Анонимный характер криптовалютных транзакций делает их уязвимыми для мошенников.
Процедура «Знай своего клиента» (KYC) пытается улучшить соблюдение требований путем аутентификации личности клиента.
KYC повышает прозрачность и доверие, снижает риск финансовых преступлений и повышает стабильность рынка криптовалют.
В последние годы популярность криптовалют резко возросла. Более того, поскольку криптовалюты защищены криптографически в соответствующих цепочках блоков, транзакции между пользователями остаются в значительной степени анонимными и происходят в режиме реального времени. К сожалению, это делает криптотранзакции уязвимыми для преступников, пытающихся обойти традиционные ограничения по борьбе с отмыванием денег (AML).
К счастью, мировые власти подготовились к решению этой проблемы и разработали способы укрепления безопасности для защиты инвесторов. Например, в 2019 году регуляторы США, Комиссия по ценным бумагам и биржам (SEC), Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN) и Комиссия по торговле товарными фьючерсами (CFTC) определили рынки криптовалют как организации денежного обслуживания (MSB). Соответственно, компании соблюдали правила «Знай своего клиента» (KYC) и правила борьбы с отмыванием денег (AML) в соответствии с Законом о банковской тайне 1970 года.
Однако в Индии криптоактивы не регулируются. Тем не менее, все известные биржи в стране старательно следуют принятым нормам, чтобы защититься от попыток направить незаконные деньги через инвестиции в криптовалюту. Соответственно, каждый потребитель, желающий открыть счет на криптобирже, должен пройти процедуру KYC. Биржа проверяет вашу личность, чтобы убедиться, что вы тот, за кого себя выдаете, при выполнении процедуры KYC.
Как работает криптопроцедура KYC?
KYC в криптовалюте пытается избежать незаконных действий, таких как финансовое мошенничество, финансирование терроризма и уклонение от уплаты налогов, путем аутентификации личности клиента. Некоторые биржи могут разрешить клиентам открывать учетную запись до завершения процедуры KYC в криптовалюте. Однако эти учетные записи не станут полностью работоспособными до завершения процесса проверки. Многие биржи, например, не разрешают потребителю приобретать биткойны или снимать наличные до тех пор, пока не будет подтверждена его личность. Некоторые другие могут установить лимит на депозит.
Процедуры KYC могут различаться на разных криптовалютных биржах. Однако, как правило, вам необходимо предоставить криптобирже следующую информацию, чтобы начать процесс KYC:
Полное имя
Дата рождения
Домашний адрес
После того, как вы предоставите эту базовую информацию, биржа криптовалют попросит вас загрузить фотографию законного документа, удостоверяющего личность, выданного правительством, например водительских прав или паспорта. Эти данные впоследствии будут использоваться для подтверждения вашей личности. После аутентификации вашей личности биржа предоставит вам доступ к своим предложениям.
Хотя большинство бирж позволяют вам совершать транзакции после выполнения этих требований, некоторые настаивают на том, чтобы вы прошли более строгий процесс проверки. В некоторых случаях вам придется предоставить селфи и предоставить дополнительную информацию. Согласно руководящим принципам Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF), криптовалютные биржи должны следовать подходу, основанному на угрозах, для соблюдения требований KYC в сфере криптовалют. Другими словами, клиенты с низким уровнем риска обычно подвергаются более простым процедурам, в то время как лица с высоким уровнем риска должны соответствовать строгим стандартам соответствия криптовалюты KYC.
Можете ли вы купить криптовалюту без KYC?
KYC является обязательным требованием практически на всех централизованных биржах криптовалют. Однако клиенты по-прежнему могут приобретать криптовалюту без прохождения процедуры KYC. Однако эти подходы значительно более сложны и рискованны.
Например, покупатели, желающие полной анонимности, могут приобретать криптовалюты через децентрализованные биржи. Хотя децентрализованные биржи имеют механизмы безопасности, позволяющие избежать мошенничества, потребители, скорее всего, будут обмануты. Кроме того, децентрализованные биржи менее удобны для пользователей, чем высококачественные централизованные биржи, и пользователям придется платить более высокие комиссии за транзакции.
Хотя покупатели могут оставаться анонимными, реальным лицам имеет смысл пройти процедуру KYC с авторизованным обменом. И это дает дополнительное преимущество в виде быстрого завершения процедуры.
Почему KYC требуется для криптовалютных транзакций?
KYC является краеугольным камнем правил соответствия AML. Эти требования требуют, чтобы финансовые организации признавали своих потребителей и понимали свое взаимодействие с ними.
KYC имеет жизненно важное значение для финансовых транзакций, поскольку преступники используют ряд методов, чтобы обойти ограничения на отмывание денег. К счастью, криптовалютная биржа может легко выявлять и предотвращать финансовые преступления, создавая подробный и точный профиль рисков для каждого клиента.
Повышает прозрачность и доверие
Проверка личности пользователя может помочь повысить прозрачность и доверие потребителей. В конце концов, если потребитель считает, что ваша криптовалютная биржа принимает упреждающие и превентивные меры для защиты его учетных записей, он с большей вероятностью продолжит пользоваться вашим сервисом.
Снижает риск финансовых преступлений
С 2016 года наблюдается всплеск крипто-мошенничества. По данным Forbes, только в Соединенных Штатах в 2020 году произошло 80 000 случаев мошенничества с криптовалютой. Согласно другому исследованию, незаконные криптовалютные транзакции составили примерно 14 миллиардов долларов в 2021 году, что на 79% больше, чем 7,8 миллиардов долларов в 2020 году.
Тревожные цифры показывают, почему власти настаивают на том, чтобы биткойн-биржи установили строгие процессы проверки и процедуры KYC. Применяя эти шаги, криптобиржи могут не только снизить риск финансовых преступлений, но также уменьшить вводящую в заблуждение деятельность и улучшить свою позицию на рынке.
Улучшает стабильность
Криптовалютный рынок по своей сути неустойчив. Обычно несанкционированные анонимные транзакции приводят к непредсказуемости. Рынок станет более стабильным, если биржи криптовалют будут использовать KYC и строгие процессы проверки клиентов. Это, в свою очередь, повысит ценность рынка и привлечет на него больше потребителей.
Хотите узнать больше о требованиях к соответствию вашей криптовалюте KYC? Поговорите с одним из наших специалистов по соблюдению требований сегодня!
Часто задаваемые вопросы
Что такое Crypto KYC и зачем он нужен для торговли на Binance?
Crypto KYC (Знай своего клиента) проверяет личность пользователя. Binance требует этого для соблюдения требований безопасности и предотвращения мошенничества и отмывания денег.
Какие документы необходимы для завершения процесса Crypto KYC?
Обычно это удостоверение личности государственного образца (паспорт, водительские права), подтверждение адреса (счет за коммунальные услуги), а иногда и селфи с документами.
Безопасна ли моя личная информация во время проверки KYC?
Да, авторитетные платформы принимают меры безопасности для защиты личных данных и соблюдают законы о конфиденциальности для безопасной проверки KYC.
Могу ли я торговать без прохождения процедуры Crypto KYC?
Это зависит от политики биржи. Некоторые платформы допускают ограниченную торговлю без KYC, но полный доступ обычно требует завершения процесса.