Краткое содержание
Одноранговая торговля (P2P) становится все более популярной среди криптотрейдеров, но, как и любой тип торговли, она несет в себе определенные потенциальные риски. Осознание этих рисков позволяет трейдерам защитить себя от потенциальных потерь и лучше понять процесс. Есть много способов принять меры предосторожности. Читайте дальше, чтобы узнать, что это такое, а также когда и как их применять.
Введение
Одноранговая (P2P) торговля криптовалютой предполагает покупку и продажу цифровых валют без необходимости вмешательства стороннего посредника. P2P-торговля позволяет покупателям и продавцам устанавливать цены, выбирать контрагентов и решать, когда заключать сделки. Это также позволяет старательным и опытным трейдерам искать и использовать благоприятные рыночные условия в соответствии со своими потребностями.
P2P-рынки криптовалют облегчают прямой обмен криптовалютами между отдельными пользователями. Здесь нет центрального органа или стороннего посредника, поэтому пользователи имеют больший контроль над своими средствами и могут защитить свою личность во время транзакций.
Несмотря на эти преимущества, в P2P-коммерции существуют и риски, о которых каждый пользователь должен хорошо знать, прежде чем принять решение об участии. Общие риски, с которыми сталкиваются продавцы, включают мошенничество с поддельными платежными квитанциями, мошенничество с возвратом платежей, ошибочный перевод, атаки посредника, мошенничество с триангуляцией и фишинг.
Безопасна ли P2P-коммерция?
Как и любой тип торговли, P2P-торговля имеет свою долю рисков, которые варьируются в зависимости от биржи и ее мер безопасности. Хотя старые биржи подвергались более высокому риску кражи и мошенничества, многие новые P2P-торговые платформы значительно улучшили свои меры безопасности.
Например, сегодня ведущая P2P-биржа обычно имеет службу условного депонирования, частые обновления безопасности и строгий процесс проверки личности, среди других мер для защиты пользователей.
Однако даже при наличии надлежащих мер безопасности любая коммерческая деятельность несет в себе риски, и P2P-торговля не является исключением.
Каковы наиболее распространенные виды мошенничества с использованием P2P?
Подтверждение оплаты или поддельное SMS
Мошенники могут изменить квитанции в цифровом виде, чтобы убедить вас, что они отправили платеж, и обманом заставить вас выпустить криптовалюту. Примером может служить SMS-мошенничество, в ходе которого преступники подделывают текстовое сообщение, уведомляющее жертву о получении платежа.
Как избежать этого мошенничества? Как продавец, вы должны утвердить транзакцию только после проверки того, что платеж поступил на ваш кошелек или банковский счет.
Мошенничество с возвратом платежей
Злоумышленник может использовать функцию возврата платежа на выбранном вами платежном шлюзе, чтобы отменить платеж после того, как вы передадите ему свои активы. Во многих случаях пытаются оплатить через сторонние аккаунты. Некоторые способы оплаты, такие как чеки и онлайн-кошельки, позволяют проще запрашивать возврат средств.
Как избежать этого мошенничества? Не принимайте платежи со счетов третьих лиц. Если это произойдет, создайте апелляцию на платформе и инициируйте возврат средств на счет покупателя.
Неправильный перевод
Как и в случае с мошенничеством с возвратом платежей, мошенник может связаться с вашим банком, сообщить об ошибочной транзакции и потребовать ее отмены, и все это в попытке украсть ваши активы. Некоторые мошенники могут даже оказать давление на вас, чтобы вы не сообщали об инциденте, используя тактику запугивания, например, предупреждая вас о том, что продажа криптовалюты является незаконной.
Как избежать этого мошенничества? Не пугайтесь тактики запугивания. Соберите доказательства, например скриншоты, вашей переписки и сделки с преступником.
Ataques intermediario (человек посередине)
При атаке «человек посередине» злоумышленник выступает в качестве посредника между пользователем и приложением, организацией или другим лицом и участвует в общении от имени этого контрагента с целью кражи активов или конфиденциальной информации, например секретные ключи. К трем основным категориям атак типа «человек посередине» относятся романтические мошенничества, инвестиционные мошенничества и мошенничества в сфере электронной коммерции.
Романтические аферы. В этой ситуации мошенник делает вид, что налаживает онлайн-отношения со своей жертвой. Как только он завоевал доверие жертвы, он манипулирует ею, заставляя ее помочь ему с его финансовыми проблемами, заставляя жертву отправить немного денег или криптовалюту или поделиться своей конфиденциальной информацией, такой как закрытые ключи, и сразу же после достижения ваших вредоносных целей отключать все в контакте.
Инвестиционное мошенничество. Инвестиционное мошенничество предполагает, что преступник приближается к своей жертве и убеждает ее инвестировать в определенную компанию. Мошенник, который становится посредником (человеком посередине) между жертвой и инвестиционной возможностью, может направлять средства пользователя куда угодно, делая вид, что «инвестирует» их.
Мошенничество в электронной коммерции. Мошенничество в электронной коммерции предполагает выдачу себя за онлайн-продавца, предлагающего желаемые товары по сниженным ценам. Преступник настаивает на том, чтобы его жертвы произвели платеж в криптовалюте на его кошелек, а после совершения платежа исчез, не доставив обещанного продукта.
Как избежать этого мошенничества? Не отвечайте на коммерческие запросы в социальных сетях. Ограничьте общение с контрагентом официальной платформой до и во время сделки.
Мошенничество с триангуляцией
Триангуляция или треугольное мошенничество предполагает, что два злоумышленника почти одновременно принимают заказы от одного и того же продавца, что в конечном итоге сбивает продавца с толку, так что он или она выпускает больше криптовалюты, чем заплатил.
Например, Покупатель А принимает заказ на криптовалюту на сумму 5 000 BUSD (Заказ A), а Покупатель Б принимает заказ на сумму, эквивалентную 6 000 BUSD (Заказ B).
Покупатель Б передает продавцу 5000 BUSD, а покупатель А отмечает заказ А как оплаченный. Продавец передает криптовалюту покупателю А и исполняет заказ А на сумму 5000 BUSD. Покупатель Б отправляет продавцу еще 1000 BUSD, предоставляет подтверждение оплаты на сумму 5000 BUSD (которую он получил от покупателя A) плюс 1000 BUSD и оказывает давление на продавца, чтобы тот высвободил цифровые активы из заказа B.
После того, как хаос заканчивается, оказывается, что продавец выпустил криптовалюту на сумму 5 000 + 6 000 = 11 000 BUSD, но получил в качестве оплаты только 6 000 BUSD.
Как избежать этого мошенничества? Всегда проверяйте, получили ли вы оплату за каждую ожидающую транзакцию P2P на свой банковский счет или кошелек.
Фишинг
Фишинг — это тип вредоносной атаки, при которой мошенник использует поддельный профиль, чтобы обманом заставить пользователей отправлять активы или информацию. Например, злоумышленник может выдать себя за представителя службы поддержки клиентов P2P-платформы, чтобы получить доступ к личной информации или учетным записям криптовалюты.
Как избежать этого мошенничества? Некоторые мошенники могут отправлять поддельные предупреждения безопасности, связанные с вашей учетной записью, по электронной почте или в текстовом сообщении. При внимательном просмотре сообщений не нажимайте на неизвестные ссылки, пока не проверите источник. Вам также следует обратиться за помощью к официальной P2P-бирже.
Как выявить риски
До торговли
Проверьте рекламные профили P2P. Отфильтруйте потенциальных кандидатов на сделку, прежде чем заключать с ними сделку. При анализе профиля P2P следует обратить внимание на следующие вещи:
Количество транзакций: небольшое количество транзакций не обязательно указывает на что-то плохое, но большое количество завершенных транзакций может быть признаком того, что P2P-контрагент заслуживает доверия.
Коэффициент выполнения ордеров: если этот показатель меньше 80%, рассмотрите возможность торговли с кем-то еще, поскольку это может указывать на то, что у трейдера есть привычка менять свое мнение в середине сделки.
Отзывы трейдеров или пользователей. Слишком мало положительных отзывов или много отрицательных отзывов могут указывать на высокий торговый риск.
Внимательно просмотрите объявления. Оцените каждое P2P-объявление, чтобы определить, соответствует ли оно вашим потребностям и целям. Учитывайте цену, количество, принимаемые способы оплаты, ограничения (например, лимиты транзакций) и другие условия. Например, подозрительной является слишком большая разница между ценой P2P и рыночной ценой на других торговых площадках.
Во время торговли
Будьте внимательны при взаимодействии с покупателем P2P. Этими предупреждающими знаками могут быть:
Покупатель оказывает давление на вас, чтобы вы выпустили криптовалюту.
Покупатель запрашивает ненужную информацию.
Покупатель перестает отвечать.
Покупатель просит у вас кредит.
Покупатель платит меньше оговоренной суммы в заказе.
Покупатель платит больше, чем оговоренная в заказе сумма.
Покупатель просит вас общаться за пределами P2P-платформы.
Покупатель хочет заплатить вам через третье лицо.
Будьте внимательны при взаимодействии с продавцом P2P. Этими предупреждающими знаками могут быть:
Продавец просит вас отменить заказ после того, как вы уже оплатили его.
Продавец просит вас общаться за пределами P2P-платформы.
Продавец просит вас торговать за пределами P2P-платформы.
Продавец просит вас оплатить дополнительную комиссию.
После торговли
При взаимодействии с покупателем P2P тревожными сигналами могут быть:
Неполучение актива, за который вы заплатили.
Получите чек, который возвращается.
Что ваш банковский счет блокируется после получения платежа от контрагента.
Попросите покупателя инициировать возвратный платеж в своем банке после того, как вы переведете ему свою криптовалюту.
Общие советы по защите от мошенничества
Торгуйте на площадках с хорошей репутацией,
Выбирайте ведущие P2P-платформы, которые предлагают своим пользователям надежные функции безопасности. Наиболее распространенные функции включают в себя:
Функции управления рисками. Платформа, которая обеспечивает соблюдение определенных требований перед покупкой или продажей, может помочь уменьшить количество неактивных, некачественных или ненадежных объявлений. Еще лучше, должна быть сложная логика сопоставления ордеров, чтобы сопоставлять пользователей только с проверенными и проверенными трейдерами, а также алгоритмы управления рисками для отслеживания подозрительной активности.
Некоторые алгоритмы даже оптимизированы для ограничения торговой деятельности потенциальных злоумышленников. Кроме того, лимиты на снятие средств или задержки могут помочь защитить средства пользователей.
Протоколы «Знай своего клиента» (KYC). P2P-платформы с протоколами KYC могут помочь новичкам найти надежных торговых партнеров благодаря обязательной проверке личности пользователя. Это позволяет новичкам совершать торговые операции с проверенными трейдерами с проверенной репутацией и надежными источниками средств.
Эскроу-сервис. Услуги условного депонирования предоставляют покупателям и продавцам безопасный способ обмена товарами или активами. Доверенная третья сторона, обычно платформа P2P, осуществляет обмен средствами между сторонами, участвующими в транзакции, для обеспечения безопасности и честной торговли.
Обслуживание клиентов. Хотя P2P-торговля обычно осуществляется без посредников, служба поддержки клиентов P2P-платформы может вмешаться, если пользователь столкнется с какой-либо проблемой во время транзакции.
Автоматическая оплата. Новые автоматизированные методы оплаты позволяют P2P-платформам автоматически обрабатывать выпуск криптовалют, хранящихся на условном депонировании, без ручного вмешательства. Покупатели могут мгновенно получить свои недавно приобретенные активы, а продавцам не нужно проверять каждое платежное поручение или освобождать активы вручную.
Функция блокировки. Функция блокировки позволяет блокировать подозрительных пользователей. Если у вас с кем-то произошел неприятный опыт, вы можете заблокировать этого пользователя и запретить ему снова торговать с вами.
Поддерживать общение только через платформу
Избегайте контактов с потенциальными торговыми контрагентами на сомнительных сайтах и следите за ценами, которые кажутся слишком хорошими, чтобы быть правдой. Кроме того, общение через внешние каналы поможет мошеннику создать против вас спор и отрицать факт совершения транзакции.
Подтвердите свои транзакции
Совершая операции с контрагентом, не забывайте проверять всю его информацию. Анализируйте все квитанции и транзакции, чтобы убедиться, что ничто не было подвергнуто цифровому вмешательству. Вот несколько признаков, по которым можно определить поддельную квитанцию об оплате:
Наложение текста
Разные цвета
Разная типографика
Различные размеры
Вы также можете использовать бесплатный инструмент для анализа изображений. Выполните поиск в Интернете по запросу «детектор фальшивых изображений» или «инструмент криминалистической экспертизы фальшивых изображений», чтобы увидеть, что доступно.
Делайте скриншоты
Сохраняйте записи всех доказательств общения и транзакций на случай, если вам понадобится подать апелляцию.
Создавайте таргетированную рекламу
Если у вас есть развитая криптосеть, убедитесь, что ваша реклама доступна только тем людям, с которыми вы хотите торговать. Скройте свое объявление и поделитесь им с определенными людьми, например с людьми, которых вы знаете и которым доверяете, или с пользователями, с которыми вы уже успешно взаимодействовали. Скрытие рекламы также может быть полезно, если вы хотите совершать крупные транзакции.
Блокируйте подозрительных контрагентов
Заблаговременно блокируйте пользователей, с которыми у вас были неудовлетворительные транзакции, чтобы защитить вас от мошенничества или другого поведения, которое может нарушить ваш торговый опыт.
Создать апелляцию
Если у вас возникнут какие-либо проблемы, обратитесь за помощью в службу поддержки клиентов и подайте апелляцию. Не забудьте предоставить все соответствующие доказательства транзакции, чтобы служба поддержки клиентов могла помочь вам наилучшим образом.
Заключение
Чтобы защитить свои активы, важно всегда помнить о потенциальных рисках, связанных с P2P-транзакциями. Это включает в себя понимание условий любого соглашения, отслеживание тревожных сигналов и использование платформ с надежными функциями безопасности.
Будьте осторожны при совершении любой P2P-транзакции и обращайтесь в службу поддержки клиентов, если у вас есть какие-либо вопросы. Зная это и принимая необходимые меры предосторожности, вы сможете в полной мере воспользоваться преимуществами P2P-транзакций.
Дальнейшее чтение
Что такое одноранговая коммерция и как люди ее используют?
Введение в одноранговые сети | Бинанс Академия
Как и зачем проводить собственное исследование (DYOR) при инвестировании в криптовалюту
Пять стратегий управления рисками
Официальное уведомление и предупреждение о рисках. Этот контент представлен «как есть» только для общей информации и образовательных целей, без каких-либо заявлений или гарантий. Его не следует истолковывать как финансовую, юридическую или другую профессиональную консультацию, а также не рекомендуется покупать какой-либо конкретный продукт или услугу. Вам следует обратиться за индивидуальной консультацией к подходящим профессиональным консультантам. Поскольку эта статья написана третьими лицами, обратите внимание, что высказанные мнения принадлежат сторонним авторам и не обязательно отражают точку зрения Binance Academy. Для получения дополнительной информации прочитайте полное юридическое уведомление здесь. Цены на цифровые активы могут быть нестабильными. Стоимость ваших инвестиций может как расти, так и падать, и вы можете не вернуть вложенную сумму. Только вы несете ответственность за свои инвестиционные решения. Binance не несет ответственности за любые убытки, которые вы можете понести. Этот материал не следует рассматривать как финансовую, юридическую или другую профессиональную консультацию. Для получения дополнительной информации ознакомьтесь с нашими Условиями использования и Предупреждением о рисках.