Основные выводы

• В последние годы индустрия цифровых активов добилась огромных успехов в области соблюдения требований. Будучи лидером отрасли, Binance уделяет приоритетное внимание поддержанию сильной и комплексной программы соответствия.

• Мы запускаем новую серию блогов «Игра по правилам», чтобы повысить осведомленность о роли соблюдения требований в криптовалюте и подчеркнуть впечатляющую работу, которую наша команда по соблюдению требований выполняет каждый день.

• В первой статье серии мы рассмотрим компоненты соответствия, различия между традиционными и криптофинансовыми организациями с точки зрения этой функции, а также то, как выглядит сегодняшняя ситуация в сфере криптовалют.

Некоторые люди, еще не знакомые с индустрией цифровых активов, склонны думать о ней как о месте, где не применяются правила и законы, регулирующие другие сектора финансовой деятельности. Знакомство со смесью анекдотов из самых первых дней существования криптовалюты – тогда, когда многие ранние последователи считали, что торговля цифровыми токенами больше похожа на обмен бейсбольными карточками, чем на торговлю финансовыми активами – и факты из нескольких громких случаев мошенничества, связанного с криптовалютой, таких как как и FTX, эти люди могут сформировать мнение, что криптофирмы по своей сути неспособны регулироваться и соответствовать требованиям.

Реальность соблюдения требований в сфере криптовалют сильно отличается от этой дезинформированной картины. Всего за несколько лет, прошедших с момента появления первых централизованных криптовалютных бирж, индустрия цифровых активов стремительно улучшила свои возможности обеспечения соответствия. За последние годы Binance вложила огромные ресурсы в создание современной программы обеспечения соответствия, сложность и технологическая надежность которой могут соответствовать программам гигантов традиционных финансов.

Чтобы пролить свет на увлекательную работу, которую выполняют наши специалисты по соблюдению требований, мы запускаем «Игра по правилам» — серию блогов, посвященную состоянию соблюдения требований в криптоиндустрии и фокусирующуюся на различных областях, за которыми следит команда по соблюдению требований Binance. В этой вводной статье мы рассмотрим с высоты птичьего полета то, что мы подразумеваем под соблюдением требований в целом, и чем соответствие требованиям в криптовалюте отличается от традиционных финансов.

Комплаенс в финансовых организациях

Когда люди думают о соблюдении требований в контексте финансов, термины KYC (Знай своего клиента) или AML (Борьба с отмыванием денег) обычно первыми приходят на ум. Конечно, эти два компонента являются важными компонентами любой программы обеспечения соответствия, но области влияния функции обеспечения соответствия в зрелой компании, предоставляющей финансовые услуги, как традиционной, так и криптовалютной, не ограничиваются KYC и AML.

Упрощая для ясности, мы могли бы описать соблюдение требований как включающее три основные области: ПОД, защита потребителей и соблюдение нормативных требований (т. е. лицензирование). В эти слишком широкие и зачастую взаимодополняющие категории входит множество дисциплин, лежащих в основе работы финансовых организаций по обеспечению соблюдения требований, которые мы рассмотрим в этой серии блогов.

Возьмем категорию ПОД, которую можно далее разделить на такие области, как CIP (программы идентификации клиентов), KYC, CDD (должная проверка клиентов), EDD (усиленная комплексная проверка), проверка клиентов (включая нахождение под санкциями или признание их политически подозрительными). лица, подвергшиеся воздействию (PEP), мониторинг транзакций, отчеты о подозрительной деятельности/транзакциях/вещах (SAR/STR/SMR), оценки рисков, аудиты, ABC (борьба со взяточничеством и коррупцией), правила поездок и многое другое.

Соблюдение требований, связанных с защитой потребителей, в дополнение ко многим аспектам, упомянутым выше, включает меры конфиденциальности данных, условия использования, раскрытие информации клиентам, сегрегацию активов, UDAAP (несправедливые, обманные или оскорбительные действия или практики – термин, специфичный для США). имеет аналоги в большинстве стран), меры по борьбе с мошенничеством и мошенничеством.

Что касается нормативно-правового регулирования, специалисты по соблюдению требований работают над тем, чтобы их компания внедрила необходимые процессы и средства контроля для соблюдения правил юрисдикций, в которых они работают. Это также включает в себя подачу заявок на лицензирование, поддержание отношений с регулирующими органами, управление внешними аудиторами по мере необходимости. , управление нормативными проверками и выполнение любых требований по исправлению ситуации после экзамена или аудита.

Во многих юрисдикциях именно сотрудник по соблюдению требований несет основную ответственность за соответствие деятельности компании применимым правилам и несет личную ответственность за любые сбои, произошедшие во время его работы. Хотя другие руководители могут нести некоторый уровень ответственности, ожидается, что специалист по соблюдению требований будет автономен и уполномочен действовать независимо, чтобы обеспечить выполнение компанией своих нормативных обязательств.

Программа соответствия может управлять этими областями ответственности напрямую или обеспечивать надзор, поддержку управления и тестирование обеспечения качества.

Соблюдение требований в криптографии: уникальные проблемы

Запуск программы соответствия для компании, предоставляющей услуги по цифровым активам, предполагает охват всех тех же основ, что и в традиционных финансах, а также решение множества новых проблем.

Самая большая разница между TradFi и криптовалютой связана со зрелостью нормативно-правовой базы, правилами, регулирующими отрасль, и отсутствием единообразия в разных юрисдикциях. Во-первых, в разных странах существуют существенно разные определения различных криптоактивов, что имеет огромное значение для работы по обеспечению соответствия.

Еще одним важным отличием является сама природа цифровых активов. Большинство криптовалют были разработаны для работы в децентрализованных, распределенных, закрытых сетях, которые работают без какого-либо центрального руководящего органа. Это воплощение принципа «Кодекс – это закон». В сети без разрешений, такой как Биткойн, нет центрального органа, который мог бы предотвратить проведение транзакции. Никаких «возвратных платежей» не существует. Ни один провод не напоминает. Транзакции являются постоянными, без каких-либо прав инициатора. Это может создать проблемы для централизованных поставщиков услуг, таких как криптобиржи, которые фундаментально отличаются от пространства TradFi.

В традиционных финансах доминируют высокоцентрализованные платежные сети, где транзакции происходят медленно (обычное время обработки измеряется днями, а не минутами или секундами), могут быть отменены, заблокированы внешними сторонами или даже конфискованы. Законы о защите прав потребителей во многих странах позволяют розничным пользователям оспаривать платежи по их счетам, иногда в течение 6 месяцев после факта, а основной поставщик услуг обязан защитить пользователя.

Это означает, что многие традиционные элементы управления, имеющиеся в TradFi, не будут работать должным образом, если вообще будут работать, в контексте криптографии. Это заставляет по-новому взглянуть на защиту прав потребителей. Например, если пользователь делится с кем-то своим паролем или секретными ключами, и эта третья сторона ликвидирует кошелек, не существует способа вернуть перемещенные активы и нет централизованного права «возвратить» средства клиента.

По этой причине централизованные биржи часто предоставляют своим клиентам расширенные инструменты безопасности учетных записей, выполняют дополнительные функции снятия отпечатков пальцев и анализа устройств, предоставляют уведомления о снятии средств, которые, по всей видимости, предназначены для рискованных адресов кошельков, а также проводят тесты на пригодность клиентов для оценки уровня понимания пользователями риски, связанные с определенными продуктами или услугами.

Прозрачность и скорость

В мире распределенных реестров прозрачность имеет ключевое значение. Сегодняшняя индустрия финансовых услуг представляет собой непрозрачную и секретную сеть различных платежных и расчетных сетей, где лишь немногие избранные могут иметь доступ к критически важным частям информации.

Подумайте о сети SWIFT. Только банки-члены и финансовые учреждения будут иметь доступ к системе обмена сообщениями SWIFT, и этот доступ будет ограничен транзакциями, которые обрабатывает конкретное учреждение. Это обеспечивает определенный уровень финансовой конфиденциальности, но также позволяет учреждениям работать тайно.

С другой стороны, публичные блокчейны очень прозрачны, иногда почти до отказа. Каждая транзакция публикуется для просмотра всему миру. Хотя имена частных лиц и компаний, которые являются инициаторами и бенефициарами этих транзакций, недоступны стороннему наблюдателю, большинство блокчейнов являются псевдонимными. Это означает, что существуют ключевые фрагменты информации, которые могут использоваться поставщиками общедоступной аналитики или аналитики блокчейна для идентификации отправителей, бенефициаров, моделей транзакций и балансов кошельков.

Используя методы социальной инженерии, часто эти адреса кошельков можно отнести к реальным людям или компаниям, которые владеют или контролируют кошельки. Возвращаясь к приведенному выше примеру SWIFT, это как если бы каждый человек в мире имел место в первом ряду при каждой транзакции SWIFT, и все связанные с ней данные банковского счета когда-либо обрабатывались.

Такой уровень прозрачности вызывает многочисленные проблемы, связанные с конфиденциальностью данных и индивидуальной безопасностью, которые криптоиндустрия должна решать. С другой стороны, он также предлагает огромные возможности биржам и другим игрокам отрасли по созданию инструментов, позволяющих гораздо лучше понять, что происходит в сетях блокчейнов во всем мире, прорывая завесу транзакций, которые могут быть многоуровневыми, чтобы избежать обнаружения. Это дает борцам с преступностью во всем мире эффективный способ расследования незаконной деятельности, сводя при этом к минимуму необходимость получать постановления суда, повестки в суд или полагаться на договоры о взаимной правовой помощи (MLAT) для расследования трансграничного перемещения средств.

Наконец, ключевым драйвером стоимости для криптоиндустрии является скорость. Транзакции в мире традиционных финансов обычно занимают несколько дней. Одним из преимуществ цифровых активов является возможность расчетов практически в реальном времени. Применение тех же нормативных ожиданий и аналогичных мер контроля и процессов, которые платформы TradFi используют в криптоиндустрии, грозит уничтожить ценность и эффективность, достигаемые криптотранзакциями.

Как криптокомпании подходят к соблюдению требований?

Учитывая сложность стоящей перед нами задачи, уровень соблюдения требований и процессов, на который поднялась сегодняшняя индустрия цифровых активов, впечатляет. Более того, учитывая скорость, с которой ведущие криптовалютные компании продолжают прогрессировать в этой области, мы можем ожидать, что стандарты соответствия отрасли станут еще сильнее.

Работа по борьбе с отмыванием денег (AML) была главной темой криптовалютной индустрии на протяжении последних нескольких лет – и будет продолжать развиваться. Строгие законы о борьбе с отмыванием денег были приняты в большинстве развитых стран за последние пару десятилетий, и они в значительной степени не зависят от технологий. Это означает, что правила AML для криптовалютных компаний (особенно тех, которые также поддерживают фиатные деньги) хорошо известны и понятны в отрасли.

Базовые вещи, такие как получение идентифицирующей информации о ваших клиентах (KYC) или мониторинг транзакций на предмет подозрительной активности и соблюдение международных санкций, не являются чем-то новым для криптофирм, поскольку они представляют собой основу любой программы обеспечения соответствия.

В последние годы темпы принятия принципа соблюдения требований в криптоиндустрии ускорились благодаря появлению большей ясности в нормативно-правовой сфере и всеобщему признанию того, что законы о борьбе с отмыванием денег в большинстве юрисдикций применяются к криптоиндустрии. Более того, стратегическое партнерство с традиционными банковскими и платежными сетями помогло ускорить переход к более совместимому подходу, поскольку наличие фиатных рельсов является явным отличием на современном рынке цифровых активов. Традиционные финансовые учреждения требуют, чтобы биржи, которые они поддерживают, соответствовали их стандартам соответствия, ПОД, санкциям и мерам по борьбе с мошенничеством.

Также существует активное сотрудничество между лидерами в области соблюдения требований в криптоиндустрии. Мы признаем тот факт, что еще один крупный скандал в стиле FTX может нанести всей отрасли непоправимый ущерб, и в интересах каждого – сотрудничать в поиске новых тенденций, рисков и решений проблем и проблем, с которыми сталкивается криптовалюта.

Binance: на переднем крае соответствия требованиям криптовалют

Для Binance соблюдение требований является главным стратегическим приоритетом, и подход к соблюдению требований заложен во все, что мы делаем. С самого начала мы прошли долгий путь в подходе к этой ключевой стороне нашей деятельности и пришли к пониманию того, что продвижение криптовалют и свободы денег возможно только в тесном сотрудничестве с регулирующими органами и строгом соблюдении всех применимых правил.

Binance вложила значительные средства в поиск лучших поставщиков KYC и источников данных в каждой из юрисдикций, которые мы поддерживаем. Это позволяет нам обеспечить наилучший пользовательский опыт, сохраняя при этом полное соответствие местным и международным законам и правилам. Локализация наших средств управления также является демонстрацией нашей приверженности пониманию наших клиентов и адаптации наших решений к их потребностям.

В отрасли сохраняется неравенство, когда речь идет об уровне соблюдения требований участниками. В первую очередь это связано с тем, что соблюдение требований является трудным, дорогостоящим и создает разногласия со стороны клиентов. Более крупные криптовалютные компании, такие как лидер отрасли Binance, имеют больше ресурсов и, следовательно, лучше оснащены для внедрения многочисленных решений поставщиков и создания внутренних инструментов, необходимых для надежной программы соответствия.

Со временем соблюдение требований к криптографии становится все более структурно похожим на то, как эта работа организована в традиционной компании, предоставляющей финансовые услуги. Однако благодаря ежедневному решению многочисленных новых задач криптофирмы будут разрабатывать – а в некоторых случаях уже имеют – более сложные инструменты, более качественные данные и лучшее понимание того, как отдельные транзакции вписываются в общую картину.

Чтобы глубже погрузиться в различные аспекты программы соответствия Binance, следите за обновлениями нашей серии «Игра по правилам».

Предупреждение о рисках: цифровые активы подвержены высокому рыночному риску и волатильности цен. Стоимость ваших инвестиций может снизиться или вырасти, и вы не сможете вернуть вложенную сумму. Вы несете единоличную ответственность за свои инвестиционные решения, и Binance не несет ответственности за любые убытки, которые вы можете понести. Прошлые результаты не являются надежным предиктором будущих результатов. Вам следует инвестировать только в те продукты, с которыми вы знакомы и понимаете риски. Вам следует тщательно обдумать свой инвестиционный опыт, финансовое положение, инвестиционные цели и толерантность к риску, а также проконсультироваться с независимым финансовым консультантом, прежде чем делать какие-либо инвестиции. Этот материал не следует рассматривать как финансовый совет. Для получения дополнительной информации ознакомьтесь с нашими Условиями использования и Предупреждением о рисках.