Криптовалютный сектор по своей сути волатилен, и известно, что инвесторы потеряли значительную часть своего портфеля, поскольку не смогли управлять рисками, связанными с их инвестициями. Однако после взрыва в криптосекторе в 2021 году многие поставщики криптострахования активизировали свою деятельность, чтобы защитить инвесторов и криптопроекты от несчастных случаев. Однако фактом является и то, что в этой отрасли не так много игроков из-за увеличения случаев мошенничества, взломов и эксплойтов.
В недавней истории эксплуатировались не только инвесторы, но и проекты, и важно отметить, что поставщики криптострахования работают над проектами в зависимости от общей стоимости, инвестированной в протокол. Если бы экосистема Terra, включая протокол Anchor, была застрахована, многие инвесторы получили бы хотя бы часть своих инвестиций.
Что такое криптострахование?
Криптострахование — это тип страхового покрытия, специально разработанный для устранения уникальных рисков и уязвимостей, связанных с криптовалютами и технологией блокчейна. Он направлен на обеспечение финансовой защиты и смягчение потенциальных потерь и ущерба, которые могут возникнуть в мире цифровых активов.
В сфере криптовалют существуют различные риски и проблемы, с которыми сталкиваются пользователи и инвесторы. К ним относятся взломы бирж, когда киберпреступники нарушают безопасность криптовалютных бирж и крадут средства; кража закрытых ключей, которые представляют собой криптографические коды, предоставляющие доступ к цифровым активам; мошеннические действия, такие как фишинговые атаки и социальная инженерия, направленные на то, чтобы обмануть людей и заставить их раскрыть свои личные ключи или отправить средства на мошеннические адреса; технические сбои или сбои в сетях блокчейнов, смарт-контрактах или децентрализованных приложениях, которые могут привести к финансовым потерям; и нормативная неопределенность, когда внезапные регуляторные действия или изменения могут повлиять на ценность и доступность криптовалют.
Криптострахование помогает устранить эти риски и обеспечить покрытие для частных лиц, предприятий и учреждений, участвующих в экосистеме криптовалют. Он обеспечивает защиту от потенциальных финансовых потерь, возникающих в результате этих рисков, давая пользователям душевное спокойствие и защиту на случай непредвиденных событий.
Криптострахование обычно охватывает несколько областей:
Защита кошелька: многие биржи криптовалют и поставщики кастодиальных услуг хранят цифровые активы пользователей от их имени. Страхование защиты кошелька покрывает потерю или кражу этих активов, защищая их от попыток взлома, несанкционированного доступа или внутренней кражи в системе хранения.
Защита закрытого ключа. Закрытые ключи необходимы для доступа к криптовалютным активам и управления ими. Если закрытые ключи потеряны или украдены, пользователи могут навсегда потерять доступ к своим цифровым активам. Криптострахование может покрыть расходы, связанные с восстановлением или заменой утерянных закрытых ключей, гарантируя, что пользователи смогут восстановить контроль над своими активами.
Защита от взломов бирж. Учитывая историю нарушений безопасности в индустрии криптовалют, пользователи сталкиваются с возможностью кражи или потери средств из-за инцидентов со взломом на биржах. Страхование биржи обеспечивает защиту пользователей, компенсируя им средства, которые они потеряли в случае нарушения безопасности или хакерской атаки на используемую ими биржу.
Защита от мошеннических действий. В криптовалютном пространстве широко распространены фишинговые атаки, подмена SIM-карт и другие формы социальной инженерии. Страхование от мошенничества и кражи может защитить пользователей от финансовых потерь, возникающих в результате этих мошеннических действий, возмещая им средства, которые были украдены или получены обманным путем.
Защита от сбоев смарт-контрактов: еще один тип криптострахования, который устраняет риски, характерные для технологии смарт-контрактов. Смарт-контракты — это самоисполняющиеся контракты, условия и положения которых непосредственно записаны в коде. Однако уязвимости или ошибки кодирования могут привести к непредвиденным последствиям или финансовым потерям. Страхование смарт-контрактов защищает от таких ситуаций, обеспечивая покрытие убытков, вызванных сбоями или уязвимостями смарт-контракта.
Защита от сбоев бизнес-операций: это актуально для бизнеса, связанного с криптовалютой. Он покрывает финансовые потери, возникшие в результате событий, нарушающих нормальную работу, таких как кибератаки, действия регулирующих органов или технические сбои. Это страхование помогает предприятиям восстановиться и смягчить влияние неожиданных сбоев на их деятельность и финансы.
Защита от юридических обязательств. Это защищает отдельных лиц и предприятия от юридических обязательств, которые могут возникнуть в отрасли. Это включает в себя покрытие претензий по халатности, утечке данных или несанкционированному доступу к конфиденциальной информации клиента.
Стоит отметить, что доступность и покрытие криптострахования могут различаться у разных страховых компаний. Поскольку криптовалютная индустрия все еще относительно молода и быстро развивается, конкретные предложения и условия полисов криптострахования постоянно развиваются и адаптируются к меняющейся ситуации.
Преимущества криптострахования
Криптострахование предлагает ряд преимуществ частным лицам, предприятиям и учреждениям, работающим в криптовалютной индустрии. Вот некоторые ключевые преимущества криптострахования:
Снижение рисков: Криптострахование предоставляет средства для смягчения неотъемлемых рисков, связанных с криптовалютами. Он предлагает финансовую защиту от потенциальных убытков в результате хакерских атак, кражи, мошенничества, технических сбоев или других непредвиденных событий. Наличие страхового покрытия снижает влияние таких рисков и обеспечивает спокойствие пользователям и инвесторам.
Защита активов: Криптовалюты — это цифровые активы, которые могут быть подвержены краже или потере. Криптострахование защищает эти активы, гарантируя, что пользователи смогут восстановить свои средства в случае взлома, кражи закрытых ключей или других нарушений безопасности. Это добавляет дополнительный уровень защиты к активам, принадлежащим частным лицам или предприятиям.
Непрерывность бизнеса. Для предприятий, связанных с криптовалютой, таких как биржи, хранители или фирмы по управлению активами, наличие криптострахования имеет решающее значение для поддержания непрерывности бизнеса. Страховое покрытие от хакерских атак, перерывов в работе бизнеса или действий регулирующих органов может помочь предприятиям быстро восстановиться и возобновить нормальную работу без значительных финансовых затрат.
Доверие инвесторов: Криптострахование играет жизненно важную роль в повышении доверия инвесторов к рынку криптовалют. Предоставляя страховое покрытие, компания демонстрирует приверженность управлению рисками и защите средств инвесторов. Это, в свою очередь, может привлечь больше инвесторов и стимулировать более широкое внедрение криптовалют.
Соответствие нормативным требованиям. В некоторых юрисдикциях криптострахование может помочь предприятиям соответствовать нормативным требованиям. Регулирующие органы часто ожидают, что криптовалютные компании предпримут меры для защиты средств клиентов и снижения рисков. Криптострахование может служить свидетельством практики управления рисками и способствовать усилиям по обеспечению соблюдения требований.
Повышенное доверие и авторитет: индустрия криптовалют столкнулась со скептицизмом и опасениями по поводу безопасности и защиты потребителей. Предлагая страховку, компании в криптопространстве могут повысить свою надежность и авторитет. Страховое покрытие демонстрирует приверженность защите активов клиентов и дает пользователям уверенность в том, что их средства в безопасности.
Развитие рынка: криптострахование может способствовать общему развитию и зрелости рынка криптовалют. По мере расширения страховых продуктов и вариантов покрытия создается более стабильная и безопасная среда для пользователей, инвесторов и бизнеса. Это, в свою очередь, стимулирует более широкое участие и инновации в отрасли.
Восстановление и устойчивость. В случае потери или взлома криптострахование помогает пользователям и предприятиям оправиться от финансовых неудач. Он предоставляет необходимые средства для восстановления деятельности, компенсации потерь и продолжения деятельности, не сталкиваясь со значительными финансовыми трудностями.
Недостатки криптострахования
Хотя криптострахование предлагает различные преимущества, есть и некоторые потенциальные недостатки, которые следует учитывать. Вот несколько недостатков криптострахования:
Ограниченное покрытие: покрытие криптострахования может иметь ограничения и исключения. Определенные риски или события могут быть не покрыты, либо на покрытие могут распространяться определенные условия или ограничения. Важно внимательно изучить условия полиса, чтобы понять степень покрытия и любые потенциальные пробелы.
Сложный процесс претензий. Процесс претензий по криптострахованию может быть сложным и трудоемким. Страховые компании могут потребовать подробную документацию и доказательства в поддержку претензии. Кроме того, проверка потерь, связанных с криптовалютами, например, определение точной стоимости на момент происшествия, может оказаться сложной задачей. Эта сложность может привести к задержкам или спорам в процессе урегулирования претензий.
Высокие премии: премии по страхованию криптовалюты могут быть относительно высокими из-за уникальных рисков и неопределенностей, связанных с криптовалютной индустрией. Страховым компаниям необходимо учитывать потенциальные потери и меняющийся характер рынка, что может привести к увеличению затрат на покрытие. Это может сделать получение комплексной страховой защиты дорогостоящим для частных лиц или предприятий.
Ограниченная доступность: варианты криптострахования могут быть не широко распространены или доступны не во всех регионах. Рынок страхования криптовалют все еще развивается, и варианты покрытия могут быть ограничены или предлагаться только несколькими избранными поставщиками. Это может создать проблемы при поиске подходящих страховых решений для конкретных потребностей или географических регионов.
Развивающаяся ситуация: индустрия криптовалют постоянно развивается, и продолжают появляться новые риски и уязвимости. Страховым компаниям может быть сложно идти в ногу с технологическими достижениями и меняющимся ландшафтом угроз. В результате существующие страховые полисы могут не покрывать возникающие риски должным образом, что приводит к возникновению потенциальных пробелов в покрытии.
Нормативные проблемы: Нормативно-правовая среда, связанная с криптовалютами и страхованием, может быть сложной и подвержена изменениям. Поставщики страховых услуг могут столкнуться с проблемами при соблюдении нормативных требований, характерных для криптовалютной индустрии, что потенциально может повлиять на их способность предлагать комплексное покрытие или ограничить объем их предложений.
Неопределенность рынка. Сам рынок криптовалют характеризуется волатильностью и неопределенностью. Колебания цен на криптовалюту, действия регулирующих органов или настроения рынка могут повлиять на доступность и стоимость криптострахования. Поставщики страховых услуг могут пересмотреть свои предложения или скорректировать премии в зависимости от рыночных условий, что потенциально влияет на стабильность и предсказуемость покрытия.
Как работает криптострахование
Криптострахование работает аналогично традиционному страхованию, но с изменениями, учитывающими уникальные риски и особенности криптовалютной индустрии. Вот общий обзор того, как обычно работает криптострахование:
Создание полиса: физическое или юридическое лицо, заинтересованное в получении криптострахования, обратится к страховой компании, специализирующейся на страховании, связанном с криптовалютой. Страховая компания оценит конкретные потребности, профиль риска и требования к страховому покрытию заявителя.
Оценка рисков: страховая компания оценит факторы риска, связанные с деятельностью заявителя, связанной с криптовалютой. Эта оценка может включать в себя анализ мер безопасности, протоколов управления рисками и операционной практики. Страховщик будет учитывать такие факторы, как тип имеющихся криптоактивов, условия хранения, действующие меры безопасности и историю инцидентов безопасности заявителя.
Условия полиса и расчет премии: на основании оценки риска страховая компания определит условия страхового полиса, включая лимиты покрытия, франшизы и исключения. Премия или стоимость страхования рассчитывается на основе различных факторов, таких как уровень покрытия, профиль риска застрахованной стороны и критерии андеррайтинга страховщика.
Выдача полиса: Если заявитель принимает условия полиса и страховую премию, страховая компания выдает страховой полис. В полисе будут указаны детали покрытия, период действия полиса, график выплат страховых взносов, а также любые конкретные условия или требования.
Выплаты страховых премий. Застрахованное лицо, как правило, должно платить регулярные страховые взносы для поддержания страхового покрытия. Премии могут выплачиваться ежемесячно, ежеквартально или ежегодно, в зависимости от оговоренных условий. Неуплата страховых взносов может привести к прекращению страхового покрытия.
Процесс рассмотрения претензий: В случае покрываемого ущерба или инцидента застрахованная сторона может подать иск страховой компании. Процесс рассмотрения претензий обычно включает в себя предоставление документации и доказательств в поддержку претензии, таких как отчеты об инцидентах, записи транзакций или другую соответствующую информацию. Страховщик рассмотрит претензию и оценит ее обоснованность на основе условий полиса.
Урегулирование претензий: Если претензия будет одобрена, страховая компания приступит к ее урегулированию. Застрахованная сторона получит компенсацию за покрытый убыток в пределах лимита покрытия полиса и после применения франшизы. Расчет может осуществляться в форме криптовалюты, бумажной валюты или их комбинации, в зависимости от условий полиса и предложений страховщика.
Важно отметить, что особенности работы криптострахования могут различаться у разных страховых компаний. У разных поставщиков могут быть разные условия полиса, варианты покрытия и процедуры рассмотрения претензий.
Виды криптострахования
Существует несколько типов криптострахования, которые учитывают различные аспекты риска в криптовалютной индустрии. Вот некоторые распространенные типы:
Страхование хранения: этот тип страхования покрывает потерю или кражу цифровых активов, находящихся на хранении у бирж, хранителей или других поставщиков услуг. Он защищает от таких рисков, как взлом, инсайдерская кража и несанкционированный доступ к депозитарным кошелькам.
Страхование биржи: Страхование биржи обеспечивает покрытие в случае нарушения безопасности или взлома криптовалютной биржи. Обычно он возмещает пользователям потерянные средства или украденные криптовалюты.
Страхование кошелька: страхование кошелька защищает отдельных пользователей от потери или кражи их личных ключей, которые необходимы для доступа к их криптовалютным активам и управления ими. Оно может покрывать расходы, связанные с восстановлением или заменой утерянных закрытых ключей.
Страхование смарт-контрактов: страхование смарт-контрактов покрывает финансовые потери, возникшие в результате уязвимостей или ошибок в смарт-контрактах. Он защищает от ситуаций, когда исполнение смарт-контракта приводит к неожиданным результатам, финансовому ущербу или нарушению договорных обязательств.
Страхование от мошенничества и кражи: этот тип страхования обеспечивает защиту от мошеннических действий, связанных с криптовалютами. Он включает в себя защиту от фишинговых атак, подмены SIM-карт и других форм социальной инженерии, направленных на кражу криптовалют у частных лиц.
Страхование от перерыва в бизнесе: страхование от перерыва в бизнесе для предприятий, связанных с криптовалютой, предлагает покрытие финансовых потерь, вызванных событиями, которые нарушают нормальную работу, такими как кибератаки, действия регулирующих органов или технические сбои.
Страхование ответственности: Страхование ответственности покрывает юридические обязательства, возникающие в результате деятельности, связанной с криптовалютой. Это может защитить от обвинений в халатности, утечке данных или несанкционированном доступе к конфиденциальной информации клиента.
Страхование майнинга: страхование майнинга специально предназначено для майнеров криптовалюты. Он обеспечивает защиту от рисков, связанных с процессом майнинга, таких как повреждение оборудования, перерыв в работе или кража оборудования для майнинга.
Страхование первичного предложения монет (ICO): страхование ICO обеспечивает покрытие рисков, связанных с первичными предложениями монет, которые представляют собой краудфандинговые мероприятия, при которых запускаются новые криптовалюты. Он защищает от провала проекта, мошеннических ICO или несоблюдения нормативных требований.
Страхование стейблкоинов: страхование стейблкоинов ориентировано на обеспечение покрытия стейблкоинов, которые представляют собой криптовалюты, предназначенные для поддержания стабильной стоимости путем привязки к фиатной валюте или базовому активу. Он охватывает такие риски, как дефолт по привязке, неплатежеспособность эмитента или действия регулирующих органов.
Страхование продажи токенов: страховое покрытие, специально предназначенное для продажи токенов или первоначальных предложений обмена (IEO).
Страхование децентрализованных финансов (DeFi): страхование, которое покрывает риски, связанные с протоколами децентрализованного финансирования, такие как уязвимости смарт-контрактов, взломы или риски ликвидности.
Страхование кошелька с мультиподписью: страховое покрытие для кошельков с несколькими подписями, которые требуют нескольких подписей для транзакций. Он защищает от потери или кражи средств, хранящихся в мультиподписных кошельках.
Страхование киберответственности: страхование, которое устраняет риски киберугроз и утечки данных в криптовалютной индустрии, защищая от юридических обязательств и связанных с ними расходов.
Страхование конфиденциальных монет: страховое покрытие, специфичное для криптовалют, ориентированных на конфиденциальность, устраняющее риски, связанные с уязвимостями протокола конфиденциальности или действиями регулирующих органов.
Страхование раздачи: страховое покрытие для кампаний раздачи, защищающее эмитентов или участников от убытков или обязательств, связанных с событиями раздачи.
Страхование от дефолта биржи: страхование, которое защищает средства пользователей в случае дефолта биржи, когда биржа становится неплатежеспособной или неспособной выполнить свои обязательства.
Страхование соответствия нормативным требованиям: страховое покрытие, предназначенное для оказания помощи предприятиям в соблюдении нормативных требований в криптовалютной индустрии, снижая финансовые и юридические риски, связанные с несоблюдением требований.
Страхование управления криптовалютными активами: страховое покрытие для компаний по управлению криптовалютными активами, защищающее от убытков в результате кражи, кибератак или мошеннических действий.
Кросс-блокчейн-страхование: страхование, которое покрывает риски, связанные с взаимодействием между различными сетями блокчейнов, обеспечивая защиту активов, передаваемых через несколько цепочек.
Основные поставщики криптострахования
Несколько известных поставщиков криптострахования в отрасли включают:
Coincover: Coincover является ведущим поставщиком страхования криптовалют и предлагает ряд вариантов покрытия, включая защиту кошелька и комплексное страхование активов. Недавно компания привлекла 30 миллионов долларов в рамках раунда финансирования, проводимого инвестиционной компанией Foundation Capital из Силиконовой долины.
BitGo: Компания BitGo, основанная в 2013 году, является известным поставщиком услуг по хранению криптовалюты, а также предлагает страховое покрытие цифровых активов, находящихся под их хранением. Их страховые полисы предназначены для защиты от взлома, кражи и других рисков.
Marsh: Marsh — глобальная страховая брокерская компания и фирма по управлению рисками, предлагающая решения по криптострахованию. Они работают с различными страховыми андеррайтерами, чтобы предоставить индивидуальные варианты покрытия для криптовалютных компаний и частных лиц.
Nexus Mutual: Nexus Mutual — это децентрализованная страховая платформа, предлагающая покрытие рисков смарт-контрактов. Они обеспечивают защиту от уязвимостей и сбоев в смарт-контрактах, позволяя пользователям защитить свои инвестиции в протоколы децентрализованного финансирования (DeFi).
Aon: Aon — многонациональная фирма, предоставляющая профессиональные услуги, предоставляющая решения в области страхования и управления рисками. Они предлагают услуги криптострахования, включая покрытие цифровых активов и предприятий, работающих в индустрии криптовалют.
Lockton: Lockton — глобальная страховая брокерская фирма, предлагающая решения по криптострахованию. Они работают с клиентами, чтобы оценить их конкретные профили рисков и предоставить индивидуальные варианты покрытия для цифровых активов и деятельности, связанной с криптовалютой.
Заключение
Поскольку криптоиндустрия постепенно превращается в индустрию с оборотом в несколько триллионов долларов, криптострахование будет играть жизненно важную роль в устранении уникальных рисков и уязвимостей, связанных с криптовалютами и технологией блокчейна. Выше мы уже обсуждали, что наличие полиса криптострахования имеет несколько преимуществ, но есть и недостатки.
Отрасль все еще развивается, и инвесторам рекомендуется беречь свои ключи и следить за потенциальными препятствиями. Это связано с тем, что фирмы, занимающиеся криптострахованием, не обеспечивают достаточного покрытия от нарушений, инициированных разработчиками проектов.
Криптострахование служит важнейшим инструментом управления рисками и защиты активов в криптовалютной индустрии. Используя страховые решения, частные лица и предприятия могут перемещаться в сложной и динамичной среде с большей уверенностью и безопасностью.