Краткое содержание
Криптовалютное кредитование позволяет пользователям брать и давать взаймы криптовалюты в обмен на комиссии или проценты. Вы можете получить кредит и начать инвестировать немедленно, предоставив некоторый залог. Это может произойти через приложение для кредитования DeFi или платформу для торговли криптовалютой. Когда ваше залоговое обеспечение упадет ниже определенной стоимости, вам придется увеличить его до необходимого уровня, чтобы избежать ликвидации. Когда вы вернете свой кредит плюс комиссию, ваша основная сумма будет высвобождена.
Вы также можете получить необеспеченные кредиты, известные как быстрые кредиты, которые вам придется погасить в ходе самой транзакции. Если вы не можете этого сделать, кредитная транзакция признается недействительной до того, как у нее появится возможность завершиться. Криптовалютные кредиты упрощают процессы заимствования и кредитования, а смарт-контракты управляют этим процессом полностью автоматически. Для многих это простой способ получить годовой процентный доход от своих криптовалютных активов или получить доступ к дешевому кредиту.
Но кредитование криптовалютой, как и любой другой проект, такой как смарт-контракты или инвестирование в блокчейн, также сопряжено с финансовыми рисками. Например, если вы используете волатильную валюту в качестве залога, она может быть ликвидирована в одночасье. Смарт-контракты также могут быть взломаны, атакованы или использованы, что часто приводит к крупным потерям.
Прежде чем брать или давать взаймы, вам необходимо понимать, что вы потеряете контроль над своей валютой. Это лишает вас контроля над ним и ограничивает вашу ликвидность. Обратите внимание на все условия кредита, чтобы понять, когда вы сможете получить доступ к своим деньгам и какие комиссии могут взиматься в этом процессе. Вы можете начать брать кредиты через свою учетную запись Binance, перейдя на страницу «Кредиты в криптовалюте».
введение
Когда вы думаете о прибылях и убытках в криптовалютах, на ум могут прийти волатильные цены и хаотичные рынки, но это не единственный способ заработать деньги на блокчейне. Криптовалютное кредитование — это доступная услуга, с помощью которой вы можете одолжить свои деньги с относительно низким риском. С другой стороны, вы также можете быстро получить доступ к заемным цифровым активам по низким процентным ставкам. Зачастую выдавать и получать кредиты в криптовалютах более эффективно, просто и дешевле, что делает этот вариант достойным изучения для обеих сторон кредита.
Что такое криптовалютное кредитование?
Криптовалютное кредитование происходит путем приема криптовалюты у одного пользователя и предложения ее другому за определенную плату. Сам метод управления кредитом меняется от одной платформы к другой. Вы также найдете услуги кредитования в криптовалюте на централизованных и децентрализованных платформах, но основные принципы одинаковы.
Вам не обязательно быть просто заемщиком. Вы можете получать пассивный доход и проценты, храня свои криптовалюты в пуле, который управляет вашими средствами. Обычно существует небольшой риск потери ваших средств в зависимости от того, насколько надежен используемый вами смарт-контракт. Это может быть связано с тем, что заемщик предоставил резервное обеспечение или платформа централизованного финансирования (CeFi), такая как Binance, управляет кредитом.
Как работает криптокредитование или криптокредит?
В кредитовании криптовалюты обычно участвуют три стороны: кредитор, заемщик и платформа децентрализованного финансирования (DeFi) или криптовалютная торговая платформа. В большинстве случаев получателю кредита придется предоставить залог, прежде чем брать взаймы какие-либо криптовалюты. Вы также можете воспользоваться быстрыми кредитами без залога (подробнее об этом мы поговорим позже). С другой стороны кредита у вас может быть смарт-контракт, который чеканит стейблкоины, или платформу, которая дает взаймы деньги от другого пользователя. Кредиторы добавляют свои криптовалюты в пул, который управляет всем процессом и отправляет им долю процентов.
Виды криптовалютных кредитов
Быстрые кредиты
Быстрые кредиты позволяют брать деньги взаймы без необходимости дополнительного залога. Название этого вида кредита связано с тем, что кредит выдается и погашается в рамках одного блока. Если сумма кредита плюс проценты не возвращены, транзакция отменяется до того, как ее можно будет проверить в одном из блоков. Это означает, что кредита вообще не было, потому что он не был подтвержден или добавлен в цепочку. Смарт-контракт контролирует весь процесс, поэтому вмешательство человека не требуется.
Чтобы воспользоваться быстрыми кредитами, нужно действовать быстро. И здесь снова на помощь приходят смарт-контракты. С помощью логики смарт-контрактов вы можете создать первичную транзакцию, включающую в себя субтранзакции. Если какая-либо из подтранзакций завершится неудачей, основная транзакция не будет завершена.
Давайте посмотрим на пример: представьте, что токен торгуется по цене 1,00 доллара США (USD) в пуле ликвидности A и 1,10 доллара США в пуле ликвидности B. Но у вас нет денег, чтобы купить токены из первого пула и продать во втором. Итак, вы можете попробовать использовать быстрый кредит, чтобы реализовать эту возможность балансировки в одном блоке. Например: представьте, что наша базовая транзакция предполагает получение мгновенного кредита в размере 1000 BUSD на платформе DeFi и его погашение. Затем мы можем разделить эту транзакцию на более мелкие подтранзакции:
1. Заемные средства переводятся на ваш кошелек.
2. Вы покупаете криптовалюту на сумму 1000 долларов США из пула ликвидности A (1000 токенов).
3. Вы продаете 1000 токенов за 1,10 доллара США и получаете 1100 долларов США.
4. Вы переводите сумму кредита плюс комиссию за перевод в смарт-контракт «Экспресс-кредит».
Если какая-либо из этих дополнительных транзакций не состоится, кредитор аннулирует кредит до того, как это произойдет. Используя этот метод, вы можете получать прибыль от быстрых кредитов без какого-либо риска для вас и без предоставления дополнительного залога. Традиционные возможности кредитования включают обмен резервного обеспечения и арбитраж ставок. Но вы можете использовать свой флэш-кредит только в цепочке, поскольку перемещение средств в другую цепочку нарушит правило одной транзакции.
Обеспеченные кредиты
Обеспеченный кредит дает заемщику больше времени для использования своих денег в обмен на резервное обеспечение. Одним из примеров является MakerDAO, где пользователи могут предлагать пул криптовалют в качестве резерва для своих кредитов. Из-за волатильности криптовалют соотношение вашего кредита к стоимости (LTV), скорее всего, будет низким, например, 50%. Это число означает, что стоимость вашего кредита будет составлять только половину стоимости предоставленного вами резервного обеспечения. Эта разница дает возможность изменить стоимость резервного обеспечения, если она уменьшится. Когда ваш залог падает ниже стоимости кредита или определенной другой стоимости, средства продаются или передаются кредитору.
Например, кредит в размере 10 000 долларов США с коэффициентом LTV 50% потребует от вас внесения 20 000 долларов США (USD) в Ethereum (ETH) в качестве залога. Если значение упадет ниже 20 000 долларов США, вам нужно будет добавить больше денег. Если он упадет ниже 12 000 долларов, он будет ликвидирован, и кредитор получит свои деньги обратно.
Когда вы берете кредит, вы часто получаете недавно выпущенные стейблкоины (например, DAI) или криптовалюты, которые кто-то вам одолжил. Кредиторы вложат свои активы в смарт-контракт, который также может заблокировать их средства на определенный период. Если у вас есть деньги, вы можете делать с ними все, что захотите. Но вам нужно будет увеличить залог по мере изменения цен, чтобы гарантировать, что вы не ликвидируете сделку.
Если соотношение суммы кредита к стоимости станет слишком высоким, вам, возможно, придется заплатить штраф. Смарт-контракт будет управлять процессом, делая его эффективным и прозрачным. Когда вы погасите кредит плюс проценты, которые вы должны, вы получите обратно свой резервный залог.
Преимущества и недостатки криптовалютных кредитов
Криптовалютные кредиты уже много лет являются популярным инструментом в сфере DeFi, но, несмотря на их популярность, у них все еще есть некоторые недостатки. Обязательно просмотрите их взвешенно, прежде чем решите попробовать кредитовать или брать взаймы:
Преимущества
1. Легкий доступ к капиталу. Криптовалютные кредиты выдаются всем, кто может предоставить резервное обеспечение или вернуть деньги во время срочных кредитов. Эта функция упрощает получение кредита в традиционном финансовом учреждении, не требуя никаких кредитных запросов.
2. Смарт-контракты управляют кредитами. Смарт-контракт автоматизирует весь процесс, делая кредитование и заимствование более эффективным и масштабируемым.
3. Легкость получения пассивного дохода без особых усилий. Владельцы криптовалюты могут разместить их в казначействе и начать зарабатывать годовую процентную ставку без необходимости самостоятельно управлять кредитом.
Дефекты
1. Риск ликвидации высок в зависимости от вашего резервного обеспечения. Даже при наличии кредитов с чрезмерным обеспечением цены на криптовалюту могут внезапно упасть и привести к ликвидации.
2. Смарт-контракты могут быть уязвимы для атак. Плохой код и косвенные эксплойты могут привести к потере заемных средств или залога.
3. Заимствования и кредитование могут увеличить риск вашего портфеля. Хотя диверсификация вашего портфеля — хорошая идея, делать это за счет кредитов добавит дополнительные риски.
О чем следует подумать, прежде чем брать кредит в криптовалюте
Благодаря надежной кредитной платформе и обеспечению стабильных активов у вас будет больше шансов на успех криптокредита. Но прежде чем торопиться с кредитованием или займом, также имейте в виду следующие советы:
1. Осознайте риски, связанные с отказом от хранения ваших криптовалют. Как только криптовалюты исчезнут из вашего кошелька, вам придется доверить управление ими кому-то другому (или смарт-контракту). Проекты могут стать объектом хакерских атак и мошенничества, а в некоторых случаях вы не сможете немедленно получить доступ к своим криптовалютам для их вывода.
2. Рассмотрите рыночные условия, прежде чем давать кредит в криптовалюте. Ваши монеты могут быть заблокированы на определенный период, что сделает невозможным реагирование на спады на рынке криптовалют. Кредитование или заимствование на новой платформе может быть рискованным, поэтому вам лучше подождать, пока вы не обретете больше уверенности.
3. Прочтите условия кредита. Существует широкий спектр возможностей для получения кредита. Вам следует искать лучшие процентные ставки и условия, которые вы предпочитаете.
Популярные проекты кредитования в криптовалюте
Призрак
Aave — это протокол децентрализованного финансирования на базе Ethereum, который предлагает различные криптокредиты. Вы можете давать и брать взаймы, а также входить в пулы ликвидности и получать доступ к другим услугам DeFi. Aave, вероятно, наиболее известен своей работой по увеличению популярности срочных кредитов. Чтобы одолжить деньги, вы вносите свои токены в Aave и получаете токены, которые считаются квитанцией, и проценты, которые вы заработаете, зависят от токенов, которые вы одалживаете.
Абракадабра
Abracadabra — это межсетевой проект DeFi, который позволяет пользователям хранить свои процентные токены в качестве резервного обеспечения. Пользователи зарабатывают процентные токены, когда вносят свои средства в кредитный пул или инструмент оптимизации доходности. Хранение токенов дает вам доступ к вашему первоначальному депозиту плюс заработанным процентам.
Вы также можете раскрыть ценность своих процентных токенов, используя их в качестве залога для кредита в стейблкоинах от Magic Internet Money (MIM). Одна из стратегий — вложить стейблкоины в смарт-контракты для получения прибыли, а затем использовать процентные токены для генерации MIM. Пока ваши стейблкоины не испытывают волатильности, шансы на ликвидацию останутся низкими.
Бинанс
Помимо своих торговых услуг, Binance также предлагает пользователям ряд криптовалютных финансовых продуктов, чтобы они могли давать взаймы, занимать деньги и получать пассивный доход. Если вы не хотите получать доступ к децентрализованным приложениям и управлять кошельком DeFi самостоятельно, использование варианта централизованного финансирования (CeFi) может быть намного проще. Binance предлагает доступ к микрозаймам, обеспеченным криптовалютой, в различных токенах и валютах, включая биткойны (BTC), ETH и BNB. Средства для этих кредитов поступают от пользователей Binance, которые хотят получать проценты от своих криптовалют.
Как взять кредит с помощью криптовалюты на Binance?
Вы можете легко занять криптовалюту прямо со своей учетной записи Binance. Сначала войдите в систему, а затем перейдите на страницу кредитов в криптовалюте.
1. Введите сумму и криптовалюту, которую вы хотите взять взаймы.
2. Выберите актив, который вы хотите предоставить в качестве резервной гарантии. Сумма, которую вы можете предложить, появится в этом поле на основе начального соотношения кредита к стоимости, отображаемого на панели справа.
3. Выберите срок, на который вы хотите одолжить актив.
4. Нажмите [Начать брать кредит сейчас], когда вас устроят детали вашего кредита.
Заключительные мысли
Когда криптокредитование осуществляется ответственно, кредитные платформы повышают ценность для кредитора и заемщика. У держателей криптовалюты есть еще один вариант получения пассивного дохода, а инвесторы могут реализовать потенциал своих средств, используя их в качестве резервного обеспечения. Независимо от того, выбираете ли вы централизованный или децентрализованный финансовый проект для управления своими кредитами, вам необходимо понять соответствующие условия и сделать приоритетным использование надежной платформы. Технология блокчейн упростила доступ к кредитам и их выдачу, сделав кредиты в криптовалюте мощным инструментом для заинтересованных лиц.