Основные моменты
В новом выпуске «Игра по правилам» мы рассмотрим меры Binance «Знай своего клиента» (KYC) — набор политик и процедур, которые гарантируют, что мы знаем, кто наши пользователи, и не допускаем злоумышленников в нашу экосистему.
Меры KYC позволяют поставщикам финансовых услуг защищать пользователей от злонамеренных действий, таких как мошенничество, отмывание денег и финансирование терроризма, обеспечивая при этом соблюдение нормативных стандартов.
Строгий и комплексный процесс KYC Binance позволяет точно идентифицировать клиентов, оценивать риски и поддерживать надежную экосистему для всех пользователей, тем самым поддерживая безопасную и совместимую платформу.
Знай своего клиента (KYC) — это обязательная по закону процедура, с помощью которой финансовые учреждения, включая банки, криптовалютные биржи и других поставщиков финансовых услуг, собирают идентификационные данные и контактную информацию от существующих и потенциальных клиентов. Его основной целью является предотвращение мошенничества, отмывания денег, финансирования терроризма и другой незаконной деятельности, а также обеспечение должной осмотрительности клиентов в рамках усилий по обеспечению соблюдения требований в рамках борьбы с отмыванием денег и финансированием (ПОД/ФТ) терроризма. .
Сам термин «KYC» — это отраслевой жаргон, который первоначально использовался специалистами по соблюдению требований, но с тех пор стал обычным явлением среди криптовалютных трейдеров и инвесторов. С точки зрения пользователя, «KYC» является синонимом проверки личности.
Без эффективных практик KYC оценка рисков пользователей становится проблематичной, а финансовые учреждения могут непреднамеренно способствовать незаконной деятельности. Надежные системы KYC в криптоиндустрии защищают пользователей от хакеров, рыночных манипуляторов и лиц, занимающихся отмыванием денег. Binance придерживается строгого процесса KYC, который является одним из самых строгих в отрасли. Таким образом наша команда по соблюдению требований гарантирует, что мы знаем, кто наши клиенты, и что на нашей платформе нет злоумышленников, которые хотят злоупотребить экосистемой Binance.
Роль KYC в криптосекторе
Фундаментальная роль KYC в индустрии цифровых активов заключается в выявлении потенциальных злоумышленников, лишении их доступа к экосистеме и предотвращении отмывания денег, финансирования терроризма и других действий, связанных с мошенничеством, обеспечивая более безопасную среду для всех. Комплексная программа KYC позволяет криптовалютным компаниям по-настоящему понимать, кто их клиенты, и точно измерять риск, который они представляют для своих платформ и более широкого сообщества.
Роль процесса KYC в криптоиндустрии такая же, как и в традиционных финансах: он заключается в защите предприятий, их клиентов и сообществ, не позволяя злоумышленникам получить доступ.
Надежный процесс регистрации KYC позволяет поставщикам услуг цифровых активов деанонимизировать, собирать важную информацию о клиентах, осуществлять эффективную проверку личности и проводить анализ на основе рисков, который приводит к окончательному решению о том, утвердить или отклонить запрос клиента.
Разработка процессов и протоколов KYC
В Binance мы очень серьезно относимся к предотвращению отмывания денег, а также финансирования и распространения терроризма. Мы придерживаемся риск-ориентированного подхода к противодействию этим угрозам, который соответствует передовому международному опыту.
Мы оцениваем конкретные законы и правила каждого географического региона, где мы работаем, и создаем нашу программу соответствия в этой юрисдикции, чтобы соответствовать этим требованиям, а также следующим международным требованиям. Законодательство о ПОД и ФТ, а также рекомендации местного подразделения финансовой разведки составляют основу нашего подхода KYC.
Разработка мер KYC в Binance — это совместный процесс с участием старших членов команды KYC, экспертов по правовым вопросам, технологиям и операциям, а также членов исполнительной команды. Основными компонентами системы KYC являются проверка личности (включая сопоставление биометрических данных с документами, удостоверяющими личность, выданными правительством; проверка легитимности документов, удостоверяющих личность; проверки работоспособности и возможности оптического распознавания символов (OCR) для проверки информации, введенной клиентом), геолокация IP, усиленная комплексная проверка, обнаружение санкций, политически значимых лиц (PEP) и баз данных негативных СМИ; правоохранительные органы, финансовые преступления и списки правоохранительных органов.
Команда Binance Compliance сосредоточена на поддержании программы KYC, которая соответствует всем законодательным и нормативным требованиям, обеспечивая при этом надежный опыт для наших пользователей. Один из способов сделать это — постоянно оценивать инновационные технологии и потенциальных партнеров-поставщиков, которые могут помочь свести к минимуму трудности, связанные с процедурами KYC. Хорошим примером является скорость и эффективность нашего процесса проверки личности, в котором используются новейшие технологии биометрического сканирования, анализа и проверки.
Проверка личности (IDV)
Проверка личности является основой программы KYC в любой финансовой компании, работающей с потребителями. Конечно, это не самая любимая часть пользователей при входе на криптовалютную платформу, но статус Binance как ответственного лидера отрасли требует, чтобы мы ставили безопасность наших пользователей превыше всего. При поддержке ведущих компаний отрасли, таких как Onfido и SumSub, а также многих других, процесс проверки личности на Binance является максимально простым и эффективным.
Отмыватели денег и хакеры часто пытаются скрыть источник средств, полученных незаконным путем, распределяя небольшие суммы денег по множеству счетов. Если платформа имеет слабые возможности проверки личности, злоумышленники могут найти способ зарегистрировать несколько учетных записей для этой цели, например, используя поддельные идентификационные данные или воспользовавшись слабыми политиками, когда платформы разрешают регистрацию учетной записи без документа, подтверждающего личность. . Без строгой проверки личности злоумышленник может вернуться на биржу после того, как его поймали на совершении незаконных транзакций: ему потребуется только альтернативный адрес электронной почты.
Строгая политика KYC Binance обеспечивает абсолютную нетерпимость к двойной регистрации и анонимности, что достигается за счет тщательной проверки документов и проверки работоспособности. Эти меры значительно снижают вероятность проникновения незаконных средств в экосистему Binance и в более широкое пространство Web3.
Процедуры KYC на Binance
Проверка личности — необходимый шаг для всех, кто хочет совершать операции с цифровыми активами на Binance. Тем, у кого есть неподтвержденные учетные записи, разрешен базовый доступ к сайту Binance: они могут просматривать наши предложения, требовать NFT, токены фанатов и подарочные карты, но ни при каких обстоятельствах они не могут взаимодействовать с торговыми продуктами Binance.
Процесс KYC в Binance разделен на три уровня: средний, продвинутый и продвинутый Pro. Конкретные требования могут различаться в зависимости от юрисдикции, в которой находится пользователь, но в большинстве стран основные этапы заключаются в следующем:
Сбор и подтверждение персональных данных клиента, предоставленных пользователем и подтвержденных действительным документом, удостоверяющим личность государственного образца.
Проверка обнаружения активности в режиме реального времени, которая сравнивает лицо пользователя с предоставленным им государственным документом.
Проверка личности пользователя с помощью World-Check Risk Intelligence, крупнейшей базы данных людей из группы высокого риска, находящихся под санкциями и политически значимых лиц.
Пользователи, проживающие в юрисдикциях, где действуют обязательные требования к подтверждению адреса, должны дополнительно предоставить действительный адрес, прежде чем они смогут получить полный доступ к экосистеме Binance. Тем, кто находится за пределами таких стран, необходимо предоставить подтверждение адреса только в том случае, если они хотят увеличить свой ежедневный лимит вывода средств со стандартных 50 000 долларов США до 2 миллионов долларов США.
Если вам нужен лимит на депозит и снятие средств, который значительно превышает стандартные лимиты среднего и продвинутого уровней, вы можете запросить увеличение, указав свои источники богатства, источники средств, которые достигают Binance, и если вы или кто-либо из членов вашей семьи Он внесен в список политически значимых лиц (PEP). Это гарантирует, что каждый запрос на значительно более высокие лимиты является законным и соответствует продемонстрированному собственному капиталу пользователя.
Сравнительный анализ некоторых политик KYC крупнейших криптобирж показывает, что требования Binance по проверке личности являются одними из самых полных в отрасли, что отражает наше стремление уделять приоритетное внимание безопасности наших пользователей и экосистемы.
Выводы
Надежная система KYC Binance играет решающую роль в защите платформы, ее пользователей и более широкого сообщества от потенциальных угроз, таких как мошенничество, отмывание денег и финансирование терроризма. Внедряя комплексный процесс KYC, включающий проверку личности, проверку на наличие санкций и списков политически значимых лиц, а также усиленную комплексную проверку, разработанный и выполняемый совместно несколькими командами, Binance может поддерживать высокие стандарты безопасности и соответствия требованиям в нескольких юрисдикциях. Это подчеркивает стремление Binance быть ответственным лидером отрасли в сфере криптовалют, уделяя приоритетное внимание безопасности пользователей и соблюдая местные и международные нормативные требования.
Вам также может быть интересно…
Игра по правилам: текущая ситуация с соблюдением требований в криптосекторе
Игра по правилам: обзор программы соответствия Binance
Сравнение процессов KYC в криптосекторе
Предупреждение о рисках: цифровые активы подвержены высокому рыночному риску и волатильности цен. Стоимость ваших инвестиций может увеличиться или уменьшиться, и вы не сможете вернуть вложенную сумму. Вы единолично несете ответственность за свои инвестиционные решения, и Binance не несет ответственности за любые убытки, которые вы можете понести. Прошлые результаты не гарантируют будущих результатов. Вам следует инвестировать только в те продукты, с которыми вы знакомы и риски которых вы полностью понимаете. Вам следует тщательно оценить свой инвестиционный опыт, финансовое положение, инвестиционные цели и толерантность к риску, а также проконсультироваться с независимым финансовым консультантом, прежде чем делать какие-либо инвестиции. Этот материал не следует рассматривать как финансовый совет. Для получения дополнительной информации ознакомьтесь с нашими Условиями использования и Предупреждением о рисках.