Ключевые выводы
За последние годы индустрия цифровых активов добилась огромных успехов в соблюдении требований. Будучи лидером отрасли, Binance уделяет приоритетное внимание поддержанию надежной и комплексной программы соответствия.
Мы запускаем новую серию блогов «Игра по правилам», чтобы повысить осведомленность о роли соблюдения требований в криптовалютной индустрии и подчеркнуть впечатляющую работу, которую наша команда по соблюдению требований выполняет каждый день.
В первой статье этой серии мы рассматриваем компоненты соответствия, различия между традиционными и криптофинансовыми организациями в отношении этой функции, а также текущую структуру соответствия, применимую к криптовалютам.
Некоторые люди, которые еще не знакомы с сектором цифровых активов, склонны рассматривать его как среду, в которой не применяются правила и законы, регулирующие другие сектора финансовой деятельности. Знакомясь с различными историями из первых дней существования криптовалюты, когда многие первые пользователи считали торговлю цифровыми токенами скорее торговлей бейсбольными карточками, чем торговлей финансовыми активами, а также фактами из некоторых громких случаев мошенничества с криптовалютой, таких как FTX, эти люди могут можно заставить поверить, что криптовалютный бизнес по своей сути неспособен регулироваться и соблюдать правила.
Реальность системы соответствия криптовалютам сильно отличается от этого неправильного представления. Всего через несколько лет после появления первых централизованных криптовалютных бирж индустрия цифровых активов значительно улучшила свои возможности обеспечения соответствия. В последние годы Binance вложила значительные средства в создание передовой программы обеспечения соответствия, чья сложность и технологическая надежность не могут позавидовать таковым у гигантов традиционных финансов.
Чтобы подчеркнуть увлекательную работу наших специалистов по соблюдению требований, мы запускаем серию блогов «Игра по правилам», посвященную состоянию системы обеспечения соответствия в криптовалютной индустрии и различным областям, контролируемым командой по соблюдению требований Binance. Во введении мы рассмотрим, что мы подразумеваем под соблюдением требований в целом и чем соответствие требованиям в области криптовалют отличается от требований традиционных финансов.
Комплаенс в финансовых организациях
Когда люди думают о соблюдении требований в контексте финансов, первыми на ум обычно приходят аббревиатуры KYC (Знай своего клиента) или AML (Борьба с отмыванием денег или AML). Оба являются важными компонентами любой программы обеспечения соответствия, но области, в которых функция обеспечения соответствия влияет на зрелую компанию финансовых услуг, традиционную или криптовалютную, не ограничиваются KYC и AML.
Упрощая для ясности, мы могли бы описать соблюдение требований как включающее три основные области: ПОД, защита потребителей и соблюдение нормативных требований (т. е. лицензирование). За этими широкими, часто взаимодополняющими категориями скрывается большое количество дисциплин, лежащих в основе работы финансовых организаций по соблюдению требований и которые мы рассмотрим в этой серии блогов.
Рассмотрим категорию AML, которую можно подразделить на такие области, как программы идентификации клиентов (CIP), «Знай своего клиента» (KYC), комплексная проверка клиентов (CDD), расширенная комплексная проверка (EDD), проверка клиентов (в том числе подпадающих под санкции). или обозначены как политически значимые лица или политически значимые лица), мониторинг транзакций, сообщение о подозрительной деятельности/транзакциях/субъектах (e) (SAR/STR/SMR), оценка рисков, аудит, борьба с коррупцией (ABC), правила поездок и многое другое.
В дополнение ко многим аспектам, упомянутым выше, защита потребителей включает меры конфиденциальности данных, условия обслуживания, раскрытие информации клиентам, сегрегацию активов, UDAAP (несправедливые, вводящие в заблуждение или оскорбительные действия или практики: термин, характерный для Соединенных Штатов, который имеет эквиваленты в большинстве стран). ), а также меры по борьбе с мошенничеством и мошенничеством.
Что касается нормативного регулирования, специалисты по соблюдению требований гарантируют, что в их компании имеются необходимые процессы и средства контроля для соблюдения правил юрисдикций, в которых она работает. Сюда также входят заявки на одобрение, поддержание отношений с регулирующими органами, управление внешними аудиторами, при необходимости, управление проверками со стороны регулирующих органов и выполнение любых корректирующих действий, необходимых после проверки или аудита.
Во многих юрисдикциях сотрудник по соблюдению нормативных требований несет основную ответственность за обеспечение соответствия деятельности компании применимым правилам и несет личную ответственность за любые сбои, произошедшие во время его или ее пребывания в должности. Хотя другие руководители могут разделять некоторый уровень ответственности, ожидается, что специалист по соблюдению требований будет обладать автономией и полномочиями действовать независимо, чтобы гарантировать соблюдение компанией своих нормативных обязательств.
Программа соответствия может напрямую управлять этими сферами ответственности или обеспечивать надзор, поддержку управления и тестирование для обеспечения качества.
Соблюдение требований в криптовалютной индустрии: уникальные проблемы
Реализация программы соответствия для компании, предоставляющей услуги по цифровым активам, предполагает охват тех же основ, что и в традиционных финансах, а также столкновение с рядом новых проблем.
Самая большая разница между TradFi (обычными финансами) и криптовалютами связана с зрелостью нормативно-правовой базы, правилами, регулирующими сектор, и отсутствием согласованности между юрисдикциями. С одной стороны, определения различных криптоактивов значительно различаются от страны к стране, что имеет огромное значение для работы по обеспечению соответствия.
Еще одно важное отличие заключается в самой природе цифровых активов. Большинство криптовалют были разработаны для работы в децентрализованных, распределенных, закрытых сетях, которые работают без центрального руководящего органа. Это воплощение принципа «Кодекс – это закон». В сети без разрешений, такой как Биткойн, нет центрального органа, который мог бы предотвратить проведение транзакции. Отмен транзакций нет. Никаких напоминаний о переносе. Транзакции являются постоянными и без права регресса со стороны отправителя. Это может создать проблемы для централизованных поставщиков услуг, таких как биржи криптовалют, которые фундаментально отличаются от традиционного финансового сектора.
В традиционных финансах доминируют высокоцентрализованные платежные сети, где транзакции происходят медленно (время обработки обычно измеряется днями, а не минутами или секундами), могут быть отменены, заблокированы внешними сторонами или даже конфискованы. Во многих странах законы о защите прав потребителей позволяют отдельным лицам оспаривать расходы, снятые с их счетов, иногда в течение шести месяцев после этого факта, а основной поставщик услуг обязан возместить пользователю расходы.
Это означает, что многие традиционные меры контроля, применяемые в традиционных финансах, не будут работать должным образом, если вообще будут работать, в контексте криптовалют. Это оправдывает иной подход к защите прав потребителей. Например, если пользователь поделится с кем-то своим паролем или секретными ключами, и эта третья сторона ликвидирует кошелек, восстановить перемещенные активы будет невозможно, и никакой централизованный орган не сможет «возвратить» средства клиента.
Вот почему централизованные биржи часто предоставляют своим клиентам расширенные инструменты безопасности учетных записей, выполняют дополнительную аналитику и снимают отпечатки пальцев с устройств, а также отмечают снятие средств, которые, по всей видимости, идут на рискованные адреса кошельков, и проводят тестирование на пригодность клиентов для оценки уровня понимания рисков пользователями. связанные с определенными продуктами или услугами.
Прозрачность и скорость
В мире распределенных реестров прозрачность имеет решающее значение. Сегодня индустрия финансовых услуг представляет собой непрозрачную и секретную сеть различных платежных и расчетных сетей, где лишь немногие избранные могут иметь доступ к важной информации.
Подумайте о сети SWIFT. Только банки-члены и финансовые учреждения будут иметь доступ к системе обмена сообщениями SWIFT, и этот доступ будет ограничен транзакциями, обрабатываемыми соответствующим учреждением. Это обеспечивает определенный уровень финансовой конфиденциальности, но также позволяет учреждениям действовать тайно.
С другой стороны, публичные блокчейны очень прозрачны, иногда даже чрезмерно. Каждая транзакция публикуется для всеобщего обозрения. Хотя имена людей и компаний, которые создают эти транзакции и получают от них выгоду, нелегко доступны стороннему наблюдателю, большинство блокчейнов являются псевдонимными. Это означает, что существуют ключевые фрагменты информации, которые могут использоваться поставщиками услуг публичной аналитики или блокчейн-аналитики для идентификации инициаторов, бенефициаров, моделей транзакций и балансов кошельков.
Используя методы социальной инженерии, эти адреса кошельков часто можно отследить до реальных людей или компаний, которые владеют или контролируют кошельки. Возвращаясь к примеру со SWIFT, это как если бы каждый человек в мире имел место в первом ряду, чтобы видеть каждую обрабатываемую транзакцию SWIFT и связанные с ней данные банковского счета.
Такой уровень прозрачности вызывает множество опасений по поводу конфиденциальности данных и индивидуальной безопасности, которые должна решать криптовалютная индустрия. С другой стороны, обменные платформы и другие игроки отрасли имеют огромные возможности для создания инструментов, позволяющих лучше понять, что происходит в сетях блокчейнов во всем мире, и приоткрыть завесу транзакций, которые могут иметь несколько слоев, чтобы избежать обнаружения. Это предоставляет агентствам по борьбе с преступностью по всему миру эффективные средства расследования незаконной деятельности, сводя при этом к минимуму необходимость получать постановления суда, повестки в суд или полагаться на договоры о взаимной правовой помощи (MLAT) для расследования трансграничных перемещений средств.
Наконец, скорость является ключевым фактором ценности для сектора криптовалют. В мире традиционных финансов урегулирование сделок обычно занимает несколько дней. Цифровые активы обещают, помимо прочего, возможность осуществлять расчеты практически в реальном времени. Применение нормативных ожиданий, средств контроля и процессов соблюдения требований, идентичных тем, которые используются традиционными финансовыми платформами, в криптовалютной индустрии грозит уничтожить ценность и эффективность криптовалютных транзакций.
Как криптовалютные компании подходят к соблюдению требований?
Учитывая сложность поставленной задачи, уровень практик и процессов обеспечения соответствия, которого сегодня достигла индустрия цифровых активов, впечатляет. Кроме того, учитывая скорость, с которой крупные криптовалютные компании продолжают продвигаться в этой области, мы можем ожидать, что стандарты соответствия отраслевым стандартам станут еще более строгими.
Борьба с отмыванием денег (AML) была главным актом в сфере криптовалют в течение последних нескольких лет и останется таковой в будущем. Строгие законы о борьбе с отмыванием денег были приняты в большинстве развитых стран за последние два десятилетия и в значительной степени не зависят от технологий. Это означает, что правила борьбы с отмыванием денег, применимые к криптовалютным компаниям (особенно к тем, которые также поддерживают бумажные валюты), хорошо известны и понятны в отрасли.
Базовые вещи, такие как получение учетных данных клиента (KYC) или мониторинг транзакций на предмет возможной подозрительной активности и соблюдение международных санкций, не являются чем-то новым для криптовалютных компаний, поскольку они представляют собой важные элементы любой программы обеспечения соответствия.
Темпы принятия философии соответствия в секторе криптовалют ускорились в последние годы с появлением большей ясности регулирования и общего принятия законов о борьбе с отмыванием денег в большинстве юрисдикций, применимых к сектору криптовалют. Кроме того, стратегическое партнерство с основными банковскими и платежными сетями помогло ускорить внедрение более совместимого подхода, поскольку наличие каналов бумажной валюты является явным отличием на современном рынке цифровых активов. Традиционные финансовые учреждения требуют, чтобы биржи, которые они поддерживают, соответствовали их стандартам соответствия, борьбы с отмыванием денег, санкций и мер по борьбе с мошенничеством.
Также существует высокий уровень сотрудничества между сотрудниками по соблюдению требований в криптовалютной индустрии. Мы признаем, что еще один крупный скандал в стиле FTX может нанести непоправимый ущерб всей отрасли, и в общих интересах сотрудничать в вопросах новых тенденций, рисков и решений проблем и проблем, связанных с соблюдением требований криптовалют.
Binance: в авангарде соблюдения требований к криптовалютам
Для Binance соблюдение требований является стратегическим приоритетом номер один, и подход к соблюдению требований заложен во все, что мы делаем. С момента своего основания мы прошли долгий путь в подходе к этому ключевому аспекту нашей деятельности и поняли, что продвижение криптовалют и финансовой свободы возможно только при тесном сотрудничестве с регулирующими органами и строгом соблюдении всех применимых правил.
Binance вложила значительные средства в поиск лучших поставщиков KYC и источников данных в каждой из поддерживаемых нами юрисдикций. Это позволяет нам обеспечить наилучший пользовательский опыт, сохраняя при этом полное соответствие местным и международным законам и правилам. Локализация наших средств управления также демонстрирует нашу приверженность пониманию наших клиентов и адаптации наших решений к их потребностям.
В разных отраслях уровень соблюдения требований среди участников сильно различается. Это происходит главным образом потому, что соблюдение требований является трудным, дорогостоящим и вызывает разногласия с клиентами. Более крупные компании, занимающиеся криптовалютой, такие как лидер отрасли Binance, имеют больше ресурсов и, следовательно, лучше оснащены для внедрения многочисленных решений поставщиков и создания внутренних инструментов, необходимых для надежной программы обеспечения соответствия.
Соответствие криптовалютам со временем становится все более похожим на организацию традиционной компании, предоставляющей финансовые услуги. Однако, учитывая множество новых проблем, с которыми они сталкиваются каждый день, криптовалютный бизнес будет развивать, а в некоторых случаях уже разработал, более сложные инструменты, более качественные данные и лучшее понимание того, как отдельные транзакции вписываются в окружающую среду в целом.
Чтобы глубже изучить различные аспекты программы соответствия Binance, следите за обновлениями в нашей серии «Игра по правилам».
Торгуйте где угодно с помощью мобильного приложения для торговли криптовалютой Binance (iOS/Android)
Найти нас на :
Инстаграм: https://www.instagram.com/binancefrench
Твиттер: https://twitter.com/LeBinanceFR
Facebook: https://www.facebook.com/BinanceFrance
Телеграмма: https://t.me/BinanceFrench.
Предупреждение о рисках: цены на цифровые активы подвержены высокому рыночному риску и волатильности цен. Стоимость ваших инвестиций может как упасть, так и вырасти, и вы не сможете вернуть вложенную сумму. Вы несете единоличную ответственность за свои инвестиционные решения, и Binance не несет ответственности за любые убытки, которые вы можете понести. Прошлые результаты не являются надежным индикатором будущих результатов. Вам следует инвестировать только в те продукты, с которыми вы знакомы и риски которых вы понимаете. Вам следует тщательно обдумать свой инвестиционный опыт, финансовое положение, инвестиционные цели и толерантность к риску, а также проконсультироваться с независимым финансовым консультантом, прежде чем делать какие-либо инвестиции. Это не является инвестиционным советом, а также не является побуждением или рекомендацией торговать каким-либо цифровым активом. Для получения дополнительной информации ознакомьтесь с нашими Условиями использования и Предупреждением о рисках.