人承担高利率，因为无抵押贷款通常具有违约风险。

信用评级要求更严格，贷款条件可能更严格。

根据评估后的信用评分，贷款额度是有限的。

对信用的负面影响：如果借款人未能按时偿还贷款或未足额偿还贷款。

DeFi 概述 Uncollat​​eralized Lending

什么是 DeFi Uncollat​​eralized Lending？

DeFi Uncollat​​eralized Lending 是一种无担保的借贷模型，适用于区块链以利用 DeFi 市场优势。 通过这种方式，DeFi Uncollateralized Lending 可以通过消除金融机构的参与来带来透明度、全球用户可访问性、交易费用和更优的利率。

DeFi 和 TraFi Uncollat​​eralized Lending 的区别

然而，DeFi 和传统金融市场中的 Uncollat​​eralized Lending 有很大的不同。 在传统市场中，Uncollat​​eralized Lending 有两种作用：

在传统市场上，如果公司没有坏账，有年收入和利润，并且有现有资产，例如：厂房，...

不仅是公司，个人也可以无抵押借款，只要没有坏账，收入稳定，按时还贷，还有其他现有资产，比如房子，车子等等。

然而，DeFi Uncollat​​eralized Lending 只有一种方式。 更具体：

  • DeFi Uncollat​​eralizedLending 模型只支持加密市场或传统市场的公司借贷，不支持个人用户无抵押借贷。

  • 这个比较好理解，因为Lending项目可以通过第三方服务评估公司的信用评分，降低风险。 此外，如果出现违约，他们可以诉诸法律干预，就像 BlockFi 的情况一样。

  • 但是，对于市场上的普通用户来说，Lending 项目不还款是无法收债的。 且不说一些有KYC要求的项目，因为我们无法确切知道钱包地址的所有者是谁，所以仿冒也很容易。

  • 因此，DeFi Uncollat​​eralized Lending 只能单向运作，而不是像传统市场那样双向运作。

DeFi 的好处 Uncollat​​eralized Lending

以下是将Uncollat​​eralized Lending 与 DeFi 相结合的一些好处：

  • 交易费用低于传统借贷选项，因为 DeFi 平台在区块链上运行，无需银行或其他金融机构等中介机构收取高额费用。

  • 贷款处理时间更快，因为它们使用自动化流程和智能合约，无需手动批准和批准流程。

  • 提高透明度，因为所有交易都记录在区块链上，借款人和贷方可以查看贷款协议的详细信息，确保条款公平透明。

  • 降低欺诈风险或使欺诈者更难进行贷款交易。 智能合约的使用确保贷款条款自动执行，最大限度地降低欺诈或操纵的风险。

  • 增加任何可以访问互联网的人的可访问性和流动性，从而增加贷款的流动性并降低利益相关者的风险。

  • Uncollat​​eralized Lending 和 DeFi 的结合可以为非传统金融服务提供巨大的增长潜力。 这有助于创造新的投资机会并吸引新的投资者进入市场。

Uncollat​​eralized Lending的运作模式

DeFi Uncollat​​eralized Lending Protocol 的借贷流程

DeFi 中的无抵押借贷只是单向的，即 DeFi 中的用户不能借贷，只能在项目团队评估风险等级后才能借贷给其他公司。

DeFi Uncollat​​eralized Lending 的运营模式是通过以下步骤实现的：

(1) 想要借钱的企业需要在DeFi Uncollat​​eralized Lending（TrueFi, Maple, Goldfinch, ...）注册进行KYC（身份验证）并提供相关信息。

(2) 此外，还必须提供相关信息，如：借款金额、支付给贷款人的利率、贷款期限、付息时间和期限、抵押品信息（附有可以是有形或无形资产的一部分，例如公司品牌），...

(3) 之后，DeFi Uncollat​​eralized Lending 项目组将对这些信息进行审核和风险评估，以确保社区的安全性和可行性。

(4) 如果审批成功，贷款将在网站上列出，允许 DeFi 用户为借款公司存入资金（主要是稳定币）。

(5) 借款人将负责支付利息并按照原定条款偿还贷款。 贷款人将在期限届满后定期收到利息和本金。

(6）如不按条款支付，DeFi借贷项目将采取法律行动。 但是，如果执法机构无法向当事人追回债务，贷款人仍需承担全部资金损失风险。

在这种运营模式下，信用评分过程是最重要的阶段，可以最大程度地减少资不抵债时损失资本的风险。 接下来，我们将了解信用（Credit）的概念。

信用评分

信用是个人、组织或企业借入资金或使用金融产品和服务而不立即支付，而是在一段时间后、特定时间或将来支付的能力和许可。

信用评估是确定授信风险水平的过程，以确定借款人偿还贷款的能力，并就利率、信用额度、定期支付等附加条件做出决定，...

评估信用的因素

信用评级的因素通常包括：

  • 信用记录表明借款人的还款能力以及他们在偿还以前债务时的信誉度。

  • 客户的收入表明客户偿还债务和维持稳定生活水平的能力。

  • 客户的现有债务也会影响他们偿还新贷款的能力。

  • 客户的资产也在信用评估过程中得到考虑。 它可以包括房地产、汽车、投资物业等。 该财产将用作贷款的担保或抵押品。

  • 评估使用贷款的目的。 如果预期用途是潜在的大型企业，金融机构可能愿意以较低的利率提供信贷。

  • 客户雇佣合同上的剩余时间也会影响红色的收入，从而影响他们未来偿还债务的能力。

  • 经济状况也会影响客户偿还贷款的能力。 金融机构将评估当前的经济形势并预测未来的经济形势，以决定向客户授信。

  • 这些将是 DeFi LendingProtocol 管理团队将评估的因素。 而这也是想要借钱的公司/组织想要证明自己有能力偿还贷款人时需要提供的信息。

Uncollat​​eralized Lending DeFi 项目

目前，在无抵押贷款领域运营的 DeFi 项目还很少，因为该行业的风险高于其他行业。 但是，BNB Chain 的投资方向表将在 2022 年 4 月发布。 Binance Labs 宣布将投资 DeFi Uncollat​​eral，因为目前市场上很少有项目在这方面有发展潜力。

目前市场上有 5 个活跃的 Uncollat​​eralized Lending 项目，用户是：

  • TrueFi

  • Maple Finance

  • Goldfinch

  • Atlendis

  • Clearpool

#BTC #crypto2023 #ETH #Binance #Web3