Нигерийская eNaira, цифровая валюта центрального банка страны (CBDC), недавно отметила свой первый год работы, а Международный валютный фонд (МВФ) выпустил рабочий документ, анализирующий ее деятельность за этот период. Хотя исследователи МВФ высоко оценили год дебюта eNaira, они также представили предложения по улучшению.
МВФ предлагает усовершенствовать eNaira
Будучи вторым CBDC в мире после багамского песочного доллара, eNaira дебютировала в октябре 2021 года. В документе МВФ показано, что на розничной стороне eNaira не было проблем с задержкой.
Однако его принятие по-прежнему ограничивалось первоначальными пользователями, что не позволило достичь основных целей по расширению финансовой доступности для населения, не охваченного банковскими услугами, и облегчению денежных переводов, как это предусматривал Центральный банк Нигерии. В документе подчеркивается, что только около 1,5% кошельков eNaira были активны еженедельно, при этом за наблюдаемый период было зарегистрировано в общей сложности 802 000 транзакций.
Эти цифры указывают на минимальное использование: менее одной транзакции на кошелек и менее 1% банковских счетов в стране, имеющих кошельки eNaira. В документе признается, что преодоление первоначального равновесия с низким уровнем внедрения потребует сочетания умных стратегий и удачи, как и другие сетевые продукты, такие как кредитные карты.
Агентство рассказывает о недостатке CBDC
Важнейшим аспектом, затронутым в документе, являются отношения eNaira с операторами мобильных денег (MMO) в Нигерии. CBDC может либо конкурировать с MMO на розничном рынке, либо служить мостом, облегчающим их деятельность.
В документе описывается замена всех MMO-сервисов на eNaira как «трудно вообразимая», но отмечается, что функция моста может спровоцировать серьезные перестановки в отрасли. Будучи одновалютной системой, eNaira в настоящее время не может напрямую осуществлять денежные переводы.
Однако в документе предложено два потенциальных решения: разрешить международным операторам денежных переводов получать кошельки eNaira или использовать посредников. Исследователи рекомендовали первый вариант, хотя оба варианта имеют свои финансовые последствия.
МВФ назвал параллельный подпольный рынок, обслуживающий потребности в денежных переводах, серьезной проблемой, которую необходимо решить. Чтобы расширить внедрение eNaira, в документе предлагается несколько шагов, в том числе использование CBDC для социальных выплат в сотрудничестве с MMO для улучшения системы социальных денежных переводов.
Торговцам также могут быть предложены стимулы для поощрения использования eNaira для транзакций. Признавая усилия Центрального банка Нигерии по содействию инклюзивности посредством eNaira, в документе подчеркивается необходимость решения проблем, связанных с денежными переводами.
