Большинство людей, инвестирующих в биткойны или участвующих в мероприятиях по первичному размещению монет (ICO), обычно интересуются двумя вещами. Во-первых, рентабельность инвестиций (ROI) представляет собой конечную прибыль, которую они получат от первоначальных инвестиций. Есть и вторая проблема, связанная с уровнем риска, связанного с инвестированием. Когда риски слишком высоки, инвесторы с большей вероятностью потеряют свои первоначальные инвестиции (частично или полностью), что приведет к отрицательной рентабельности инвестиций.
Конечно, инвестирование всегда несет в себе определенный уровень риска. Однако риски значительно возрастают в тех случаях, когда инвесторы невольно участвуют в схемах Понци или пирамидах – бизнес-модели, которая является незаконной в большинстве стран. Поэтому способность распознавать закономерности этого типа и понимать, как они работают, очень важна.
Что такое схема Понци?
Схема Понци названа в честь Чарльза Понци, итальянского мошенника, который переехал в Северную Америку и прославился своей мошеннической системой, зарабатывающей деньги. В начале 1920-х годов Понци удалось обмануть сотни жертв в рамках схемы, которая длилась более года. По сути, схема Понци — это инвестиционное мошенничество, которое работает путем выплаты старым инвесторам денег, полученных от новых инвесторов. Проблема такой модели в том, что инвесторы платформы не получат обратно свои деньги.
Схема Понци может работать следующим образом:
Человек продвигает инвестиционную возможность получить 1000 долларов от другого инвестора. Он обещает вернуть первоначальную стоимость с процентной ставкой 10% в конце заранее определенного периода (например, 90 дней).
Организатор может привлечь двух дополнительных инвесторов до окончания 90-дневного периода. Затем этот человек заплатит 1100 долларов первому инвестору из 2000 долларов, полученных от второго и третьего инвесторов. Этот человек также может побудить первого инвестора реинвестировать 1000 долларов.
Взяв деньги у новых инвесторов, этот человек может выплатить обещанную прибыль ранним инвесторам, убедить их реинвестировать и пригласить больше людей.
По мере развития системы промоутерам необходимо искать новых инвесторов для присоединения к программе. В противном случае он не сможет выплатить обещанные проценты.
В конце концов, схема становится нежизнеспособной, и промоутер будет арестован или исчезнет с деньгами, которые у него есть.
Что такое модель пирамиды?
Схема-пирамида (или мошенничество-пирамида) действует в бизнес-секторе как модель, которая обещает выплаты или вознаграждения участникам, которые не только участвуют в схеме, но и успевают зарегистрироваться в качестве новых участников.
Например, мошеннический промоутер предлагает Алисе и Бобу возможность приобрести права на распространение в компании по 1000 долларов США каждый. Так что теперь у них есть возможность продавать дистрибьюторов, зарабатывая часть от каждого дополнительного члена, которого им удается привлечь. 1000 долларов, заработанные от продажи собственного дистрибьютора, затем делятся с рекламодателем в соотношении 50/50.
В приведенном выше сценарии Алисе и Бобу придется продать по два дистрибьютора каждому, чтобы выйти на уровень безубыточности, поскольку они зарабатывают 500 U за продажу. Бремя продажи двух дистрибьюторов для возмещения первоначальных инвестиций затем перекладывается на их клиентов. План в конечном итоге рухнул, поскольку для продолжения процесса требовалось все больше и больше членов. Неустойчивый рост финансовой пирамиды делает ее незаконной.
Большинство финансовых пирамид не предлагают продукты или услуги и поддерживаются исключительно за счет средств, собранных за счет привлечения новых участников. Однако некоторые финансовые пирамиды могут представляться как законные компании многоуровневого маркетинга (MLM) с целью продажи услуги или продукта. Но зачастую они делают это просто для того, чтобы скрыть потенциальную мошенническую деятельность. Поэтому многие МЛМ-компании с сомнительной этикой используют финансовые пирамиды, но не все МЛМ-компании являются мошенниками.
Схемы Понци и пирамиды
Сходства
Оба являются формами финансового мошенничества, которые убеждают жертв инвестировать деньги, обещая хорошую прибыль.
Обеим странам необходим регулярный приток новых инвесторов, чтобы добиться успеха и остаться на плаву.
Обычно эти программы не предоставляют реального продукта или услуги.
Отличие
Схемы Понци часто существуют как услуги по управлению инвестициями, участники которых полагают, что прибыль, которую они получат, является результатом законных инвестиций. По сути, самозванец берет деньги у одного человека, чтобы заплатить другому.
Схемы пирамид основаны на сетевом маркетинге и требуют от участников привлечения новых участников для заработка. Таким образом, каждый участник получит комиссию перед переводом средств на вершину пирамиды.
Источник: Theblock101
Как защитить себя
Будьте скептичны. Инвестиционная возможность, обещающая быструю или высокую прибыль при минимальных инвестициях, вероятно, нереалистична. Это особенно актуально при инвестировании во что-то совершенно незнакомое или запутанное. Если это кажется слишком хорошим, чтобы быть правдой, возможно, стоит отнестись к этому скептически.
Остерегайтесь нежелательных возможностей. Неожиданное приглашение принять участие в инвестиционной деятельности часто является предупреждением, на которое стоит обратить внимание.
Расследуйте продавца. Те, кто продвигает инвестиционные возможности, должны быть расследованы. Финансовый консультант, брокер или брокерская фирма с хорошей репутацией будет зарегистрирована и будет контролироваться соответствующими регулирующими органами.
Не будьте слишком доверчивы. Давайте проверим. Законные инвестиции должны быть юридически зарегистрированы. Первое действие – запрос регистрационной информации. Если инвестиционная возможность не зарегистрирована, то организатору необходимо предоставить хорошее и разумное объяснение.
Убедитесь, что вы понимаете инвестирование. Никогда не следует вкладывать деньги в то, в чем вы до конца не разбираетесь. Обязательно используйте доступные ресурсы и будьте осторожны с неясными инвестиционными возможностями.
Отчет. Всякий раз, когда инвесторы сталкиваются с финансовой пирамидой или схемой Понци, важно сообщать об этом соответствующим органам. Это поможет защитить будущих инвесторов от подобных мошенничеств.
Некоторые известные мошеннические модели MLM в сфере криптовалют
OneCoin: MLM-афера на сумму до 4 миллиардов долларов всего за 1 2016 год
OneCoin рекламирует платформу, которая продает образовательные программы по торговле криптовалютой, стоимость пакетов обучения варьируется от 100 до 118 000 евро (некоторые источники говорят, что есть пакеты до 225 500 евро). Пакеты обучения, связанные с правами на добычу OneCoin на двух площадках в Болгарии и Гонконге.
Токены OneCoin торгуются на бирже OneCoin, и ежедневный уровень ликвидационных продаж токенов OneCoin ограничен. По состоянию на 1 марта 2016 года OneCoin опубликовал внутреннее уведомление о том, что рынок будет закрыт на две недели на техническое обслуживание, объяснив это необходимостью из-за большого количества майнеров и «лучшей интеграции с блокчейном». 15 марта 2016 г. рынок вновь открылся, но видимых изменений не произошло; Срок действия большинства сделок по-прежнему истек, а дневной лимит остается. В январе 2017 года эта биржа прекратила работу без какого-либо объявления, в январе 2017 года официально став аферой, которая потрясла рынок криптовалют.
Plustoken: мошеннический криптовалютный кошелек на сумму до 3 миллиардов долларов США
Компания PlusToken, базирующаяся в Китае, представила себя как криптовалютный кошелек, который будет вознаграждать пользователей высокой нормой прибыли, если они приобретут кошельки, связанные с криптовалютами PLUS, связанными с Биткойном или Ethereum. Мошенники утверждают, что эта прибыль будет получена за счет торговой прибыли, дохода от майнинга криптовалюты и реферальных преимуществ. PlusToken будет по-прежнему котироваться на нескольких китайских биржах и достигнет максимальной цены в 350 долларов США, привлекая тысячи инвесторов обещанием от 10 до 30% доли в названном токене (PLUS), торгующемся на популярных биржах, таких как Huobi и Bithumb. Китайская пресса сообщила, что в результате мошенничества было привлечено более 3 миллиардов долларов в криптовалюте, включая в общей сложности 180 000 BTC, 6 400 000 ETH, 111 000 долларов США и 53 OMG (OmiseGo).
Bitconnect: мошенническая биржа отобрала у инвесторов 2,6 млрд долларов
Платформа обещает инвесторам около 40% ежемесячной прибыли. Поначалу проект действительно приносил инвесторам прибыль. Однако это, конечно, не продлится долго. Bitconnect утверждает, что получает прибыль с помощью сложных торговых ботов, но на самом деле нет никаких доказательств и ничего из обещанного не вышло.
DasCoin: афера на 16 миллионов долларов США
DasCoin — это операционная модель MLM, разделенная на иерархию и множество уровней. DasCoin был запущен в 2016 году через Coin Leaders, которая позже была переименована в Net Leaders. DasCoin (DASC) котируется на CoinFalcon, BTC-Alpha, CoinBene и IDAX. Лидеры постоянно отказывались от него, делая его бесполезным и удаляя его из престижного рейтингового сайта Coinmarketcap. Можно упомянуть и другие имена, такие как Plexcoin, Bitpetite, Cloud Token, Bitclub, S Block, Pincoin,...
Является ли Биткойн финансовой пирамидой?
Некоторые люди могут утверждать, что Биткойн — это одна большая финансовая пирамида, но это неправда. Биткойн — это просто деньги. Это децентрализованная криптовалюта, защищенная математическими и криптографическими алгоритмами, которую можно использовать для покупки товаров и услуг. Как и бумажные валюты, криптовалюты также могут использоваться в финансовых пирамидах (или другой незаконной деятельности), но это не означает, что криптовалюты являются финансовыми пирамидами.