Альтернативное название: Криптоплатежи становятся новым спросом, а соблюдение требований, безопасность и удобство становятся новыми тенденциями.
«Новые поставщики решений для криптовалютных платежей, такие как Alchemy Pay, становятся основными промоутерами индустрии криптовалютных платежей, а также представляют собой тенденцию в области криптовалютных платежей».
Благодаря традиционным коммерческим учреждениям, таким как Visa, Mastercard, Tesla, BNY Mellon, BlackRock, Gucci, а также таким странам, как Сальвадор и Центральноафриканская Республика, постоянно расширяющимся в сфере криптовалют, все больше и больше инвесторов начинают смотреть на криптовалюту новыми глазами. Только в 2022 году число пользователей криптовалюты достигло 320 миллионов, что указывает на огромную потенциальную базу пользователей.
Криптовалюта — это актив, работающий на блокчейне, обладающий характеристиками децентрализации, одноранговой сети, прозрачности и необратимости. Поэтому ожидается, что криптовалюта также будет применяться в сфере платежей. Согласно отчету Coinbase об исследовании криптовалюты за 2021 год, по состоянию на июнь 2021 года количество продавцов, поддерживающих платежи в криптовалюте, достигло 20 миллионов. Кроме того, по данным Visa, в первом квартале 2022 года платежная сеть Visa обработала криптовалютные транзакции на сумму $2,5 млрд по сравнению с $1 млрд в первом квартале 2021 года. Легко сказать, что криптоплатежи становятся новым трендом. с большим спросом.
Преимущества криптовалютных платежей и рыночный спрос
По сравнению с традиционными способами оплаты криптовалюта имеет значительные преимущества:
● Транзакции проводятся в сети децентрализованным одноранговым способом, что обеспечивает возможность международных переводов и платежей.
● Привлечение меньшего количества посредников и повышение скорости расчетов (подтверждается в течение нескольких минут).
● Снижение затрат (по сравнению с комиссией традиционных кредитных карт от 1,5% до 3,5%, комиссия за криптовалютные платежи составляет около 1%).
Помимо инвесторов в криптовалюту и потребителей платежей, жители регионов с сильной бумажной инфляцией, таких как Юго-Восточная Азия, Латинская Америка и Африка, также сильно заинтересованы в хранении криптовалюты для борьбы с инфляцией.
Фактически, с точки зрения индустрии криптовалют, криптоплатежи обычно включают две части: платежи за потребление криптовалюты (включая использование криптовалюты для покупки товаров и услуг, а также трансграничные переводы), а другую часть представляет собой обмен криптовалюты и бумажная валюта, которая обеспечивает базовую поддержку первой, а также является потенциальным новым спросом на различные функции криптовалютных платежей.
Индивидуальный запрос пользователя:
● Инвесторам в криптовалюту обычно необходимо использовать бумажную валюту для покупки/продажи криптовалюты, чтобы расширить инвестиции или выйти за наличные.
● Потребители криптовалют обычно рассматривают криптовалюту как «инструмент передачи стоимости» и обычно обменивают криптовалюту на бумажную валюту после достижения своих целей.
● Пользователи в регионах с высокой инфляцией, таких как Юго-Восточная Азия, Латинская Америка, Африка и т. д., не хотят инвестировать или платить за потребление, а просто сопротивляются инфляции (эта часть региона также является потенциальным рынком для бизнеса криптовалютных платежей).
Болевые точки рынка:
Существуют высокие барьеры для доступа к криптовалютам, включая сложные процессы, высокие комиссии и потенциальные риски быть вовлеченными в отмывание денег. В то же время пользователи некоторых конкретных регионов вряд ли могут получить такие услуги, например, платформы CEX (централизованной биржи), которые являются основным центром покупки/продажи криптовалют, не обслуживают пользователей в некоторых конкретных регионах.
Требования корпоративных пользователей:
● Ожидается, что криптоплатежи позволят избежать мошенничества с платежами, например, ситуаций, когда мошенники покупают товары, а затем отказываются их возвращать и подают заявку на возмещение.
● Дальнейшее расширение потребительской базы с помощью криптовалюты, привлекая больше энтузиастов криптовалюты и инвесторов, которые станут их пользователями.
● Изучите больше бизнес-моделей для получения дополнительного дохода от производных финансовых инструментов.
Болевые точки рынка:
● Самостоятельно созданные интерфейсы криптоплатежей могут привести к проблемам с безопасностью активов из-за присущих криптотехнических проблем (например, утечка закрытого ключа и т. д.).
● Трудно отслеживать данные о потребителях/клиентах, включая расчеты и клиринг.
● На платежном портале отсутствуют каналы обмена фиатной валюты/криптовалюты, а пользователями криптовалютных платежей обычно являются криптовалютные инвесторы.
● Непосредственное создание интерфейсов сопряжено с определенными проблемами соответствия.
● Прибыль от криптовалюты в некоторых регионах может привести к потенциальному налогу на прирост капитала.
● Сторонние платежные учреждения, такие как Visa, Mastercard и Paypal, могут удовлетворить бизнес-потребности предприятий в платежах и расчетах в криптовалюте, дополнительно обеспечивая соответствие требованиям и безопасность, но плата за обслуживание высока и ей недостает гибкости. Например, каждая сторонняя платежная система обычно имеет географические ограничения и не может удовлетворить потребности всех плательщиков.
Продукты Crypto Gateway блистают в сфере платежей
Таким образом, с общей точки зрения в области криптовалютных платежей возникает новый спрос как на индивидуальных, так и на корпоративных пользователей, а с точки зрения развития бизнеса индивидуальные и корпоративные пользователи обычно связаны с обоими концами криптоплатежей. Таким образом, инфраструктура криптовалютных платежей может лучше предоставлять сопутствующие услуги этим двум типам пользователей и лучше способствовать общему развитию этой области, а не сосредотачиваться на одном типе пользователей и отсутствии поддержки для другого типа пользователей.
Здесь мы можем привести пример. Предположим, мы хотим приобрести USDT и у нас есть три потребности: оплата онлайн-сервиса, перевод денег друзьям за границу и инвестирование в DeFi. Один из подходов — перейти на платформы CEX, такие как Binance и Coinbase, и приобрести некоторое количество USDT через OTC (внебиржевые) услуги, которые обычно представляют собой P2P-торговые услуги, предоставляемые платформами CEX для фиатных денег и криптовалют. Затем выведите USDT с торговой платформы на разные адреса для совершения платежей и переводов на целевой адрес.
Если трансграничные денежные переводы и платежи являются часто встречающимся поведением пользователей (например, предприятий и предприятий), это означает, что каждая транзакция требует подтверждения от внебиржевых продавцов, платежей в фиатной валюте и проверки вывода средств с платформ CEX, и каждый шаг требует комиссия на перевод.
В настоящее время, хотя внебиржевые услуги, в которых доминирует CEX, по-прежнему составляют большую часть рынка, в отрасли также наблюдаются некоторые продукты криптошлюзов, которые могут обеспечить более удобный и низкопороговый обмен фиатных денег на криптовалюту с помощью подхода «кросс-шлюз». .
Протоколы криптошлюза интегрируют ликвидность депозитов и снятий фиатной валюты с CEX, маркет-мейкеров и других базовых источников. Сторона депозита интегрирует большинство сторонних платежных каналов (PayPal, Visa и т. д.) в качестве входов, а сторона вывода поддерживает бумажные валюты в большинстве стран мира, что обеспечивает универсальную торговлю.
В настоящее время к протоколам оплаты криптошлюза, имеющим эти функции, относятся Alchemy Pay, MoonPay, Banxa, Ramp.Network и т. д., но существуют некоторые различия в широте способов оплаты и региональной поддержке, а также в функциях, которые могут быть реализованы.
Проблемы и препятствия в ведении бизнеса в сфере криптовалютных платежей
Как упоминалось выше, продукты криптошлюзов решили некоторые болевые точки и потребности как индивидуальных, так и корпоративных пользователей, и по мере того, как криптовалюты внедряются во все большем количестве сценариев, криптоплатежи занимают все большую долю рынка в сфере платежей. Однако из-за природы самого бизнеса криптовалютных платежей платежные продукты играют роль инфраструктуры, и отраслевые препятствия чрезвычайно высоки, что затрудняет их внедрение. Команде не только необходимо иметь обширный опыт работы в платежной индустрии для расширения локализованных платежных каналов, но также необходимо потратить много времени и усилий на решение проблем соответствия безопасности с различными стандартами в разных местах.
Во-первых, различия в финансовом развитии, распространении мобильных телефонов, доступности сетей и использовании электронных платежей в разных странах и регионах приводят к значительным различиям на рынке платежей. В этом случае криптошлюзам необходимо не только обрабатывать платежи в глобальном масштабе, но и адаптироваться к конкретным местным условиям. Это проверка способности команды продемонстрировать умение выполнять локальные операции, одновременно поддерживая глобальные каналы платежей.
Кроме того, безопасность и соблюдение правил имеют первостепенное значение для платежных продуктов, поскольку защита средств пользователей имеет приоритет. Несмотря на то, что некоторые страны разрешают инвестиции и транзакции в криптовалюте, отрасль сталкивается со строгими нормативными требованиями. Приобретение необходимых лицензий на платежные и финансовые услуги в различных странах и регионах – дорогостоящий, сложный и неповторяющийся процесс. Более того, длительные циклы одобрения представляют собой серьезную проблему для компаний, работающих в сфере криптовалютных платежей. В настоящее время менее 1% компаний web3 в секторе криптовалютных платежей имеют необходимые лицензии.
Кроме того, бизнес криптовалютных платежей требует, чтобы шлюз хранил определенную сумму средств. Конвертация бумажных и криптовалютных средств в шлюз и из него влечет за собой определенную задержку, что приводит к зачислению как бумажных, так и криптовалютных средств. Чтобы предоставить пользователям беспрепятственный процесс оплаты в режиме реального времени, криптоплатежные шлюзы берут на себя ответственность за облегчение вывода денежных средств в фиатных и криптовалютных фондах. Без достаточного потока средств поддержание бесперебойной работы платежной системы становится сложной задачей для криптоплатежных шлюзов.
Кроме того, такие технологии, как решения по борьбе с мошенничеством, KYC и проверка по борьбе с отмыванием денег, также являются важными аспектами безопасности платежей, и шлюзы криптоплатежей должны быть полностью интегрированы с этими технологиями, чтобы помочь повысить уровень безопасности. Например, MoonPay, ведущий шлюз криптовалютных платежей, использует Sardine Systems для создания основы безопасности шлюза и защиты от мошенничества, а Alchemy Pay использует Forter, доверенную платформу электронной коммерции, чтобы предоставить клиентам и пользователям более высокие показатели одобрения платежей и возврата платежей. гарантии с помощью искусственного интеллекта. Еще одна платформа, с которой он работает, Sumsub, представляет собой передовое решение для проверки пользователей в индустрии цифровых платежей, целью которого является обеспечение нескольких уровней защиты платежей от всех типов мошенничества с документами.
В настоящее время продукт Ramp от Alchemy Pay, представленный в июне прошлого года, интегрировал и поддерживает более 300 платежных каналов. Это достижение делает его лидером индустрии криптовалютных платежей с точки зрения охвата платежных каналов, что делает его весьма репрезентативным и влиятельным вариантом использования.
Компания имеет опыт работы в сфере традиционных платежей и имеет десятилетний опыт работы. Основные члены команды обладают обширным опытом, причем большинство из них имеют более 10 лет опыта работы в различных аспектах платежных областей. Основанная в 2017 году со штаб-квартирой в Сингапуре, эта компания потратила шесть лет на накопление знаний и наращивание своего операционного барьера, что привело к созданию прочной позиции в качестве шлюза криптовалютных платежей. Вообще говоря, он сталкивается с широким спектром ролей, включая потребителей, торговцев/предприятия и пользователей-разработчиков, и имеет смешанное платежное решение с использованием криптовалюты и фиатных денег.
Alchemy Pay часто упоминается во многих исследовательских статьях в области криптовалютных платежей. В следующей части мы представим Alchemy Pay Ramp, чтобы дать читателям лучшее представление о текущем состоянии развития области криптошлюзов и индустрии криптоплатежей.
Какие услуги мы можем получить с помощью продуктов криптошлюзов?
Криптовалютный шлюз — не новая концепция. Компания Ripple, основанная в 2012 году, заложила основу для развития этого направления. Однако ее кросс-шлюзовое решение больше не могло отвечать потребностям текущего рынка. Платформа Alchemy Pay занимается криптовалютным бизнесом с 2018 года, уделяя особое внимание обмену фиатных денег и криптовалют, а также создала независимую систему ввода и вывода средств. Другие платформы, занимающиеся тем же бизнесом, включают MoonPay, созданную в 2019 году, и Ramp.Network, созданную в 2019 году (в основном входной шлюз).
Хотя OTC на основе CEX по-прежнему является предпочтительным выбором для многих пользователей, мы видим, что рыночная доля шлюзовых продуктов постепенно увеличивается с 2018 года, особенно потому, что все больше и больше пользователей начинают опробовать эти услуги криптошлюзов после того, как многие CEX столкнулись с проблемами доверия (например, с FTX в прошлом году), и многие пользователи получили положительный опыт и положительные отзывы.
Служба въезда и выезда на рампу
С точки зрения отдельных пользователей, Alchemy Pay Ramp может использоваться для удобных пополнений и снятия средств, где входная рампа является главным входом для депозитов, интегрируя Mastercard, Visa, Discover и Diners Club (кредитные карты, дебетовые карты и т. д.) с 173 страны, а также кошельки SEPA в Европейском Союзе и Великобритании, GCash на Филиппинах, OVO и Dana в Индонезии, MoMo во Вьетнаме, PayNow в Сингапуре, Pix в Бразилии и некоторые местные платежные системы в Перу, Чили, и Колумбия.
В дополнение к вышеупомянутым каналам оплаты, ApplePay и Google Pay также недавно стали его платежными каналами и могут поддерживать большинство основных бумажных платежей (включая пользователей за пределами США, использующих платежи в долларах США). Стоит отметить, что Visa также включила Alchemy Pay в список торговцев ISO (ISO-M), поэтому авторитет Alchemy Pay в сфере криптовалютных платежей растет, а группа пользователей, с которой сталкивается ее продукт, чрезвычайно широка.
Функция Off-Ramp позволяет пользователям обменивать криптовалюты на более чем 50 местных законных валют в более чем 50 странах, включая доллары США, евро, JPY, GBP, INR, PHP и THB, через вышеуказанные каналы оплаты.
Изюминкой Alchemy Pay Ramp является ее удобство и эффективность. Логика его продукта аналогична логике продуктов Web2, и нам нужно всего три основных шага для завершения депозитов и снятия средств. Например, при on-ramp пользователь выбирает тип фиатной валюты для оплаты и приобретаемую криптовалюту, заполняет адрес получения и выбирает способы оплаты для завершения покупки, тогда как при off-ramp процесс аналогичен. . Отдельные пользователи могут наслаждаться удобным и эффективным снятием средств и депозитами, выполнив простой процесс KYC, а Alchemy Pay имеет фильтры соответствия для своих интегрированных поставщиков платежных каналов.
Большинство продуктов шлюза в настоящее время поддерживают только депозитарные счета и требуют одобрения платформы для вывода средств. Alchemy Pay Ramp поддерживает пользователей с некастодиальным адресом, который лучше с точки зрения стоимости использования, эффективности и сам продукт ближе к Web3. С точки зрения доступа к покупкам криптовалюты, продукты криптошлюзов имеют превосходное преимущество в том, как они работают, и они наверняка станут основным повествованием в сфере платежей в течение длительного времени.
Криптовалютные платежные решения для корпоративных пользователей
Помимо индивидуальных пользователей, Alchemy Pay также обеспечивает лучшую поддержку для корпоративных/торговых пользователей. Эти бизнес-пользователи могут напрямую добавить Alchemy Pay в свой список платежей/поступлений, используя плагины или API, предоставляемые Alchemy Pay Ramp, и напрямую использовать on-ramp и off-ramp для предоставления услуг оплаты/обмена для своих пользователей. Интегрировав Alchemy Pay Ramp, бизнес-пользователи могут дополнительно гарантировать безопасность, соответствие требованиям и эффективность, а также снизить потенциальные затраты на криптовалютные платежи без необходимости использования сторонних расчетных и клиринговых учреждений. Конечно, такой подход также снижает затраты на разработку, поскольку добавление платежного интерфейса чрезвычайно сложно и рискованно с точки зрения оплаты.
В настоящее время Alchemy Pay Ramp также предоставляет услуги для приложений Web3 (DeFi, GameFi, SocialFi, NFTFi и т. д.), поддерживая прямую покупку услуг Web3 через местную бумажную валюту. Например, запущенная в настоящее время система NFT Checkout может обеспечить более быстрый доступ к NFT для продажи на платформах, связанных с NFT, и упрощает пользователям покупку NFT. В настоящее время в число ее партнеров входят LooksRare, Vega и т. д. Кроме того, Alchemy Pay также установила партнерские отношения с такими сетями, как Polygon, Avalanche, Algorand и Arbitrum, и ожидается, что эти экологические приложения и разработчики получат поддержку от Alchemy Pay Ramp.
Защита средств посредством соблюдения требований
Продукты криптошлюзов обычно нуждаются в поддержке соответствия, поскольку они становятся прямым местом обмена криптовалют и бумажных валют. Большинство шлюзовых продуктов в настоящее время добились определенных успехов в обеспечении соответствия.
Например, Alchemy Pay имеет широкое распространение в некоторых областях с большим потенциалом для развития криптовалют, включая Европу, Гонконг, Сингапур, Канаду, Южную Корею, Японию, и имеет такие лицензии, как лицензия на финансовые услуги типа 1,4,9. выданная SFC лицензии MSB Гонконга, Канады и США, лицензия Центрального банка Индонезии на осуществление денежных переводов и переводов средств, а также литовская лицензия на обмен криптовалюты и кошелек. Он также косвенно получает поддержку соблюдения требований посредством сотрудничества с некоторыми местными платежными системами в Юго-Восточной Азии, Латинской Америке и других регионах. Помимо Alchemy Pay, многие другие проекты, работающие в той же области, такие как MoonPay, Ramp.Network, Banxa и т. д., также хорошо соответствуют требованиям.
Продвижение соответствия продуктов криптошлюзов оказывает большое стимулирующее воздействие на внедрение криптовалют в платежах, особенно когда оно может оказать высокую поддержку в контроле рисков (например, Alchemy Pay обеспечивает высокую интенсивность борьбы с мошенничеством и контроля рисков с помощью Forter). ), и приемлемость криптовалют будет значительно улучшена.
Индустрия криптоплатежей, поддерживаемая рынком голубого океана
Индустрия криптоплатежей — это рыночное пространство голубого океана. Согласно отчету Euromonitor International о мировом рынке платежей, текущий глобальный масштаб платежей превышает 175 триллионов долларов США, и значительную долю составляют суммы коммерческих платежей. В настоящее время количество держателей криптовалюты с каждым годом увеличивается в геометрической прогрессии, приближаясь к 300 миллионам человек в текущем году, и ожидается, что эти пользователи станут потенциальными пользователями криптоплатежей. Таким образом, основываясь на этих фактах и при постоянном совершенствовании инфраструктуры криптовалютных платежей, ожидается, что в будущем криптовалютные платежи вступят в период быстрого развития.
С другой стороны, криптовалюты становятся «палочкой-выручалочкой» для пользователей в регионах с высокой инфляцией, таких как Юго-Восточная Азия, Африка и Латинская Америка. Эти пользователи поддерживают высокий энтузиазм в отношении криптовалют и намерены использовать криптовалюты для снижения финансовых рисков. В целом, эти регионы являются потенциальными рынками для криптовалютных платежей, а попытки криптовалют в Сальвадоре и Центральноафриканской Республике, несомненно, являются революционными. У нас есть основания полагать, что экономически слаборазвитые регионы имеют больший спрос на криптовалюты и больший потенциал.
В настоящее время Alchemy Pay имеет высокий уровень проникновения в этих регионах, особенно на рынках Латинской Америки и Юго-Восточной Азии, и предлагает более конкурентоспособные услуги за счет доступа к более локализованным каналам.
В будущем, с дальнейшим совершенствованием криптотехнологий (таких как ZK, потоковые платежи и т. д.) и введением соответствующих правил криптовалюты, криптоплатежи могут стать незаменимой и важной частью нашей жизни и будут формировать глубокую взаимодополняемость с традиционные платежи.