Краткое содержание
Инвестирование — отличный способ накопить богатство в долгосрочной перспективе, но новички часто не знают, с чего начать.
Создание личного инвестиционного портфеля является важным шагом на пути к достижению ваших финансовых целей и требует тщательного планирования и учета множества факторов, включая финансовые цели и толерантность к риску.
Кроме того, инвесторы должны регулярно контролировать и корректировать свой портфель в ходе процесса, чтобы гарантировать, что он соответствует желаемому распределению активов.
Что такое инвестиционный портфель?
Для человека инвестиционный портфель — это совокупность всех активов, которыми он владеет, включая акции, облигации, криптовалюты и т. д.
В долгосрочной перспективе инвестирование — это хороший способ накопить богатство, но новички часто не знают, с чего начать, особенно сейчас, когда в инвестиционной сфере появились новые варианты, такие как криптовалюта, что делает ее еще более головокружительной и запутанной.
Создание личного инвестиционного портфеля является важным шагом на пути к достижению ваших финансовых целей и требует тщательного планирования и учета нескольких факторов. Давайте подробнее рассмотрим ключевые моменты, связанные с созданием личного инвестиционного портфеля.
Оцените толерантность к риску при планировании портфеля
Толерантность к риску означает готовность и способность инвестора нести убытки. Для новых инвесторов при оценке толерантности к риску учитываются такие факторы, как конечные цели, текущая финансовая ситуация и их понимание инвестиционных продуктов.
ясная цель
Первый шаг, который инвесторы могут предпринять, чтобы определить свою толерантность к риску, — это уточнить свои финансовые цели. Например, общие долгосрочные инвестиционные цели включают пенсионные накопления и накопление богатства для будущих поколений, тогда как краткосрочные цели включают экономию денег на покупку автомобиля или обучение для получения высшего образования в ближайшем будущем.
Эти цели могут иметь косвенное влияние на управление рисками и толерантность, поскольку финансовые цели определяют инвестиционный горизонт, т. е. как долго они планируют удерживать активы (перед продажей).
Чем длиннее инвестиционный горизонт, тем больший риск могут принять инвесторы, поскольку долгосрочная прибыль может компенсировать краткосрочное снижение цен. Если у инвестора более короткий инвестиционный горизонт, например, он планирует купить дом в течение двух лет, то потеря части своего капитала из-за краткосрочных колебаний цен может оказать существенное влияние на достижение его целей.
Текущее финансовое положение и обязательства
Хорошее понимание текущих финансовых обязательств может помочь определить, сколько денег инвесторы могут инвестировать, не беспокоясь о том, что это повлияет на их способность оплачивать счета, долги и другие необходимые расходы.
Например, человек, у которого есть стабильный доход и резервный фонд, который может покрыть медицинские счета, потерю работы или ремонт дома, может быть более склонен инвестировать в более рискованные инвестиции, такие как криптовалюта. Обычно рекомендуется, чтобы резервный фонд покрывал ежедневные расходы и долги в течение периода времени, пока человек не найдет новую работу в своей отрасли и профессии.
С другой стороны, если вы еще не начали откладывать деньги в резервный фонд, вы можете рассмотреть возможность создания портфеля с интенсивным использованием денежных средств, чтобы вам не приходилось беспокоиться о внезапной неудаче, которая приведет к необходимости ликвидировать рискованные активы и понести убытки. потери.
Понимать различные классы активов при инвестировании
Еще один фактор, который инвесторы должны учитывать при принятии решений о толерантности к риску, — это то, обладают ли они знаниями и достаточным опытом работы с активами, которые они планируют добавить в свой портфель, особенно когда речь идет о криптовалютах. Например, если они хорошо понимают рынок криптовалют и то, как работают криптокошельки, они могут быть более готовы принять риски, связанные с этими инвестициями.
Однако инвесторам, плохо знакомым с криптовалютами, лучше начинать с меньших сумм и постепенно увеличивать свои активы, поскольку они лучше понимают рынок и его волатильность.
Разработайте стратегию распределения активов для достижения сбалансированного инвестиционного портфеля.
Распределение активов означает разделение денег между различными классами активов, такими как акции, облигации, наличные и альтернативные инвестиции, такие как криптовалюты. Намеренное поддержание правильного баланса при распределении может дать инвесторам больше шансов на достижение своих целей.
Как правило, консервативные инвесторы могут предпочесть держать больше облигаций и денежных средств в своих портфелях, в то время как долгосрочные инвесторы могут предпочесть иметь более высокую долю отдельных акций и криптоактивов. Следует отметить, что распределение активов не является единовременным решением. Поскольку инвестиционные цели и толерантность к риску меняются, инвесторам необходимо своевременно вносить коррективы.
Например, если у инвестора есть большой резерв денежных средств, он может вложить 70% своего капитала в акции, 20% в облигации и 10% в наличные. Распределение 70% его портфеля в акции кажется рискованным. Но если инвестор может использовать 10% своих денежных резервов для покрытия непредвиденных расходов, он может чувствовать себя комфортно, принимая на себя риск.
С другой стороны, кто-то, приближающийся к выходу на пенсию, может предпочесть держать больше облигаций и денежных средств, выделяя меньшую часть своего портфеля на акции и криптовалюты. Если их деньги могут покрыть пенсионные расходы, они могут разместить небольшую часть своих денег в более рискованных активах.
Как создать диверсифицированный инвестиционный портфель
Диверсифицированный портфель может лучше защитить инвесторов от падения цен на отдельные акции и криптовалюты. Инвесторы могут свести к минимуму риск потерь от концентрации своих инвестиций в одном регионе или отрасли путем диверсификации своих инвестиций по различным классам активов, отраслям и регионам.
Инвесторы могут диверсифицироваться, инвестируя в взаимные фонды или биржевые фонды (ETF). Но обратите внимание, что диверсификация не гарантирует прибыль и не защищает от потерь на общем падающем рынке, и хотя это хорошая стратегия, она не лишена рисков.
Взаимные фонды и биржевые фонды могут быть более подходящими для инвесторов, которые хотят быть «управляющими без участия» и хотят диверсифицировать свои инвестиции, поскольку аккредитованные финансовые учреждения тщательно отбирают акции и комбинации акций, входящие в эти фонды. Индексные фонды S&P 500 и индексные фонды FTSE 100 являются яркими примерами подхода «невмешательства». Инвесторы могут каждый месяц инвестировать часть своей зарплаты в покупку этих продуктов.
Если инвесторы предпочитают диверсифицировать свои собственные инвестиции, на выбор предлагается множество инвестиционных продуктов, включая отдельные акции, облигации и криптовалюты. Но крайне важно провести тщательное исследование и понять риски и потенциальные выгоды от каждой инвестиции, а такие инструменты, как Morningstar, Bloomberg и CoinMarketCap, являются отличными вариантами.
Как контролировать и ребалансировать свой инвестиционный портфель
Создание личного портфолио никогда не является чем-то одноразовым. Это может быть непрерывный процесс, требующий регулярного мониторинга и корректировок. Инвесторам, возможно, придется периодически перебалансировать свои портфели, чтобы поддерживать желаемое распределение активов.
Инвесторам также может потребоваться скорректировать свой портфель, если изменяются их инвестиционные цели или толерантность к риску. Предположим, что у инвестора есть диверсифицированный портфель, состоящий из 60% акций, 30% облигаций и 10% денежных средств. Если его финансовое положение улучшится, он может иметь более высокую толерантность к риску и быть готовым принять дополнительные риски в инвестициях и стремиться к более высокой прибыли. Предполагая, что инвесторы провели собственное исследование, они могут скорректировать свой портфель, чтобы уменьшить долю наличных денег и увеличить долю биткойнов. Увеличивая свои запасы биткойнов, инвесторы увеличивают вероятность получения более высокой прибыли, принимая на себя соответственно более высокий уровень риска.
Верно и обратное: ребалансировка портфеля может также включать в себя отказ от более рискованных активов в пользу более консервативных вариантов. Например, инвесторы, приближающиеся к выходу на пенсию, могут отказаться от некоторых более рискованных инвестиций и вместо этого держать в основном облигации и наличные деньги.
Важно отметить, что корректировка портфеля на основе толерантности к риску — это полностью личное решение, которое инвесторы должны тщательно обдумать и которое всегда должно соответствовать финансовым целям и инвестиционным стратегиям. Также регулярно пересматривайте и меняйте баланс своего портфеля по мере приближения к своим целям.
Заключение
Создание личного инвестиционного портфеля — сложный процесс, требующий времени, терпения и честного взгляда на свое текущее и прогнозируемое финансовое положение. Не существует универсального подхода к созданию портфолио.
При исследовании активов, подходящих для владения, новым инвесторам необходимо всегда обращать внимание на свою толерантность к риску и избегать тех экспертов по финансовому менеджменту, которые продают конкретные портфели финансового управления или инвестиционные портфели и утверждают, что получают сверхвысокую доходность при сверхнизких рисках. Создание портфеля требует времени, но в процессе начинающие инвесторы могут постепенно обрести уверенность в своих способностях управления инвестициями и получить больший контроль над своими инвестиционными решениями.
дальнейшее чтение
Что такое криптовалюта?
Как ставить и достигать личных финансовых целей
Зачем и как проводить собственные исследования при инвестировании в криптовалюты (DYOR)
«Пять стратегий управления рисками»
Отказ от ответственности и предупреждение о рисках. Содержание этой статьи представляет собой факты, предназначено только для общей информации и образовательных целей и не представляет собой каких-либо заявлений или гарантий. Эту статью не следует рассматривать как финансовую, юридическую или другую профессиональную консультацию и не является рекомендацией приобрести какой-либо конкретный продукт или услугу. Если вам нужен инвестиционный совет, обратитесь за профессиональной консультацией. Если статья предоставлена сторонним участником, обратите внимание: эти мнения принадлежат стороннему участнику и не обязательно отражают точку зрения Binance Academy. Для получения дополнительной информации нажмите здесь, чтобы прочитать полный текст заявления об отказе от ответственности. Цены на цифровые активы могут колебаться. Стоимость ваших инвестиций может как упасть, так и вырасти, и вы не сможете вернуть вложенную основную сумму. Вы несете единоличную ответственность за свои инвестиционные решения, и Binance Academy не несет ответственности за любые убытки, которые вы можете понести. Эту статью не следует рассматривать как финансовую, юридическую или другую профессиональную консультацию. Для получения дополнительной информации ознакомьтесь с нашими Условиями использования и Предупреждением о рисках.