В последней части серии статей о том, как зарабатывать деньги в секторе Binance NFT, мы дали некоторое представление о «ставках NFT» в «пост» эпоху NFT, а также рассказали вам о ставках серии APE и серии Sandbox на централизованной платформе Binance. Платформа NFT, метод работы. Друзья, кому интересно, можете посмотреть закрепленный файл раздела моих статей. Итак, в этой статье речь пойдет о недавно запущенном NFT-кредитовании в разделе NFT на Binance!Давайте потратим немного времени, чтобы объяснить текущую базовую ситуацию в отрасли NFT-кредитования и некоторые моменты:
Что такое NFT-кредитование?
Кредитование NFT изменило эту ситуацию и добавило больше ликвидности в эту сферу. В то время как цена NFT резко упала вместе со всем рынком криптовалют, полезность NFT стремительно растет – от игр до социальных сетей. Возросшая полезность привела к росту спроса на NFT-кредитование. В конце концов, NFT — это, по сути, токены блокчейна, которые можно давать взаймы и использовать для заимствования денег. Кредитование NFT, которое позволяет держателям NFT использовать свои активы NFT в качестве залога для получения кредитов в криптовалюте, является быстро развивающейся тенденцией. Большинству NFT не хватает достаточной ликвидности, и различные проекты децентрализованного финансирования (DeFi) отреагировали на необходимость увеличения ликвидности NFT посредством кредитования.
Кредиты предоставляются людьми, которые стремятся заработать проценты от предоставления кредита. Как правило, люди, которые участвуют в кредитах на основе NFT, обычно получают более высокую прибыль, чем стандартные криптовалюты и традиционные кредиты. Как и кредитование в криптовалюте, кредитование NFT использует цифровую валюту в качестве залога. Однако при кредитовании NFT заемщики блокируют свои активы NFT в качестве залога для получения кредитов.
Большинство кредитов NFT в настоящее время предлагаются приложениями DeFi, которые используют смарт-контракты для определения условий и процентных ставок. Порог для новичков и обычных пользователей относительно высок: создание кошельков в разных цепочках, ответственность за безопасность кошельков, различные проекты побега в цепочке, различные инциденты взлома, фишинга и кражи.Эти проблемы могут быть пугающими для новичков. без преувеличения можно сказать, какой пионер, «путешествующий» по цепи, не был обманут?
Как работает обычное децентрализованное (DeFi) NFT-кредитование?
Децентрализованные кредитные платформы NFT позволяют инвесторам NFT брать взаймы криптовалюты и устанавливать условия кредитования и процентные ставки без участия третьей стороны. Как заемщик, вы можете получить кредит в размере до 50% от стоимости вашего NFT с процентными ставками в диапазоне 20-80%, в зависимости от оценки актива. Протоколы кредитования NFT более прямые, прозрачные и быстрые, чем реальные кредитные платформы. Не существует посредника, который оценивает ваш кредитный профиль, проверяет вашу личность и тратит дни или недели, чтобы решить, одобрить или отклонить ваше заявление.
Приложения DeFi используют смарт-контракты, чтобы предоставить пользователям полный контроль над своими активами. По сути, обеспечение фиксируется в автоматизированном смарт-контракте. Кредиторы выбирают «справедливую стоимость», оценивая прошлые транзакции NFT и минимальную цену аналогичных поступлений. После того, как кредитор и заемщик согласовывают условия, заемщик переводит NFT из своего кошелька в систему условного депонирования, а все остальное берет на себя соглашение. Если заемщик не погасит кредит и проценты в установленный срок, это приведет к конфискации NFT.
Протоколы кредитования, такие как NFTfi.com и Arcade, предоставляют кредиты с фиксированным сроком и фиксированной ставкой. У них нет доступа к залогу или задействованным средствам, и они не ликвидируют залог, если его цена упадет. Однако другие протоколы, такие как JPEG, ликвидируют залог, если соотношение кредита к стоимости достигнет 33% или выше.
Распространенные типы кредитования NFT
Одноранговое NFT-кредитование
Одноранговое кредитование NFT работает так же, как обычное кредитование криптовалютой — транзакции происходят непосредственно между сторонами. Например, заемщик размещает NFT на NFTfi в качестве обеспечения кредита. Заемщики получат упакованный эфир (WETH) или DAI, а обеспечение будет заблокировано в цифровом хранилище на определенных условиях. Когда заемщик погасит свой кредит плюс проценты в течение оговоренного срока, он получит свой NFT обратно, а кредитор получит обратно свои инвестиции плюс проценты. NFTfi — это пример одноранговой платформы кредитования NFT.
преимущество
Условия кредита могут быть пересмотрены, если обе стороны согласны друг с другом.
Автоматическая ликвидация до наступления срока погашения кредита не производится, что обеспечивает заемщику некоторую стабильность.
недостаток
Поскольку ликвидация не производится, если минимальная цена NFT ниже суммы кредита, процентная ставка обычно выше.
Более низкое соотношение кредита к стоимости может сделать условия кредита менее привлекательными для заемщика.
Бессрочное одноранговое кредитование
Это то, что придумала Blur. Бессрочная одноранговая модель NFT — это система кредитования, которая обеспечивает прямые кредиты между заемщиками и кредиторами без установленного срока действия. Модель, представленная Blur, не использует ценовые оракулы для ликвидации, как модель однорангового пула. Вместо этого он дает кредиторам возможность продать свои кредиты на голландском аукционе или инициировать ликвидацию, если они считают, что их основная сумма находится под угрозой. Соглашение также сохраняет право заемщика погасить кредит и проценты в любое время.
Идея этой модели заключается в предположении, что условия кредитования НФТ должны устанавливаться индивидуально. Однако ключевое отличие от одноранговой модели заключается в том, что кредиторы делают предложения на основе сборов NFT, а не на индивидуальной основе.
На данный момент система бессрочных кредитов и предложений по кредитам, ориентированным на погашение долга, создала более эффективный рынок. Но история Blur длинная, поэтому мы не будем здесь тратить место.
преимущество
Поскольку срок действия кредита не ограничен, заемщики и кредиторы имеют большую гибкость.
Рефинансирование на голландских аукционах может помочь заемщикам найти новые условия кредита.
недостаток
Для кредиторов риск выше, поскольку им необходимо активно контролировать стоимость NFT.
Этот процесс может быть более сложным, чем традиционное одноранговое кредитование NFT.
Одноранговое NFT-кредитование (Peer-to-pool)
Одноранговое NFT-кредитование представляет собой более сложную транзакцию, которой не хватает гибкости, которой заемщики наслаждаются при одноранговом NFT-кредитовании. Тем не менее, он предлагает повышенную ликвидность и скорость. С помощью таких платформ, как BendDao, каждый может занять ETH у пулов поставщиков ликвидности. Заемщики могут получить 40% минимальной стоимости своего обеспечения NFT.
Одноранговое кредитование позволяет пользователям брать займы непосредственно из пулов ликвидности, вместо того, чтобы ждать, пока найдут подходящего заемщика. Этот пул состоит из поставщиков ликвидности, которые вносят средства непосредственно в него, и когда заемщики выставляют свои активы в качестве залога, они могут автоматически получить доступ к средствам.
Владелец NFT указывает актив в качестве залога и вносит его в смарт-контракт системы. Взамен они получают кредит, обычно процент от стоимости NFT, с процентной ставкой, которая меняется в зависимости от использования пула в долгосрочной перспективе.
В этом протоколе кредитования заемщик вносит заложенный NFT в смарт-контракт и берет заем из пула, при этом процентная ставка рассчитывается смарт-контрактом.
Ликвидация происходит, когда стоимость NFT, используемого в качестве залога, падает, и кредит теперь ниже минимального коэффициента обеспечения (также известного как порог ликвидации). Чем выше значение MCR, тем в большей безопасности будут ваши средства в случае ликвидации.
преимущество
Обеспечивает более удобный процесс заимствования, автоматически рассчитывая процентные ставки и суммы кредита.
Отсутствие периода погашения предоставляет заемщикам гибкость.
недостаток
При выполнении условий фактора здоровья может возникнуть риск ликвидации залога.
Может не подойти для NFT с волатильными минимальными ценами, поскольку это может привести к преждевременной ликвидации.
Трехактная модель
Модель треугольника — это гибридная альтернатива одноранговому и одноранговому NFT-кредитованию, которая вводит третью сторону, называемую стратегом, для облегчения кредитных операций между заемщиками и кредиторами. Astaria — первая платформа, реализующая эту модель, упрощающую процесс срочного соглашения.
преимущество
Получите мгновенную ликвидность без постоянных переговоров с кредиторами. Есть варианты рефинансирования, когда станут доступны более выгодные условия.
Ликвидация происходит после даты погашения кредита только в том случае, если заемщик не может погасить кредит.
Поставщики ликвидности могут оценивать риски и выгоды различных хранилищ, предоставляя больше возможностей.
недостаток
Участие стратега добавляет дополнительный уровень в процесс кредитования.
Успех зависит от опыта и эффективности стратега.
Поскольку новая модель может столкнуться с проблемами в достижении успеха при ее широком использовании.
Невзаимозаменяемые долговые позиции
MakerDAO предлагает криптокредиты, используя кредитование под залог долговой позиции — заемщики блокируют залог в ETH, чтобы получить кредит DAI. Имея невзаимозаменяемую долговую позицию, заемщики блокируют свои активы NFT для получения синтетических кредитов в стейблкоинах, аналогичных тем, что есть в MakerDAO. Кредиторы, с другой стороны, могут предоставлять ликвидность PUSD или обменивать PUSD на другие токены, тем самым генерируя доход по протоколам DeFi. Платформа reNFT — это платформа кредитования NFT, предоставляющая эту модель.
Текущий рейтинг кредитования TVL на DiFiLama:
Мысли об устойчивости NFT-кредитования
Как и любой механизм финансирования, NFT-кредитование может использоваться для создания капитала и экономической деятельности или для осуществления спекулятивных инвестиций. В то время как инвестиционный нарратив NFT основан на мышлении трейдеров, существуют опасения, что более низкие процентные ставки будут способствовать отсутствию спекуляций. Но, как и в случае со всеми проблемами, окутанными страхом и неуверенностью, нам необходимо понять контекст:
Рынки NFT по своей сути неликвидны и их трудно оценить количественно, поэтому механизм дешевого долга отличается от его более ликвидного аналога. Его вероятное влияние на спрос трудно предсказать. Многие известные создатели считают, что индустрии NFT необходимо отказаться от стимулов, связанных с ценовыми спекуляциями. Им необходимо создавать проекты для новых вариантов использования, таких как медиа, физические товары и впечатления, игры и т. д., а не выполнять постоянную работу по оптимизации проекта, находящегося в упадке. Эти инновации привлекут участников, необходимых для запуска нового цикла. Если это так, то рынку NFT, возможно, не потребуется этот тип инвестиций с использованием заемных средств для достижения рыночной адаптируемости.
Итак, некоторый анализ NFT-кредитования завершен, и нет никаких сомнений в том, что он совершенно сбивает с толку нашего новичка на Binance (Джиу Цай). Итак, давайте посмотрим, как централизованный сектор NFT Binance Square создает для нас возможности, не так ли?
Binance NFT запустила кредитование NFT в 19:00 26 мая 2023 года (часовой пояс Восточного восьмого округа). Владельцы NFT могут использовать свои NFT в качестве залога для получения кредитов ETH, что позволяет пользователям получать кредиты ETH без продажи NFT. -срочная стоимость владения NFT сохраняется.
Binance NFT кредитование — это централизованное одноранговое кредитование.
Предыдущие протоколы однорангового пула на рынке были децентрализованными.Поэтому, будучи держателем NFT, при использовании функции кредитования вы должны нести свою собственную ответственность за безопасность кошелька, различные проекты побега в сети и смарт-контракты. Уязвимости, хакеры и другие ЧП. Когда мы используем функцию кредитования Binance NFT, нам не нужно учитывать эти проблемы. В любом случае, если что-то пойдет не так, Binance заплатит.
основные правила:
Сумма кредита определяется стоимостью NFT и ставкой обеспечения. В зависимости от стоимости NFT ставка залога определяет максимальную сумму кредита, которую может получить пользователь.
Каждый кредит требует избыточного обеспечения. Это означает, что стоимость NFT-обеспечения заемщика должна превышать стоимость криптовалюты, полученной по кредиту Binance NFT.
Кредитование Binance NFT — это кредит без фиксированного срока. Пока продукт поддерживает заложенные NFT и заемные активы и не превышает соответствующую ставку залога (то есть ликвидация не инициируется), заемщики могут удерживать свои заемные позиции на неопределенный срок.
Преимущества кредитования Binance NFT:
С 26 мая 2023 года кредитование Binance NFT поддерживает кредитование Ethereum (ETH), а также поддерживает коллекции Bored Ape Yacht Club (BAYC), Mutant Ape Yacht Club (MAYC), Azuki и Doodles в качестве вариантов обеспечения.
Я думаю, что самой большой привлекательностью является скидка на процентную ставку: обычная процентная ставка Binance составляет 11,2%, а процентная ставка DeFi составляет от 20 до 80%. Текущий период активности составляет 3,36%.
По сути, это переливание крови для голубых фишек NFT-игроков. Подумайте об этом, картина скучной обезьяны, которую кто-то купил за 1 миллион Вт, разрезалась пополам снова и снова, и никто не взял ее на себя. На данный момент, вы закладываете обезьяну в Binance и одалживаете определенную сумму денег под процентную ставку всего 3,6%! Это определенно повысит вашу собственную ликвидность.
Некоторые примечания:
Что такое залоговая ставка? Какую сумму я могу одолжить с помощью Binance NFT Lending?
Коэффициент залога представляет собой соотношение кредита к стоимости. Он представляет собой соотношение суммы займа плюс начисленные проценты (если таковые имеются) к стоимости вашего залога. Коэффициент обеспечения определяет, сколько денег вы можете занять. Различные NFT будут иметь разные ставки залога.
Коэффициент залога: отношение максимальной суммы займа к стоимости залога (минимальная цена NFT). Коэффициент залога = стоимость кредита / стоимость залога.
Порог ликвидации: критический уровень, который должна превышать стоимость залога заемщика (выраженная в процентах), чтобы избежать ликвидации его активов. Например, залоговая стоимость BAYC должна оставаться выше 80% суммы кредита, чтобы предотвратить ликвидацию активов.
Сумма, которая может быть заимствована для одной коллекции NFT: определяет лимит общей суммы эфира (ETH), которую можно заимствовать для NFT в конкретной коллекции.
Ограничение заимствования ETH на каждый NFT: ограничение максимальной суммы эфира (ETH), которую пользователь может занять для одного актива NFT.
Ограничение кредитования ETH на пользователя: ограничивает общую сумму Ethereum (ETH), которую пользователь может занять для кредитов Binance NFT во всех своих NFT.
Как рассчитать минимальную цену?
Минимальная цена NFT рассчитывается на основе оракула Binance и поступает из двух источников данных (Chainlink и OpenSea).
Как рассчитывается процентная ставка?
Процентная ставка рассчитывается на основе общей текущей задолженности (включая основную сумму и ранее начисленные проценты) в качестве основной суммы, гарантируя, что расчет процентов отражает проценты, начисленные с течением времени. Процентные ставки устанавливаются на основе внутренних алгоритмов Binance и могут меняться в зависимости от параметров рынка и риска. Пользователи могут обратиться к странице кредитования NFT, чтобы узнать процентные ставки.
1. Ежедневный расчет процентной ставки:
Процентная ставка по кредиту рассчитывается ежедневно. Начисленные проценты будут рассчитываться и автоматически прибавляться к непогашенной задолженности каждый день в 08:00 (время восточного восьмого округа).
Процентная ставка по кредиту рассчитывается ежедневно. Любые изменения процентных ставок будут применяться к текущим и будущим условиям займа. Условия прошлых займов не будут затронуты, а комиссия будет взиматься на основе действующей процентной ставки.
Например, если вы занимаете деньги сегодня (вторник) по процентной ставке 10%, дневная процентная ставка будет рассчитываться как (10% * сумма займа) / 365 дней. Если завтра процентные ставки изменятся на 15%, новая ежедневная процентная ставка (начиная со среды) будет равна (15% * сумма займа) / 365 дней.
2. Рассчитайте проценты на основе текущего общего долга в качестве основной суммы долга:
Проценты рассчитываются путем рассмотрения общей суммы текущего долга (включая основную сумму долга и любые ранее начисленные проценты) в качестве основной суммы долга.
Проценты: Округленные до четырех знаков после запятой, независимо от того, насколько мала сумма, минимальная отражаемая процентная ставка составляет 0,0001.
Например, 0,00000003 сумма процентов -> 0,0001.
0,00011 -> 0,0002
Например, если основная сумма составляет 4 ETH, проценты сегодня составляют 0,01 ETH. Завтрашняя основная сумма составит 4,01 ETH (включая проценты за сегодняшний день), и проценты будут рассчитываться на основе этой новой основной суммы.
Что такое процедура ликвидации?
Процесс ликвидации кредита NFT состоит из следующих шагов и предназначен для того, чтобы кредиторы могли вернуть средства в случае невыполнения заемщиком своих обязательств или невыполнения условий займа. Ниже приводится введение в процесс ликвидации.
1. Дефолт по кредиту: когда индекс здоровья падает ниже 1, инициируется событие ликвидации.
2. Инициировать ликвидацию: при возникновении события ликвидации Binance NFT может инициировать процесс ликвидации NFT в качестве залога по кредиту.
3. Оценка NFT: ликвидированный NFT оценивается на основе минимальной цены в начале голландского аукциона, что имеет решающее значение для продажи с целью возмещения непогашенной заемной суммы.
4. Продажа NFT: Ликвидированный NFT будет продан по справедливой рыночной цене через голландский аукцион. Голландский аукцион начинается с 125 % от текущей минимальной цены, цена линейно снижается на 0,5 % каждые 10 минут, при этом самая низкая цена составляет 70 %. Голландский аукцион продлится 24 часа.
5. Возврат заемной суммы: после продажи ликвидированного NFT средства, полученные от продажи, будут использованы для погашения оставшегося долга.
6. Распределение избыточных поступлений: Если цена продажи ликвидированных NFT превышает непогашенный остаток по кредиту и комиссии, чистый излишек может быть возвращен заемщику.
7. Решение: Процесс ликвидации считается завершенным после полного погашения оставшейся задолженности и связанных с ней расходов. Если выручки от продажи недостаточно для погашения кредита, заемщик не получит никакой прибыли, и Binance NFT возьмет на себя безнадежный долг.
8. Перехват обеспечения: если ликвидированный NFT не будет продан в течение 24-часового голландского аукциона, Binance NFT конфискует обеспечение NFT и возьмет на себя право собственности и контроль над активами NFT.
9. Голландский аукцион
Голландский аукцион — это тип аукциона, на котором цены начинаются с высоких (обычно выше минимального уровня) и постепенно снижаются, пока участники торгов не захотят покупать по определенной цене. В контексте ликвидации кредитов NFT голландский аукцион — это процесс, который Binance NFT может использовать для возврата средств в случае невыполнения заемщиком обязательств по кредиту NFT.
Если заемщик не может погасить свой кредит NFT и индекс здоровья кредита падает ниже 1, Binance NFT инициирует процесс ликвидации.
Существует ли защита от ликвидации?
Чтобы обеспечить безопасность владельцев NFT, Binance NFT установит 24-часовой голландский аукцион. Если ни один другой пользователь не сделал ставки на ликвидированный NFT, заемщик все равно сможет погасить непогашенный кредит.
Общий долг = сумма займа + начисленные проценты + комиссионные за ликвидацию (5% от суммы займа плюс проценты)
Но если вы погасите кредит до того, как другой человек предложит цену на ваш ликвидированный NFT, заем, полученный вами через ипотеку NFT, не будет погашен. Но если заинтересованный покупатель сделает ставку на ваш ликвидированный NFT в течение этого периода до того, как вы погасите кредит, право собственности на NFT перейдет к новому владельцу.
Как мне заложить свой NFT для получения кредита?
1. Войдите на страницу кредитования Binance NFT.
2. Нажмите [Займите сейчас].
3. Выберите коллекцию NFT в разделе [Мои активы] и щелкните NFT, который вы хотите использовать в качестве залога.
Отрегулируйте процент с помощью ползунка или введите сумму, которую вы хотите взять в долг, в разделе [Я хочу взять взаймы].
Нажмите [Одолжить].
4. Далее вы увидите всплывающее окно с подтверждением страницы. Внимательно проверьте [Сумму кредита] и [Процентную ставку] и нажмите [Подтвердить], чтобы подтвердить их правильность.
Примечание. Не забудьте заранее проверить индекс состояния вашего кредита на странице кредитования NFT, чтобы снизить риск ликвидации.
Краткое описание кредитования Binance NFT и последующие возможности:
Мы видели, что кредитная функция раздела NFT Binance по сути является одобрением Binance собственных кредитных продуктов NFT. Что касается обсессивно-компульсивного расстройства Web3, хотя оно противоречит концепции децентрализации, текущая безопасность в цепочке действительно невысока. большие средства. Многие пользователи по-прежнему игнорируют эту операцию.
Раздел кредитования NFT на Binance решает проблемы новичков по поводу «разбивания» NFT в руках и их заимствования для повышения ликвидности своих активов. В то же время достигается оперативность заимствования.Кроме того, конечно, нет необходимости платить высокие комиссии за газ в ETH (взаимодействие с контрактом стоит десятки или сотни долларов, что действительно огорчает).
Самое критично то, что процентная ставка по кредитам Binance NFT в размере 11,2% намного ниже рыночной цены и во время мероприятия была снижена до 3,36%. Полный искренности. Возьми его и присоединяйся ко мне в конкурсе контрактов! #合约锦标赛
Я думаю, если говорить о возможностях в будущем, если пул позволит нам, обычным пользователям, вкладывать свои ETH и одалживать их другим под проценты, то такая высокая процентная ставка — это действительно благословение!
Давайте всегда обращать внимание на возможности заработка в секторе Binance NFT!
