Основная мысль
В этом новом выпуске «Игры по правилам» мы рассмотрим этапы Binance «Знай своего клиента» (KYC) — набор политик и процедур, которые гарантируют, что мы знаем, кто наши пользователи, и предотвращаем проникновение злоумышленников в нашу экосистему.
Меры KYC позволяют поставщикам финансовых услуг защищать пользователей от злонамеренных действий, таких как мошенничество, отмывание денег и финансирование терроризма, обеспечивая при этом соблюдение нормативных стандартов.
Строгий и комплексный процесс KYC Binance позволяет точно идентифицировать клиентов, оценивать риски и поддерживать надежную экосистему для всех пользователей, тем самым создавая совместимую и безопасную платформу.
Знай своего клиента (KYC) — это предусмотренная законом процедура, которая требует от финансовых учреждений, включая банки, криптовалютные биржи и других поставщиков финансовых услуг, собирать идентификационные данные и контактную информацию от существующих и потенциальных клиентов. Основной целью является предотвращение мошенничества, отмывания денег, финансирования терроризма и другой незаконной деятельности, а также обеспечение должной осмотрительности клиентов в рамках усилий по обеспечению соблюдения требований по борьбе с отмыванием денег/финансированием терроризма (ПОД/ФТ).
Сам термин «KYC» — это отраслевой жаргон, который изначально использовался специалистами по соблюдению требований, но с тех пор стал обычным явлением среди криптотрейдеров и инвесторов. С точки зрения пользователя, «KYC» является синонимом проверки личности.
Без эффективных практик KYC оценка рисков пользователей становится проблематичной, а финансовые учреждения могут непреднамеренно способствовать незаконной деятельности. Надежная система KYC в криптоиндустрии защищает пользователей от хакеров, рыночных манипуляторов и лиц, занимающихся отмыванием денег. Binance придерживается строгого процесса KYC и является одним из самых тщательных в отрасли. Таким образом наша команда по обеспечению соответствия гарантирует, что мы знаем, кто наши клиенты, и что на нашей платформе нет злоумышленников, которые могли бы захотеть злоупотребить экосистемой Binance.
Роль KYC в криптовалюте
Основная функция KYC в индустрии цифровых активов — выявлять потенциальных преступников, отказывать им в доступе к экосистеме и предотвращать отмывание денег, финансирование терроризма и другое поведение, связанное с мошенничеством, обеспечивая более безопасную среду для всех. Комплексные программы KYC позволяют криптокомпаниям по-настоящему знать, кто их клиенты, и точно измерять риск, связанный с их платформами и сообществом в более широком смысле.
Таким образом, роль KYC в криптоиндустрии такая же, как и в традиционных финансах, тем самым защищая предприятия, их клиентов и сообщества, не позволяя преступникам получить доступ.
Надежный процесс регистрации KYC позволяет поставщикам услуг цифровых активов устранять анонимность, собирать важную информацию о клиентах, создавать эффективную проверку личности и проводить анализ на основе рисков, в результате которого принимается окончательное решение, одобрить заявку клиента или отклонить ее.
Разработать процесс и протокол KYC
В Binance мы очень серьёзно относимся к предотвращению отмывания денег, финансирования терроризма и финансирования распространения. Мы придерживаемся риск-ориентированного подхода к противодействию этой угрозе в соответствии с лучшими международными практиками.
Мы оцениваем конкретные законы и правила для каждого географического региона, в котором мы работаем, и создаем наши программы соответствия в этих юрисдикциях, чтобы соответствовать этим требованиям, а также соответствовать международным требованиям. Законодательство о ПОД и ФТ, а также рекомендации местных подразделений финансовой разведки составляют основу нашего подхода KYC.
Разработка мер KYC в Binance была совместным процессом с участием старших членов команды KYC, экспертов по правовым вопросам, технологиям и операциям, а также членов высшего руководства. Основными компонентами системы KYC являются проверка личности (включая биометрическое сравнение с удостоверениями личности, выданными правительством, проверка легитимности удостоверения личности, проверка работоспособности и возможности оптического распознавания символов (OCR) для проверки введенной клиентом информации), геолокация IP, а также усиленная комплексная проверка. такие как проверка на предмет санкций, политически популярных лиц (PEP) и баз данных негативных СМИ, а также списков правоохранительных органов, финансовых преступлений и нормативных органов.
Команда по соблюдению требований в Binance сосредоточена на поддержании программы KYC, которая соответствует всем законодательным и нормативным требованиям, а также обеспечивает надежный опыт для наших пользователей. Один из способов сделать это — постоянно оценивать инновационные технологии и потенциальных партнеров-поставщиков, которые могут помочь свести к минимуму трудности, связанные с процедурами KYC. Примером этого является скорость и эффективность нашего процесса проверки личности, в котором используются новейшие технологии биометрического скрининга, анализа и проверки.
Проверка личности (IDV)
Проверка личности является основой программы KYC в каждой финансовой компании, ориентированной на потребителей. Конечно, это не самая любимая часть работы пользователей с криптоплатформой, но статус Binance как ответственного лидера отрасли требует, чтобы мы ставили безопасность наших пользователей превыше всего. При поддержке ведущих компаний отрасли, таких как Onfido и SumSub, а также многих других, процесс проверки личности на Binance является простым и эффективным.
Отмыватели денег и хакеры часто пытаются скрыть источник незаконных средств, распределяя небольшие суммы денег по множеству счетов. Если платформа имеет слабые возможности проверки личности, преступники могут найти способы зарегистрировать несколько учетных записей для достижения этой цели – например, используя поддельные идентификаторы или воспользовавшись слабой политикой, согласно которой платформы разрешают регистрацию учетной записи без удостоверения личности, выданного государством. Если нет строгих проверок личности, злоумышленники могут вернуться на биржу после того, как их поймали на совершении незаконных транзакций: им просто нужен альтернативный адрес электронной почты.
Строгая политика KYC Binance обеспечивает абсолютную нетерпимость к двойной регистрации и анонимности, что обеспечивается за счет строгой проверки документов и проверки жизнеспособности. Все эти шаги значительно снижают вероятность несанкционированного проникновения средств в экосистему Binance и пространство Web3 в целом.
Процедура KYC на Binance
Проверка личности — важный шаг для всех, кто хочет совершать операции с цифровыми активами на Binance. Владельцам неверифицированных учетных записей предоставляется базовый доступ к сайту Binance: они могут изучать наши предложения, требовать NFT, токены фанатов и подарочные карты, но ни при каких обстоятельствах они не могут взаимодействовать с какими-либо торговыми продуктами Binance.
Процесс KYC Binance разделен на три уровня — средний, продвинутый и продвинутый Pro. Конкретные требования могут различаться в зависимости от юрисдикции, в которой находится пользователь, но в большинстве стран основные шаги следующие:
Сбор и подтверждение личной информации клиентов, предоставленной пользователями и подтвержденной официальными государственными документами, удостоверяющими личность.
Проверка работоспособности в режиме реального времени, которая сравнивает лицо пользователя с предоставленными им государственными документами.
Подтвердите личность пользователя с помощью World-Check Risk Intelligence, крупнейшей базы данных лиц из группы высокого риска, находящихся под санкциями и политически популярных лиц.
Пользователи, находящиеся в юрисдикциях, где действуют обязательные требования к подтверждению адреса, также должны предоставить действительную информацию об адресе, прежде чем они смогут обеспечить полный доступ к экосистеме Binance. Пользователям, находящимся за пределами страны, необходимо предоставить подтверждение адреса только в том случае, если они хотят увеличить ежедневный лимит вывода средств со стандартных 50 000 долларов США до 2 миллионов долларов США.
Если вам требуются лимиты на снятие средств, а снятие средств значительно превышает стандартные лимиты среднего и продвинутого уровней, вы можете запросить увеличение после указания источника вашего богатства, источника средств, поступающих на Binance, а также того, находитесь ли вы или кто-либо из членов вашей семьи на Список популярных людей в политическом отношении (PEP). Это гарантирует, что любой запрос на значительное увеличение лимита является законным и соразмерным подтвержденному собственному капиталу пользователя.
Сравнительный анализ политики KYC некоторых крупнейших криптобирж показывает, что требования Binance по проверке личности являются одними из самых тщательных в отрасли, что отражает наше стремление ставить безопасность наших пользователей и нашей экосистемы на первое место.
Закрытие
Надежная система KYC Binance играет решающую роль в защите платформы, ее пользователей и более широкого сообщества от потенциальных угроз, таких как мошенничество, отмывание денег и финансирование терроризма. Внедряя комплексный процесс KYC, включающий проверку личности, проверку на наличие санкций и списков политически значимых лиц, а также усиленную комплексную проверку, разработанную и реализованную в сотрудничестве нескольких команд, Binance может обеспечить соблюдение высоких стандартов безопасности и соответствия во многих юрисдикциях. Это подчеркивает стремление Binance быть ответственным лидером отрасли в сфере криптовалют, уделяя приоритетное внимание безопасности пользователей и соблюдая местные и международные нормативные требования.
Дальнейшее чтение
Игра по правилам: сегодняшняя ситуация в области соответствия криптовалютам
Игра по правилам: обзор программы соответствия Binance
KYC в криптовалюте – сравнение
Предупреждение о рисках: на цены цифровых активов влияют высокие рыночные риски и волатильность цен. Стоимость ваших инвестиций может упасть или вырасти. Вы можете не вернуть вложенную сумму. Вы несете полную ответственность за свои инвестиционные решения. Binance не несет ответственности за любые убытки, которые вы можете понести. Прошлые результаты не являются надежным определяющим фактором будущих результатов. Вам следует инвестировать только в контролируемые продукты с понятными рисками. Вам следует тщательно обдумать свой инвестиционный опыт, финансовое положение, инвестиционные цели и толерантность к риску, а также проконсультироваться с независимым финансовым консультантом, прежде чем делать какие-либо инвестиции. Этот материал не следует рассматривать как финансовый совет. Для получения дополнительной информации прочтите наши Условия использования и Предупреждение о рисках.