何年も前にやるべきだった変更を今ようやくしました――旧来型のアドバイザーを解雇しました。

彼は感じのいい人でしたが、やりたいことは私のポートフォリオを運用することだけでした。問題は、私はインデックス投資家だということです。私は自分でリバランスできます。実際に必要だったのは、もっと大きな全体像を見せてくれる人、本当の金融プランを一緒に組み立ててくれる人、優先順位を見極めてくれる人、そして私を規律ある状態に保ってくれる人です。

新しいアドバイザーはその意味が分かっています。彼は30歳ほど若く、私に必要なことを本能的に理解していて、ここ数年で得られなかったほどの明確さと安心を私に与えてくれました。

それでも大きな問題は？　新しいFCAのレポートによれば、資産運用アドバイザーのうち実際に財務アドバイスを提供しているのは約29%にすぎません――ましてや適切な計画まで提供しているとは言い難い状況です。多くの企業はいまだに、アクティブなポートフォリオ運用を押し進めていますが、統計的には低コストのパッシブ戦略より価値を奪ってしまうことが多いのです。つまり、彼らが提供しているという「そのサービス」自体が、うまくできていない可能性がある。

アドバイスにお金を払っているなら、自問してください。あなたが受けているのは「計画」と「明確さ」ですか、それとも「ポートフォリオの入れ替え」だけですか？　違いがあります。そしてそれは重要です。