Банк международных расчетов (BIS) активно изучает возможности офлайн-платежей с использованием цифровой валюты центрального банка или CBDC.
11 мая Северный центр BIS Innovation Hub опубликовал подробное руководство, посвященное тому, как CBDC могут работать для офлайн-платежей.
Руководство написано в сотрудничестве с технической консалтинговой компанией Consult Hyperion и направлено на решение задач по обеспечению устойчивости, сходства денежных средств, доступности и других автономных функций CBDC.
В документе, озаглавленном «Проект Полярис», освещаются новые потенциальные риски, связанные с офлайн-платежами с помощью CBDC, включая проблемы с подделкой или конфиденциальностью.
По данным BIS и Hyperion, офлайн-платежи CBDC представляют угрозу конфиденциальности, поскольку они «могут как поддерживать анонимные транзакции, так и раскрывать конфиденциальную информацию в зависимости от дизайна».
Некоторые из перечисленных проблем конфиденциальности включают уровень защиты конфиденциальности, предлагаемый протоколом передачи стоимости. «Если протокол передачи офлайн-стоимости не поддерживает конфиденциальность по умолчанию, то офлайн-платежи никогда не смогут быть анонимными», — говорится в руководстве.
Офлайн-платежи CBDC также вызывают проблемы с конфиденциальностью или даже мошенничеством, когда речь заходит об идентификации и проверке пользователей-контрагентов.
В некоторых случаях для получателей или плательщиков CBDC в офлайне может быть важно идентифицировать контрагента, и такие транзакции не всегда могут включать личный контакт. Центральные банки должны будут учитывать такие ситуации при разработке офлайн CBDC, написал BIS, добавив:
«Плательщик может захотеть быть уверенным в личности получателя платежа, в том, что предоставленные ему данные являются действительными, а его платеж поступает по назначению. [...] Мошенничество с выдачей себя за другое лицо является потенциальной областью риска, которую центральным банкам необходимо учитывать в отношении конфиденциальности».
В документе также упоминается важность взаимодействия и систем управления рисками для офлайн-платежей, а также подчеркивается необходимость возможности обнаружения потенциальных нарушений офлайн-кошельков.
«Необходимо более четко определить роли и обязанности экосистемы в поддержке офлайн-платежей, и потребуется сотрудничество между государственным и частным секторами», — отмечается в руководстве.
Оффлайн-функциональность является основной особенностью многочисленных проектов CBDC, которые в настоящее время разрабатываются мировыми центральными банками. Как сообщалось ранее, такие страны, как Австралия, Индия и Россия, работают над технологией оффлайн-платежей CBDC.
Центральный банк Австралии планирует запустить «живой пилот» CBDC с возможностью офлайн-платежей «в ближайшие месяцы». Резервный банк Индии тестирует офлайн-функциональность CBDC с марта 2023 года. Центральный банк России рассчитывает ввести офлайн-режим для цифрового рубля к 2025 году.