Крипто-список ISO 20022 представляет собой набор совместимых цифровых монет и токенов, которые соответствуют стандартам Международной организации по стандартизации (ISO) 20022. Существует множество криптовалют, которые будут интегрированы в эту новую финансовую систему, называемую ISO 20022. -совместимые криптовалюты, и существует много предположений, что эти криптовалюты резко вырастут в цене после внедрения стандарта.

Идентификаторы цифровых токенов (DTI) — это идентификаторы или символы, которые представляют цифровые валюты. Основная проблема транзакций с цифровыми валютами заключается в том, что у них нет идентификаторов, которые банки могли бы использовать для дифференциации транзакций с токенами. Например, банковская программа может легко определить разницу между «USD» и «AUD», но для «Bitcoin» и «Bitcoin Cash» это сложнее.

ISO (Международная организация по стандартизации) – это неправительственная глобальная организация, базирующаяся в Женеве, Швейцария. ISO разрабатывает международные стандарты для промышленного, коммерческого и частного использования. Если стандарт ISO будет принят, его примут практически все финансовые учреждения в мире. Код ISO для Биткойна (BTC) мог бы способствовать глобальному распространению больше, чем любое другое действие.

В этом руководстве объясняются некоторые основы ISO 20022 и предоставляется список криптовалют, соответствующих стандарту ISO 20022.

Что такое ISO 20022?

ISO 20022 — это международный протокол, обеспечивающий безопасный и стандартизированный способ обмена финансовыми сообщениями между организациями платежной индустрии. Протокол заменит 50-летнюю систему финансовых сообщений SWIFT, которую банки и другие финансовые учреждения используют для облегчения глобальных платежей.

Стандарт учитывает потребности организаций финансовых услуг, стремящихся создать глобально принятый язык обмена сообщениями. Язык позволяет им реализовывать свои бизнес-процессы и сотрудничать со своими партнерами, используя одну универсальную платформу.

Финансовые учреждения, такие как банки, криптокомпании и биржевые брокеры, могут извлечь выгоду из ISO 20022. Он обеспечивает эффективную и результативную связь между несколькими отделами и организациями, сокращая затраты, связанные с многочисленными системами связи. Кроме того, достижение совместимости между существующими протоколами при сохранении возможности поддержки конкретных финансовых бизнес-процессов делает ISO 20022 отличным выбором для любой компании, занимающейся финансовыми услугами.

Почему ISO 20022 имеет решающее значение?

Финансовым учреждениям всегда приходилось учитывать технологические достижения, чтобы не отставать от конкуренции. В новом стандарте «ISO 20022» криптовалютам могут быть присвоены коды ISO, если они соответствуют стандарту ISO 20022. Это может привести к принятию их централизованными банками и обеспечить возможность трансграничных криптовалютных платежей через централизованные финансовые учреждения.

По мере того, как мы движемся к новой квантовой финансовой системе, любая третья сторона, включая криптовалюты, желающая взаимодействовать с ней, должна иметь возможность использовать формат ISO 20022. Стандарт представляет собой важный тест на способность учреждений любого размера адаптироваться и использовать инновационные решения.

ISO 20022 более совершенен, чем традиционные устаревшие форматы, используемые банками, поскольку он поддерживает более значительные объемы данных и более высокую скорость обработки. В результате он идеально подходит для быстрых платежей, ежедневного управления ликвидностью, проверки соответствия, а также обнаружения и предотвращения мошенничества — всех требований. В целом, ISO 20022 представляет собой возможность и вызов для компаний, желающих опережать своих коллег в области технологий.

Рекомендации по переходу на ISO 20022

Криптокомпании должны учитывать несколько факторов при переходе на протокол ISO 20022. К ним относятся:

  • Готовность платежной инфраструктуры. Платежная инфраструктура должна быть готова поддерживать ISO 20022. Инфраструктура включает в себя установку аппаратного и программного обеспечения, а также возможность отправлять и получать сообщения в соответствующем формате.

  • Соблюдение нормативных требований. Организации должны обеспечить соответствие своих систем необходимым нормам, таким как законы о борьбе с отмыванием денег.

  • Безопасность данных. Безопасность данных является важнейшей проблемой в отношении платежей и финансовых транзакций. Организации должны гарантировать, что их системы безопасны и могут защитить данные клиентов.

  • Стоимость внедрения. Переход на протокол ISO 20022 может оказаться дорогостоящим, поэтому организации должны учитывать стоимость внедрения, прежде чем решить, является ли это жизнеспособным вариантом.

  • Управление и поддержка программ. Организации должны иметь план, обеспечивающий адекватное управление и поддержку их программ. Это включает в себя наличие специальной команды, надлежащие процессы мониторинга и отчетности, а также адекватную подготовку персонала.

  • Стратегические преимущества внедрения ISO 20022. Организации должны учитывать стратегические преимущества внедрения ISO 20022, такие как повышение эффективности и экономия затрат.

  • Преимущества криптосписка ISO 20022 Криптовалютный список ISO 20022 предоставляет инвесторам множество преимуществ. Листинг монет и токенов, соответствующих требованиям, обеспечивает уровень уверенности в том, что базовый актив соответствует определенным стандартам.

  • Требования к обучению и ресурсам: Организации должны обучать своих сотрудников, которые должным образом обучены правильному использованию протокола ISO 20022. Они также должны иметь доступ к адекватным ресурсам, таким как руководства и службы поддержки, для обеспечения надлежащего внедрения протокола.

  • Обучение клиентов. Организации должны гарантировать, что их клиенты знают об изменениях в платежной инфраструктуре и любых возможных рисках, связанных с использованием ISO 20022. Обучение клиентов может помочь снизить риск мошенничества и других проблем безопасности.

  • Управление новыми данными и полями данных. При переходе на ISO 20022 организации также должны быть готовы управлять любыми новыми данными или полями данных, которые могут потребоваться. Они включают наличие необходимых процессов и систем для обработки этой информации.

Соответствие ISO 20022

Официального органа по сертификации соответствия ISO 20022 еще не существует. Контрольный список соответствия стандарту ISO 20022, предоставленный Органом регистрации ISO 20022 (RA) и группой технической поддержки (TSG), представляет собой руководящий документ для разработчиков, разработчиков и потребителей сообщений ISO 20022. Это помогает им оценить свою приверженность стандарту и гарантировать, что организации учитывают ключевые аспекты соответствия ISO 20022.

Контрольный список соответствия

В этом контрольном списке описаны различные элементы, которые следует учитывать при внедрении ISO 20022, такие как структура сообщения, типы данных, потоки сообщений и версии сообщений. Список поможет организациям привести свои реализации в соответствие со стандартом и повысить совместимость.

Вот список ключевых аспектов контрольного списка с кратким описанием каждого:

  1. Использование официальных определений сообщений ISO 20022. В сообщениях должны использоваться официальные определения сообщений ISO 20022, опубликованные ISO и доступные на веб-сайте ISO 20022.

  1. Бизнес-транзакция ISO 20022: относится к бизнес-процессу или транзакции, которые сообщение намеревается поддерживать. Стандарт ISO 20022 определяет набор бизнес-транзакций, и сообщения должны использоваться в соответствии с этими определениями.

  1. Сообщения должны быть действительными. Экземпляры сообщений ISO 20022. Сообщения должны соответствовать правилам структуры и содержания, определенным стандартом ISO 20022.

  1. Сообщения должны соответствовать ограничениям ISO 20022: это относится к ограничениям, определенным стандартом ISO 20022, таким как максимальная длина, тип данных и допустимые значения для определенных полей.

  1. В сообщениях должны использоваться зарегистрированные значения кодов. Коды, используемые в сообщениях, должны быть взяты из списков кодов, зарегистрированных и поддерживаемых ISO.

  1. Использование заголовка бизнес-приложения. Заголовок бизнес-приложения — это стандартный заголовок, включенный во все сообщения ISO 20022. Он содержит информацию о сообщении, такую ​​как его тип, отправитель и получатель.

  1. Использование расширений дополнительных данных. Расширения дополнительных данных позволяют включать в сообщения дополнительную информацию, не охваченную стандартными определениями сообщений. Эти расширения должны соответствовать правилам, определенным ISO.

Хотя соблюдение контрольного списка не дает официальной сертификации, оно является ценным инструментом для самооценки и обеспечения соответствия стандарту ISO 20022. Разработчики и заказчики могут использовать контрольный список для проверки того, что они адекватно рассмотрели основные аспекты внедрения ISO 20022. снижение риска неправильного толкования или несоблюдения требований.

Кроме того, отраслевые организации и регулирующие органы могут разрабатывать свои руководства или требования для принятия ISO 20022 в своих областях. Организации должны учитывать эти конкретные требования в дополнение к общим рекомендациям, предусмотренным Контрольным списком соответствия ISO 20022.

Преимущества соответствия

Соответствуя строгим критериям Крипто-списка ISO 20022, монеты и токены могут получить ряд преимуществ. К ним относятся:

• Повышенная видимость и доверие среди инвесторов и трейдеров.

• Повышенные меры безопасности для хранения и транзакций.

• Улучшение ликвидности для торговой деятельности.

• Снижение риска мошеннических действий.

• Повышение уверенности клиентов в стабильности и надежности монеты или токена.

Список криптовалют, соответствующих стандарту ISO 20022

Криптовалюта, соответствующая стандарту ISO 20022, может быть одобрена централизованным банком, который разрешает криптовалютные платежи. Крипто-идентификаторы, стандартизированные по стандарту ISO, изменят способ использования криптографии. Если ISO выпустит официальный код криптовалюты, такой как Биткойн или Эфир (ETH), эта криптовалюта войдет в таблицы баз данных ведущих финансовых услуг, таких как Visa и MasterCard.

Чтобы криптовалюты были классифицированы ISO как законные валюты, они должны соответствовать новым стандартам глобальных финансовых систем и иметь код ISO, который не противоречит существующим кодам.

Эти восемь (8) монет и жетонов сертифицированы как соответствующие стандарту ISO 20022:

1. Quant (QNT). Запущенный в июне 2018 года, Quant представляет собой мощный реестр, способный навсегда произвести революцию в глобальных финансовых сетях и системах. Его миссия — соединять, связывать и взаимодействовать с различными блокчейнами и другими сетями ISO 20022, сохраняя при этом эффективность операций и уровень совместимости.

2. Ripple (XRP): Ripple — это цифровой актив, встроенный в платежную сеть RippleNet. Он направлен на обеспечение быстрых и безопасных транзакций для корпоративных клиентов — токен XRP объединяет разные валюты, позволяя пользователям быстро и дешево переводить деньги.

3. Stellar (XLM): Stellar — это децентрализованная платежная сеть, которая обеспечивает практически мгновенные и безопасные трансграничные платежи. Stellar Network также поддерживает другие операции, такие как передача активов между пользователями.

4. Hedera (HBAR): Hedera — это децентрализованная общедоступная сеть, которая предоставляет разработчикам и пользователям доступ к неизменяемому, криптографически безопасному реестру. Токены HBAR поддерживают механизм консенсуса сети, позволяя ему достичь окончательности всего за 5 секунд.

5. IOTA (MIOTA): IOTA — это децентрализованный протокол распределенного реестра с открытым исходным кодом, специализирующийся на транзакциях между машинами в Интернете вещей (IoT). Токен MIOTA выступает в качестве валюты для транзакций на платформе.

6. Сеть XDC (XDC). Сеть XDC — это протокол на основе блокчейна, который позволяет пользователям передавать ценности с помощью токенов XDC. Протокол XDC позволяет компаниям и разработчикам создавать инновационные приложения поверх сети.

7. Algorand (ALGO): Algorand — это не требующая разрешения технология распределенного реестра с чистым доказательством доли, которая позволяет пользователям быстро и безопасно передавать ценности. Токены ALGO обеспечивают работу механизма консенсуса сети, позволяя ему достичь окончательности всего за 2 секунды.

8. Cardano (ADA): ADA — это собственная валюта Cardano, децентрализованной блокчейн-платформы третьего поколения с доказательством доли (PoS). Cardano считается седьмым по величине проектом с точки зрения рыночной капитализации, и его иногда называют убийцей Ethereum.

Каждая из этих монет была разработана, чтобы сделать глобальные транзакции более доступными, и благодаря этому они могли быстрее соответствовать стандарту ISO 20022.

Однако, поскольку все больше криптовалют не хотят оставаться за пределами мирового платежного сектора и двигаться к обеспечению соответствия ISO 20022, этот список будет только расширяться.

И то, что они соответствуют стандарту ISO 20022, не обязательно означает, что они подходят для инвестиций.

Ripple — отличный пример криптовалюты с многочисленными недостатками по сравнению с преимуществами, и Хелена Маргаридо призывает вас избегать этого. (Вот почему.)

Хедера — это интересная пенни-монета с большим потенциалом, о которой вы можете узнать больше здесь, и она, безусловно, принадлежит к вашему списку наблюдения. (Эти варианты были выбраны нашей командой экспертов, если вы ищете монеты в пенни, которые можно быстро купить.)

Как изменится ISO 20022 в 2023 году?

В 2023 году стандарт ISO 20022 претерпит несколько изменений. Комитет по криптоспискам ISO 20022 расширит список совместимых монет и токенов и пересмотрит критерии для включения в список. Кроме того, организация внесет изменения для улучшения мер безопасности и сокращения мошеннических действий.

В новых дополнениях, вероятно, будут представлены новые функции, такие как межсетевое взаимодействие и атомарные свопы, что позволит пользователям легко конвертировать одну криптовалюту в другую.

Swift, ведущая в мире платежная система, объявила о своем решении отложить внедрение стандарта ISO 20022 до марта 2023 года. Этот международный стандарт транзакций становится все более популярным, поскольку он обеспечивает платежи с большим объемом данных по сравнению с традиционными форматами. В результате финансовые учреждения во всем мире сейчас рассматривают варианты и сроки завершения обновления.

Эти изменения сделают протокол ISO 20022 еще более безопасным и надежным для международных и трансграничных платежей.

Как внедрение ISO 20022 повлияет на различных игроков отрасли?

Внедрение ISO 20022 потребует от всех финансовых учреждений, рыночной инфраструктуры и корпораций, участвующих в международных платежных потоках, изменить способы обработки, хранения и передачи информации о трансграничных платежах.

Мы можем реализовать преимущества ISO 20022 только при комплексной реализации, затрагивающей все: от основного платежного приложения, промежуточного программного обеспечения, инструментов соответствия AML/KYC, приложений для отчетности, интерфейсов обмена сообщениями и клиентских интерфейсов. Поэтому организации должны начать привлекать экспертов для планирования сроков внедрения, соответствующих требованиям CBPR+.

Какое влияние ISO 20022 окажет на весь мир?

Стандарт ISO 20022 полностью изменит финансовый ландшафт и улучшит международные денежные переводы. Европа перейдет на ISO 20022 ближе к концу 2022 года, а США внедрит его в 2023 году.

Криптовалюты, которые обновляют свои блокчейны для соответствия этому новому стандарту ISO, вероятно, вырастут в цене, если банки будут выбирать их для платежей.

Более 70 стран приняли ISO 20022 в своих платежных системах, включая Швейцарию, Китай, Индию и Японию. А охватывая более 200 типов платежей, он позволит гармонизировать форматы и компоненты данных различных способов оплаты, которые ранее не могли работать вместе.

В настоящее время ISO 20022 используется в своих платежных системах более чем 70 странами, включая Швейцарию, Китай, Индию и Японию. Имея более 200 типов платежей, он объединит форматы и компоненты данных из многочисленных методов оплаты, которые ранее не могли взаимодействовать друг с другом из-за различий в стандартах.

Стандарт ISO будет применяться к внутренним платежам, платежам через ACH, в режиме реального времени, крупным платежам и трансграничным платежам.

Источник изображения: Красный Компас

Что банки должны делать, чтобы оставаться впереди конкурентов

Технологический переход SWIFT от MT к ISO 20022 будет завершен. Банкам необходимо будет обновить свои интерфейсы обмена сообщениями и протестировать их до ноября 2022 года, чтобы убедиться, что они совместимы с новым стандартом платежной связи.

Банки испытывают конкурентное давление при переходе на этот новый стандарт, поскольку общий переход платежной индустрии к немедленным платежам делает их существующие товары и услуги уязвимыми.

Поскольку этот стандарт является более модернизированным и универсальным стандартом, чем традиционные устаревшие форматы, он требует значительно большего объема обработки данных. В результате банковские системы и базы данных должны будут иметь возможность обрабатывать эти большие объемы с более высокой скоростью для платежей в реальном времени, ежедневного управления ликвидностью, проверок соответствия, а также обнаружения и предотвращения мошенничества.

Крайне важно выделить достаточно времени для тестирования, чтобы информация о синтаксисе и форматировании была точной, а также для миграции данных во все связанные платежные и клиринговые системы. В идеале тестирование должно завершиться не позднее второго квартала 2022 года.

Банки должны информировать своих корпоративных клиентов о дополнительных данных, которые могут быть доступны, а также о том, как они будут использоваться. Кроме того, эти клиенты должны быть полностью информированы и участвовать в комплексном тестировании.

Ниже приведен график перехода на ISO 20022.

Источник изображения: Компактный

Платежи на крупные суммы (HVP) по ISO 20022

Чтобы разработать план действий по стандартизации платежей на крупные суммы и валовых расчетов в реальном времени (RTGS), SWIFT, глобальные центральные банки и рыночные инфраструктуры создали рабочую группу по рыночной практике HVPS+.

«Благодаря унификации стандартов обмена сообщениями в HPV участники платежной системы смогут повысить эффективность и заложить основу для новых услуг». Майкл Норр, руководитель отдела платежей и управления ликвидностью для финансовых учреждений Wells Fargo Bank.

Чтобы оставаться в курсе этих дорогостоящих платежных систем, вам понадобится решение для их отслеживания. Системы HVP имеют решающее значение для международных финансов, поэтому мониторинг этих значительных потоков стоимости с помощью соответствующего решения для мониторинга и управления производительностью имеет решающее значение.

RTGS меняет глобальный финансовый ландшафт

Источник изображения: Компактный

Проблемы ISO 20022

Невероятно сложный стандарт

При планировании обновления программного обеспечения, если это необходимо, планы должны соблюдать сроки и обеспечивать будущую безопасность всех существующих систем. ISO (2002) — это невероятно сложный стандарт и взаимосвязанный процесс, который может оказаться непростым.

Стоимость внедрения

Поставщикам платежных услуг, которым необходимы платежные технологии до 2002 года, придется пройти пересмотр стандарта ISO 20022. Он также содержит соответствующие правила для предотвращения мошенничества в сфере ПОД и проверок соответствия. Кроме того, старые устаревшие системные системы, не поддерживающие формат ISO20022, необходимо обновить, модернизировать и преобразовать. Очевидно, что существуют бюджеты, и они должны быть согласованы между финансовыми учреждениями, заинтересованными сторонами и партнерами.

Управление дополнительной информацией

ISO-сообщение часто длиннее стандартного платежного письма. Быстрое расширение объема данных требует перепроектирования и обновления инфраструктуры для поддержки ISO 20022. Каждый символ в сообщениях должен быть на 100% согласован с точки зрения спецификаций. Проверка формата выполняется на разных этапах цепочки каналов связи между отправителями и получателями. Даже одно пропущенное двоеточие может привести к отклонению всей передачи.

Заключение

ISO 20022 был разработан «Группой управления регистрацией», в которую входят 37 крупнейших мировых финансовых игроков, включая Ripple (XRP). Вице-президент Ripple утверждает, что Ripple уже соответствует стандарту ISO 20022 и вместе с RippleNet будет первой криптокомпанией, готовой к новому глобальному финансовому стандарту.

Протокол ISO 20022 произведет революцию в способах осуществления платежей. Благодаря своим безопасным и надежным функциям он поможет финансовым учреждениям по всему миру повысить эффективность и сократить случаи мошенничества. Поскольку внедрение начнется в 2023 году, различные игроки отрасли должны начать готовиться к плавному переходу, чтобы воспользоваться потенциальными преимуществами этого нового протокола. Благодаря возможности обрабатывать платежи с большим объемом данных протокол ISO 20022 произведет революцию в платежной индустрии во всем мире.

Идти в ногу с новыми технологиями, изменениями в законодательстве и внедрением новых международных стандартов платежей сложно. Поскольку миграция ISO уже не за горами, организации смогут превратить данные в знания, чтобы обеспечить безопасную и эффективную работу платежных систем по всему миру.

В 2025 году ISO станет глобальным стандартом для платежных систем на большие и крупные суммы во всех резервных валютах и, по прогнозам, будет обрабатывать 80% всех транзакций, включая 87% стоимости транзакций во всем мире. Европейский центральный банк и SWIFT объявили даты вступления в силу стандарта ISO 20022.